Los recursos de capital fomentan la economía privada

El crédito bancario se ha convertido en la principal fuente de capital para ayudar a personas y empresas a expandirse, invertir en producción y aumentar su competitividad, contribuyendo así significativamente al desarrollo del sector económico privado. Sin embargo, para que este sector logre un avance significativo en la nueva era, se requiere una mayor coordinación entre bancos, empresas y organismos de gestión, y en particular, reformas institucionales profundas.

Conscientes de la importancia del sector económico privado para el desarrollo de la economía, en los últimos tiempos, el sector bancario, como "columna vertebral" de la economía, ha introducido numerosos mecanismos y políticas, especialmente en materia de crédito, tipos de interés, tipos de cambio, etc., para ayudar a las empresas, especialmente a las pequeñas y medianas empresas (PYME), a expandir su producción y actividad, y mejorar su competitividad.

Plataforma de lanzamiento de negocios

Según Nguyen Kim Hung, presidente del Consejo de Administración del Grupo Kim Nam, el capital de las empresas privadas hoy en día depende mayoritariamente de los bancos. En otras palabras, los bancos son la plataforma de lanzamiento de capital para que las empresas puedan despegar. De hecho, muchas empresas, a lo largo de su trayectoria, desde su fundación hasta su posterior desarrollo, han contado con el apoyo financiero de los bancos. Un ejemplo típico son las empresas especializadas en la producción, procesamiento y exportación de mariscos, como la Compañía Anónima Bien Quynh (ciudad de Hoang Mai, provincia de Nghe An ).

Los datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que para finales de 2024, el saldo crediticio pendiente para las empresas privadas en las instituciones de crédito alcanzará casi 7 millones de billones de VND, un aumento de alrededor del 14,7% en comparación con 2023, lo que representa alrededor del 44% de la deuda total pendiente de la economía.

El subdirector Hoang Van Long declaró que la empresa Bien Quynh se fundó en 2018. Tras siete años de su creación y desarrollo, cada hito en su transformación se basó en el financiamiento bancario. El primer día, la totalidad del capital inicial de 2 mil millones de VND se destinó a la construcción de la fábrica, sin que quedara capital de trabajo. Gracias al apoyo de la sucursal de Agribank en Hoang Mai, la empresa pudo obtener un préstamo de 500 millones de VND para adquirir materias primas para la producción.

Posteriormente, gracias a su participación en un programa de promoción comercial organizado por el Departamento de Industria y Comercio de Nghe An, Bien Quynh pudo acceder al sistema Big C. El problema se complicó cuando el socio exigió a la empresa que aumentara su capacidad de producción para poder distribuir sus productos en la cadena de supermercados.

En esta ocasión, Agribank continúa apoyando a la empresa al decidir otorgar un préstamo adicional de 1.000 millones de VND. "En un futuro próximo, la empresa planea implementar un proyecto de planta de importación y exportación para enviar productos al extranjero, con una superficie aproximada de 1,7 hectáreas y una inversión total de alrededor de 40.000 millones de VND. Sin duda, esperamos seguir contando con el apoyo del capital crediticio de Agribank en ese momento", expresó el Sr. Long.

Recientemente, junto con Agribank, cientos de otras instituciones de crédito han brindado apoyo financiero al sector económico privado. Datos del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que, a finales de 2024, el crédito pendiente para empresas privadas en las instituciones de crédito alcanzó casi 7 billones de VND, un aumento de aproximadamente el 14,7 % con respecto a 2023, lo que representa cerca del 44 % de la deuda total pendiente de la economía. De este total, 100 instituciones de crédito generaron crédito pendiente para pymes, con una deuda total pendiente de 2,74 billones de VND, un aumento del 10,7 % con respecto a finales de 2023, lo que representa el 17,6 % de la deuda pendiente de la economía; existen cerca de 209 mil pymes con deuda pendiente. «Esta cifra demuestra que el capital crediticio bancario ha respondido oportunamente a las necesidades de capital para la producción y los fines comerciales de las empresas privadas, al tiempo que ha contribuido a impulsar el desarrollo económico y a incrementar los ingresos presupuestarios», afirmó el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu.

La subdirectora general de Agribank, Phung Thi Binh, afirmó que Agribank siempre se ha enfocado en el capital de crédito para inversión destinado al sector privado. Hasta la fecha, el crédito para inversión en este sector representa aproximadamente el 80% de la deuda total pendiente de Agribank, que asciende a casi 1,4 billones de VND. De esta cantidad, las empresas del sector privado, con un volumen de negocios superior a 400 billones de VND, representan cerca del 90% de la deuda pendiente de los clientes corporativos y han experimentado un crecimiento superior al 30% en los últimos cinco años. Para brindar mayor apoyo al sector privado, durante los dos primeros meses de 2025, Agribank continuó reduciendo el límite mínimo de la tasa de interés para préstamos a corto plazo entre un 0,2% y un 0,5%, con el fin de impulsar el crecimiento del crédito. En particular, Agribank ha destinado una fuente de capital de 240 billones de VND a empresas del sector privado, aplicable a diversos tipos de clientes, tales como grandes corporaciones, pymes, clientes con inversión extranjera directa (IED) y empresas importadoras y exportadoras, entre otros.

Reforma institucional, diversificación de capital

Sin embargo, según los expertos, las empresas aún enfrentan numerosas dificultades. Esto se debe a que la mayoría son pequeñas y medianas empresas, con recursos financieros y competitividad limitados. Esta es también una de las razones por las que las empresas privadas siguen teniendo dificultades para acceder al capital.

Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, se prevé que en 2025 la economía mundial continúe su desarrollo complejo, con conflictos geopolíticos, crecientes tensiones comerciales y altos costos de endeudamiento en muchos países. Esto tendrá un impacto significativo en una economía abierta como la de Vietnam, incluyendo el sector privado. Por lo tanto, para mejorar el acceso al capital para las empresas privadas, apoyar a este sector para que logre un avance significativo y contribuir al desarrollo rápido y sostenible del país en la nueva era, el Banco Estatal de Vietnam continuará aplicando una política monetaria proactiva y flexible para estabilizar la macroeconomía, controlar la inflación, estabilizar los tipos de cambio y las tasas de interés de los préstamos, contribuyendo así a crear un entorno empresarial estable para la población y las empresas. El Banco Estatal de Vietnam supervisará, inspeccionará y examinará a los bancos comerciales que aumenten las tasas de interés de los depósitos y préstamos y que no cumplan con las directrices del Primer Ministro y del propio Banco Estatal; investigará, revisará y perfeccionará los mecanismos y políticas de crédito bancario; entre otras medidas.

El presidente de la Asociación Vietnamita de Pequeñas y Medianas Empresas, Nguyen Van Than, señaló: «Un factor importante es que las empresas necesitan generar confianza en los bancos al otorgar préstamos. Por lo tanto, para mejorar el acceso al capital, las pymes necesitan estrechar sus vínculos con los bancos, aumentando así su credibilidad ante ellos. La Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas puede servir de puente entre las empresas y los bancos, contribuyendo a reducir el tiempo de aprobación de préstamos y a incrementar la confianza de los bancos en las empresas».

Según el economista Dr. Nguyen Dinh Cung, el papel del sector económico privado es fundamental y cada vez más reconocido. Sin embargo, hasta la fecha, las empresas privadas se desarrollan de forma pasiva y se enfrentan a numerosas barreras, principalmente de índole institucional. Por ello, propone dos pilares clave: la reforma institucional, que busca crear un entorno empresarial abierto y transparente y garantizar la libertad de las empresas privadas; y, en segundo lugar, el desarrollo del mercado de capitales. Para reducir la presión sobre el sistema bancario y propiciar un desarrollo sostenible, es necesario ampliar otros canales de captación de capital, como los fondos de inversión, los mercados bursátiles y los bonos corporativos, en lugar de que las empresas privadas sigan dependiendo en gran medida del crédito bancario.

Fuente: https://nhandan.vn/nguon-luc-von-thuc-day-kinh-te-tu-nhan-post867421.html