Los tipos de interés preferenciales no son suficientemente atractivos y los jóvenes aún tienen dificultades para comprar una vivienda

Según los expertos, el actual tipo de interés preferencial para los jóvenes que piden préstamos para comprar una casa no es lo suficientemente atractivo porque sólo dura un corto periodo de tiempo.

Incentivos a corto plazo: los jóvenes tienen miedo de endeudarse

Después de enterarse de las tasas de interés preferenciales que existían para que los jóvenes pidieran prestado para comprar una casa, la Sra. Nguyen Quynh Anh (32 años, Hanoi ) consultó rápidamente a los bancos y descubrió que la mayoría de ellos prestaban a una tasa de interés del 4-6% anual.

Pero antes de poder celebrar, la Sra. Quynh Anh se preocupó porque este incentivo solo se aplica por un período muy corto, de 3 a 6 meses. Algunos bancos ofrecen un período de incentivo más largo, de 1 año, pero con una tasa de interés más alta, a partir del 7 % anual. La tasa de interés fija durante los primeros 5 años es de casi el 10 %. Después de este período, la tasa de interés será flotante, basada en la tasa de interés de los depósitos más un margen de interés del 3 % al 5 %.

“ En general, estos paquetes no son innovadores y realmente no apoyan a los prestatarios ”, comentó la Sra. Quynh Anh.

De manera similar, el Sr. Nguyen Anh Minh (29 años, de Hung Yen ) también dijo que la tasa de interés preferencial aplicada solo por un corto período de tiempo aún causará que los prestatarios enfrenten presión financiera, en el contexto de que las tasas de interés de los préstamos a menudo fluctúan con el tiempo.

Muchos jóvenes consideran que las tasas de interés preferenciales para préstamos hipotecarios no son atractivas porque el plazo de disfrute es demasiado corto. (Foto ilustrativa: Periódico oficial ).

El Sr. Minh citó: Si un cliente pide prestado 1.500 millones de VND por 20 años, los primeros 5 años disfrutan de una tasa de interés del 8,7%/año, el pago mensual fluctúa de 17,5 millones de VND (primer mes) para disminuir gradualmente a 14,5 millones de VND (mes 60).

Tras el vencimiento de esta tasa fija, la tasa de interés variable puede aumentar al 11 % anual o más, y el pago de la deuda superará los 16 millones de VND a partir del mes 61. Esta fluctuación puede afectar considerablemente la capacidad financiera del prestatario.

Para las parejas jóvenes, los ingresos suelen ser de tan solo unos 30 millones de VND al mes, sin contar los gastos de manutención y familiares; el resto no es muy valioso. Si bien el capital y los intereses a pagar mensualmente rondan los 15 millones de VND o más, esta es una cantidad que no todas las familias jóvenes pueden permitirse. Por lo tanto, muchas personas optan por alquilar una casa, en lugar de preocuparse por pagar intereses al banco —dijo el Sr. Minh—.

Al evaluar esta tasa de interés, el Dr. Nguyen Tri Hieu, experto en banca y finanzas, dijo que si el incentivo solo se aplica durante los primeros meses, será muy difícil ayudar a los jóvenes a comprar una casa e incluso puede distorsionar sus cálculos financieros.

Además, esta tasa de interés no es realmente atractiva. Analizó que, para una persona con ingresos de 100 VND, la tasa más segura es del 50%, lo que significa que 50 VND se pagan al banco y el 50% de los ingresos se destina a gastos de manutención o al pago de impuestos.

" Con las tasas de interés actuales y los ingresos de los jóvenes, esta tasa puede alcanzar a menudo el 70 o incluso el 80 %. Cuanto más alta es la tasa, menos segura es. Por lo tanto, es comprensible que muchos jóvenes teman pedir prestado dinero a los bancos para comprar una casa, ya que tienen que calcular su capacidad de pago ", afirmó el Sr. Hieu.

Según él, con una tasa de interés apenas inferior a la tasa de interés comercial, además de un período preferencial limitado de 5 a 10 años, la posibilidad de comprar una vivienda sigue siendo un problema difícil para las personas de bajos ingresos, especialmente los jóvenes menores de 35 años. Le preocupa que, sin los ajustes adecuados, este paquete crediticio pueda seguir los pasos del paquete de 120 billones de VND que se implementó, pero se desembolsó muy lentamente debido a su falta de atractivo.

¿Qué hacer para limpiarlo?

Según los expertos, para que los jóvenes puedan acceder a paquetes de crédito preferenciales para comprar viviendas, los bancos primero deben ofrecer tasas de interés razonables.

El Sr. Pham Duc Toan, Director General de EZ Property, dijo que una tasa de interés razonable es un promedio del 5% anual y el plazo del préstamo es de 30 años.

" Al comprar una casa, el prestatario solo tiene que pagar entre 6 y 8 millones de VND al mes en capital e intereses. Para una pareja con ingresos de unos 30 millones de VND al mes, dos hijos y más de diez millones de VND mensuales en cuotas de hipoteca, es difícil", afirmó el Sr. Toan.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Le Hoang Chau, presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la ciudad de Ho Chi Minh (HoREA), dijo que debería haber un mecanismo de crédito preferencial con una tasa de interés del 6-7% para las personas de entre 18 y 45 años que compren una casa por primera vez en proyectos del segmento asequible, de alrededor de 2 mil millones de VND o menos.

El Dr. Nguyen Tri Hieu también afirmó la importancia de rediseñar la estructura del paquete de préstamos, tanto en términos de tasas de interés como de plazos. Sugirió que el Banco Estatal refinanciara a los bancos comerciales a tasas de interés bajas, en torno al 3%. Los bancos podrían entonces prestar a las personas a una tasa de interés cercana al 5%.

" Este nivel no solo garantiza márgenes de beneficio para los bancos sino que también 'alcanza' la capacidad de pago de las personas de bajos ingresos ", enfatizó el Sr. Hieu.

No sólo es necesario ampliar las tasas de interés, sino también los plazos de los préstamos a 20 o 30 años para reducir la presión del pago mensual de la deuda.

El Dr. Hieu calculó que, de un apartamento social que vale 1.200 millones de VND, la gente pide prestado el 80% (es decir, 1.000 millones de VND) en 20 años con una tasa de interés del 5% anual, y luego cada mes pagan alrededor de 8 millones de VND en capital e intereses, un umbral aceptable para familias jóvenes.

Además del paquete de tasas de interés, según los expertos, para que los jóvenes compren una vivienda, otro factor importante es equilibrar la oferta en el mercado. Las empresas inmobiliarias deben centrarse en la estructura de la oferta, desarrollando viviendas adaptadas a las necesidades y la capacidad financiera de la población.

El Sr. Le Hoang Chau también enfatizó que los precios de la vivienda y las tasas de interés deben ajustarse simultáneamente para resolver el problema de la vivienda. El segmento de vivienda social actualmente presenta una grave escasez en Ciudad Ho Chi Minh y Hanói, a pesar de que esta es la opción más adecuada para las capacidades de los jóvenes.

" Alentar a las empresas a desarrollar proyectos de viviendas comerciales asequibles no solo ayuda a satisfacer la demanda de compra de viviendas, sino que también garantiza la estabilidad y la sostenibilidad del mercado inmobiliario ", enfatizó el Sr. Chau.

Fuente: https://baolangson.vn/lai-suat-uu-dai-chua-du-hap-dan-nguoi-tre-van-kho-mua-nha-5050981.html