La industria bancaria se centra en gestionar la deuda incobrable y mejorar la calidad crediticia

La morosidad está bajo control

En 2023, la actividad de la sucursal de Agribank en Nghe An se enfrentará a una situación con ventajas y dificultades diversas, algunas de ellas imprevistas y distintas a las de años anteriores: tras la pandemia de la COVID-19, la economía se reactivará y el Gobierno impulsará la aceleración del desembolso de inversión pública; los mercados inmobiliario y bursátil se mantendrán estables, lo que favorecerá la captación de capitales. Además, el impacto del conflicto entre Rusia y Ucrania, las consecuencias de la pandemia de la COVID-19 y el efecto negativo de la economía mundial y nacional provocarán una reducción de la inversión, la actividad empresarial y el consumo por parte de particulares y empresas, lo que conllevará una fuerte caída de la demanda de crédito y dificultará su crecimiento.

Según datos recopilados por el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An , al 31 de diciembre de 2023, el capital total movilizado alcanzó los 232.344 billones de VND, lo que representa un aumento del 16,3 % con respecto al inicio del año. Por otro lado, la concesión de préstamos disminuyó, con un saldo pendiente total de 286.222 billones de VND, un 10 % más que a principios de año.

La situación económica es difícil y la morosidad en todo el sector bancario está aumentando de forma generalizada. En consonancia con esta tendencia a nivel nacional, la morosidad en Nghe An representa el 1,9 % del total de la deuda pendiente, lo que supone un incremento de 2,8 veces con respecto a 2022 (año en que la morosidad representaba el 0,55 % del total de la deuda pendiente). No obstante, gracias a las diversas soluciones propuestas, la morosidad de las entidades de crédito en la provincia se sitúa en el 4,95 %, por debajo del promedio nacional del sector bancario.

Los bancos intensifican sus esfuerzos para gestionar y recuperar las deudas incobrables y mejoran la calidad crediticia. Foto: Thu Huyen

La morosidad se concentra principalmente en préstamos para compraventa al por mayor, al por menor y reparación de automóviles, motocicletas y otros vehículos de motor (73%); otras actividades de servicios (11,5%); artes y entretenimiento (4,5%); actividades de contratación de personal en familias y producción de bienes y servicios materiales para el autoconsumo de los hogares (4,3%)...

Un representante del Banco Estatal informó que, en el contexto de tales dificultades generales, el Banco Estatal ha aplicado desde principios de 2020 la política de aplazamiento de deuda y retención de grupos de deuda para los clientes. Las regulaciones emitidas están principalmente dirigidas a proporcionar a los bancos un mecanismo para retrasar el reconocimiento y la constitución de provisiones, así como a crear condiciones para extender más tiempo a los inversionistas inmobiliarios para resolver las obligaciones de deuda que están próximas a vencer.

En Nghe An, siguiendo las directrices del Gobierno y del Banco Estatal, muchos bancos han implementado paquetes de préstamos con tasas de interés favorables y han logrado un buen control de la morosidad. Por ejemplo, en Agribank Nam Nghe An, a finales de 2023, la morosidad total ascendía a 30.600 millones de VND, lo que representa una disminución de 10.700 millones de VND con respecto a principios de año; el índice de morosidad fue del 0,24% del plan asignado, inferior al 0,8% del total de la deuda pendiente. De esta última, la deuda pendiente del grupo 5 representó el 92,2% del total. En consecuencia, la deuda pendiente de todo el sistema aumentó un 7,4%, pero la de la sucursal de Agribank Nam Nghe An aumentó un 11,2%.

Transacción en la sucursal de Agribank Nam Nghe An. Foto de : Thu Huyen

El director de Agribank Nam Nghe An, el Sr. Truong Quoc Bao, declaró: Para controlar la calidad crediticia, mantener la morosidad dentro de los límites permitidos y recuperar la deuda que excede el plan asignado por la sede central, implementamos soluciones de manera simultánea: Controlamos la morosidad y la deuda con riesgos potenciales para las unidades/departamentos mediante la asignación de planes para el índice de morosidad, el índice de deuda de grupo 2 y el índice de deuda de grupo 5. Revisamos e inventariamos proactivamente la morosidad y la deuda con riesgos potenciales, desarrollamos planes de cobranza específicos para cada préstamo y asignamos responsabilidades al jefe de la unidad y a los funcionarios correspondientes en la gestión y recuperación de la morosidad. Implementamos activamente diversas medidas efectivas para recuperar la deuda y gestionar los riesgos, como el embargo de garantías, la exención de intereses y la interposición de demandas, lo que nos ha permitido cumplir con éxito los objetivos del plan asignado. Aplicamos rigurosamente las regulaciones sobre la gestión de préstamos problemáticos; desarrollamos planes y hojas de ruta, y aplicamos medidas flexibles para gestionar la deuda de grupo 2 desde el momento de su transferencia.

Mejorar la calidad crediticia

Según la evaluación, la aceleración del crédito en el último mes de 2023 contribuirá a diluir la morosidad, reduciendo el ratio de morosidad de los bancos. Sin embargo, este ratio podría volver a aumentar en el primer semestre de 2024, cuando el crecimiento del crédito se ralentice y los factores macroeconómicos no muestren una clara mejoría.

En la Directiva N° 01 sobre la organización de la ejecución de tareas clave del sector bancario en 2024, el Gobernador del Banco Estatal solicitó a las entidades de crédito que implementaran de manera resuelta y efectiva el Proyecto "Reestructuración del sistema de entidades de crédito asociadas a la gestión de deudas incobrables en el período 2021-2025", contribuyendo al desarrollo de un sistema de entidades de crédito que opere de manera saludable, con calidad y eficiencia.

Mejorar la calidad crediticia y prevenir y limitar la aparición de nuevos impagos son prioridades constantes para BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

La Sra. Nguyen Thi Thu Thu, Directora de la sucursal de Nghe An del Banco Estatal de Vietnam, declaró: Para garantizar el cumplimiento de los objetivos fijados por el Gobierno y la Asamblea Nacional para el sector bancario en 2024, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Directiva N° 01/CT-NHNN sobre la organización de la implementación de las tareas clave del sector bancario en 2024, en la cual, uno de los temas en los que se debe centrar la atención es en instruir a las entidades de crédito para que promuevan la gestión y recuperación de las deudas incobrables; mejoren la calidad crediticia, prevengan y limiten la aparición de nuevas deudas incobrables mediante soluciones que se aplicarán e implementarán en el área próximamente.

En cumplimiento de la directiva, en 2024, el sector reforzará la supervisión de la microseguridad; supervisará rigurosamente la calidad crediticia, las actividades de concesión de crédito en áreas potencialmente riesgosas, la concesión de crédito dentro del mismo ecosistema bancario, la concesión de crédito de alto valor a clientes fuera del área, la prestación de servicios relacionados con bonos corporativos y las actividades de las agencias de seguros, entre otros, para detectar indicios de riesgos potenciales e infracciones legales; implementará de forma proactiva soluciones adecuadas para garantizar la seguridad de las operaciones bancarias ante fluctuaciones inusuales. Dirigirá, supervisará y controlará de cerca la implementación del plan de reestructuración de las entidades de crédito en el área y sancionará con rigor las infracciones.

Instar a las entidades de crédito de la zona a que implementen rigurosamente las conclusiones, recomendaciones y advertencias del Banco Estatal mediante inspección, examen y supervisión; a que rectifiquen y gestionen, y propongan soluciones oportunas a los problemas e infracciones existentes; al mismo tiempo, a que supervisen, insten y verifiquen los resultados de la implementación por parte de las entidades de crédito...

El sector inmobiliario es uno de los grupos con mayor morosidad, lo que exige un mayor control. Foto: Thu Huyen

Durante el proceso de inspección, examen y supervisión, se instruye proactivamente a las entidades de crédito para que promuevan e implementen eficazmente la gestión y recuperación de la morosidad, y se refuerza la disciplina en este ámbito. Se implementan con firmeza soluciones para mejorar la calidad crediticia, prevenir y minimizar la morosidad; se clasifican las deudas y se constituyen y utilizan las reservas de riesgo conforme a la ley. Se coordina activamente con las autoridades locales y los organismos estatales competentes, en especial la Seguridad Pública, los Tribunales Populares y los Organismos de Ejecución de todos los niveles, en el proceso de gestión de los activos garantizados para la recuperación de deudas, con el fin de maximizar la recuperación del valor de la deuda, minimizar las pérdidas para las entidades de crédito y salvaguardar los intereses legítimos del Estado y los accionistas. Se mantiene una estrecha coordinación con la Sociedad de Responsabilidad Limitada Unipersonal especializada en la gestión de activos de las entidades de crédito vietnamitas (VAMC) en la compra, venta y gestión de la morosidad.

“Además, coordinamos con organismos como el Comité de Asuntos Internos del Comité Provincial del Partido, la Policía Provincial, la Fiscalía Popular Provincial y la Oficina Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles para agilizar la gestión de las deudas incobrables. Asimismo, instruimos a los fondos de crédito popular para que asesoren a los Comités Populares distritales en la creación de un Comité Directivo para la gestión de deudas incobrables y un equipo de apoyo en distritos y comunas, en coordinación con los fondos de crédito popular para una gestión eficaz de las mismas”, explicó el director de la sucursal de Nghe An del Banco Estatal de Vietnam.

Fuente: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html