Aumento de la tasa de interés de movilización

Los bancos están movilizando capital agresivamente mediante certificados de depósito con tasas de interés más altas que las de los depósitos de ahorro tradicionales. Al mercado le preocupa que esta señal pueda provocar una oleada de subidas de las tasas de interés, lo que a su vez incrementaría los costos de insumos para los bancos y los obligaría a ajustar las tasas de interés de los préstamos.

Carrera de certificados de depósito

El Banco Comercial Saigon Thuong Tin ( Sacombank ) emitió recientemente 5 mil millones de VND en certificados de depósito a un plazo de 7 años y una tasa de interés fija del 7,1% durante el primer año. En los años siguientes, las tasas de interés se ajustarán con flexibilidad según el mercado.

En consecuencia, los certificados depósito de Sacombank tienen un valor nominal de 1 millón de VND. El capital se paga una sola vez al vencimiento y los intereses se pagan periódicamente cada año. Cabe destacar que los compradores de certificados depósito de Sacombank pueden retirar parte o la totalidad del capital antes del vencimiento, transferirlo o hipotecarlo para obtener un préstamo a tasas de interés preferenciales.

De igual manera, el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank) acaba de emitir certificados depósito para clientes particulares, con una tasa de interés fija del 8% anual y un plazo de hasta 85 meses. Cabe destacar que los certificados depósito de PVcomBank tienen un valor nominal mínimo de 10 millones de VND, y los clientes reciben intereses mensuales en lugar de anuales, como es habitual. Esto significa que, tras recibir los intereses mensuales, el titular del certificado puede seguir ahorrando para aumentar la importación de los intereses. De hecho, los compradores de certificados depósito de PVcomBank tienen una tasa de interés real superior a la tasa de interés del 8% anual establecida por el banco.

Junto con la emisión de certificados de depósito, muchos bancos también se preparan paranáumentar las tasas de interés de los depósitos tras un período de competencia para reducirlas. Estadísticas incompletas muestran que, desde principios de septiembre, al menos seis bancos comerciales han aumentado las tasas de interés de sus depósitos a corto plazo.

Lo es último que el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural ( Agribank ) aumentó la tasa de interés de los ahorros para plazos de 1 a 2 meses en 0,2 puntos porcentuales, un 2% anual; La tasa de interés de los ahorros en lienea para plazos de 3 a 5 meses aumentó en 0,3 puntos porcentuales, un 2,5% anual; La tasa de interés a plazos de 6 a 9 meses se ajustó ligeramente en 0,1 puntos porcentuales, un 3,3% anual.

El último informe de análisis de MB Securities Joint Stock Company (MBS) señaló que la razón por la que los bancos aumentan las tasas de interés de los depósitos y atraen capital a través de otros canales, como los certificados de depósito con altos intereses, es para mejorar la competitividad de los canales de ahorro frente a otros canales de inversión. El equipo de análisis de MBS cree que el aumento de las tasas de interés de los depósitos también se debe al continuo crecimiento del crédito, cuando la demanda de capital suele acelerarse considerablemente en los últimos meses del año.

Se dice que la alta demanda de capital a finales de año es la razón por la que los bancos se apresuran a aumentar las tasas de interés de los depósitos. Foto: Lam Giang

La pérdida de clientes estará preocupada por el aumento de las tasas de interés de los préstamos

Ante la información sobre un aumento de los tipos de interés de los depósitos, algunas personas que tienen o están a punto de pedir dinero prestado a los bancos para comprar casas, gastar o hacer negocios temen que los tipos de interés de los productos puedan aumentar de nuevo en un futuro próximo.

Con respecto a este asunto, el Sr. Tran Tan Loc, vicepresidente del banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank), afirmó que, dependiendo de la estructura de capital de cada banco, este decidirá si ajusta o no las tasas de interés. Si quieres crédito aumenta bruscamente, podrás ver lo que quieras saber sobre la situación en el futuro, decidir si te interesa o no. anticiparse a las tendencias del mercado.

El aumento o no del tipo de interés de los préstamos depende de los costos de insumos del banco. Supongamos que el banco aumenta el tipo de interés de los depósitos a largo plazo, pero al mismo tiempo moviliza una gran cantidad de depósitos a largo plazo a precios bajos; Pérdida de costos en sumos del banco no aumentarán y el tipo de interés de los préstamos se mantendrá estable.

"Por el contrario, los bancos necesitan capital a largo plazo, por lo que tienen que movilizar capital con altas tasas de interés, pero sin otros canales para atraer depósitos de bajo costo, los costos de insumos aumentarán y las tasas de interés de los préstamos ciertamente aumentarán en consecuencia", analizó y comentó el Sr. Loc.

El Sr. Tran Minh Hoang, Director de Investigación y Análisis de Economía de Vietcombank Securities Company (VCSB). En consecuencia, VCSB prevé que las tasas de interés de los préstamos no fluctúen significativamente en el segundo semestre de 2024. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos aún varían según el sector y el nivel de riesgo de cada banco.

Viéndolo desde otra perspectiva, el experto financiero y banquero Nguyen Tri Hieu está preocupado porque en el contexto en que el crecimiento del crédito no aumenta fuertemente, pero los bancos siguen aumentando las tasas de interés de los depósitos al emitir certificados de depósito con intereses altos, lo cual es un motivo de preocupación.

Según él, es posible que, deuda al aumento de la morosidad, algunos bancos no puedan recuperar el capital y la liquidez haya disminuido, por lo que se ven obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos para atraer capital y estabilizar el flujo de caja. Esto podría incrementar los costos operativos del banco, provocando un aumento en las tasas de interés de los préstamos.

En la reciente conferencia de prensa regular del Gobierno, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, evaluó que la tasa de interés de movilización aumentó, pero la tasa de interés de los préstamos disminuyó, lo que significa que los bancos comerciales han compartido mucho con las empresas. Si bien los depósitos deben aumentar para pagar tasas de interés más altas a los depositantes, y los préstamos disminuirán, la brecha entre la entrada y la salida se reducirá.

El credito inmobiliario aumenta

Desde la perspectiva de la gestión estatal, el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal en Vietnam, el éxito en la ciudad de Ho Chi Minh, estará en el mercado durante 7 meses en 2024, será general en la ciudad 3,9%, será menos del 3,9%; En general, los préstamos para vivienda (incluida la vivienda social, la vivienda comercial y otras viviendas) representan la proporción más alta, alrededor del 57% del crédito inmobiliario total pendiente en el área.

La pérdida de vitalidad para vivienda social aumentó un 78% en comparación con finales de 2023, cuando los bancos incrementaron los desembolsos para proyectos de vivienda social en la zona. El crédito inmobiliario destinado a la producción y las empresas, como el desarrollo de infraestructura de parques industriales y zonas francas, y los préstamos para la construcción de oficinas, rascacielos, restaurantes, hoteles y zonas turísticas, registraron un buen ritmo de crecimiento.

"Los resultados de las actividades de crédito inmobiliario en la zona se asocian con la tendencia de crecimiento del mercado. Por lo tanto, algunos bancos están incrementando la captación de depósitos para implementar los próximos planes de préstamos, lo que impulsa el aumento de los préstamos vigentes en todos los ámbitos", afirmó el Sr. Command.

Fuente: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm