La deuda incobrable está bajo control
En 2023, las actividades comerciales de la sucursal de Agribank Nghe An enfrentarán ventajas y dificultades dispares, algunas de las cuales fueron inesperadas y diferentes a las de años anteriores: tras la pandemia de COVID-19, la economía se reabrió y el Gobierno ordenó promover el desembolso de inversión pública; los mercados inmobiliario y bursátil se mantuvieron estables, lo que favoreció la movilización de capital. Además, el impacto del conflicto entre Rusia y Ucrania, las consecuencias de la pandemia de COVID-19 y el impacto negativo en la economía mundial y nacional han llevado a que tanto las personas como las empresas reduzcan la escala de inversión, negocios y consumo, lo que ha provocado una fuerte caída de la demanda de crédito. El crecimiento del crédito enfrenta numerosas dificultades.
Según datos recopilados por la sucursal Nghe An del Banco Estatal de Vietnam, al 31 de diciembre de 2023, el capital total movilizado alcanzó los 232.344 millones de VND, un 16,3 % más que a principios de año. Por otro lado, los préstamos fueron menores, con un total de préstamos pendientes de 286.222 millones de VND, un 10 % más que a principios de año.
La situación económica es difícil y la morosidad en todo el sector bancario está aumentando. Siguiendo la tendencia al alza a nivel nacional, la morosidad en Nghe An representa el 1,9 % del total de la deuda pendiente, lo que representa un aumento de 2,8 veces en comparación con 2022 (en 2022, representaba el 0,55 % del total de la deuda pendiente). Sin embargo, con las diversas soluciones propuestas, la morosidad de las entidades crediticias de la provincia es inferior a la del sector bancario a nivel nacional, con un 4,95 %.
Los créditos incobrables se concentran principalmente en préstamos para ventas al por mayor, al por menor, reparación de automóviles, motocicletas, motos y otros vehículos de motor (73%); otras actividades de servicios (11,5%); artes, entretenimiento (4,5%); actividades de contratación de empleos en familias, producción de productos materiales y servicios para el consumo de los hogares (4,3%)...
El representante del Banco Estatal compartió que, en el contexto de tales dificultades generales, el Banco Estatal ha aplicado la política de aplazamiento y retención de grupos de deuda para clientes desde principios de 2020. Las regulaciones emitidas tienen como objetivo principal proporcionar a los bancos un mecanismo para retrasar el reconocimiento y la provisión de provisiones, así como crear condiciones para extender más tiempo para que los inversores inmobiliarios resuelvan las obligaciones de deuda que están a punto de vencer.
En Nghe An, siguiendo las instrucciones del Gobierno y del Banco Estatal, muchos bancos han implementado paquetes de préstamos con apoyo a las tasas de interés y han controlado eficazmente la morosidad. Por ejemplo, en Agribank Nam Nghe An, a finales de 2023, la morosidad total ascendía a 30.600 millones de VND, una disminución de 10.700 millones de VND con respecto a principios de año; el índice de morosidad se situó en el 0,24 %/plan asignado, con un 0,8 %/total de deuda pendiente. De este total, la deuda pendiente del grupo 5 representó el 92,2 %. Como resultado, la deuda pendiente de todo el sistema aumentó un 7,4 %, pero la de la sucursal de Agribank Nam Nghe An aumentó un 11,2 %.
El director de Agribank Nam Nghe An, Sr. Truong Quoc Bao, afirmó: «Para controlar la calidad crediticia, la morosidad dentro del alcance permitido y la recuperación de deudas tras una gestión que excede el plan asignado por la oficina central, implementamos soluciones de forma sincronizada: controlamos la morosidad y la deuda con riesgos potenciales para las unidades/departamentos mediante la asignación de planes para el índice de morosidad, el grupo de índice de deuda 2 y el grupo de índice de deuda 5. Revisamos e inventariamos proactivamente la morosidad y la deuda con riesgos potenciales, desarrollamos planes específicos de cobro de deudas para cada préstamo y asignamos responsabilidades al jefe de unidad y a los funcionarios relacionados en la gestión y recuperación de la morosidad. Implementamos activamente diversas medidas efectivas para la recuperación de deudas y la gestión de riesgos, como la incautación de garantías para su gestión, la exención y reducción de intereses, y la interposición de demandas, lo que nos ha permitido cumplir con los objetivos del plan asignado. Implementamos estrictamente la normativa sobre la gestión de préstamos crediticios problemáticos; desarrollamos planes, hojas de ruta y aplicamos medidas flexibles para gestionar la transferencia de deuda al grupo 2».
Mejorar la calidad del crédito
Según la evaluación, la aceleración del crédito en el último mes de 2023 contribuirá a diluir la morosidad, reduciendo el ratio de morosidad de los bancos. Sin embargo, este ratio podría volver a aumentar en el primer semestre de 2024, cuando el crecimiento del crédito se desacelere y los factores macroeconómicos no muestren indicios claros de mejora.
En la Directiva No. 01 sobre la organización de la implementación de las tareas clave del sector bancario en 2024, el Gobernador del Banco Estatal solicitó a las entidades crediticias implementar de manera decidida y efectiva el Proyecto "Reestructuración del sistema de entidades crediticias asociado al manejo de deudas incobrables en el período 2021-2025", contribuyendo al desarrollo de un sistema de entidades crediticias que funcione de manera saludable, con calidad y eficiencia.
La Sra. Nguyen Thi Thu Thu, directora de la sucursal Nghe An del Banco Estatal de Vietnam, dijo: Para garantizar los objetivos establecidos por el Gobierno y la Asamblea Nacional para la industria bancaria en 2024, el gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Directiva No. 01/CT-NHNN sobre la organización de la implementación de tareas clave de la industria bancaria en 2024, en la que, uno de los temas en los que se debe centrar es dirigir a las instituciones crediticias para promover el manejo y la recuperación de deudas incobrables; mejorar la calidad crediticia, prevenir y limitar nuevas deudas incobrables que surjan a través de soluciones que se aplicarán e implementarán en el área en el próximo tiempo.
En aplicación de la directiva, en 2024, el sector reforzará la supervisión de la microseguridad; supervisará estrechamente la calidad crediticia, las actividades de concesión de crédito en zonas con riesgos potenciales, la concesión de crédito dentro del mismo ecosistema bancario, la concesión de crédito de gran valor a clientes fuera de la zona, la prestación de servicios relacionados con bonos corporativos, las actividades de las agencias de seguros, etc., para detectar indicios de posibles riesgos e infracciones de la ley; e implementará proactivamente soluciones adecuadas para garantizar la seguridad de las operaciones bancarias al detectar fluctuaciones inusuales. Dirigirá, supervisará y supervisará estrechamente la ejecución del plan de reestructuración de las entidades de crédito de la zona y gestionará rigurosamente las infracciones.
Instruir a las instituciones de crédito de la zona para que apliquen seriamente las conclusiones, recomendaciones y advertencias del Banco Estatal a través de la inspección, el examen y la supervisión; corregir y tratar, proponer el tratamiento oportuno de los problemas e infracciones existentes; al mismo tiempo, supervisar, instar y verificar los resultados de la implementación de las instituciones de crédito...
Durante el proceso de inspección, examen y supervisión, instruir proactivamente a las instituciones crediticias para que promuevan e implementen eficazmente la gestión y recuperación de deudas incobrables, y fortalezcan la disciplina en dicha gestión. Implementar con determinación soluciones para mejorar la calidad crediticia, prevenir y minimizar la ocurrencia de deudas incobrables; clasificar las deudas, reservar y utilizar reservas de riesgo de acuerdo con las disposiciones legales. Coordinarse activamente con las autoridades locales y los organismos estatales competentes, especialmente la Seguridad Pública, los Tribunales Populares y los Organismos de Ejecución de la Ley a todos los niveles, en el proceso de gestión de activos garantizados para recuperar deudas, a fin de garantizar la máxima recuperación del valor de la deuda, minimizar las pérdidas para las instituciones crediticias y proteger los legítimos intereses del Estado y los accionistas. Coordinarse estrechamente con la Sociedad de Responsabilidad Limitada de un Solo Miembro (VAMC) especializada en la gestión de activos de las instituciones crediticias vietnamitas en la compra, venta y gestión de deudas incobrables.
Además, nos coordinamos con organismos como el Comité de Asuntos Internos del Comité Provincial del Partido, la Policía Provincial, la Fiscalía Popular Provincial y el Departamento Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles para agilizar el proceso de gestión de la morosidad. Al mismo tiempo, instruimos a las cajas de crédito populares para que asesoren a los Comités Populares distritales para que establezcan un Comité Directivo para la gestión de la morosidad y un equipo que asista en la gestión de la morosidad en distritos y comunas, para coordinarse con las cajas de crédito populares y gestionar la morosidad eficazmente. — Director del Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An.
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