Educación financiera: la plataforma de lanzamiento para una estrategia financiera integral

El 22 de enero de 2020, el Primer Ministro emitió la Decisión No. 149/QD-TTg aprobando la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera hasta 2025 y la visión hasta 2030.

El sector bancario desempeña un papel importante en la promoción de la inclusión financiera

Esta estrategia tiene como objetivo garantizar que todas las personas y empresas tengan acceso y uso seguro y conveniente de productos y servicios financieros que satisfagan sus necesidades a costos razonables de organizaciones autorizadas que los brinden de manera responsable y sostenible. La implementación de la estrategia contribuirá a mejorar el nivel de vida de las personas, promoviendo el ahorro y la inversión. A partir de ahí, aporta grandes beneficios, apoya el crecimiento económico , reduce la desigualdad, estabiliza las finanzas e implementa el progreso social y la justicia según la dirección del Partido y el Estado.

En consonancia con las políticas y orientaciones del Partido y del Estado, como organismo permanente del Comité Directivo Nacional sobre Inclusión Financiera, durante el último tiempo, el Banco Estatal ha trabajado con ministerios y sucursales para desarrollar muchas soluciones para promover los objetivos establecidos en la estrategia. Gracias a ello, Vietnam ha logrado grandes avances en la promoción de la inclusión financiera, ubicándose en el tercer lugar en la región de la ASEAN (después de Singapur y Tailandia) y en el puesto 14 a nivel mundial , en el Índice de Inclusión Financiera Global 2024 de Principal Financial Group. Según el informe del Banco Estatal de Vietnam, actualmente alrededor del 87% de los adultos tienen cuentas de pago, casi 3 veces más que la tasa del 31% en el período 2015-2017.

Con los esfuerzos de la industria bancaria, el sistema de organizaciones que ofrecen productos y servicios financieros en el mercado se ha desarrollado de manera bastante diversa, presente en la mayoría de las provincias y ciudades de todo el país, apuntando a áreas rurales y áreas remotas. El número promedio de sucursales y oficinas transaccionales del sistema bancario comercial por cada 100.000 adultos alcanzó 15,69 unidades; La tasa de comunas/localidades con puntos de servicios financieros sobre el total de comunas/localidades a nivel nacional alcanzó el 32,98%.

En particular, las entidades de crédito vienen implementando estrategias de transformación digital en sus operaciones comerciales; Investigar y desarrollar proactivamente productos y servicios de banca digital; Mejore la comodidad y la experiencia del cliente fortaleciendo las conexiones con otras industrias y campos, ayudando a las personas en áreas remotas a acceder a los servicios de manera rápida, segura y conveniente.

Las actividades de pago no monetarias también están en constante expansión con la implementación drástica de muchas soluciones por parte de ministerios, sucursales, localidades y agencias relevantes. El valor de las transacciones del comercio electrónico aumentó un 34,54%; vía canal de Internet aumentó un 33%, vía canal de telefonía móvil aumentó un 34,34%; Las transacciones con códigos QR aumentaron un 84,77% en comparación con el mismo período de noviembre de 2023.

Gracias a ello, es probable que se alcancen 5 de los 9 objetivos establecidos en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, entre ellos: la proporción de adultos con cuentas transaccionales en bancos u otras instituciones autorizadas; Tasa de crecimiento del volumen de transacciones de comercio electrónico; Número de PYMES con préstamos vigentes en entidades de crédito; Crédito pendiente para el desarrollo agrícola y rural sobre el total del crédito pendiente para la economía; Proporción de adultos con información de historial crediticio en el sistema de información crediticia del Banco Estatal.

La educación financiera desde la escuela es un paso estratégico y urgente.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, la educación financiera es uno de los objetivos clave para implementar eficazmente la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera. En el contexto de una economía digital en rápido crecimiento, el pensamiento financiero se ha convertido en una habilidad esencial para los ciudadanos modernos. Sin embargo, en realidad, muchos vietnamitas aún no están familiarizados con los conceptos financieros básicos.

Para aumentar la conciencia financiera en la comunidad, los ministerios y sectores, incluido el Banco Estado, se han coordinado para implementar programas de capacitación para equipar a las personas y las empresas con conocimientos y habilidades financieras. El Ministerio de Educación y Capacitación también ha integrado contenidos de educación financiera en el Programa Nacional de Educación General. Además de ello, las autoridades continúan mejorando el marco legal relacionado con la prestación de productos y servicios financieros, mejorando la transparencia de la información, así como los mecanismos de resolución de disputas y quejas, protegiendo así mejor los derechos de los consumidores financieros.

Sin embargo, llevar la comunicación y la educación financiera a todos los grupos destinatarios es un gran desafío que requiere diversificación del enfoque. En los últimos tiempos, el Banco Estado ha implementado muchos programas de comunicación creativos, ayudando a maximizar la cobertura del conocimiento financiero y bancario al público. Entre los programas típicos se incluyen el concurso “Smart Money”, la serie de animación “Key Treasurer”, el concurso “Understanding Money Correctly”, “Future Banker”… Estas formas han contribuido a difundir la información de una forma más viva, cercana y accesible a personas de diferentes edades y profesiones.

Al evaluar las actividades de comunicación en materia de educación financiera del Banco Estatal, la Sra. Anna Szawacki, representante de la Fundación para la Cooperación Internacional de las Cajas de Ahorros Alemanas (DSIK), señaló que los conocimientos financieros se transmiten de manera muy natural e incidental, no de manera árida o académica. La Sra. Anna también expresó su convicción de que, bajo la dirección del Banco Estatal y la coordinación de las unidades funcionales pertinentes, Vietnam seguirá aplicando eficazmente actividades de comunicación sobre educación financiera.

El Prof. Dr. Le Anh Vinh, Director del Instituto de Ciencias de la Educación de Vietnam, enfatizó que la educación financiera es uno de los objetivos importantes para la implementación exitosa de la Estrategia Financiera Integral Nacional. En el cual, la gestión financiera personal no se trata simplemente de ganar o ahorrar dinero, sino que es una combinación integral de ingresos, gastos, ahorros, inversiones y gestión de riesgos. Al mismo tiempo, esto también implica desarrollar hábitos y comportamientos personales, combinados con conocimiento sobre productos y servicios financieros. Sin embargo, actualmente muchos vietnamitas aún no tienen mucho acceso al conocimiento financiero, por lo que la educación financiera desde la escuela es un paso estratégico y urgente.

Desde una perspectiva de gestión, el Profesor Asociado, Dr. Pham Quoc Khanh, Director Adjunto del Departamento de Gestión de Calidad, Ministerio de Educación y Capacitación, enfatizó la importancia de la orientación de la educación financiera en el programa de educación general. Para ser eficaces, las escuelas necesitan integrar la educación financiera en su currículo a través de asignaturas y actividades extracurriculares. Al mismo tiempo, los profesores necesitan estar equipados con habilidades profesionales para transmitir el conocimiento de una manera fácil de entender y accesible para los estudiantes.

Sobre este tema, la Sra. Le Anh Lan, experta en educación del Fondo de las Naciones Unidas para la Infancia (UNICEF) en Vietnam, dijo que la educación financiera no se limita a proporcionar conocimientos básicos, sino que debe centrarse en una comprensión profunda de las habilidades de gestión financiera personal, como el gasto, el ahorro, la inversión y la gestión de riesgos. Para lograr esto, los docentes deben estar equipados con conocimientos especializados en educación financiera, así como comprender la psicología de los estudiantes y las barreras que pueden encontrar al acercarse a los conceptos financieros.

En respuesta a demandas prácticas, Banking Times y FPT Corporation han firmado oficialmente un acuerdo de cooperación para implementar el patio de juegos "Smart Finance", el primer patio de juegos de educación financiera en Vietnam para estudiantes de secundaria en todo el país. Se espera que el patio de juegos “Finanzas Inteligentes” se implemente a partir de mayo de 2025, para estudiantes de primaria, secundaria y preparatoria de todo el país. A través de un sistema de preguntas de calidad y un formato de competición online atractivo y dinámico, el programa ayudará a los estudiantes a acceder a conocimientos sobre consumo, ahorro y gestión financiera personal en la modalidad de “aprender jugando – jugando mientras aprendes”. Se espera que en el primer año el programa llegue a más de 1 millón de estudiantes.

Con las fortalezas de ambas unidades, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, espera que la cooperación entre FPT Corporation y Banking Times no solo cree un patio de juegos significativo para los estudiantes de secundaria en todo el país, sino que también contribuya prácticamente a la popularización del conocimiento financiero, creando hábitos de gestión financiera inteligente para los vietnamitas, especialmente la generación joven, la fuerza principal de los ciudadanos digitales en el futuro.

Por parte del sector Bancario, en el próximo tiempo, el sector continuará coordinando con medios y agencias de prensa para implementar programas de comunicación de educación financiera que sean creativos, de fácil comprensión, de fácil acceso, altamente interactivos y que apliquen el poder de la tecnología digital. Al mismo tiempo, coordinar con instituciones educativas y de formación, organizaciones sociopolíticas y asociaciones profesionales para implementar programas adecuados a cada grupo objetivo.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/giao-duc-tai-chinh-be-phong-cho-chien-luoc-tai-chinh-toan-dien-162618.html