La Circular 17/2024/TT-NHNN (Circular 17) que regula la apertura y el uso de cuentas de pago en instituciones de crédito fue emitida por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) el 28 de junio de 2024, vigente a partir del 1 de julio de 2024.

De acuerdo con el artículo 11 de la Circular 17 que regula los sujetos que abren cuentas de pago (cuentas bancarias), las personas que abren cuentas bancarias incluyen:

Las personas de 15 años o más que no estén restringidas o hayan perdido la capacidad civil según las disposiciones de la legislación vietnamita;

Las personas menores de 15 años, las personas con capacidad de acto civil limitada o perdida según las disposiciones de la ley vietnamita, si abren una cuenta bancaria, deben hacerlo a través de un representante legal;

Las personas con dificultades cognitivas y de comportamiento según la ley vietnamita deben abrir una cuenta bancaria a través de un tutor.

Los documentos de apertura de cuenta bancaria incluyen: acuerdo sobre la apertura y uso de una cuenta bancaria; acuerdo sobre la gestión y uso de una cuenta conjunta entre los titulares de la cuenta (si los hay) en caso de apertura de una cuenta conjunta.

Los clientes individuales que abran una cuenta deberán proporcionar documentos de identificación, entre ellos: documento de identidad ciudadano o cédula de identidad o certificado de nacimiento para personas menores de 14 años.

En caso de que una persona abra una cuenta bancaria a través de un representante, se requerirá la cédula de ciudadanía del representante.

En el caso de personas extranjeras, se requiere un pasaporte; para extranjeros que trabajan en Vietnam, se requiere una visa de entrada o una identidad electrónica.

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Las personas mayores de 15 años pueden abrir una cuenta bancaria. Foto: Pham Hai

El banco es responsable de verificar la legalidad, validez y comparación para garantizar la exactitud y precisión de la información del cliente y verificar la información de identificación del cliente de acuerdo con las disposiciones de la ley sobre prevención del lavado de dinero.

En caso de detectar clientes que utilizan documentos, información o datos falsos o ilegales, o clientes en la “lista negra” de acuerdo a lo dispuesto en la ley contra el blanqueo de capitales, el banco deberá informar a la autoridad competente y gestionarlo de acuerdo a lo dispuesto en la ley.

La Circular 17 también regula la apertura de cuentas bancarias por medios electrónicos (Artículo 16). Establece que los bancos deben emitir un reglamento interno sobre el proceso y los procedimientos para la apertura de cuentas por medios electrónicos (apertura de cuentas en línea), de conformidad con lo dispuesto en esta Circular y con las disposiciones de la ley sobre prevención del blanqueo de capitales, transacciones electrónicas, protección de datos personales y garantía de seguridad.

En consecuencia, los datos biométricos almacenados en la parte de almacenamiento de información cifrada de la tarjeta de identificación ciudadana han sido autenticados con precisión como emitidos por la agencia policial o mediante la autenticación de la cuenta de identificación electrónica de esa persona creada por el sistema de identificación y autenticación electrónica.

La apertura de cuenta en línea no aplica para la apertura de cuentas de pago conjuntas o cuentas de pago en moneda extranjera.

El artículo 17 de esta Circular establece que los titulares de cuentas podrán utilizar sus cuentas para depositar y retirar efectivo y solicitar a los bancos la prestación de servicios de pago a través de cuentas tales como: proporcionar medios de pago, realizar servicios de pago con cheques, órdenes de pago, autorizaciones de pago, cobro, autorizaciones de cobro, tarjetas bancarias, transferencias de dinero, cobro, pago y otros servicios de valor agregado de conformidad con las disposiciones de la legislación vigente.

El uso de cuentas bancarias por parte de menores de 15 años, personas con capacidad civil limitada o incapacitada, o personas con dificultades cognitivas o de control de la conducta debe realizarse a través de un representante. Este deberá realizar pagos a través de la cuenta de pago de la persona representada, de conformidad con las disposiciones del derecho civil y la tutela y representación.