Banca ESG: la IA como 'asistente' estratégico

58 entidades crediticias generan 704.244 billones de VND en deuda crediticia verde

En la mañana del 21 de mayo, en Hanoi , Banking Times, en colaboración con la Asociación de Contadores Públicos Certificados (ACCA), organizó un seminario sobre "Práctica de informes de desarrollo sostenible en el sector bancario con soluciones de inteligencia artificial". El evento reunió a más de 300 líderes representantes de agencias gubernamentales, bancos, empresas del sector financiero, tecnología financiera (fintech) y organizaciones internacionales.

En el contexto de una economía global cada vez más volátil y fuertemente impactada por cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), el desarrollo sostenible no sólo es una responsabilidad social voluntaria, sino que se ha convertido en un elemento central en la estrategia comercial de las instituciones financieras. Como elemento vital de la economía, el sector bancario no solo tiene que gestionar los riesgos financieros tradicionales, sino que también necesita identificar, medir y controlar de manera proactiva los riesgos y aprovechar las oportunidades relacionadas con los criterios ESG en los préstamos, las inversiones y las operaciones internas. La integración de ESG en la estrategia empresarial y la gobernanza interna creará una base importante para ayudar al sistema bancario a desarrollarse de manera sostenible, mejorar la competitividad y contribuir eficazmente al objetivo de crecimiento verde e inclusivo.

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, pronunció el discurso inaugural del seminario. Foto: Hoang Giap

Al hablar en la apertura del seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, dijo que en los últimos tiempos, implementando la determinación del Gobierno de alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible, el Banco Estatal ha implementado muchas políticas y planes de acción específicos para promover el desarrollo sostenible en el sector bancario. En concreto, el Banco Estatal ha emitido el Plan de Acción del Sector Bancario para implementar la Agenda 2030 para el Desarrollo Sostenible (Decisión No. 1731/QD-NHNN) y el Plan de Acción del Sector Bancario para implementar la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde para el período 2021-2030 y el proyecto sobre tareas y soluciones para implementar los resultados de la 26ª Conferencia de las Partes en la Convención Marco de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (Decisión No. 1408/QD-NHNN).

“El Banco del Estado asigna la tarea a los bancos comerciales de integrar e incluir tareas, soluciones y objetivos de desarrollo sostenible en sus estrategias, programas, planes de negocios y procesos operativos; al mismo tiempo, alienta a las instituciones crediticias a desarrollar y publicar Informes de Desarrollo Sostenible y publicar sus compromisos “verdes””, enfatizó el Vicegobernador.

Además, a través del Proyecto de Desarrollo de Banca Verde, el Banco Estado promueve la capacitación, sensibiliza sobre el crédito verde y organiza periódicamente seminarios y charlas para difundir experiencias y estándares ESG. Actividades como la cooperación con ACCA y GIZ para organizar seminarios y capacitaciones exhaustivas muestran el claro compromiso del Banco Estatal de orientar y apoyar a las instituciones crediticias para que practiquen informes sobre desarrollo sostenible de acuerdo con los estándares internacionales.

Según las estadísticas, en 2024 el número de empresas que elaboran informes de sostenibilidad separados aumentó a un récord de 33 organizaciones. Implementando lo dispuesto en la Circular No. 96/2020/TT-BTC del Ministerio de Finanzas, la mayoría de las entidades crediticias han informado e integrado contenido de desarrollo sostenible en el Informe Anual del banco. De éstos, alrededor de 15 bancos comerciales han publicado sus Informes de Desarrollo Sostenible independientes. La tendencia de publicar Informes de Desarrollo Sostenible aumentará considerablemente en 2024 y los primeros meses de 2025. "Recientemente, la industria bancaria también ha tenido 6 bancos comerciales más que publicaron nuevos informes", dijo el vicegobernador Pham Thanh Ha.

En cuanto al crédito pendiente para los sectores verdes del sistema bancario, ha habido un rápido crecimiento tanto en escala como en velocidad: al 31 de marzo de 2025, 58 instituciones de crédito habían generado crédito verde pendiente con préstamos pendientes que alcanzaban más de VND 704,244 mil millones, un aumento del 3,57% en comparación con el final de 2024, lo que representa el 4,3% del total de préstamos pendientes de toda la economía, centrándose principalmente en los siguientes sectores: energía renovable, energía limpia (que representa más del 37%) y agricultura verde (más del 29%); La tasa de crecimiento promedio del saldo pendiente del crédito verde alcanzó más del 21,2% anual en el período 2017-2024, superior a la tasa de crecimiento del crédito de toda la economía.

Soluciones potenciales de la IA

A pesar de los resultados positivos alcanzados, los dirigentes del Banco Estatal también reconocieron que la práctica y publicación de los Informes de Desarrollo Sostenible en Vietnam, especialmente en el sector bancario, todavía se encuentra en sus etapas iniciales. Los desafíos en el marco legal, los recursos, la capacidad de análisis de datos y, especialmente, cómo recopilar y procesar información de manera efectiva y transparente siguen siendo barreras importantes.

Por lo tanto, “la aplicación de la IA y la tecnología digital moderna es una posible solución a los problemas mencionados. La IA no solo ayuda a automatizar la recopilación y síntesis de datos, sino que también facilita el análisis exhaustivo, la detección de tendencias y la formulación de recomendaciones para mejorar la calidad de los informes y la eficiencia de la gestión sostenible”, afirmó el vicegobernador.

Al compartir sobre los estándares globales y el papel de la IA en los informes de sostenibilidad bancaria, el Sr. Mike Suffield, Director de Políticas y Perspectivas de ACCA Global, enfatizó el potencial transformador de la IA, al tiempo que advirtió sobre riesgos como el sesgo de datos, la transparencia algorítmica limitada y el fenómeno del "lavado verde". Sin embargo, el Sr. Mike Suffield también recomendó que la IA puede apoyar la divulgación de información sobre desarrollo sostenible de una manera más efectiva, significativa y rigurosa, pero debe usarse de manera ética, transparente y de acuerdo con los marcos internacionales...

El Sr. Mike Suffield, Director de Políticas e Investigación Avanzada de ACCA a nivel mundial, compartió información en el seminario. Foto: Hoang Giap

En la conferencia se discutieron muchos temas de gran interés, tales como: la creciente demanda de divulgación ESG de alta calidad, el uso ético de la IA en los informes de sostenibilidad y la integración de estándares globales de sostenibilidad en las instituciones financieras de Vietnam.

La editora en jefe del Banking Times, Le Thi Thuy Sen, afirmó que esta discusión tuvo lugar en el contexto de la emisión por parte del Partido y el Estado de muchas políticas importantes, especialmente la Resolución No. 57-NQ/TW sobre el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la innovación y la transformación digital nacional, junto con la Resolución No. 66-NQ/TW sobre el desarrollo sostenible hasta 2030, con visión hasta 2050.

En el proceso de implementación de estas Resoluciones, se identifica a la industria bancaria como una de las fuerzas líderes en la promoción de las finanzas sostenibles, la transformación digital y la innovación. La integración de criterios ESG en las estrategias de negocio no sólo contribuye a mejorar la competitividad de cada entidad crediticia, sino que también juega un papel importante en la promoción del crecimiento verde y el desarrollo sostenible de la economía.

Se espera que el seminario "Práctica de informes sobre desarrollo sostenible en el sector bancario con soluciones de IA" aporte enfoques nuevos y prácticos en la aplicación de la IA y el big data al proceso de elaboración de informes sobre desarrollo sostenible desde la recopilación, el procesamiento hasta el análisis y la recomendación. Esta será una base importante para que la industria bancaria vietnamita se acerque a los estándares internacionales de desarrollo sostenible, contribuyendo al mismo tiempo a construir una economía moderna y transparente que se adapte eficazmente a la era digital.

Thuy Linh

Fuente: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html