DNVN - En la conferencia y exposición Smart Banking 2024 celebrada en Hanoi el 29 de octubre, se exploró el tema de Open Banking desde una perspectiva práctica con la participación de representantes del Banco Estatal, representantes del Ministerio de Seguridad Pública , Ministerio de Finanzas, Ministerio de Información y Comunicaciones... y expertos en los campos de las finanzas y la tecnología.
La clave para promover las plataformas de banca abierta
Según los expertos, actualmente, la banca abierta es la primera plataforma mundial para que las personas comiencen a utilizar servicios bancarios básicos, como la apertura de cuentas y la emisión de tarjetas. Sin embargo, la banca abierta se está desarrollando aún más con las finanzas abiertas, que no solo ofrecen servicios financieros, sino que también se expanden a otros servicios del ecosistema; es decir, conectan con otras entidades del sector financiero, como las aseguradoras. A partir de ahí, las empresas pueden ofrecer a sus clientes mejores opciones de gestión financiera. Y, finalmente, hacia una economía abierta, lo que implica conectar las finanzas con las actividades no financieras.
En el evento, representantes de Mastercard compartieron sobre tres factores fundamentales para avanzar hacia la banca abierta y una mayor apertura de las finanzas y la economía abierta.
En primer lugar, la arquitectura. Toda plataforma de banca abierta debe contar con términos, regulaciones y estándares detallados para los datos, como qué datos deben compartirse, qué datos se fomenta compartir y qué datos están abiertos a los participantes. Este conjunto de estándares ayudará a los participantes a desarrollar estrategias adecuadas para su implementación.
Los expertos debaten en el evento.
El siguiente paso son los derechos de los usuarios. La banca abierta se centra en empoderar a los usuarios, y estos necesitan comprender cómo se les empodera. Sin embargo, un estudio realizado en el Reino Unido reveló que casi el 60 % de los usuarios no comprendían plenamente sus derechos tras 5 años de implementación de la banca abierta. Esto pone de relieve la importancia de concienciar e interactuar con los usuarios para que comprendan sus derechos.
Finalmente, la estrategia de los participantes. Los bancos pueden optar por participar pasivamente, cumpliendo con la normativa de banca abierta, o participar activamente en la construcción y considerarla una estrategia para generar nuevos valores excedentes para el negocio.
Estos tres factores determinarán la implementación de la banca abierta por parte de las empresas, además de acercarnos a las finanzas abiertas y a la economía abierta.
El futuro de los pagos digitales
En la economía digital actual, el concepto de dinero y la forma en que se intercambia valor están cambiando profundamente. Además del efectivo y los saldos bancarios tradicionales, se utilizan cada vez más monedas digitales como las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC), los créditos de carbono y criptoactivos como los NFT. Este cambio refleja la importancia de los activos digitales, ya que el 94 % de los bancos centrales a nivel mundial están explorando o desarrollando CBDC para facilitar el comercio en línea.
Durante la sesión “Desarrollo de un ecosistema de banca abierta con una estrategia centrada en el cliente”, representantes de Mastercard compartieron profundos conocimientos y experiencias sobre “Impulsar la innovación en los pagos digitales y más allá”.
En el contexto de la transformación digital de los activos, las nuevas tecnologías también permiten tokenizarlos digitalmente y facilitar su intercambio, desde bienes inmuebles hasta objetos personales. Se prevé que el valor total de los criptoactivos a nivel mundial alcance casi los 4 billones de dólares para 2030. Por lo tanto, las instituciones financieras ahora necesitan proporcionar servicios seguros de almacenamiento e intercambio de activos digitales en un entorno estrictamente regulado.
Al mismo tiempo, los desafíos en los pagos tradicionales, como la dependencia de dispositivos móviles y la autenticación de pagos en línea, se irán resolviendo gradualmente con la tecnología biométrica y los pagos integrados, lo que permitirá que dispositivos y vehículos realicen transacciones automáticamente, hacia un futuro de transacciones más rápidas y cómodas, incluso con vehículos, realizando pagos automáticamente. Esta transformación satisfará la demanda de los consumidores de transacciones rápidas y cómodas, y cambiará radicalmente la forma en que percibimos y gestionamos el valor en la era digital.
Representantes de Mastercard discuten el futuro de los pagos digitales.
La tendencia de personalización del servicio y su impacto en la experiencia del cliente gracias a las plataformas de banca abierta
La banca abierta es un concepto que contradice la naturaleza tradicionalmente compartimentada de la banca. Inicialmente, el sector bancario se mostró reticente a adoptar la banca abierta, pero la normativa europea exigió mayor transparencia e intercambio de datos, lo que trajo consigo tanto desafíos como nuevas oportunidades para el sector bancario y financiero.
Según Mastercard, al abordar la banca abierta, los bancos inicialmente se enfrentaron a riesgos al compartir datos de sus clientes, lo que podría incluso aumentar la pérdida de clientes. Sin embargo, la competencia que genera la banca abierta beneficia a los consumidores, ya que les facilita la comparación de servicios entre las partes, lo que motiva a las instituciones financieras a mejorar la calidad del servicio. Para ciertos grupos de clientes, especialmente aquellos que necesitan crédito, la banca abierta puede facilitarles el uso de los servicios al permitir un mayor intercambio de datos para la evaluación crediticia. Este enfoque se está desarrollando gradualmente y los bancos lo ven como una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente.
En Vietnam, para aprovechar el potencial de la banca abierta, se necesita colaboración más allá de los bancos, incluyendo al gobierno y las plataformas financieras, para construir un ecosistema cohesionado. A pesar de los numerosos desafíos, estudios de caso claros y alianzas sólidas serán clave para impulsar este desarrollo.
El papel de la IA en la mejora de la seguridad en los pagos digitales
En la sesión "Mejorar la seguridad en la era de la transformación de la banca digital", la mesa redonda con la participación de representantes de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity y Sophos reveló soluciones en profundidad que contribuyen a mejorar la seguridad de las transacciones en línea en la era digital.
Los representantes de Mastercard también compartieron sus opiniones sobre la importancia de las tecnologías emergentes como la IA para la seguridad en la era digital desde la perspectiva y la experiencia de una empresa de tecnología líder mundial en el campo de los pagos.
Las historias sobre IA, desde la reactiva y la generativa hasta la física, son un tema candente. Como empresa de tecnología de pagos, Mastercard se centra en el uso de la IA para garantizar y mejorar la seguridad del sistema. Esta es una de sus principales prioridades.
De hecho, es muy difícil para los humanos seguir el ritmo de la IA en el procesamiento de grandes cantidades de datos en un período determinado. Esto se considera una grave amenaza para la seguridad de la economía digital. Sin embargo, las empresas pueden usar la IA para implementar medidas de protección que mantengan sus sistemas operativos más seguros.
A nivel mundial, Mastercard lleva más de una década aprovechando el poder de la IA para proteger a sus clientes del fraude sin comprometer la experiencia del usuario. Mastercard posee la solución Mastercard Decision Intelligence, que evalúa todas las transacciones que se realizan dentro de su red. Mastercard ha aplicado la tecnología de IA para proteger más de 143 000 millones de transacciones al año. Al mismo tiempo, Mastercard mejora continuamente su tecnología y sus soluciones, no solo aplicando nuevas tecnologías, sino también optimizando las existentes.
Mastercard lanzará próximamente Mastercard Decision Intelligence Pro, una solución impulsada por GenAI que filtra datos financieros y rastrea transacciones. El pasado septiembre, Mastercard también invirtió 2.600 millones de dólares para ampliar su oferta de ciberseguridad mediante la adquisición de Recorded Future, una empresa global de inteligencia de amenazas. Este es un ejemplo concreto del uso de la IA para garantizar la seguridad en el sector de los pagos.
Más allá de la ciberseguridad, los avances tecnológicos de Mastercard basados en IA también ofrecen soluciones a problemas de última generación. Estas soluciones empoderan a los consumidores mediante herramientas digitales avanzadas que respaldan la experiencia del cliente con IA, incluyendo personalización, identidad digital, experiencias de compra de última generación y redes de pago multimodales inteligentes y con autoaprendizaje. El mayor reto de la IA es comprender mejor a los clientes. Ampliar los conjuntos de datos de clientes mediante una mejor tecnología ayudará a las empresas a comprender las tendencias de gasto de los clientes en determinados lugares, garantizando así una experiencia de pago fluida.
Hoang Phuong
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872
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