Banca ESG: la IA como 'asistente' estratégico

La IA no sólo respalda la digitalización; se está convirtiendo en una herramienta fundamental, un “asistente” para ayudar al sector bancario a implementar eficazmente las estrategias ESG.

58 entidades crediticias generan 704.244 billones de VND en deuda crediticia verde

La mañana del 21 de mayo, en Hanói , Banking Times, en colaboración con la Asociación de Contadores Públicos Certificados (ACCA), organizó un seminario sobre "Práctica de Informes de Desarrollo Sostenible en el Sector Bancario con Soluciones de IA". El evento reunió a más de 300 líderes representantes de organismos gubernamentales, bancos, empresas del sector financiero, tecnología financiera (fintech) y organizaciones internacionales.

En el contexto de una economía global cada vez más volátil, fuertemente afectada por cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ASG), el desarrollo sostenible no solo es una responsabilidad social voluntaria, sino que se ha convertido en un elemento central de la estrategia comercial de las instituciones financieras. Como motor de la economía, el sector bancario no solo debe gestionar los riesgos financieros tradicionales, sino que también debe identificar, medir y controlar proactivamente los riesgos, aprovechando al máximo las oportunidades relacionadas con los criterios ASG en los préstamos, las inversiones y las operaciones internas. La integración de los criterios ASG en la estrategia comercial y la gobernanza interna sentará las bases para que el sistema bancario se desarrolle de forma sostenible, mejore su competitividad y contribuya eficazmente al objetivo de un crecimiento verde e inclusivo.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, pronunció el discurso inaugural del seminario. Foto: Hoang Giap

En la inauguración del seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, afirmó que, en los últimos tiempos, en cumplimiento de la determinación del Gobierno de alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible, el Banco Estatal ha implementado numerosas políticas y planes de acción específicos para promover el desarrollo sostenible en el sector bancario. En concreto, el Banco Estatal ha emitido el Plan de Acción del Sector Bancario para la Implementación de la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible (Decisión n.º 1731/QD-NHNN), el Plan de Acción del Sector Bancario para la Implementación de la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde para el período 2021-2030 y el proyecto sobre tareas y soluciones para la implementación de los resultados de la 26.ª Conferencia de las Partes en la Convención Marco de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (Decisión n.º 1408/QD-NHNN).

“El Banco del Estado asigna la tarea a los bancos comerciales de integrar e incluir tareas, soluciones y objetivos de desarrollo sostenible en sus estrategias, programas, planes de negocios y procesos operativos; al mismo tiempo, alienta a las instituciones crediticias a desarrollar y publicar Informes de Desarrollo Sostenible y publicar sus compromisos “verdes””, enfatizó el Vicegobernador.

Además, a través del Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde, el Banco Estatal promueve la capacitación, difunde información sobre el crédito verde y organiza periódicamente seminarios y talleres para difundir experiencias y estándares ESG. Actividades como la cooperación con ACCA y GIZ para organizar seminarios y capacitaciones exhaustivas demuestran el claro compromiso del Banco Estatal de orientar y apoyar a las instituciones crediticias para que practiquen la presentación de informes de desarrollo sostenible de acuerdo con los estándares internacionales.

Según las estadísticas, en 2024, el número de empresas que elaboran Informes de Desarrollo Sostenible independientes aumentó a un récord de 33 organizaciones. En aplicación de las disposiciones de la Circular n.º 96/2020/TT-BTC del Ministerio de Hacienda, la mayoría de las entidades crediticias han informado e integrado contenido sobre desarrollo sostenible en el Informe Anual de sus bancos. De estos, unos 15 bancos comerciales han publicado sus Informes de Desarrollo Sostenible independientes. La tendencia de publicación de Informes de Desarrollo Sostenible ha aumentado considerablemente en 2024 y los primeros meses de 2025. «Recientemente, seis bancos comerciales más han publicado nuevos informes en el sector bancario», declaró el vicegobernador Pham Thanh Ha.

En cuanto al crédito pendiente para los sectores verdes del sistema bancario, se ha observado un rápido crecimiento tanto en escala como en velocidad: al 31 de marzo de 2025, 58 instituciones crediticias habían generado crédito verde pendiente con préstamos pendientes que alcanzaban más de VND 704,244 mil millones, un aumento del 3,57% en comparación con el final de 2024, lo que representa el 4,3% del total de préstamos pendientes de toda la economía, centrándose principalmente en los siguientes sectores: energía renovable, energía limpia (que representa más del 37%) y agricultura verde (más del 29%); la tasa de crecimiento promedio del crédito verde pendiente alcanzó más del 21,2%/año en el período 2017-2024, superior a la tasa de crecimiento del crédito de toda la economía.

Soluciones potenciales de la IA

A pesar de los resultados positivos, los directivos del Banco Estatal también reconocieron que la práctica y la publicación de Informes de Desarrollo Sostenible en Vietnam, especialmente en el sector bancario, aún se encuentran en sus etapas iniciales. Los desafíos en el marco legal, los recursos, la capacidad de análisis de datos y, especialmente, la forma de recopilar y procesar la información de forma eficaz y transparente siguen siendo obstáculos importantes.

Por lo tanto, “la aplicación de la IA y la tecnología digital moderna es una posible solución a los problemas mencionados. La IA no solo ayuda a automatizar la recopilación y síntesis de datos, sino que también facilita el análisis exhaustivo, la detección de tendencias y la formulación de recomendaciones para mejorar la calidad de los informes y la eficiencia de la gestión sostenible”, afirmó el vicegobernador.

Al hablar sobre los estándares globales y el papel de la IA en la presentación de informes de sostenibilidad en el sector bancario, el Sr. Mike Suffield, Director de Políticas e Información de ACCA Global, destacó el potencial transformador de la IA, a la vez que advirtió sobre riesgos como el sesgo de datos, las limitaciones en la transparencia algorítmica y el fenómeno del "lavado de imagen verde". Sin embargo, el Sr. Mike Suffield también recomendó que la IA puede respaldar la divulgación de información de sostenibilidad de forma más eficaz, significativa y rigurosa, pero debe utilizarse de forma ética, transparente y conforme a los marcos internacionales.

El Sr. Mike Suffield, Director de Políticas e Investigación Avanzada de ACCA Global, participó en el seminario. Foto: Hoang Giap

En la conferencia se discutieron muchos temas de gran interés, tales como: la creciente demanda de divulgación ESG de alta calidad, el uso ético de la IA en los informes de sostenibilidad y la integración de estándares globales de sostenibilidad en las instituciones financieras de Vietnam.

La editora en jefe del Banking Times, Le Thi Thuy Sen, afirmó que esta discusión tuvo lugar en el contexto de la emisión por parte del Partido y el Estado de muchas políticas importantes, especialmente la Resolución No. 57-NQ/TW sobre el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional, junto con la Resolución No. 66-NQ/TW sobre el desarrollo sostenible hasta 2030, con visión hasta 2050.

En el proceso de implementación de estas Resoluciones, el sector bancario se identifica como uno de los principales impulsores de las finanzas sostenibles, la transformación digital y la innovación. La integración de criterios ESG en las estrategias de negocio no solo contribuye a mejorar la competitividad de cada entidad crediticia, sino que también desempeña un papel importante en la promoción del crecimiento verde y el desarrollo sostenible de la economía.

Se espera que el seminario "Practicando la elaboración de Informes de Desarrollo Sostenible en la Banca con Soluciones de IA" aporte nuevos enfoques prácticos para la aplicación de la IA y el big data al proceso de elaboración de Informes de Desarrollo Sostenible, desde la recopilación y el procesamiento hasta el análisis y la recomendación. Esto constituirá una base fundamental para que el sector bancario vietnamita se acerque a los estándares internacionales de desarrollo sostenible, contribuyendo a la vez a la construcción de una economía moderna y transparente que se adapte eficazmente a la era digital.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html