Los bancos siguen preocupados por los riesgos crediticios inmobiliarios y bursátiles en 2024

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ANTD.VN - Las instituciones crediticias están preocupadas de que el nivel general de riesgo crediticio continúe aumentando a lo largo de 2024. Las dos áreas que se prevé que tengan el mayor riesgo crediticio potencial siguen siendo los préstamos de inversión inmobiliaria y los préstamos de inversión en valores.

Endurecimiento de los estándares crediticios en muchos sectores

Según la evaluación de las entidades de crédito (EC), en los últimos 6 meses de 2023, la demanda total de capital de los clientes se atendió a un ritmo superior que en los primeros 6 meses de 2023 y el mismo periodo de 2022. En concreto, el 92,7% de las EC afirmó haber atendido entre el 75% y el 100% de la demanda de capital (el 89,5% en el periodo anterior y el 88,6% en el mismo periodo del año anterior). La tasa de instituciones crediticias que evalúan que satisfacen una alta demanda de préstamos (75% o más) del grupo de 15 bancos comerciales clave en este período es del 100% (el período anterior fue del 93,3%).

Para facilitar el acceso de las empresas y las personas al capital crediticio, en los últimos 6 meses de 2023, las instituciones crediticias dijeron que continuarán flexibilizando ligeramente los estándares crediticios para 2 áreas prioritarias: préstamos de inversión en alta tecnología y préstamos de inversión en la industria de apoyo. Al mismo tiempo, se pretende flexibilizar ligeramente los criterios de concesión de créditos en los sectores de préstamos de inversión para servicios logísticos y préstamos para adquisición de vivienda.

Las entidades de crédito también han endurecido los estándares de crédito en los siguientes sectores: inversión y comercio de valores, inversión y comercio inmobiliario, finanzas, banca y seguros, construcción y otros sectores.

Sin embargo, la demanda general de crédito de los clientes en el segundo semestre de 2023 mejoró más lentamente que en el primer semestre del año y fue mucho menor de lo esperado.

También se prevé que la demanda de crédito continúe mejorando lentamente en los primeros seis meses de 2024 en comparación con los segundos seis meses de 2023 en la mayoría de los sectores; Sin embargo, se espera una mejora más fuerte en el segundo semestre de 2024, por lo que se espera una mejora mayor en el año 2024 en comparación con 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

Los bancos temen que los riesgos crediticios sigan aumentando, pero a un ritmo más lento

De los cuatro sectores principales encuestados, cabe destacar que en este estudio la demanda de préstamos para el desarrollo industrial y la construcción tiene la tasa de evaluación más alta y se prevé que las entidades crediticias aumenten en 2023 y 2024 en lugar del sector de préstamos para vida y consumo como en 2022.

Según la evaluación de las entidades de crédito, los riesgos crediticios generales seguirán aumentando en los últimos 6 meses de 2023, pero el ritmo de crecimiento se ha desacelerado en comparación con las previsiones y en comparación con los primeros 6 meses de 2023.

En la evaluación general del año 2023, se estima que el nivel de riesgo crediticio de los préstamos aumentará más fuertemente que en 2022 y en comparación con la previsión inicial.

Por lo tanto, además de los esfuerzos de las instituciones de crédito para reducir aún más la brecha entre las tasas de interés de los préstamos y los costos de capital promedio, las instituciones de crédito han endurecido ligeramente los términos y condiciones generales de los préstamos a los clientes corporativos para gestionar mejor los riesgos, garantizar la seguridad y la calidad del crédito, pero mantener términos y condiciones crediticias estables para los clientes individuales.

Los criterios de endurecimiento se refieren principalmente a exigencias sobre garantías, condiciones adicionales en los contratos de crédito, exigencias sobre calificaciones crediticias mínimas de los clientes..., especialmente para los ámbitos de préstamos de inversión en valores y préstamos de inversión inmobiliaria.

Los bienes raíces y las acciones aún tienen riesgos potenciales

Al pronosticar para los primeros 6 meses de 2024, las entidades crediticias creen que el crecimiento económico : tasa de interés; cambio en las necesidades de inversión en la producción y los negocios; oportunidades de inversión, importación y exportación; La mejora de la calidad del servicio es un factor positivo que influye en el aumento de la demanda de crédito de los clientes corporativos.

Mientras tanto, por el contrario, los factores que afectan negativamente a la demanda de crédito son la evolución desfavorable del mercado inmobiliario, las acciones, el crecimiento económico y la caída de la confianza del consumidor.

Las tres áreas incluyen: venta al por mayor y al por menor; Exportar, importar; Muchas entidades crediticias consideran que la producción de alimentos y bebidas será el principal impulsor del crecimiento del crédito en 2024.

En los próximos 6 meses, las entidades crediticias temen que el nivel general de riesgo crediticio seguirá aumentando, pero la tasa de crecimiento se desacelerará en 2024 en comparación con 2023.

En particular, se prevé que disminuyan los riesgos crediticios en algunas áreas, como los préstamos para el desarrollo agrícola, forestal y pesquero y los préstamos para inversiones en servicios logísticos. Por el contrario, las dos áreas que se prevé que tengan los mayores riesgos crediticios potenciales siguen siendo los préstamos para inversión inmobiliaria y los préstamos para inversión en valores.

En los primeros seis meses del año y en todo el año 2024, entre el 70,3% y el 73,3% de las entidades crediticias planean mantener sin cambios o relajar ligeramente sus estándares crediticios generales (entre el 13,9% y el 16,8% de las entidades crediticias planean relajar los estándares crediticios, el 12,9% de las entidades crediticias planean endurecer ligeramente los estándares crediticios).

Las entidades crediticias también planean mantener estables los términos y condiciones generales de los préstamos para los clientes corporativos y flexibilizarlos para los clientes individuales (se espera que se apliquen a préstamos para necesidades de vida y préstamos para comprar bienes raíces para residencia).

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