Tras el Tet, los tipos de interés de muchos bancos fluctuaron en direcciones opuestas.

Durante la primera semana laboral posterior al Año Nuevo Lunar, los tipos de interés de muchos bancos fluctuaron en direcciones opuestas. Mientras que algunos bancos ajustaron sus tipos para atraer liquidez, muchos otros los redujeron ligeramente para optimizar sus costes de capital.

Justo en la primera semana laboral posterior a las vacaciones del Año Nuevo Lunar, los tipos de interés de muchos bancos han experimentado fluctuaciones mixtas. (Fuente: Agribank )

En concreto, el Banco Comercial Conjunto de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank) acaba de ajustar sus tipos de interés de depósitos en dos direcciones opuestas. Concretamente, este banco aumentó los tipos de interés para los depósitos a plazos de 1 a 12 meses, pero los redujo para los depósitos a largo plazo de 15 a 36 meses.

Según la última actualización, el tipo de interés de los depósitos a 9 meses ha aumentado significativamente un 0,9 % anual, hasta el 5,4 % anual. Por su parte, los plazos de 6 y 12 meses han aumentado ligeramente un 0,1 %, hasta el 5,4 % anual y el 5,6 % anual, respectivamente. El tipo de interés online aplicado a los plazos de 1 a 3 meses también ha aumentado un 0,1 % anual, situándose en el 4,1 % anual para el plazo de 1 mes y en el 4,3 % anual para los plazos de 2 y 3 meses.

Por otro lado, los plazos de 15 meses o más han visto reducidos sus tipos de interés en un 0,2% anual. Concretamente, el plazo de 15 meses se sitúa ahora en el 6,2% anual, el de 18 meses ha bajado al 6,5% anual, mientras que los plazos de entre 24 y 36 meses han disminuido hasta el 6,6% anual, en lugar del 6,8% anual anterior.

De igual forma, Bac A Bank también acaba de ajustar a la baja sus tasas de interés para depósitos. Los plazos cortos, de 1 a 11 meses, se reducen en un 0,15 % anual, mientras que los plazos largos, de 12 a 36 meses, se reducen en un 0,1 % anual.

Según la nueva tabla de tipos de interés, los clientes que depositen menos de 1.000 millones de VND en Bac A Bank recibirán un tipo de interés del 3,6% anual para plazos de 1 a 2 meses, del 3,9% anual para plazos de 3 meses, del 5,05% anual para plazos de 6 a 8 meses, del 5,15% anual para plazos de 9 a 11 meses y del 5,6% anual para plazos de 12 meses.

Para depósitos superiores a 1.000 millones de VND, la tasa de interés para plazos de 1 a 2 meses es actualmente del 3,8% anual, para plazos de 3 meses es del 4,1% anual, para plazos de 6 a 8 meses es del 5,25% anual, para plazos de 9 a 11 meses es del 5,35% anual y para plazos de 13 a 15 meses es del 5,9% anual. El plazo más largo, de 18 a 36 meses, se mantiene en el 6,2% anual.

El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam (Agribank) también ha reducido recientemente los tipos de interés para muchos plazos. En concreto, los plazos cortos de 1 a 2 meses disminuyeron un 0,2 % anual, situándose en el 2,2 % anual, mientras que los plazos de 3 a 5 meses bajaron considerablemente un 0,5 % anual, hasta el 2,5 % anual. Los plazos de 6 a 11 meses disminuyeron un 0,2 % anual, hasta el 3,5 % anual. Sin embargo, el banco mantuvo el tipo de interés para los plazos de 12 a 18 meses en el 4,7 % anual.

Anteriormente, el Banco Comercial Conjunto de Industria y Comercio de Vietnam (BVBank) anunció un aumento del 0,6% anual en las tasas de interés para los clientes que abran cuentas de ahorro en línea por primera vez. El programa aplica a todos los plazos con un depósito mínimo de 10 millones de VND. Actualmente, la tasa de interés más alta en este banco es del 6,45% anual para depósitos de 24 a 36 meses. Por otro lado, el plazo de 12 meses tiene una tasa de interés del 6,05% anual y el plazo de 18 meses, del 6,25% anual.

El Banco Comercial Conjunto Global de Petróleo (GPBank) también se sumó a la competencia por las tasas de interés, ofreciendo un 6,05% anual para depósitos en línea a 12 meses. Para plazos de entre 13 y 36 meses, la tasa de interés de este banco es ligeramente superior, alcanzando el 6,15% anual.

Mientras tanto, el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank) lidera actualmente el mercado con la tasa de interés más alta, de hasta el 9% anual, aplicada a clientes con depósitos de 2 billones de VND o más. El Banco Comercial Conjunto de Desarrollo de la Ciudad de Ho Chi Minh (HDBank) también ofrece tasas de interés atractivas, alcanzando el 8,1% anual para plazos de 13 meses y el 7,7% anual para plazos de 12 meses, con la condición de mantener un saldo mínimo de 500 billones de VND. Para plazos de 18 meses, este banco aplica una tasa de interés del 6%.

El Banco Comercial Marítimo Conjunto de Vietnam (MSB) ha lanzado una tasa de interés de hasta el 8% anual para depósitos a plazo de 13 meses y del 7% anual para depósitos a plazo de 12 meses. Los requisitos son: libretas de ahorro nuevas o abiertas a partir del 1 de enero de 2018, con un plazo de 12 o 13 meses y un monto de depósito de 500 mil millones de VND o más.

El Banco Comercial Conjunto Dong A (Banco Dong A) también atrajo la atención con una tasa de interés del 7,5% anual aplicada a plazos de 13 meses o más, con la condición de un depósito mínimo de 200 mil millones de VND.

Según el Banco Estatal, a finales de 2024, la tasa de interés de los depósitos había aumentado un 0,71 % con respecto a principios de año, mientras que la tasa de interés de los préstamos había disminuido un 0,59 %. Cabe destacar que la tasa de interés de los préstamos en los bancos comerciales disminuyó en promedio casi un 1 %. Sin embargo, también se advierte que esta tendencia podría cambiar en 2025, con la posibilidad de que las tasas de interés de los préstamos se ajusten al alza.

El economista Nguyen Tri Hieu afirmó que las fluctuaciones de las tasas de interés dependen de muchos factores. Uno de ellos es la velocidad de desembolso de crédito del sistema bancario. Si a partir de principios de 2025 los bancos incrementan el crédito conforme al objetivo del 16 % fijado por el Banco Central, la demanda de capital aumentará significativamente. En ese momento, para garantizar el suministro de capital para las actividades crediticias, los bancos podrían verse obligados a aumentar las tasas de interés de los depósitos, lo que conllevaría ajustes en las tasas de interés de los préstamos.

Además, el contexto económico global, en especial las políticas operativas de la Reserva Federal de EE. UU. (Fed), también tiene un impacto significativo. Si la Fed mantiene su política monetaria restrictiva, Vietnam podría verse obligado a ajustar las tasas de interés para estabilizar el tipo de cambio y controlar los flujos de capital. Mantener bajas las tasas de interés mientras EE. UU. las aumenta podría presionar a la baja el valor del VND, con repercusiones en el mercado financiero y la macroeconomía.

Otro factor que no se puede ignorar es el riesgo de morosidad. Tras el histórico tifón Yagi que azotó el norte de Vietnam el pasado septiembre, este riesgo tiende a aumentar. Esto puede hacer que los bancos sean más cautelosos a la hora de conceder créditos y que eleven los tipos de interés para minimizar los riesgos. A medida que aumenta la proporción de morosidad, también aumenta el coste de capital para los bancos, lo que ejerce presión sobre el nivel de los tipos de interés de los préstamos en el futuro.

Sin embargo, según HSBC Global Research Group, en un contexto de recuperación económica que sigue siendo desigual y con un objetivo de crecimiento elevado para el próximo año, se prevé que el Banco Estatal continúe manteniendo una política monetaria flexible, al tiempo que mantiene el tipo de interés operativo en el 4,5% al ​​menos hasta finales de 2025.

El mantenimiento de tipos de interés operativos estables se produce en un contexto de tipos de interés globales que se mantienen altos, lo que ayuda a las entidades de crédito a acceder al capital del Banco Estatal a un menor coste, creando así las condiciones para apoyar el crecimiento económico.

Fuente: https://baoquocte.vn/sau-tet-lai-suat-nhieu-ngan-hang-bien-dong-trai-chieu-303715.html