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Hoy (29 de mayo), la Asamblea Nacional debatirá la Ley de Entidades de Crédito (enmendada). El proyecto legalizará tres importantes contenidos de la Resolución 42/2017/QH14, entre ellos: el derecho a embargar bienes en garantía; el embargo de bienes en garantía de la parte ejecutada; y la restitución de bienes en garantía como prueba en causas penales.
Hace más de un año que la Resolución 42 ha expirado, lo que significa que las tres regulaciones mencionadas ya no son aplicables, lo que dificulta a los bancos la gestión de deudas incobrables y sus garantías. Esta situación no solo afecta negativamente el proceso de reestructuración de las entidades crediticias en dificultades, sino que también ralentiza el proceso de liquidación de activos para saldar las deudas antes de que estas pasen a grupos de mayor endeudamiento, lo que genera mayores costos de provisiones. Esto también limita el acceso al crédito de personas y empresas.
Creemos que la legalización de tres disposiciones de la Resolución 42 ayudará a reducir el índice de morosidad del sector bancario por debajo del 3%. A enero de 2025, el índice de morosidad de todo el sector se situaba en el 4,3%, concentrado en varios bancos en dificultades y aquellos bajo control especial. Prevemos que el índice de morosidad de todo el sector disminuirá significativamente durante el primer año de implementación gracias a la sólida gestión de las deudas con garantía, según la experiencia del período 2017-2021, cuando entró en vigor la Resolución 42», declaró un analista de VNDirect.
Según los expertos, la legalización de la Resolución 42 en el proyecto de revisión de la Ley de Entidades de Crédito también ayuda a reducir los costos de los préstamos para empresas y personas, de acuerdo con la dirección del Gobierno .
Una normativa clara y transparente acortará los plazos de cobro de deudas, reducirá los costes de tramitación, los costes de provisiones y los riesgos para los bancos. Al reducir el coste del riesgo de morosidad, los bancos pueden bajar los tipos de interés, facilitando así el acceso al capital de los clientes.
La ley se aplica a todas las entidades de crédito, por lo que es difícil determinar qué bancos se beneficiarán más. Sin embargo, se espera que el derecho a embargar garantías agilice y reduzca el coste de la gestión de deudas incobrables. Por lo tanto, se beneficiarán las entidades de crédito centradas en préstamos minoristas, que tengan que gestionar muchas deudas pequeñas o una estrategia centrada en el segmento de préstamos para automóviles.
Además, la ley también apoyará a las instituciones de crédito que reciben transferencias obligatorias como MBB, HDB, VCB, VPB en la reestructuración de bancos débiles.
Al hablar en la sesión de discusión grupal sobre el proyecto de Ley de Instituciones de Crédito (enmendado) esta tarde (20 de mayo), el delegado Pham Duc An (Quang Ninh), ex Presidente de la Junta de Miembros de Agribank, dijo que legalizar el derecho a embargar garantías no es un "favor" para la industria bancaria sino para asegurar el principio de "pedir prestado y devolver" y también para proteger los depósitos de las personas.
Proteger los derechos legítimos de las entidades crediticias también implica proteger los intereses de los depositantes, así como los del Estado. Además, los prestatarios y avalistas deben ser plenamente conscientes al utilizar sus activos como garantía, ya que el principio fundamental es que quien pide prestado debe devolverlo. Si tenemos una visión clara sobre este asunto, si no hay una fuente para pagar la deuda, debemos aceptar que las entidades crediticias recuperen la garantía. En los casos en que la ley los ampara, si los titulares de la garantía son conscientes, no demorarán el pago de la deuda, evitando así litigios y pérdidas de tiempo en la ejecución. Cuando las entidades crediticias recuperan deudas incobrables, no tienen que establecer provisiones para riesgos de incobrabilidad, lo que crea más condiciones para reducir los tipos de interés de los préstamos, comentó el delegado Pham Duc An.
El delegado Hoang Van Cuong (Hanói) también se mostró de acuerdo con esta normativa, ya que la práctica ha demostrado que, desde la promulgación de la Resolución 42, la gestión de las deudas incobrables ha tenido numerosos resultados positivos y no ha generado consecuencias desafortunadas, por lo que su legalización es razonable. Sin embargo, el delegado también sugirió añadir algunas normas para prevenir riesgos.
El proyecto de Ley de Entidades de Crédito estipula que estas tienen derecho a embargar garantías cuando exista un acuerdo entre el prestatario y la entidad. Esta disposición podría dar lugar a que las entidades solo se preocupen por las garantías y no por otras condiciones (actualmente, las garantías son solo uno de los factores que se consideran para el desembolso). Se propone añadir una disposición: las entidades solo podrán embargar garantías cuando el préstamo no infrinja la normativa sobre concesión de créditos, sugirió el delegado Hoang Van Cuong.
Además, según el delegado, el nuevo proyecto estipula que los bienes de la parte sujeta a la ejecución de la sentencia, utilizados como garantía para deudas incobrables, solo podrán ser embargados en casos de ejecución de sentencias o resoluciones sobre pensión alimenticia, indemnización por daños a la vida o la salud, o con el consentimiento de las entidades de crédito. Sin embargo, en la práctica, existen muchos casos en los que los bienes no son embargables, pero si el banco los recupera, el prestatario crea una disputa falsa, por lo que es necesario complementar la normativa para estos casos.
Fuente: https://baodautu.vn/no-xau-se-giam-tu-43-ve-duoi-3-ngay-sau-khi-luat-hoa-quyen-thu-giu-tai-san-dam-bao-d292475.html
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