Eliminar los cuellos de botella del crédito para las empresas

En el contexto de una economía que se acelera hacia el objetivo de crecimiento de dos dígitos, los esfuerzos para desbloquear los flujos de crédito se han convertido en un factor clave que ayuda a las empresas a acelerar la inversión en producción y negocios, abriendo nuevos espacios de crecimiento.

Tien Vien Food Joint Stock Company (distrito de Chuong My, ciudad de Hanoi) amplía la producción y el negocio gracias al capital crediticio de Agribank .

Es un hecho que, si bien el sistema bancario está preparado para ofrecer recursos crediticios, muchas empresas, especialmente las pequeñas y medianas, aún enfrentan dificultades. pequeñas y medianas empresas (Las PYME) todavía tienen dificultades para acceder a esta fuente de capital.

Crear apalancamiento financiero

En la actual estructura financiera de las empresas vietnamitas, el crédito bancario aún representa la mayoría de las empresas, especialmente en el sector manufacturero. Este flujo de crédito no solo es un medio para operar la producción, sino también un factor vital en la estrategia de expansión de la inversión, acceso a nuevos mercados y mejora de la competitividad de las empresas.

Miza Nghi Son Company Limited es una empresa dedicada al reciclaje de papel y que produce envases y embalajes de alta calidad para fábricas nacionales e internacionales. La empresa inició su producción en agosto de 2021 y, para 2024, sus ingresos alcanzaron los 2.230 billones de VND, lo que generó empleos para casi 200 trabajadores en la zona y constituyó una fuente de insumos para los distritos de toda la provincia. Thanh Hoa El salario mensual promedio de los trabajadores supera los 10 millones de VND por persona. Según el Sr. Le Van Hiep, director general de la empresa, durante la inversión y la implementación del proyecto en la provincia de Thanh Hoa, la empresa siempre ha recibido apoyo de entidades crediticias para la construcción de fábricas, la adquisición de equipos y materiales. Actualmente, la deuda total pendiente de Miza Nghi Son con las entidades crediticias asciende a aproximadamente 1,5 billones de VND.

“Especialmente durante el difícil período posterior a la pandemia de COVID-19, cuando la economía aún no se había recuperado y las empresas manufactureras como la nuestra enfrentaban una gran presión sobre los costos de las materias primas y el mercado de consumo, Agribank Nam Thanh Hoa implementó rápidamente soluciones de apoyo eficaces. Se aplicaron con flexibilidad programas de crédito preferencial, que incluyeron la exención y reducción de las comisiones por transferencias de dinero, la concesión de préstamos con bajos tipos de interés y muchas otras políticas prácticas que ayudaron a la empresa a mantener sus actividades de producción, especialmente en la inversión y la cooperación comercial con proveedores de materiales de papel reciclado de la provincia”, declaró el Sr. Le Van Hiep.

De igual manera, el Sr. Le Van Phuong, Director General de la Compañía Azucarera Lam Son, afirmó que el crédito bancario no solo es una herramienta financiera para ayudar a las empresas a mantener sus operaciones, sino también un factor clave para expandir su escala, invertir en tecnología y mejorar la competitividad. "En el contexto actual, la industria azucarera se enfrenta a numerosos desafíos, desde las fluctuaciones de precios y el cambio climático hasta el aumento de los costos de producción, por lo que el papel del sistema bancario en el apoyo financiero a empresas y agricultores es fundamental", afirmó el Sr. Le Van Phuong.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Pham Quang Dung, aunque de acuerdo con las reglas de años anteriores, el crédito a menudo disminuía en los primeros meses del año debido al impacto del Año Nuevo Lunar, el crecimiento a principios de 2025 ha mostrado signos de mejora en comparación con el mismo período de 2024. En concreto, a finales de marzo, el saldo crediticio pendiente de la economía alcanzó los 16 millones de billones de VND, un 2,5% más en comparación con finales de 2024, un 17,65% más en comparación con el mismo período de 2024 (mientras que en el mismo período de 2024 solo creció alrededor del 0,26%).

Pero a pesar de estas señales positivas, en el contexto de muchos desafíos, para alcanzar el objetivo de crecimiento del crédito nacional del 16% en 2025 (los préstamos pendientes aumentaron en 2,5 billones de VND en comparación con 2024), contribuir a lograr el objetivo de crecimiento económico nacional de al menos el 8% requiere que toda la industria bancaria implemente decididamente muchas soluciones, junto con la cooperación de los clientes, las empresas y el apoyo de todo el sistema político.

Necesitamos un impulso político

Según las estadísticas, de las más de 900.000 empresas que operan en la economía, casi el 98% son pequeñas y medianas. A pesar de esta alta proporción, el sector de las PYME solo cuenta con un capital total de 16,6 billones de VND, lo que representa menos del 30% del capital total para actividades productivas y comerciales de todo el sector empresarial. Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de 2024, el crédito pendiente para las PYME alcanzó aproximadamente 2,74 billones de VND, un aumento del 10,7% en comparación con finales de 2023, lo que representa el 17,6% de la deuda pendiente total de la economía, con 208.992 empresas con préstamos pendientes. A pesar del crecimiento, esta cifra aún no es suficiente para satisfacer las necesidades de capital de las PYME. Y aunque los tipos de interés han disminuido y la liquidez del sistema es abundante, muchas empresas aún no han tenido acceso al capital de producción. Esa realidad muestra que el mercado necesita un “empujón” político más sustancial, sincrónico y drástico por parte del operador para activar efectivamente el flujo de crédito.

La presidenta de Ha Nam Food Joint Stock Company, Tran Thi Lan, reconoció que para brindar el máximo apoyo a las empresas en su desarrollo, los bancos siempre crean condiciones favorables, desde la reducción de las tasas de interés en tiempos difíciles hasta la agilización de los trámites de préstamos. Sin embargo, en el contexto actual, los bancos deben seguir manteniendo paquetes de crédito preferenciales con tasas de interés y condiciones de préstamo más favorables. Compartiendo la misma opinión, el Sr. Le Van Phuong también recomendó que el Banco Estatal y los bancos comerciales apoyen los préstamos preferenciales para agricultores y empresas en la cadena de suministro, mediante la implementación de más paquetes de crédito preferenciales y la simplificación de los trámites de préstamo. En particular, el Sr. Phuong enfatizó que las garantías siguen siendo un gran problema para las empresas, por lo que los bancos deben expandir la forma de contratos hipotecarios de consumo de productos entre empresas y agricultores para eliminar parcialmente este obstáculo.

En realidad, el actual obstáculo al flujo de capital reside en el enfoque crediticio, que aún depende en gran medida de las garantías y carece de un modelo de valoración crediticia basado en el flujo de caja y los registros digitales de la empresa. Las empresas con potencial de desarrollo, contratos de exportación, cadenas de producción estables, etc., pero sin grandes activos, siguen excluidas del mercado de capitales.

Como empresa con proyectos típicos con una inversión total cercana a los 1.800 billones de VND, de los cuales 1.000 billones de VND corresponden a préstamos, lo que representa el 55%. Todos estos proyectos se han implementado y puesto en marcha con alta eficiencia, generando buenos ingresos y flujo de caja. Sin embargo, la directora general de CNC Technology Solutions Joint Stock Company (del Grupo CNCTECH), Dinh Thi Thu Ha, señaló que la empresa aún enfrenta diversos problemas de acceso al capital, incluyendo dificultades por falta de garantías. Por lo tanto, la Sra. Ha recomendó que el Banco Estatal considere implementar mecanismos de garantía crediticia más flexibles, incluyendo garantías para empresas con potencial de producción y modelos de negocio que no cuenten con suficientes garantías.

Además de la resolución de los bancos, muchas opiniones indican que cuando las empresas implementan un sistema transparente de contabilidad, gestión e informes financieros, les ayuda a evaluar correctamente su capacidad, creando así condiciones favorables para la aprobación de préstamos. Según Nguyen Thanh Khiet, presidente de ASCO Auditing Company, las empresas necesitan mejorar su capacidad de gestión, su capacidad financiera y la transparencia de la información, aplicar tecnología e inteligencia artificial en la gestión contable y financiera, etc.

Para que las empresas se desarrollen, se necesita no solo capital crediticio, sino también capital de inversión a largo plazo. El Dr. Nguyen Dinh Cung, exdirector del Instituto Central de Gestión Económica (CIEM), considera que el Gobierno debe abrir un mercado de capital de inversión más diverso, desarrollar un mercado de capital con diversos tipos de fondos y fortalecer un sistema de fondos de garantía de crédito para reducir los riesgos para los bancos y apoyar a las empresas sin aval. Al mismo tiempo, es necesario mejorar el proceso de garantía para garantizar la transparencia y la eficiencia, ayudando a las empresas a ahorrar tiempo y costos al acceder al capital.

Aunque es difícil El acceso al capital crediticio es limitado, pero con el esfuerzo de las empresas, la oportuna colaboración y el apoyo de los bancos, junto con las políticas estatales de apoyo adecuadas, se espera que estos obstáculos se resuelvan gradualmente. En el futuro inmediato, para crear un entorno favorable para el desarrollo empresarial, cada parte involucrada debe realizar ajustes, mejoras e innovaciones continuas. La estrecha colaboración para resolver conjuntamente las dificultades entre las partes será la clave para acceder a un abundante capital crediticio, ayudando a las empresas a prosperar en la nueva era.

Fuente: https://baoquangninh.vn/go-diem-nghen-tin-dung-cho-doanh-nghiep-3352306.html