La perspectiva del banco se mantiene en “Estable”, lo que refleja las expectativas de que los fundamentos crediticios de los MSB se mantendrán estables durante los próximos 12 a 18 meses.
Según el informe actualizado de Moody's, con la nueva metodología la agencia de calificación crediticia tiene una serie de argumentos que apoyan positivamente la calificación de MSB.
En consecuencia, Moody's evalúa la capacidad de pago de deuda a largo plazo del banco (solvencia) con base en su potencial para generar ganancias estables como más importante que su escala de liquidez, como en la metodología anterior; la escala de capital y el colchón de capital fortalecido respaldarán la prevención de riesgos de las entidades crediticias; los modelos de negocios concentrados o las fuentes de ingresos diversificadas se consideran en el cálculo de la puntuación/riesgo; y algunos criterios cualitativos se incluyen en el modelo de puntuación de calificación en esta nueva metodología.
En concreto, la puntuación de capital de MSB ha mejorado gracias al pago de dividendos en acciones por parte del banco en los últimos años, lo que ha ayudado a reforzar el colchón de capital y a mantener la relación entre el capital tangible y los activos ponderados por riesgo (TCE/RWA) en el 12,7% según datos financieros al 30 de junio de 2025.
La calidad de los activos altamente líquidos (bonos gubernamentales invertidos por el banco) es un factor positivo que respalda la calificación de liquidez de MSB. Además, los factores ESG de MSB se encuentran en CIS-3, lo que indica que los riesgos relacionados con ESG tienen un impacto limitado en la calificación crediticia del banco actualmente.
Según un representante del MSB, en los últimos años, el banco se ha centrado en fortalecer la seguridad del capital y la liquidez, garantizando una actitud proactiva ante las fluctuaciones económicas . El índice de adecuación de capital (CAR) se mantiene por encima del 12 %, superior al 8 % exigido por el Banco Estatal y acorde con el tamaño del balance.
Además, según datos al 30 de septiembre, la deuda incobrable individual (NPL) de MSB se situó en el 1,9%; la relación préstamo-depósito (LDR) disminuyó del 73,91% (trimestre II) al 71,31% (trimestre III); la relación de capital a corto plazo para préstamos a medio y largo plazo se controló en el 27,03%.
Las actividades comerciales de MSB se centran en fortalecer la seguridad del capital y la liquidez (Foto: MSB).
En cuanto a la estructura de capital, en los primeros 9 meses del año, los depósitos de clientes alcanzaron casi VND 183,400 billones, un 19% más en comparación con el final de 2024. De los cuales, los depósitos a largo plazo (CASA) alcanzaron más de VND 51,000 billones, registrando un aumento por cuarto trimestre consecutivo y representando el 27,83% de la movilización total.
Los depósitos a plazo aumentaron un 16%, alcanzando casi los 132.360 billones de VND. La emisión de títulos de valor alcanzó casi los 26.100 billones de VND, un 23% más que a finales de 2024.
La mejora de las calificaciones crediticias por parte de Moody's es importante para MSB ya que el banco está promoviendo la diversificación de fuentes de capital de mediano y largo plazo, especialmente del mercado de capitales internacional.
La calificación más alta ayuda a MSB a mejorar su reputación ante sus socios, acceder a capital a costos más razonables y ampliar su alcance de cooperación con instituciones financieras globales. Al mismo tiempo, este resultado también fortalece la confianza de clientes e inversores en el banco, lo que motiva a MSB a impulsar su estrategia de crecimiento hacia un modelo operativo más seguro y eficaz, en línea con los estándares internacionales de gobernanza.
Un representante de MSB comentó: «La calificación de Moody's es un reconocimiento objetivo a los continuos esfuerzos de MSB por mejorar su capacidad financiera. Consideramos que esto representa un avance importante y un impulso para que MSB siga mejorando su calidad operativa y eficiencia empresarial, con el fin de brindar la mayor tranquilidad y confianza a sus clientes y socios».
Con una base consolidada, MSB continúa avanzando hacia una estrategia de crecimiento cautelosa, centrándose en la eficiencia y la sostenibilidad en la calidad, al tiempo que garantiza mantener su posición competitiva entre los principales bancos comerciales de acciones conjuntas en Vietnam.
Fuente: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/moodys-nang-xep-hang-tin-nhiem-voi-msb-20251127182849530.htm
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