La industria bancaria se centra en gestionar la deuda incobrable y mejorar la calidad crediticia

La deuda incobrable está bajo control

En 2023, las actividades comerciales de la sucursal de Agribank Nghe An enfrentarán ventajas y dificultades mixtas, algunas de las cuales están más allá de lo previsto y son diferentes a las de años anteriores: la superación de la pandemia de Covid-19, la apertura de la economía, la orden del Gobierno de promover el desembolso de inversión pública; Los mercados inmobiliario y bursátil están lentos, por lo que la movilización de capital es más favorable. Además, el impacto del conflicto entre Rusia y Ucrania, las consecuencias de la pandemia de Covid-19, el impacto negativo en la economía mundial y en la economía nacional, han provocado que las personas y las empresas reduzcan la escala de inversión, negocios y consumo, lo que ha provocado una fuerte caída de la demanda de crédito y el crecimiento del crédito se enfrenta a muchas dificultades...

Los datos compilados por el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An, muestran que al 31 de diciembre de 2023, el capital total movilizado alcanzó los 232.344 mil millones de VND, un aumento del 16,3% respecto al comienzo del año. Mientras tanto, los préstamos fueron menores, con un total de préstamos pendientes de VND 286,222 mil millones, un 10% más en comparación con el comienzo del año.

La situación económica es difícil y la morosidad en el sector bancario en general está aumentando. Junto con el fuerte aumento de la deuda incobrable a nivel nacional, la deuda incobrable en Nghe An representa el 1,9% de la deuda total pendiente, un aumento de 2,8 veces en comparación con 2022 (en 2022, la deuda incobrable representó el 0,55% de la deuda total pendiente). Sin embargo, con muchas soluciones propuestas, la morosidad de las entidades crediticias de la provincia es inferior a la de todo el sector bancario a nivel nacional en un 4,95%.

Los bancos intensifican la labor de gestión y recuperación de deudas incobrables; mejorar la calidad crediticia Foto: Thu Huyen

Los créditos incobrables se concentran principalmente en préstamos para ventas al por mayor, al por menor, reparación de automóviles, motocicletas, ciclomotores y otros vehículos de motor (73%); otras actividades de servicios (11,5%); artes y entretenimiento (4,5%); actividades de contratación de trabajo en familias, producción de productos materiales y servicios para el autoconsumo del hogar (4,3%)...

El representante de la dirección del Banco Estatal compartió que en el contexto de tales dificultades generales, la política de extensión y aplazamiento de la deuda, manteniendo sin cambios el grupo de deuda de los clientes, ha sido aplicada por el Banco Estatal desde principios de 2020 hasta ahora. Las regulaciones se emiten principalmente para proporcionar a los bancos un mecanismo para retrasar el reconocimiento y la provisión de deudas incobrables, así como para crear condiciones para extender más tiempo para que los inversores inmobiliarios liquiden sus próximas obligaciones de deuda.

En Nghe An, siguiendo las instrucciones del Gobierno y del Banco Estatal, muchos bancos han implementado paquetes de préstamos con apoyo a las tasas de interés y muchos han controlado bien las deudas incobrables. Por ejemplo, en Agribank Nam Nghe An, a finales de 2023, la deuda incobrable total fue de 30,6 mil millones de VND, una disminución de 10,7 mil millones de VND en comparación con el comienzo del año; Índice de morosidad 0,24%/plan asignado inferior al 0,8%/deuda total pendiente. De las cuales, la deuda del grupo 5 representa el 92,2% del total de la deuda incobrable. Como resultado, la deuda total pendiente de todo el sistema aumentó un 7,4%, pero la sucursal de Agribank Nam Nghe An aumentó un 11,2%...

Transacción en la sucursal de Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Director de Agribank Nam Nghe An, Sr. Truong Quoc Bao dijo: Para controlar la calidad crediticia, la deuda incobrable dentro del alcance permitido y recuperar la deuda después del procesamiento más allá del plan asignado por la oficina central, implementamos soluciones de manera sincrónica: Controlar la deuda incobrable, la deuda con riesgos potenciales para las unidades/departamentos mediante la asignación de planes para el índice de deuda incobrable, el grupo de índice de deuda 2 y el grupo de índice de deuda 5. Revisar e inventariar de manera proactiva la deuda incobrable, la deuda con riesgos potenciales, desarrollar planes específicos de cobro de deuda para cada préstamo, asignar la responsabilidad al jefe de la unidad y los funcionarios relacionados en el manejo y la recuperación de la deuda incobrable. Implementar de forma activa y sincrónica múltiples medidas efectivas para recuperar deudas y manejar riesgos tales como embargar bienes en garantía para su manejo, eximir y reducir intereses, presentar demandas... de manera que los objetivos del plan asignado se hayan cumplido adecuadamente. Implementar estrictamente las normas sobre gestión de préstamos con problemas de crédito; Desarrollar planes, hojas de ruta y aplicar con flexibilidad medidas para manejar la transferencia de deuda al grupo 2...

Mejorar la calidad crediticia

Según la evaluación, la aceleración del crédito en el último mes de 2023 ayudará a diluir la deuda incobrable, llevando el índice de morosidad de los bancos a un nivel más bajo. Sin embargo, es probable que esta proporción vuelva a aumentar en el primer semestre de 2024, cuando el crecimiento del crédito se desacelere y los factores macroeconómicos no muestren signos claros de mejora...

En la Directiva No. 01 sobre la organización de la implementación de las tareas clave del sector bancario en 2024, el Gobernador del Banco Estatal solicitó a las entidades crediticias implementar de manera decidida y efectiva el Proyecto "Reestructuración del sistema de entidades crediticias asociado al manejo de deudas incobrables en el período 2021-2025", contribuyendo al desarrollo de un sistema de entidades crediticias que funcione de manera saludable, con calidad y eficiencia.

BIDV Nghe An Bank se centra siempre en mejorar la calidad crediticia y prevenir y limitar nuevas deudas incobrables. Foto: Thu Huyen

La Sra. Nguyen Thi Thu Thu, directora de la sucursal Nghe An del Banco Estatal de Vietnam, dijo: Para garantizar los objetivos establecidos por el Gobierno y la Asamblea Nacional para la industria bancaria en 2024, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió la Directiva No. 01/CT-NHNN sobre la organización de la implementación de tareas clave de la industria bancaria en 2024, en la que, uno de los temas en los que se debe centrar es dirigir a las instituciones crediticias para promover el manejo y la recuperación de las deudas incobrables; Mejorar la calidad crediticia, prevenir y limitar nuevas deudas incobrables a través de soluciones que se aplicarán e implementarán en la zona en el próximo tiempo.

En aplicación de la directiva, en 2024 el sector reforzará la supervisión de la microseguridad; Vigilar estrechamente la calidad crediticia, las actividades de concesión de créditos a zonas con riesgos potenciales, la concesión de créditos dentro del mismo ecosistema bancario, la concesión de créditos de alto valor a clientes fuera del área, la prestación de servicios relacionados con bonos corporativos, las actividades de agencias de seguros... para detectar indicios de riesgos potenciales y violaciones de la ley; Implementar proactivamente soluciones adecuadas para garantizar la seguridad de las operaciones bancarias al detectar fluctuaciones inusuales. Dirigir, vigilar y supervisar estrechamente la ejecución del plan de reestructuración de las entidades crediticias de la zona y sancionar estrictamente las infracciones.

Instruir a las instituciones de crédito de la zona a implementar seriamente las conclusiones, recomendaciones y advertencias del Banco Estatal mediante la inspección, examen y supervisión; corregir y tratar, proponer el tratamiento oportuno de los problemas e infracciones existentes; Al mismo tiempo, supervisar, instar e inspeccionar los resultados de la ejecución de las operaciones de las entidades de crédito...

El sector inmobiliario es uno de los grupos con mayor morosidad, requiriendo un mayor control. Foto: Thu Huyen

Durante el proceso de inspección, examen y supervisión, orientar proactivamente a las instituciones de crédito para que promuevan e implementen eficazmente la labor de manejo y recuperación de deudas incobrables, y fortalezcan la disciplina en la labor de manejo y recuperación de deudas. Implementar decididamente soluciones para mejorar la calidad crediticia, prevenir y minimizar la morosidad; Clasificación de deuda, constitución de provisiones y utilización de reservas de riesgo de acuerdo con lo establecido en la ley. Coordinar activamente con las autoridades locales y los organismos estatales competentes, especialmente la policía, los tribunales populares y los organismos de ejecución en todos los niveles en el proceso de manejo de activos garantizados para recuperar deudas con el fin de asegurar la máxima recuperación del valor de la deuda, minimizar las pérdidas para las instituciones crediticias y garantizar los intereses legítimos del Estado y los accionistas. Coordinar estrechamente con la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) en la compra, venta y manejo de deudas incobrables.

Además, nos coordinamos con organismos como el Comité de Asuntos Internos del Comité Provincial del Partido, la Policía Provincial, la Fiscalía Popular Provincial y el Departamento Provincial de Ejecución de Sentencias Civiles para agilizar el proceso de gestión de la morosidad. Al mismo tiempo, instruimos a las cajas de crédito populares para que asesoren a los Comités Populares distritales para que establezcan un Comité Directivo para la gestión de la morosidad y un equipo que asista en la gestión de la morosidad en distritos y comunas, para coordinarse con las cajas de crédito populares y gestionar la morosidad eficazmente. — Director del Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An.

Fuente: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html