Banca abierta e inteligencia artificial: el futuro de la banca y las finanzas

DNVN - En la conferencia y exposición Smart Banking 2024 celebrada en Hanoi el 29 de octubre, se exploró el tema de la Banca Abierta desde una perspectiva práctica con la participación de representantes del Banco Estatal, representantes del Ministerio de Seguridad Pública , el Ministerio de Finanzas, el Ministerio de Información y Comunicaciones... y expertos en los campos de las finanzas y la tecnología.

La clave para promover las plataformas de banca abierta

Según los expertos, actualmente en el mundo, la banca abierta es la primera plataforma que permite a las personas acceder a servicios bancarios básicos como la apertura de cuentas y la emisión de tarjetas. Sin embargo, la banca abierta está evolucionando con las finanzas abiertas, que no solo ofrecen servicios financieros, sino que también se extienden a otros servicios del ecosistema, es decir, se conectan con otras entidades del sector financiero, como las compañías de seguros. De esta forma, las empresas pueden ofrecer a sus clientes mejores opciones para gestionar sus finanzas. Y, finalmente, se avanza hacia una economía abierta, que implica la integración de los sectores financiero y no financiero.

En el evento, representantes de Mastercard compartieron tres factores fundamentales para avanzar hacia la banca abierta y una mayor apertura financiera y económica.

En primer lugar, está la infraestructura arquitectónica. Toda plataforma de banca abierta debe contar con términos, regulaciones y estándares detallados para los datos, como por ejemplo, qué datos es obligatorio compartir, qué datos se recomienda compartir y qué datos pueden ser compartidos por los participantes. Este conjunto de estándares ayudará a los participantes a desarrollar estrategias adecuadas para la implementación.

Expertos debaten en el evento.

A continuación, hablaremos de los derechos de los usuarios. La esencia de la banca abierta es empoderar a los usuarios, y estos necesitan comprender cómo se les empodera. Sin embargo, un estudio realizado en el Reino Unido reveló que casi el 60 % de los usuarios no comprendían realmente sus derechos tras cinco años de la implementación de la banca abierta. Esto pone de manifiesto la importancia de concienciar a los usuarios y conectar con ellos para que comprendan sus derechos.

Finalmente, la estrategia de los participantes. Los bancos pueden optar por participar pasivamente cumpliendo con las regulaciones sobre banca abierta, o participar activamente en su desarrollo y considerarlo una estrategia para crear nuevos valores añadidos para el negocio.

Estos tres factores determinarán la implementación de la banca abierta por parte de las empresas, así como el avance hacia las finanzas abiertas y la economía abierta.

El futuro de los pagos digitales

En la economía digital actual, el concepto de dinero y la forma en que se intercambia el valor están cambiando profundamente. Además del efectivo tradicional y los saldos bancarios, se utilizan cada vez más monedas digitales como las monedas digitales de bancos centrales (CBDC), los créditos de carbono y los criptoactivos como los NFT. Este cambio refleja la importancia de los activos digitales, y hasta el 94 % de los bancos centrales de todo el mundo están explorando o desarrollando CBDC para facilitar el comercio electrónico.

En la sesión "Desarrollo de un ecosistema de banca abierta con una estrategia centrada en el cliente", los representantes de Mastercard compartieron conocimientos y experiencias en profundidad sobre "Promoción de la innovación en pagos digitales y más allá".

En el contexto de la transformación digital de los activos, las nuevas tecnologías permiten tokenizar y facilitar el intercambio de activos, desde bienes raíces hasta artículos personales. Se prevé que el valor total de los criptoactivos a nivel mundial alcance casi los 4 billones de dólares para 2030. Por lo tanto, las instituciones financieras deben ofrecer servicios seguros de almacenamiento e intercambio de activos digitales en un entorno estrictamente regulado.

Al mismo tiempo, los desafíos de los pagos tradicionales, como la dependencia de los dispositivos móviles y la autenticación de pagos en línea, se irán superando gradualmente gracias a la tecnología biométrica y los pagos integrados. Esto permitirá que dispositivos y vehículos realicen transacciones automáticamente, avanzando hacia un futuro de transacciones más rápidas y convenientes, incluso con pagos automáticos por parte de los vehículos. Esta transformación satisfará la necesidad de los consumidores de realizar transacciones rápidas y convenientes, y cambiará radicalmente la forma en que percibimos y gestionamos el valor en la era digital.

Representantes de Mastercard debaten sobre el futuro de los pagos digitales.

La tendencia de la personalización del servicio y su impacto en la experiencia del cliente gracias a las plataformas de banca abierta

La banca abierta es un concepto que desafía la tradicional compartimentación del sector bancario. Inicialmente, la industria bancaria se mostró reticente a adoptarla, pero las regulaciones europeas han exigido mayor transparencia e intercambio de datos, lo que ha generado tanto retos como oportunidades para el sector bancario y financiero.

Según representantes de Mastercard, al adoptar la banca abierta, los bancos inicialmente se enfrentaron a riesgos al compartir datos de clientes, lo que incluso podría aumentar la pérdida de clientes. Sin embargo, la competencia que genera la banca abierta beneficia a los consumidores, ya que les permite comparar fácilmente los servicios de diferentes entidades, lo que motiva a las instituciones financieras a mejorar la calidad del servicio. Para ciertos grupos de clientes, especialmente aquellos con necesidades de crédito, la banca abierta puede facilitarles el uso de los servicios al permitirles compartir más datos para la evaluación crediticia. Este enfoque se está desarrollando gradualmente y los bancos lo ven cada vez más como una oportunidad para mejorar la experiencia del cliente.

En Vietnam, para aprovechar el potencial de la banca abierta, se requiere la colaboración de entidades que trasciendan el sector bancario, incluyendo al gobierno y las plataformas financieras, con el fin de construir un ecosistema cohesionado. A pesar de los desafíos, los estudios de caso claros y las alianzas sólidas serán clave para impulsar este desarrollo.

El papel de la IA en la mejora de la seguridad en los pagos digitales

En la sesión "Mejora de la seguridad en la era de la transformación de la banca digital", la mesa redonda con la participación de representantes de Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity y Sophos reveló soluciones en profundidad que contribuyen a mejorar la seguridad de las transacciones en línea en la era digital.

Los representantes de Mastercard también compartieron sus opiniones sobre la importancia de las tecnologías emergentes, como la IA, para la seguridad en la era digital, desde la perspectiva y la experiencia de una empresa tecnológica líder mundial en el sector de los pagos.

Las novedades en inteligencia artificial (IA), desde la IA reactiva y la generativa hasta la física, son un tema de gran actualidad. Como empresa de tecnología de pagos, Mastercard se centra en el uso de la IA para garantizar y mejorar la seguridad de sus sistemas. Esta es una de las principales prioridades de Mastercard.

De hecho, a los humanos les resulta muy difícil igualar la capacidad de la IA para procesar grandes cantidades de datos en un período de tiempo determinado. Esto se considera una grave amenaza para la seguridad de la economía digital. Sin embargo, las empresas pueden utilizar la IA para implementar medidas de protección que refuercen la seguridad de sus sistemas operativos.

A nivel mundial, Mastercard lleva más de una década aprovechando el poder de la IA para proteger a sus clientes del fraude sin afectar la experiencia del usuario. Mastercard es propietaria de la solución Mastercard Decision Intelligence, mediante la cual se evalúan todas las transacciones que ocurren dentro de la red Mastercard. Mastercard ha estado aplicando tecnología de IA para proteger más de 143 mil millones de transacciones al año. Asimismo, Mastercard mejora continuamente su tecnología y soluciones, no solo implementando nuevas tecnologías, sino también optimizando las existentes.

Mastercard lanzará próximamente Mastercard Decision Intelligence Pro, una solución con tecnología GenAI que filtra datos financieros y rastrea transacciones. En septiembre pasado, Mastercard también invirtió 2600 millones de dólares para ampliar su oferta de ciberseguridad mediante la adquisición de Recorded Future, una empresa global de inteligencia sobre amenazas. Este es un ejemplo concreto del uso de la IA para garantizar la seguridad en el sector de los pagos.

Más allá de la ciberseguridad, los avances tecnológicos de Mastercard impulsados ​​por IA ofrecen soluciones a los problemas del futuro. Estas soluciones empoderan a los consumidores mediante herramientas digitales avanzadas que optimizan la experiencia del cliente con IA, incluyendo la personalización, la identidad digital, experiencias de compra de última generación y redes de pago multimodales inteligentes con capacidad de autoaprendizaje. El mayor reto de la IA reside en comprender mejor a los clientes. Ampliar los conjuntos de datos de clientes mediante una mejor tecnología ayudará a las empresas a comprender las tendencias de gasto en determinadas ubicaciones, garantizando así una experiencia de pago fluida.

Hoang Phuong

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872