Inspeccionará las ventas de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros

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El Ministro de Finanzas, Ho Duc Phoc, informó sobre una serie de contenidos relacionados con el grupo de preguntas en la 31ª Sesión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional.

El Ministerio de Finanzas ha aconsejado emitir regulaciones adicionales para evitar la situación de "obligar" a las personas a comprar seguros a través de los bancos .

En 2024, el Ministerio de Finanzas planea inspeccionar 6 compañías de seguros, incluida la inspección de la implementación de ventas de seguros a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros para 2 compañías de seguros de vida.

La información anterior fue presentada por el Ministro de Finanzas, Ho Duc Phoc, en un informe sobre una serie de contenidos relacionados con el grupo de preguntas en la 31ª Sesión del Comité Permanente de la Asamblea Nacional .

Según informó el periódico electrónico de inversión - Baodautu.vn, la actividad de interrogatorio se llevará a cabo el 18 de marzo.

Debe registrar el proceso de consulta

La gestión y supervisión de las actividades de negocio de seguros y de las actividades de servicios en el ámbito del negocio de seguros de vida es uno de los grupos de temas que responderá el Ministro de Finanzas.

Al informar sobre este contenido, el Ministro afirmó que, para finales de 2023, las compañías de seguros habían reinvertido un total estimado de 762.580 millones de VND en la economía y pagado unos 86.376 millones de VND en prestaciones de seguros. Los activos totales de las compañías de seguros se estiman en 913.308 millones de VND, lo que representa un aumento del 11,12 % con respecto a 2022.

Aunque aún es muy joven en comparación con los cientos de años de historia del mercado mundial de seguros, el mercado vietnamita de seguros ha experimentado más de un cuarto de siglo de crecimiento alto y relativamente estable. La tasa de crecimiento de este mercado promedia el 20 % anual, cumpliendo así con los objetivos establecidos en la Estrategia de Desarrollo del Mercado de Seguros para el período 2011-2020, según el Ministro.

Sin embargo, según el responsable del sector financiero, debido al rápido desarrollo, en los últimos tiempos, el mercado de seguros, especialmente los seguros de vida, se ha encontrado con una serie de problemas en cuanto a la calidad de las actividades de consultoría, así como en los servicios de atención al cliente y la liquidación de los beneficios de seguros para los clientes.

Junto a ello, si en el pasado el mercado sólo contaba con canales tradicionales de agencia, en los últimos tiempos se han formado muchos otros canales de distribución, es decir, agentes organizativos, típicamente el canal de distribución a través de los bancos (Bancaseguros).

“La bancaseguros ayuda a diversificar las operaciones de seguros, pero también crea más complejidad y necesitamos revisarlas y rectificarlas para operar en la dirección correcta y de manera saludable”, reconoció el Ministro.

El Sr. Phoc dijo que a través de la reflexión de la prensa, la opinión pública, así como el trabajo de gestión y supervisión, bajo la fuerte dirección del Gobierno, en los últimos tiempos, el Ministerio de Finanzas ha fortalecido muchas soluciones para rectificar los aspectos negativos y las desviaciones en la implementación de las actividades de explotación de productos de seguros en el mercado de seguros de vida en general y en el canal de bancaseguros en particular.

En concreto, el Ministerio de Finanzas ha investigado para presentar a las autoridades competentes la emisión y promulgación de regulaciones legales adicionales para ajustar rápidamente las cuestiones del mercado emergente, aumentar la transparencia de la información y proteger mejor a los participantes del seguro.

Por ejemplo, estandarizar algunas regulaciones sobre los contratos de seguros para garantizar los derechos de los participantes en los seguros;

Complementar la normativa para reforzar la responsabilidad de las compañías de seguros en el proceso de consulta y celebración de contratos de seguros, garantizando la transparencia, que las personas sean consultadas adecuadamente, tengan información suficiente y clara sobre los productos de seguros, para que puedan elegir los productos de seguros de forma voluntaria y de acuerdo con sus necesidades;

Complementar la normativa para evitar situaciones de “obligación” a contratar seguros a través de los bancos o de asesoramiento incorrecto sobre productos de seguros vinculados a la inversión como:

Las entidades de crédito que actúen como agentes deben explicar claramente a sus clientes que los productos de seguro no son productos de la entidad de crédito. La participación en un seguro no es un requisito obligatorio para utilizar otros productos y servicios de las entidades de crédito que actúen como agentes.

Las entidades de crédito que realizan actividades de agencia de seguros no están autorizadas a asesorar, presentar, ofrecer o concertar la celebración de contratos de seguros vinculados a inversiones para los clientes dentro de los 60 días anteriores y 60 días posteriores a la fecha de desembolso de todo el préstamo, a fin de evitar la situación en que los empleados del banco utilicen su derecho a revisar y aprobar préstamos para presionar a los prestatarios a comprar seguros.

En el caso de productos de seguros vinculados a la inversión, los agentes de seguros o los empleados de las agencias de seguros deben registrar el proceso de consulta, incluyendo la confirmación del cliente de que la participación en el seguro es voluntaria y se ajusta a sus necesidades financieras. Las compañías de seguros no pueden emitir contratos si la grabación no incluye la confirmación del comprador del seguro de que la participación es voluntaria.

Transferir información al Banco Estado para su procesamiento coordinado.

En materia de gestión y supervisión, según el informe, el Ministerio de Finanzas ha emitido numerosos despachos oficiales solicitando a las compañías de seguros que rectifiquen las actividades de venta de seguros a través de los bancos, fortalezcan la inspección y supervisión de la implementación de los contratos de agencias de seguros con los bancos y cumplan estrictamente con las disposiciones de la Ley de Negocios de Seguros respecto a no obligar a las organizaciones e individuos a comprar seguros en cualquier forma.

El Ministerio de Finanzas mantuvo una reunión con todas las compañías de seguros de vida y solicitó a las compañías de seguros que revisen integralmente y fortalezcan la supervisión de la implementación de los procesos de negocios y la gestión de calidad de los agentes y empleados de los agentes de las instituciones de crédito, aumenten las sanciones a los agentes y manejen estrictamente las violaciones.

Exigir a las compañías de seguros que establezcan y difundan líneas directas y departamentos permanentes con personal competente para recibir, responder y gestionar con prontitud y rigor las quejas y preguntas de los clientes sobre los contratos de seguros. En el caso de las compañías con numerosas quejas y recomendaciones de los clientes, el Ministerio de Hacienda colaborará directamente con las aseguradoras para solicitar revisiones, informes y soluciones que permitan gestionar eficazmente las quejas de los clientes.

Al mismo tiempo, para mejorar la eficacia y eficiencia de la gestión y supervisión de las actividades de venta de seguros a través de los bancos, en el pasado, con respecto a la información reflejada a través de la línea directa sobre la obligación de comprar seguros al desembolsar préstamos, el Ministerio de Finanzas ha transferido información a la Agencia de Inspección y Supervisión Bancaria del Estado para la coordinación en la gestión y supervisión.

En 2022 y 2023, el Ministerio de Finanzas realizó inspecciones y exámenes a 10/17 compañías de seguros de vida que vendieron seguros a través de instituciones de crédito y sucursales de bancos extranjeros (los ingresos por primas explotados a través del canal de bancaseguros representan el 96,83% del total de ingresos por primas explotados a través del canal de bancaseguros de todo el mercado de seguros de vida).

A través de la inspección se detectaron violaciones a través del canal de bancaseguros: Infracciones en la emisión de procedimientos y normativas, infracciones en el cumplimiento de las tarifas de productos, agentes de seguros no cumplen con las normas de la Compañía y las regulaciones legales.

Se propone el manejo financiero del monto total de 21 billones de VND, de los cuales 1.955.997 billones de VND están excluidos de los gastos deducibles al determinar la renta imponible para el impuesto sobre la renta corporativa en 2021 y 2022.

Sanciones administrativas contra 2 compañías de seguros, multadas con 310 millones de VND.

Además, se aplican sanciones adicionales para suspender la suscripción de nuevos contratos de seguros a través de entidades de crédito y sucursales de bancos extranjeros por un período limitado; Medidas correctivas: Restablecer el estatus original de la infracción.

En 2024, según el plan aprobado, el Ministerio de Finanzas prevé inspeccionar seis compañías de seguros. En particular, inspeccionará la implementación de la venta de seguros a través de entidades de crédito y sucursales bancarias extranjeras para dos compañías de seguros de vida (Mirae Asset Prévoir Life Insurance Company Limited y Cathay Life Vietnam Insurance Company Limited), añadió el Ministro.

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