Los beneficios bancarios mejoran gracias al crecimiento del crédito

En concreto, VPBank acaba de anunciar sus resultados comerciales de los primeros nueve meses con un beneficio consolidado antes de impuestos de 20.396 billones de VND, un 47,1% más que en el mismo período del año anterior, completando el 81% del plan para 2025.

Los activos consolidados totales de VPBank alcanzaron los 1.180 billones de VND, un 27,5% más que a principios de año; los activos individuales totales superaron los 1.100 billones de VND. El saldo de crédito consolidado de VPBank ascendió a casi 912 billones de VND, un 28,4% más gracias a las aportaciones tanto del banco matriz como de sus empresas miembro. De este total, el crédito bancario individual fue de 813 billones de VND.

Al cierre de los primeros nueve meses de 2025, las ganancias antes de impuestosde SHB alcanzaron los 12.307 billones de VND, un 36% más que en el mismo período del año anterior y el 85% del objetivo anual. Al 30 de septiembre de 2025, el total de activos de SHB ascendía a 852.695 billones de VND, un 14% más que a finales de 2024. El saldo de crédito pendiente alcanzó casi los 616.600 billones de VND, un 15% más que a principios de año.

Los beneficios bancarios mejoran gracias al elevado crecimiento del crédito.

Tras nueve meses, el beneficio acumulado antes de impuestos de LPBank alcanzó los 9.612 billones de VND, un 9% más que en el mismo periodo de 2024. El principal impulsor de este crecimiento fue el tercer trimestre de 2025, cuando el beneficio antes de impuestos ascendió a 3.448 billones de VND, un 15,3% más que el trimestre anterior y un 18,9% más que en el mismo periodo de 2024. Al 30 de septiembre de 2025, el total de activos de LPBank alcanzó los 539.149 billones de VND, un 18,3% más que en el mismo periodo del año anterior y más de un 6% más que a principios de año. De este total, el saldo de crédito pendiente de LPBank ascendió a 387.898 billones de VND, registrando un crecimiento del 17% respecto a principios de 2025. La captación de capital alcanzó los 389.638 billones de VND, un 15% más que a principios de año.

KienlongBank obtuvo un beneficio antes de impuestos de 1.537 billones de VND tras tres trimestres, duplicando la cifra del mismo periodo del año anterior y alcanzando el 112% de su objetivo anual. Tras nueve meses, el total de activos de KienlongBank ascendió a 97.716 billones de VND, el capital movilizado a 87.491 billones de VND y la cartera de créditos a 70.922 billones de VND, lo que supone un incremento de más de 5.500, 7.300 y 9.400 billones de VND, respectivamente, en comparación con el inicio del año.

Las ganancias antes de impuestos de PGBank en los primeros nueve meses de 2025 alcanzaron casi 497 mil millones de VND, un 44 % más que en el mismo período de 2024. Al 30 de septiembre, el total de activos de PGBank ascendía a casi 79,838 mil millones de VND, un 9.3 % más que a finales de 2024. Los préstamos pendientes a clientes alcanzaron los 44,349 mil millones de VND, un 7.5 % más. El índice de morosidad, según la Circular 31, se situó en el 2.84 %. Los depósitos de clientes alcanzaron los 44,375 mil millones de VND, un 2.4 % más, mientras que los depósitos en otras entidades de crédito y la emisión de títulos de valor aumentaron considerablemente.

Al cierre de los primeros nueve meses de 2025, BAOVIET Bank registró una ganancia antes de impuestos de 58.600 millones de VND, lo que representa un incremento del 81% con respecto al mismo período del año anterior. El total de activos de BAOVIET Bank al 30 de septiembre de 2025 superó los 89.700 billones de VND. De estos, los préstamos vigentes a clientes aumentaron un 16,54% en comparación con el inicio del año, alcanzando más de 55.625 billones de VND. La captación de capital creció un 12,34%, llegando a los 66.743 billones de VND.

Según información del NCB, el banco continuó registrando un desempeño positivo en el tercer trimestre de 2025, con una ganancia neta estimada en casi 190 mil millones de VND. Acumulada durante los primeros nueve meses de 2025, la ganancia neta del NCB se estima en más de 652 mil millones de VND.

En comparación con el plan de 2025, NCB ha alcanzado oficialmente su objetivo y superado las previsiones tras solo 9 meses. Al 30 de septiembre, el total de activos se estima en más de 154.100 billones de VND, un 30 % más que a finales de 2024 y un 14 % más que lo previsto. La captación de capital (sin incluir la emisión de valores) se estima en casi 119.326 billones de VND y la cartera de préstamos a clientes en más de 94.956 billones de VND, lo que supone un aumento del 24 % y el 33 %, respectivamente, respecto a finales de 2024, y un 1 % y un 3 %, respectivamente, respecto al plan de 2025.

En los primeros nueve meses de 2025, VietABank obtuvo una ganancia antes de impuestos de 1.050 billones de VND, lo que representa un aumento del 32 % con respecto al mismo período de 2024. Al 30 de septiembre, el total de activos consolidados de VietABank ascendió a 134.614 billones de VND, un incremento del 12,3 % con respecto al inicio del año. La cartera de préstamos a clientes alcanzó los 85.811 billones de VND, un aumento del 8,4 %. Los depósitos de clientes llegaron a los 97.984 billones de VND, un incremento del 8,5 % con respecto al inicio del año.

Anteriormente, Nam A Bank anunció sus resultados comerciales para los primeros nueve meses del año, con una ganancia antes de impuestos superior a 3.800 billones de VND, lo que representa un aumento de casi 520.000 millones de VND con respecto al mismo período del año anterior (equivalente al 16%) y el cumplimiento del 77% del plan anual. El total de activos a finales de septiembre de 2025 superó los 377 billones de VND, un incremento de más de 132 billones de VND en comparación con el inicio del año. Los depósitos de organizaciones económicas y residentes aumentaron en más de 35 billones de VND, lo que equivale a un incremento de más del 20% con respecto a principios de 2025. El crédito pendiente aumentó en más de 30 billones de VND, lo que representa un incremento de más del 17,88% con respecto a principios de 2025, mientras que la cartera de bonos de inversión creció en casi 14 billones de VND.

VCBS prevé que el crecimiento del crédito en todo el sector bancario a finales del tercer trimestre de 2025 continúe acelerándose y que el margen de interés neto ( MIN) empiece a mostrar signos de estabilización en algunos bancos. Además, los bancos están comenzando a reorientar sus carteras de préstamos hacia sectores de mayor rentabilidad, como el inmobiliario, incluyendo los préstamos hipotecarios.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV), al 29 de septiembre, la deuda pública total se estimaba en 17,7 billones de VND, un 13,37% más que a finales del año anterior. En comparación con el mismo periodo de 2024, este índice en los primeros nueve meses del año fue un 4% superior. De esta deuda, el 78% correspondió a los sectores productivo y empresarial. El margen de crédito para este año fue fijado por el organismo de gestión monetaria en torno al 16%, con el fin de respaldar el objetivo de crecimiento del PIB del Gobierno, superior al 8%.

Con el actual ritmo de crecimiento, los directivos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) prevén que el crecimiento del crédito para todo el año podría alcanzar entre el 19 % y el 20 %, superando el plan anual. La Sucursal Regional 2 del SBV indicó que, para finales de septiembre de 2025, se estima que el saldo total pendiente de crédito de las entidades de crédito en Ciudad Ho Chi Minh alcanzará los 4,8 billones de VND, lo que representa un aumento del 9 % con respecto a finales de 2024.

MB Securities (MBS) comentó que el panorama de beneficios del sector bancario en el tercer trimestre de 2025 es más positivo que en la primera mitad de este año, gracias al continuo crecimiento positivo del crédito y al margen de interés neto (NIM) estable.

Según los analistas de MBS, el crecimiento del crédito se mantuvo en el tercer trimestre, con un aumento estimado del 14,8 % respecto al inicio del año y del 4,6 % respecto al trimestre anterior. Por lo tanto, se prevé que el beneficio neto de los bancos cotizados en el tercer trimestre aumente aproximadamente un 21,5 % en comparación con el mismo periodo del año anterior, una mejora con respecto al 18,7 % del segundo trimestre de 2025.

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