¿Dónde suelen poner su dinero las personas ricas?

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Además de canales de inversión específicos a los que es difícil acceder, los ricos aún mantienen sus activos en efectivo, bienes inmuebles o participan en el mercado de valores.

Mucha gente asume que las personas adineradas (aquellas con un millón de dólares o más en activos) tienen lugares especiales para guardar o administrar su dinero, a los que otros no tienen acceso. Sin embargo, según SmartAsset, una plataforma estadounidense de asesoramiento financiero personal que llega a unos 75 millones de personas cada mes, las personas con un alto patrimonio neto aún invierten su dinero en canales comunes, como acciones, fondos mutuos, cuentas de jubilación y bienes raíces. Todos estos son canales a los que cualquier inversor puede acceder.

Además, la cartera del grupo adinerado aún cuenta con algunos canales de inversión menos accesibles, principalmente porque requieren grandes cantidades de capital o es necesario revisar las condiciones financieras antes de participar. SmartAsset enumera los 6 canales de inversión más populares en los que invierten los millonarios.

Efectivo y equivalentes de efectivo

La mayoría de los millonarios son frugales. Si siempre gastaran dinero, no tendrían ahorros. Gastan en necesidades y algunos lujos, pero ahorran y esperan que sus familias hagan lo mismo. Muchos millonarios mantienen gran parte de sus activos en efectivo o equivalentes de efectivo de alta liquidez.

Las personas adineradas suelen tener un fondo de emergencia incluso antes de invertir. Los millonarios también utilizan sus servicios bancarios de forma diferente. En concreto, todas sus cuentas bancarias son gestionadas por un banquero privado. Este es un modelo de servicio bancario especializado para clientes con un alto patrimonio, que incluye soluciones de gestión patrimonial y todas sus necesidades financieras y no financieras, como inversiones, planificación de herencias, trámites de residencia, atención médica y seguros.

Los estudios demuestran que, en promedio, los millonarios pueden mantener el 25 % de sus activos en efectivo. Esto les permite protegerse ante cualquier caída del mercado y tener siempre efectivo disponible como seguro para su cartera.

Los equivalentes de efectivo son instrumentos financieros con la misma liquidez que el efectivo. También son una inversión popular para millonarios. Entre los equivalentes de efectivo más comunes se incluyen los fondos del mercado monetario, los certificados de depósito, el papel comercial y las letras del Tesoro. Warren Buffett es un multimillonario que prefiere los equivalentes de efectivo.

Bienes raíces

La inversión inmobiliaria es otra forma popular para que los millonarios generen ingresos con sus activos. Normalmente, muchas personas realizan su primera inversión inmobiliaria en una residencia principal y luego compran unidades adicionales para alquilar. Tras adquirir algunas propiedades personales, otros también comienzan a comprar propiedades comerciales como edificios de oficinas, hoteles y estadios.

Los millonarios suelen tener grandes carteras inmobiliarias. Una vez consolidados como actores clave en el mercado, los agentes inmobiliarios comienzan a presentarles activamente ofertas atractivas, y los ricos pueden obtener financiación a crédito con mayor facilidad que otros grupos. Si bien los bienes raíces no son una inversión muy líquida, pueden ser rentables a largo plazo y constituyen una inversión muy efectiva para quienes buscan ingresos pasivos.

Un informe reciente de Knight Frank, la consultora inmobiliaria líder a nivel mundial, también muestra que los bienes raíces comerciales ocupan un lugar clave en la cartera de inversión de los superricos (representando el 21%). Le siguen las acciones y los bonos. Las inversiones apasionadas (arte, moda , antigüedades...) también ocupan una proporción significativa.

Inversión en acciones

A muchos millonarios les encanta invertir en acciones. Buscan ingresos pasivos de esta forma porque no quieren perder tiempo gestionando otras inversiones.

Los inversores con un patrimonio neto muy alto también pueden tener una participación mayoritaria en una o más grandes empresas. Sin embargo, muchos millonarios tienden a tener carteras compuestas por solo unas pocas acciones. Para estos inversores, los fondos indexados son inversiones populares que pueden generar una rentabilidad adecuada con un tiempo de gestión mínimo, comisiones bajas y una buena diversificación.

Otros millonarios también buscan acciones que paguen dividendos para generar ingresos pasivos. Claro que también les interesa la apreciación de las acciones, pero para algunos, eso es menos importante que generar ingresos corrientes.

Capital privado y fondos de cobertura

Las acciones cotizadas son famosas por cotizar en bolsa. Una de sus ventajas es su buena liquidez. Sin embargo, las personas adineradas también están interesadas en otra forma de invertir en acciones: los fondos de capital privado. Este tipo de fondo se especializa en invertir capital en empresas privadas (no cotizadas) o empresas públicas y convertirlas en empresas privadas.

Los fondos de capital privado suelen recibir capital de grandes instituciones, como universidades o fondos de pensiones. Los inversores individuales deben tener un patrimonio neto determinado, generalmente de 250.000 dólares o más. Los fondos de capital privado no están sujetos a tantas regulaciones como los fondos de capital público.

Los fondos de cobertura, por otro lado, son completamente diferentes. Los fondos recaudados de los inversores se invierten en diversos mercados financieros. El objetivo es obtener una rentabilidad superior para los inversores. Los fondos de cobertura invierten en lo que el equipo gestor considera que generará la mayor rentabilidad posible a corto plazo.

Activos tangibles

Los activos tangibles como el oro, la plata y los minerales también son un recurso de almacenamiento para los millonarios. Estos canales suelen requerir condiciones de almacenamiento y son más complejos que los activos intangibles mencionados anteriormente.

Algunos millonarios, los superricos, invierten parte de su dinero en arte, instrumentos musicales caros o libros raros. Este grupo también invierte en derechos de propiedad intelectual de canciones o películas, lo cual puede ser una inversión muy lucrativa.

Xiao Gu (según SmartAsset )

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