No es fácil pedir prestado a un nuevo banco para saldar deudas antiguas.

Algunos bancos han comenzado a ofrecer préstamos a bajo interés a clientes individuales para pagar préstamos de automóviles o viviendas de otros bancos, pero en realidad no son fácilmente accesibles.

Anteriormente, pedir prestado a un nuevo banco para pagar deudas antiguas sólo se aplicaba a necesidades de producción y negocios. Sin embargo, a partir del 1 de septiembre, el Banco Estatal permitirá a los clientes individuales solicitar préstamos para consumo e inmuebles en el nuevo banco para pagar al antiguo.

El Sr. Nguyen Minh Ha, que actualmente tiene que pedir prestado a tasas de interés altas en un banco privado en la ciudad de Ho Chi Minh , dijo que estaba entusiasmado con esta nueva política y que esperaba cambiarse a un nuevo banco con tasas de interés más baratas, lo que reduciría la presión de los pagos mensuales de intereses.

El Sr. Ha dijo que hace dos años compró un inmueble en un proyecto en Long An y que el inversor le asignó pedir prestado capital a través de un banco socio. Durante el primer año, disfrutó de tasas de interés preferenciales y de un período de gracia para el pago del capital, por lo que la presión para pagar la deuda fue insignificante. Pero a partir del segundo año, el préstamo del Sr. Ha tenía una tasa de interés flotante del 13,5% anual, a veces hasta el 14,5%, lo que hacía que los pagos mensuales de capital e intereses fueran una carga en un contexto en el que sus ingresos eran inferiores a antes.

Ayer consultó a un oficial de crédito del BIDV , uno de los tres bancos estatales que están lanzando una política de préstamos con bajos intereses para pagar las deudas de otros bancos, y le aconsejaron elegir un paquete de préstamos con una tasa de interés entre un 3 y un 6 % más baja por año que el préstamo actual.

Por ello, la consultora ofrece un tipo de interés preferencial del 6,8% durante 6 meses o del 7,3% durante el primer año. Después del periodo preferencial, el préstamo vuelve a un tipo de interés flotante, actualmente en torno al 10,5%, todavía un 3% más bajo que el del banco privado del que tomó prestado.

Estima que estaría en mucha mejor situación en términos de flujo de caja si obtuviera un préstamo del nuevo banco. “Acepto perder unos 35 millones de VND en comisiones para cambiarme a un nuevo banco, incluyendo una multa del 3% por pago anticipado en el antiguo banco y 6 millones de VND para comprar un seguro de préstamo en el nuevo banco”, dijo el Sr. Ha.

Porque con el plan de tipos de interés preferenciales en el primer año, estima que reducirá unos 50 millones en pagos de intereses el próximo año respecto al antiguo banco. Sin mencionar que a largo plazo, el Sr. Ha también reduce la presión de pagar intereses mensuales porque la tasa de interés flotante en el nuevo banco es 3% más baja que la del antiguo.

No sólo el Sr. Ha, algunas otras personas dijeron que también fueron al banco para informarse sobre este paquete de préstamos.

No es fácil pedir prestado a un nuevo banco para saldar deudas antiguas.

Transacción en un banco comercial: Foto: Thanh Tung

Actualmente, hay tres bancos estatales, Vietcombank, BIDV y VietinBank, que implementan la política de “nuevos préstamos para pagar deudas antiguas” y aplican tasas de interés más bajas que el grupo privado.

En Vietcombank, las tasas de interés preferenciales varían entre el 6,9% anual durante los primeros 6 meses o el 7,5% anual durante los primeros 12 meses o el 8% anual durante los primeros dos años. Después del período preferencial mencionado anteriormente, Vietcombank aplicará una tasa de interés flotante, que actualmente fluctúa alrededor del 10,5%.

Con BIDV, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo tienen un período inicial preferencial del 6% anual. Préstamos a mediano y largo plazo, tasas de interés preferenciales desde el 6,8% anual en el periodo inicial. VietinBank ofrece tasas de interés preferenciales desde el 7,5% para préstamos al consumo.

Además, algunos otros bancos privados como MB y Techcombank también aplican este programa con un plazo de préstamo que no exceda el plazo restante del préstamo en el banco anterior, y pueden extender el reembolso del capital hasta los primeros dos años.

“La nueva política básicamente no aumenta la deuda pendiente de todo el sistema, pero ofrece a los clientes más opciones y aumenta la competencia en las tasas de interés entre los bancos para atraer clientes”, compartió un líder bancario.

Sin embargo, el Sr. Nguyen Minh Ha, que espera con interés la nueva política, dijo que no es fácil obtener un préstamo del nuevo banco. Dijo que su préstamo, por un valor inferior a 1.000 millones de VND, había sido rechazado previamente por un banco privado bajo este programa. Ahora llega al BIDV, pero también se enfrenta al obstáculo de que la garantía es un bien inmueble en la provincia, que se espera esté infravalorado, lo que hace que el préstamo pendiente sea inferior al del antiguo banco.

Otro cliente también dijo que tenía la intención de retirar su deuda del antiguo banco, pero tuvo que pagar una alta multa por pago anticipado de hasta un 3%. Además, hay que pagar otras tasas, como la tasa de liberación de la hipoteca del libro rojo, la tasa de reinscripción de la nueva hipoteca, la tasa del notario, el seguro para el nuevo préstamo...

“Todos estos gastos combinados hacen que cambiar a otro préstamo bancario no sea muy diferente en términos de costo, aunque los procedimientos son relativamente largos”, dijo.

El director de una sucursal de un banco estatal en Ciudad Ho Chi Minh dijo que después de medio mes de implementación, su sucursal no ha recibido ningún caso de esta categoría. Aparte de que el cliente tendrá que presentar una solicitud de reembolso anticipado en el banco anterior, el procedimiento del préstamo será similar al desembolso de un nuevo préstamo. El banco reevaluará la garantía desde el principio, incluso si el cliente utiliza la garantía del banco anterior como garantía para el nuevo préstamo.

La mayoría de los clientes que buscan esta opción de "nuevo préstamo, pago antiguo" quieren utilizar la misma propiedad que fue hipotecada para el préstamo antiguo como garantía para el nuevo préstamo. Sin embargo, el apetito por el riesgo de cada banco es diferente.

El director de esta sucursal bancaria estatal dijo que es poco probable que en el futuro se consideren para préstamos activos garantizados como bienes inmuebles sin libro rosa o rojo. La reevaluación de las garantías, especialmente de los bienes inmuebles en el mercado actual, también puede provocar que las valoraciones disminuyan, lo que resulta en saldos de préstamos inferiores al monto anterior.

Además, el valor del préstamo también es un factor que los bancos consideran. Debido a los procedimientos involucrados, algunos bancos grandes no estarán muy interesados en préstamos personales de bajo valor.

Un funcionario de crédito de otro de los cuatro grandes bancos de Ciudad Ho Chi Minh dijo que hasta el momento no ha firmado ningún contrato para nuevos préstamos para pagar deudas antiguas. El banco en el que trabajas da prioridad a la aceptación de garantías distintas al inmueble hipotecado. Además, los clientes que tengan un historial de morosidad superior a 10 días o que hayan tenido que reestructurar su capital debido a la epidemia tampoco son elegibles para el programa de transferencia de deuda.

Según Quynh Trang - Thi Ha/VNE

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