La estrategia nacional de inclusión financiera no sólo apunta a universalizar los pagos sin efectivo sino también a expandir el crédito saludable, especialmente para los grupos vulnerables. Para lograrlo, lo primero es aumentar la cobertura de cuentas bancarias para la gente, especialmente para aquellos que viven en zonas remotas.

Desde 2021, abrir una cuenta bancaria se ha vuelto increíblemente fácil. A finales de junio de 2024, según el Banco Estatal, Vietnam tenía 193 millones de cuentas de pago de clientes individuales abiertas en el sistema bancario.

Se espera que el número de cuentas de pago en Vietnam supere los 200 millones de cuentas para 2025.

Según el Sr. Vu Thanh Trung, vicepresidente de la junta directiva de MB Bank, presidente de la junta directiva de MBV Bank, la tasa de personas que tienen cuentas bancarias es muy alta, lo que demuestra que la etapa inicial de finanzas integrales y pago universal básicamente se ha completado.

El siguiente paso hacia la inclusión financiera nacional, según el Sr. Trung, es el crédito. "El crédito negro sigue vigente en muchos lugares. Para erradicarlo y popularizar las finanzas integrales, los bancos desempeñan un papel fundamental", afirmó el Sr. Vu Thanh Trung.

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Sr. Vu Thanh Trung: «Los servicios integrales de pagos financieros han tenido un gran éxito». Foto: MB

Según el Sr. Trung, si queremos tener paquetes de préstamos con bajos intereses para los desfavorecidos de la sociedad, primero debemos evitar las malas deudas de aquellos que piden prestado intencionalmente y luego no devuelven. "El tipo de interés que la gente tiene que pagar hoy en día cuando pide préstamos a los bancos, incluyendo el tipo para quienes no pagan sus deudas, es muy alto", afirmó Trung.

El vicepresidente de la junta directiva de MB dijo que es injusto que las personas que realmente quieren pedir prestado, quieren pagar sus deudas de manera justa, quieren tener un buen sustento, pero tienen que pagar los costos de los grupos de estafadores, defraudadores, que piden dinero prestado a los bancos y luego no pagan sus deudas.

Por eso, a la hora de implementar las finanzas integrales lo más importante es cómo detectar a los grupos fraudulentos en los bancos. En MB, la solución elegida es utilizar los datos de los clientes para conceder préstamos.

Por ejemplo, MB está explotando datos de la plataforma de gestión de ventas KiotViet, un socio que agrupa a unos 200.000 pequeños comerciantes. MB clasificará a los clientes con alta/baja solvencia basándose en el análisis de datos.

“Al prestar a clientes con alta solvencia, reduciremos los costos para los clientes que no pagan sus deudas, por lo que el acceso a la financiación será mejor”, afirmó el Sr. Trung.

MB también está probando varios modelos de préstamos en zonas rurales y remotas, con el objetivo de reducir los costos de los préstamos para los clientes en esas áreas.

El Banco Estatal ha brindado una orientación rigurosa, y los grandes bancos deben asumir la responsabilidad mediante la información y los nuevos modelos de negocio. Creemos que, además de los servicios de pago, se popularizarán gradualmente nuevos productos financieros en el sector financiero integral, afirmó el Sr. Vu Thanh Trung.

El Decreto No. 94/2025/ND-CP (Decreto 94), vigente a partir del 1 de julio de 2025, estipula el mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario para la implementación de nuevos productos, servicios y modelos de negocio mediante la aplicación de soluciones tecnológicas.

El objetivo del mecanismo piloto es promover la innovación y la modernización del sector bancario, logrando así el objetivo de la inclusión financiera de las personas y las empresas de una manera transparente, conveniente, segura, eficiente y de bajo costo.

Los resultados de la implementación piloto de soluciones Fintech se utilizan como base práctica para que los organismos estatales competentes investiguen, desarrollen y perfeccionen el marco legal y las regulaciones de gestión relacionadas, si es necesario.

Las soluciones de tecnología financiera (soluciones Fintech) que participan en las pruebas del mecanismo de prueba incluyen: Puntuación crediticia; Compartir datos a través de una interfaz de programación de aplicaciones abierta (API abierta); Préstamos entre pares.

Los sujetos aplicables son: las instituciones de crédito y las sucursales de bancos extranjeros previstas en la Ley de Instituciones de Crédito; Empresas de tecnología financiera; organismos estatales competentes; clientes y otras organizaciones e individuos involucrados en el mecanismo de prueba.

Fuente: https://vietnamnet.vn/nguoi-vay-von-ngan-hang-dang-phai-ganh-lai-suat-cho-nhung-nguoi-xu-no-2397128.html