Mayores poderes de supervisión e intervención temprana para el seguro de depósitos

Se espera que el Proyecto de Ley de Seguro de Depósitos (enmendado) sea revisado y aprobado en la 10.ª sesión de la 15.ª Asamblea Nacional. Esto se considera un avance importante hacia los estándares internacionales, ya que otorga mayor autonomía a la organización de seguro de depósitos para la supervisión, la alerta temprana y la participación en la reestructuración de las entidades crediticias en dificultades.

Clientes realizan transacciones en TechcomBank . Foto - ilustración: Thanh Tan/VNA

Empoderamiento proactivo

Según la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, la Ley de Seguro de Depósitos de 2012 ha desempeñado un cierto papel después de más de 12 años de implementación, pero muchas regulaciones han revelado limitaciones y no son adecuadas para el desarrollo del mercado financiero y los requisitos para el manejo de riesgos en el sistema bancario.

En concreto, el actual mecanismo de primas de seguro de depósitos no es flexible, no incentiva a las entidades crediticias a operar con seguridad; los límites de pago son bajos; el tiempo de compensación es lento; mientras que la organización de seguro de depósitos todavía es principalmente de "post-auditoría" y no tiene herramientas para intervenir tempranamente cuando surgen riesgos.

La Ley de Entidades de Crédito (enmendada) de 2024 amplió los conceptos de "intervención temprana" y "control especial", exigiendo la participación del Seguro de Depósitos en la supervisión y reestructuración de las entidades de crédito en dificultades. Por lo tanto, esta enmienda a la ley, para armonizarla con las nuevas regulaciones y aumentar la autoridad del Seguro de Depósitos de Vietnam, es muy urgente.

El abogado Nguyen Thanh Ha, presidente del bufete de abogados SBLAW, evaluó que el punto más innovador del proyecto es dar autoridad proactiva a la organización de seguro de depósitos en la gestión de riesgos sistémicos.

Anteriormente, el Seguro de Depósitos solo se aplicaba tras la insolvencia del banco, es decir, para afrontar las consecuencias. El nuevo borrador permite a esta organización participar de forma temprana, en cuanto el banco muestre indicios de irregularidad, para coordinar la supervisión, la alerta y el apoyo a la reestructuración, comentó el abogado Nguyen Thanh Ha.

Según el proyecto, la Organización de Seguro de Depósitos puede participar en la elaboración y evaluación de planes de reestructuración, asignar personal para participar en la operación de fondos de crédito populares especialmente controlados, comprar bonos a largo plazo de instituciones de crédito que reciban transferencias obligatorias o realizar préstamos especiales a organizaciones que participen en el seguro de depósitos.

“Estas facultades ayudan al organismo de seguro de depósitos no sólo a ser un ‘pagador cuando hay riesgo’ sino también a convertirse en un eslabón importante en la red de prevención de crisis bancarias, acercándose a los estándares regulatorios de la Ley de Seguro de Depósitos en los países desarrollados”, analizó el abogado.

En cuanto a la participación en el proceso de reestructuración de las instituciones crediticias en dificultades en Vietnam, el Sr. Dang Duy Cuong, Director General del Seguro de Depósitos de Vietnam, señaló que, si bien la Ley de Instituciones Crediticias de 2024 asignó al Seguro de Depósitos de Vietnam la tarea de otorgar préstamos especiales para apoyar a las instituciones en dificultades, aún no ha definido claramente la fuente de capital ni el método de gestión de riesgos para los préstamos especiales irrecuperables. Por lo tanto, este proyecto de Ley del Seguro de Depósitos especificará dicho contenido, garantizando así su viabilidad una vez implementado.

Mecanismo asociado al nivel de riesgo

Para aumentar la autonomía, no solo en la gestión de riesgos, sino también en las operaciones financieras, el proyecto de ley menciona un mecanismo de comisiones más flexible. En consecuencia, una de las novedades destacadas del Proyecto de Ley es la regulación de niveles de comisiones uniformes o diferenciados según las características específicas de cada etapa.

Según el abogado Nguyen Thanh Ha, si la prima del seguro aumenta, cuantos más depósitos movilice el banco, mayor será la comisión. Esto afectará en mayor o menor medida los resultados del banco, especialmente en el caso de los bancos pequeños con capacidad financiera limitada, y aumentará los costos operativos. Sin embargo, a largo plazo, este mecanismo fomentará una mayor transparencia en el mercado, ya que las entidades crediticias que desean reducir las comisiones se ven obligadas a mejorar su calificación crediticia y su capacidad de gestión de riesgos.

Además, el proyecto también permite la suspensión temporal del pago de tasas a las entidades de crédito bajo control especial, para apoyar la recuperación financiera y al mismo tiempo garantizar las obligaciones de reembolso.

El proyecto de ley también estipula acortar el tiempo para pagar el dinero del seguro a los depositantes de 60 días a 30 días a partir de la fecha en que surge la obligación y, al mismo tiempo, aumentar el límite de pago de 125 millones de VND/persona en una organización actualmente a un nivel adecuado a la realidad según lo prescrito por el Gobierno .

Acortar el plazo de pago es un cambio muy importante, ya que las personas solo confían plenamente en el sistema cuando ven que sus derechos se protegen con prontitud. Un día de retraso en el pago puede causar pánico generalizado. Reducirlo a 30 días es una clara señal de compromiso con la protección de los depositantes, afirmó el abogado Ha.

Según el abogado, el ajuste del límite también coincide con la tendencia general: "Si se calcula con base en los ingresos promedio y el monto de los depósitos, el nivel actual de 125 millones de VND resulta bastante obsoleto. Aumentar el límite reflejará el verdadero valor del seguro y animará a la gente a depositar dinero a través de los canales oficiales en lugar de acumularlo o invertirlo con riesgo".

Aumentar la capacidad financiera

Para desempeñar un papel más importante, no solo en el pago, sino también en la intervención temprana y la concesión de préstamos especiales, el proyecto de ley permite al Seguro de Depósitos de Vietnam ampliar sus actividades de inversión, como la compra de bonos del Estado, certificados de depósito o bonos a largo plazo de bancos comerciales estatales, así como el depósito de fondos en entidades de crédito seguras. Sin embargo, el proyecto de ley también estipula claramente que el Banco Estatal controlará estrictamente los límites y procedimientos de inversión para evitar riesgos.

Además, el proyecto de ley también agrega regulaciones sobre el capital de reserva de riesgo, mecanismos especiales de endeudamiento del Banco Estatal y principios de reembolso, asegurando que el Seguro de Depósitos de Vietnam tenga suficiente capacidad de pago en caso de un incidente importante y al mismo tiempo manteniendo la sostenibilidad financiera.

El abogado Nguyen Thanh Ha comentó: «El proyecto de Ley de Seguro de Depósitos demuestra claramente el espíritu de proactividad, prevención temprana y protección de los intereses de las personas. Una vez aprobada, la Organización de Seguro de Depósitos de Vietnam contará con las herramientas necesarias para convertirse en el guardián de la confianza del sistema financiero».

El Sr. Dang Duy Cuong dijo que el contenido de esta enmienda es de importancia clave para mejorar la eficacia de la aplicación, al tiempo que garantiza la coherencia con la Ley de Instituciones de Crédito de 2024 y se aproxima a los estándares internacionales sobre protección de los depositantes.

El Sr. Cuong espera que, una vez aprobada por la Asamblea Nacional , la Ley de Seguro de Depósitos (enmendada) sea un paso importante en el perfeccionamiento del marco legal para el funcionamiento del Seguro de Depósitos de Vietnam, ayudando a este organismo a ser más proactivo en la supervisión, la alerta temprana y la gestión de los riesgos del sistema. De este modo, se fortalecerá la confianza de los depositantes, contribuyendo así a garantizar la seguridad del sistema bancario.

Fuente: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm