Las tasas de interés del ahorro no han dejado de caer

Más recientemente, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) anunció un nuevo cronograma de tasas de interés de depósitos, reduciendo las tasas de interés entre 0,1 y 0,2% por año en todos los plazos de depósito.

El BIDV ha ajustado los tipos de interés de los depósitos para plazos de 1 a 2 meses, reduciéndolos del 1,9%/año al 1,7%/año; de 6 a 9 meses, del 3,2%/año al 3%/año; de 12 a 18 meses, del 4,8%/año al 4,7%/año; y de 24 a 36 meses, del 5%/año al 4,8%/año.

Tras este ajuste, el tipo de interés de depósito más alto del BIDV ha caído por debajo del 5% anual, equivalente al del Banco de Desarrollo Agrícola y Rural de Vietnam ( Agribank ) y el Banco Comercial de Comercio Exterior de Vietnam (Vietcombank).

En concreto, en Agribank el tipo de interés de los depósitos a un plazo de 1 mes es actualmente del 1,6%/año; para plazos de 3 a 5 meses es del 1,9%/año; para plazos de 6 a 9 meses es del 3%/año; y para plazos de 12 meses o más es del 4,7%/año.

En Vietcombank , las tasas de interés de los depósitos son 1,7%/año para plazos de 1 a 2 meses; 2%/año para plazos de 3 meses; 3%/año para plazos de 6 a 9 meses; y 4,7%/año para plazos de 12 meses o más.

Así, entre los cuatro grandes bancos, solo el Banco Comercial de Vietnam para la Industria y el Comercio (VietinBank) sigue ofreciendo la tasa de interés más alta, del 5% anual, para depósitos con plazos de 24 meses o más. Las tasas de interés para otros plazos en VietinBank también son actualmente entre un 0,1% y un 0,2% más altas al año que las de los otros tres bancos.

La tendencia de disminución de las tasas de interés de los depósitos también se está manifestando en muchos otros bancos como Prosperity and Development Bank (PGBank), Military Commercial Bank (MB), Asia Commercial Bank (ACB), Saigon Commercial Bank (SCB)...

En PGBank, las tasas de interés de las cuentas de ahorro se han reducido hasta un 0,3 % anual para plazos de 1 a 3 meses, situándose ahora entre el 2,6 % y el 3 % anual. Las tasas de interés para plazos de 12, 13 y 18 meses también han experimentado una reducción similar, situándose ahora entre el 4,3 % y el 4,8 % anual. Las tasas de interés para plazos de 6 a 9 meses se han reducido entre un 0,1 % anual y un 4 % anual.

En MB, las tasas de interés para diversos plazos han disminuido entre un 0,1 % y un 0,2 % anual en comparación con el período anterior. Actualmente, MB aplica tasas de interés del 2,3 % al 2,5 % anual para depósitos de 1 a 3 meses; del 3,5 % al 3,6 % anual para depósitos de 6 a 9 meses; y del 4,6 % al 4,7 % anual para depósitos de 12 a 18 meses. La tasa de interés más alta en MB es actualmente del 5,6 % anual para plazos de 24 a 60 meses.

En el ACB, los tipos de interés para los depósitos a plazo a 12 meses disminuyeron un 0,1% anual, situándose entre el 4,7% y el 4,85% anual, dependiendo del saldo del depósito: menos de 200 millones de VND, entre 200 millones de VND y 1.000 millones de VND, o entre 1.000 millones de VND y menos de 5.000 millones de VND.

De igual manera, el SCB también redujo las tasas de interés de los depósitos para muchos vencimientos a niveles prácticamente mínimos del mercado. En consecuencia, las tasas de interés de los depósitos en línea con vencimientos de 1 a 2 meses disminuyeron al 1,65 % anual, y las de los depósitos de 3 a 5 meses al 1,95 % anual. Estas tasas son solo un 0,05 % anual superiores a las tasas de interés de los depósitos para los mismos vencimientos en Agribank.

Además, algunos bancos todavía aplican políticas de tasas de interés especiales para depósitos grandes, como Vietnam Public Commercial Bank (PVcomBank), An Binh Commercial Bank (ABBank), Vietnam Maritime Commercial Bank (MSB)...

Entre estos, el tipo de interés más alto para depósitos alcanza el 10 % anual, aplicable a cuentas de depósito de 2 billones de VND o más en PVcomBank. Le sigue el tipo de interés de hasta el 9,65 % anual en ABBank, aplicable a depósitos de 1,5 billones de VND o más, con un plazo de 13 meses, intereses pagados al vencimiento y con aprobación del Director General. MSB aplica un tipo de interés del 8,5 % anual a los clientes que depositan dinero con un plazo de 12 a 13 meses y un saldo de 500 billones de VND o más.

A pesar de la continua y significativa disminución de las tasas de interés de los depósitos a lo largo del último año, los depósitos bancarios siguen siendo muy cuantiosos. Según datos del Banco Estatal de Vietnam, el crecimiento del crédito en los dos primeros meses de 2024 disminuyó en comparación con finales de 2023, mientras que los depósitos alcanzaron los 14 billones de VND, estableciendo un nuevo récord.

Según las estadísticas del Banco Estatal de Vietnam, la tasa de interés de depósito promedio para nuevas transacciones en bancos comerciales es actualmente del 3,3% anual, una disminución del 0,2% anual en comparación con el final de 2023; la tasa de interés de préstamo promedio para nuevos préstamos es del 6,4% anual, una disminución del 0,7% anual en comparación con el final de 2023, pero las tasas de interés de los préstamos pendientes existentes siguen siendo altas.

Según el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en finanzas y banca, las tasas de interés de los depósitos bancarios podrían seguir bajando, al menos durante el primer trimestre del año, lo que generaría margen para nuevas reducciones en las tasas de interés de los préstamos y contribuiría a la recuperación y el desarrollo de la economía. La situación podría revertirse en el segundo semestre de 2024.

Compartiendo la misma opinión, el Profesor Asociado Dr. Dinh Trong Thinh, un experto económico, espera que las tasas de interés de los depósitos se mantengan estables en un nivel bajo porque la demanda de movilización de capital, así como la demanda de crédito en los primeros meses del año aún no es alta.

Si bien es poco probable que las tasas de interés de los depósitos bajen aún más, las tasas de interés de los préstamos aún tienen margen de reducción. Más adelante, cuando la producción y la actividad comercial mejoren y la demanda de capital aumente, las tasas de interés bancarias podrían subir tanto para los depósitos como para los préstamos, evaluó el Sr. Thinh.

Dada la continua disminución de las tasas de interés bancarias, los analistas de Bao Viet Securities Company (BVSC) creen que la demanda de otros activos generadores de ingresos en lugar de depósitos de ahorro podría aumentar.

Sin embargo, muchos creen que en el contexto de una economía que aún está en dificultades y con otros canales de inversión como los bienes raíces y las acciones que aún no prosperan verdaderamente, depositar dinero en cuentas de ahorro bancarias sigue siendo uno de los canales de inversión más seguros para muchas personas.

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