Circular 17/2024/TT-NHNN (Circular 17) que regula la apertura y el uso de cuentas de pago en instituciones de crédito, emitida por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) el 28 de junio de 2024, con vigencia a partir del 1 de julio de 2024.

Según el artículo 11 de la Circular 17 que regula la apertura de cuentas de pago (cuentas bancarias), las personas físicas que pueden abrir cuentas bancarias incluyen:

Personas de 15 años o más que no estén restringidas o hayan perdido su capacidad civil de acuerdo con las disposiciones de la ley vietnamita;

Las personas menores de 15 años, las personas con capacidad civil limitada o perdida según lo dispuesto en la legislación vietnamita, si desean abrir una cuenta bancaria, deben hacerlo a través de un representante legal;

Según la legislación vietnamita, las personas con dificultades cognitivas y conductuales deben contar con un tutor legal si desean abrir una cuenta bancaria.

Los documentos para la apertura de una cuenta bancaria incluyen: acuerdo sobre la apertura y el uso de la cuenta bancaria; acuerdo sobre la gestión y el uso de la cuenta conjunta entre los titulares (si los hubiere) en caso de abrir una cuenta conjunta.

Los clientes individuales que abran una cuenta deberán proporcionar documentos de identificación, entre ellos: documento nacional de identidad o documento de identidad o certificado de nacimiento para los menores de 14 años.

En caso de que una persona abra una cuenta bancaria a través de un representante, se requiere la identificación del representante.

En el caso de personas extranjeras, se requiere pasaporte; para los extranjeros que trabajan en Vietnam, se requiere visa de entrada o identidad electrónica.

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Las personas mayores de 15 años pueden abrir una cuenta bancaria. Foto: Pham Hai

El banco es responsable de comprobar la legalidad, validez y comparación para garantizar la corrección y exactitud de la información del cliente y verificar la información de identificación del cliente de acuerdo con las disposiciones de la ley contra el blanqueo de capitales.

En caso de detectar clientes que utilicen documentos, información o datos falsos o ilegales, o clientes que figuren en la "lista negra" según la ley contra el blanqueo de capitales, el banco deberá informar a la autoridad competente y actuar conforme a la ley.

La Circular 17 también regula la apertura de cuentas bancarias por medios electrónicos (Artículo 16). Estipula que los bancos deben emitir normas internas sobre el proceso y los procedimientos para la apertura de cuentas por medios electrónicos (apertura de cuentas en línea) de conformidad con las disposiciones de esta Circular y las disposiciones legales sobre la lucha contra el blanqueo de capitales, las transacciones electrónicas, la protección de datos personales y la garantía de la seguridad.

En consecuencia, los datos biométricos almacenados en la parte de almacenamiento de información cifrada del documento de identidad del ciudadano han sido autenticados correctamente como emitidos por el organismo policial o mediante la autenticación de la cuenta de identificación electrónica de esa persona creada por el sistema de identificación y autenticación electrónica.

La apertura de cuentas en línea no es aplicable para la apertura de cuentas de pago conjuntas ni de cuentas de pago en moneda extranjera.

El artículo 17 de esta Circular estipula que los titulares de cuentas pueden utilizar sus cuentas para depositar y retirar efectivo y solicitar a los bancos que presten servicios de pago a través de las cuentas, tales como: proporcionar medios de pago, realizar servicios de pago con cheque, órdenes de pago, autorizaciones de pago, cobros, autorizaciones de cobro, tarjetas bancarias, transferencias de dinero, cobro, pago y otros servicios de valor añadido de conformidad con las disposiciones legales vigentes.

El uso de cuentas bancarias por parte de menores de 15 años, personas con capacidad jurídica limitada o perdida, y personas con dificultades cognitivas o de autocontrol, deberá realizarse a través de un representante. Este representante efectuará las transacciones de pago a través de la cuenta de la persona representada, de conformidad con las disposiciones legales en materia de tutela y representación.