ANTD.VN - Las entidades de crédito están preocupadas porque el nivel general de riesgo crediticio seguirá aumentando a lo largo de 2024. Los dos ámbitos que se prevé que tengan el mayor riesgo crediticio potencial siguen siendo los préstamos para inversión inmobiliaria y los préstamos para inversión en valores.
Endurecimiento de los criterios de crédito en muchos sectores
Según la evaluación de las entidades de crédito, en el segundo semestre de 2023 la demanda total de crédito de los clientes se satisfizo en mayor medida que en el primer semestre de 2023 y en el mismo periodo de 2022. En concreto, el 92,7 % de las entidades de crédito afirmó haber cubierto entre el 75 % y el 100 % de la demanda de crédito (frente al 89,5 % en el periodo anterior y al 88,6 % en el mismo periodo del año anterior). El porcentaje de entidades de crédito que afirmaron haber cubierto un alto nivel de la demanda de crédito (75 % o más) entre los 15 bancos comerciales más importantes durante este periodo fue del 100 % (frente al 93,3 % en el periodo anterior).
Para facilitar el acceso al crédito a empresas y particulares, durante el segundo semestre de 2023, las entidades de crédito anunciaron que continuarán flexibilizando ligeramente los criterios de concesión de crédito en dos áreas prioritarias: préstamos para inversión en alta tecnología y préstamos para inversión en el sector de apoyo a la industria. Asimismo, flexibilizarán ligeramente los criterios de concesión de crédito para préstamos para inversión en servicios logísticos y préstamos para la compra de vivienda.
Las entidades de crédito también han endurecido los criterios de concesión de crédito en los siguientes sectores: inversión y negociación de valores, inversión y negociación inmobiliaria, finanzas, banca y seguros, construcción y otros sectores.
Sin embargo, la demanda global de crédito al cliente en la segunda mitad de 2023 mejoró más lentamente que en la primera mitad del año y fue mucho menor de lo esperado.
También se prevé que la demanda de crédito continúe mejorando lentamente en la primera mitad de 2024 en comparación con la segunda mitad de 2023 en la mayoría de los sectores; sin embargo, se espera que mejore con mayor fuerza en la segunda mitad de 2024, por lo que se prevé una mejoría mayor en todo 2024 en comparación con 2023.
 |
Los bancos temen que los riesgos crediticios sigan aumentando, pero a un ritmo más lento. |
De las cuatro áreas principales analizadas, cabe destacar que en esta encuesta, la demanda de préstamos para el desarrollo industrial y la construcción presenta la mayor tasa de incremento prevista y pronosticada por las entidades de crédito para 2023 y 2024, en lugar del sector de préstamos para la vida y el consumo como en 2022.
Según la evaluación de las entidades de crédito, los riesgos crediticios generales seguirán aumentando en la segunda mitad de 2023, pero el ritmo de crecimiento se ha ralentizado en comparación con las previsiones y con respecto a la primera mitad de 2023.
En la evaluación general de 2023, se prevé que el nivel de riesgo crediticio de los préstamos aumente con mayor fuerza que en 2022 y en comparación con el pronóstico inicial.
Por lo tanto, además de los esfuerzos de las entidades de crédito por reducir aún más la brecha entre los tipos de interés de los préstamos y los costes medios del capital, las entidades de crédito siguen endureciendo ligeramente los términos y condiciones generales de los préstamos a clientes corporativos para gestionar mejor los riesgos, garantizar la seguridad y la calidad crediticia, pero mantienen términos y condiciones crediticias estables para los clientes individuales.
Los criterios de endurecimiento se refieren principalmente a requisitos sobre garantías, términos adicionales en los contratos de crédito, requisitos sobre puntuaciones mínimas de calificación crediticia de los clientes..., especialmente en los ámbitos de los préstamos para inversión en valores y los préstamos para inversión inmobiliaria.
Los bienes raíces y las acciones aún presentan riesgos potenciales.
De cara a los primeros 6 meses de 2024, las entidades de crédito creen que el crecimiento económico , los tipos de interés, las variaciones en la demanda de inversión en producción y negocios, las oportunidades de inversión, las importaciones y exportaciones, y la mejora de la calidad del servicio son factores que influyen positivamente en el aumento de la demanda de crédito de los clientes corporativos.
Por el contrario, entre los factores que afectan negativamente a la demanda de crédito se encuentran la evolución desfavorable del mercado inmobiliario, las acciones, el crecimiento económico y la caída de la confianza del consumidor.
Tres sectores, entre ellos: comercio mayorista y minorista; importación y exportación; y producción de alimentos y bebidas, son elegidos por muchas entidades de crédito como los principales impulsores del crecimiento del crédito en 2024.
En los próximos 6 meses, las entidades de crédito temen que el nivel general de riesgo crediticio siga aumentando, pero la tasa de crecimiento se ralentizará en 2024 en comparación con 2023.
En particular, se prevé una disminución de los riesgos crediticios en algunos sectores, como los préstamos para el desarrollo agrícola, forestal y pesquero y los préstamos para la inversión en servicios logísticos. Por el contrario, los dos sectores con mayor riesgo crediticio potencial siguen siendo los préstamos para la inversión inmobiliaria y los préstamos para la inversión en valores.
En los primeros 6 meses del año y en todo el año 2024, entre el 70,3% y el 73,3% de las entidades de crédito planean mantener sin cambios o flexibilizar ligeramente sus estándares crediticios generales (entre el 13,9% y el 16,8% de las entidades de crédito planean flexibilizar los estándares crediticios, y el 12,9% de las entidades de crédito planean endurecer ligeramente los estándares crediticios).
Las entidades de crédito también planean mantener estables los términos y condiciones generales de los préstamos para clientes corporativos y flexibilizarlos para clientes individuales (se espera que esto se aplique a préstamos para necesidades básicas y préstamos para la compra de bienes inmuebles para residencia).
Enlace de origen
Kommentar (0)