¿Qué desventajas pueden enfrentar los clientes y los bancos?

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El proyecto de Ley de Entidades de Crédito (modificado) propone reducir el saldo total pendiente de crédito de un cliente y personas vinculadas.

En consecuencia, en comparación con la ley actual, el proyecto de ley ha ajustado el saldo total de crédito pendiente de un cliente y el saldo total de crédito pendiente de un cliente y personas relacionadas de no exceder el 15% y el 25% al 10% y el 15% del capital social de los bancos comerciales, bancos cooperativos, sucursales de bancos extranjeros, fondos de crédito popular e instituciones de microfinanzas, respectivamente; de manera similar, se ha reducido del 25% y el 50% al 15% y el 25% para las instituciones de crédito no bancarias.

Al comentar sobre esta regulación, el Dr. Le Dang Doanh, exdirector del Instituto Central de Gestión Económica , afirmó que los límites de crédito deberían basarse en estudios específicos para cada empresa y cada banco. «Cada empresa opera en condiciones muy diferentes; por ejemplo, una empresa de karaoke será diferente de una empresa de tecnología de la información, una empresa agrícola será diferente de una empresa de transporte en taxi. Por lo tanto, no debería aplicarse una cifra del 10% o el 15% a todas las empresas», afirmó.

Según el Sr. Doanh, en el contexto de que la epidemia de COVID-19 no ha terminado en mucho tiempo, las secuelas y consecuencias siguen siendo grandes, las empresas aún enfrentan muchas dificultades, especialmente dificultades de capital, por lo que aplicar regulaciones adicionales de restricción crediticia será "más perjudicial que beneficioso".

Reducir los límites de crédito perjudicará tanto a los clientes como a los bancos. (Ilustración: CafeF)

Al discutir este tema, el Profesor Asociado Dr. Dinh Trong Thinh no negó el lado positivo de reducir los límites de crédito, ya que esto garantizará la seguridad del capital bancario y minimizará los riesgos al centrarse en un número de grandes clientes.

Sin embargo, según el Sr. Thinh, el límite de crédito propuesto en el Proyecto de Ley sobre Instituciones de Crédito (enmendado) puede ser desventajoso tanto para los bancos como para las empresas.

En ese momento, los bancos solo podrán otorgar crédito a sus clientes hasta un límite máximo bajo. El desembolso de capital en el mercado disminuirá. Los bancos también tendrán más trabajo para desembolsar capital a otros socios y deberán evaluar las garantías y los documentos relacionados con los nuevos préstamos.

En cuanto a los clientes (o empresas), en el contexto de la pandemia de COVID-19, que aún genera numerosas dificultades, los canales de movilización de capital, como las acciones y los bonos, aún no han cumplido su función, por lo que el capital bancario es fundamental. Si bien las condiciones crediticias actuales en los bancos son muy difíciles, la nueva normativa obligará a las empresas a solicitar menos capital, lo que provocará una escasez de capital que afectará la producción y las actividades comerciales.

Un analista: Ajustarse para reducir la tasa máxima de préstamos a clientes obligará a las empresas a contactar con varios bancos simultáneamente para asegurar suficientes recursos financieros para implementar el proyecto. Los costos financieros también serán mucho mayores, lo que reducirá especialmente la competitividad de los bancos.

Incluso en la actualidad, la regulación de los límites máximos ha generado dificultades para las organizaciones económicas. Muchas empresas o grandes proyectos, debido a la insuficiencia de capital crediticio, se ven obligados a movilizar capital de diversas fuentes. Además, la necesidad de que las empresas recurran a préstamos de numerosos bancos y cumplan con diversas condiciones de las entidades crediticias, sin contar con una fuente principal de financiación, también puede generar numerosos riesgos cuando las operaciones comerciales son desfavorables o surgen disputas.

Las grandes empresas que operan bajo el modelo holding, con matrices y filiales, suelen tener numerosos proyectos en ejecución simultáneamente, y cada uno necesita financiación. Si las empresas miembro solicitan financiación del mismo banco, el capital solicitado será muy reducido, lo que las obliga a dividir la financiación o a cofinanciarse con varios bancos para que un proyecto cuente con el capital suficiente para cubrir las necesidades. Esto genera numerosas dificultades y obstáculos para las operaciones comerciales.

Anteriormente, en la quinta sesión de la decimoquinta Asamblea Nacional , el Comité Económico de la Asamblea Nacional también propuso considerar cuidadosamente la modificación de estos límites.

Porque reducir el saldo total de crédito pendiente afectará inmediatamente la oferta de capital a la economía, afectando en gran medida el acceso de las empresas al capital y aumentando los costos de capital.

Además, el Comité Económico considera que la reducción del saldo total de crédito pendiente podría tener un impacto negativo en la atracción de IED a Vietnam. Según las asociaciones empresariales extranjeras en Vietnam, de aplicarse esta normativa, las empresas de IED que se endeudan en Vietnam a niveles cercanos a los límites máximos del 15% y el 25% establecidos por la Ley vigente tendrán que buscar nuevas fuentes de capital.

De hecho, las empresas de inversión extranjera directa (IED) recibirán crédito, en primer lugar, de bancos con relaciones internacionales en Vietnam. Reducir la capacidad de endeudamiento interno de las empresas de IED para estos bancos resultará más costoso y aumentará la probabilidad de que el flujo de capital se movilice desde el extranjero, lo que reducirá el atractivo de la IED.

Cong Hieu

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