No soloSHB , sino también muchos otros bancos están acelerando sus ampliaciones de capital de diversas maneras. Se prevé que el orden en la clasificación de capital social de los bancos cambie a medida que se implementen con urgencia numerosos planes de ampliación de capital. En particular, SHB se encuentra actualmente entre los cinco bancos privados con mayor capital social. Si la ampliación de capital tiene éxito, es probable que este banco pueda ascender en la clasificación general de capital social.
Ampliación de capital, base para que SHB mantenga el crecimiento
Las actividades bancarias suelen crecer a tasas de dos dígitos, principalmente gracias a su negocio principal: los préstamos. Sin embargo, en muchos períodos, la tasa de crecimiento del crédito en los bancos cotizados ha superado la tasa de crecimiento del capital. Los expertos coinciden en que aumentar el capital social es una tendencia inevitable del sistema bancario vietnamita para mejorar la capacidad financiera, la tolerancia al riesgo y cumplir con los requisitos de seguridad de capital establecidos en Basilea III. SHB no es una excepción a esta tendencia.
Al mirar en retrospectiva los resultados comerciales del primer semestre de 2025 de SHB, se muestran cifras de crecimiento muy impresionantes, en las que los préstamos pendientes alcanzaron casi VND 595 mil millones, un aumento del 14,4% con una cartera de préstamos diversificada en sectores clave de la economía .
El notable crecimiento crediticio de SHB, sostenido durante al menos los últimos 5 años, demuestra una clara ventaja competitiva en su cartera de clientes corporativos, principal impulsor del crecimiento crediticio en todo el sector. SHB proporciona flujos de capital integrales en el ecosistema corporativo, ayudando a conectar y respaldar todas las etapas de la cadena de valor, desde la producción y el suministro hasta los servicios. A pesar del sólido crecimiento crediticio, la calidad de los activos de SHB suele estar estrictamente gestionada y en constante mejora.
Capital de la carta de SHB a lo largo de los años
En consecuencia, el plan de aumento de capital de SHB es completamente comprensible, puede ayudar al banco a ampliar su escala crediticia, aumentar los ingresos y diluir el índice de deuda incobrable.
Cabe destacar que, si bien el crecimiento del crédito en el sector bancario suele ser lento a principios de año, SHB va a contracorriente, lo que será la premisa para un mayor crecimiento a lo largo del año. En otras palabras, el margen de crecimiento de SHB aún es amplio, especialmente cuando se complementa la capacidad de capital, siendo el principal motor la determinación de impulsar el crecimiento económico, la política de flexibilización monetaria, el fomento de la inversión pública, la economía privada y las fortalezas de los clientes corporativos de SHB.
El exitoso aumento de capital también ayuda a SHB a aumentar su colchón de capital, el ratio CAR se mantiene siempre en un nivel alto, superando ampliamente los requisitos mínimos de las normas de seguridad operativa del Banco Estatal, lo que demuestra la sólida capacidad financiera del Banco y su buena tolerancia al riesgo.
Aunque no se han publicado los resultados comerciales de los nueve meses, los expertos creen que SHB mantendrá un buen ritmo de crecimiento. El motor principal es el crecimiento del crédito trimestral, la mejora de los márgenes de beneficio gracias a una estructura de fuentes optimizada, la utilización del capital, el continuo control de los costes operativos y la estabilidad de la calidad de los activos. La rotación de programas de crédito clave y las inversiones en tecnología están empezando a dar sus frutos, sentando las bases para la aceleración a finales de año y el próximo.
Recientemente, SHB completó el aumento de su capital social a 45.942 millones de VND, según el plan aprobado por la junta general de accionistas a principios de año, mediante la emisión de acciones para pagar el segundo dividendo de 2024 a una tasa del 13 %. Anteriormente, el banco también completó el pago del primer dividendo de 2024 a una tasa del 5 % en efectivo. La tasa total del dividendo para 2024 es del 18 % y se espera que continúe en 2025.
Acelerar la digitalización: reducir costes, mejorar las experiencias y crear un apalancamiento efectivo
El sector bancario vietnamita ha acelerado su inversión en tecnología: un gasto anual compuesto promedio superior al 20% demuestra su determinación de transformarse. Los principales bancos han aplicado IA, Big Data y automatización de procesos para acortar los tiempos de aprobación, reducir los costos operativos y mejorar la experiencia del cliente.
Una parte significativa del aumento de recursos se destinará a tecnología: banca central, análisis de datos, automatización de procesos e identificación de seguridad. El objetivo es reducir aún más la relación coste-ingreso (CIR), acortar los tiempos de procesamiento y personalizar los servicios para cada segmento. A medida que la tecnología se integra en todos los eslabones, desde la tasación y la gestión de riesgos hasta la atención al cliente bancario, se ampliarán simultáneamente los márgenes de beneficio y se mejorará la experiencia del usuario.
Al aumentar el capital interno, la transformación de valor más rápida se produce en la capacidad de servicio. Con un límite mayor y un proceso digitalizado de evaluación y aprobación, SHB puede acortar el tiempo de respuesta, diseñar paquetes de crédito flexibles que se ajusten al flujo de caja de las empresas y diversificar las soluciones minoristas (préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, tarjetas, etc.). El modelo de "venta minorista en mayorista" aprovecha el ecosistema de clientes corporativos (proveedores, agentes, empleados), generando un doble beneficio: contar con una sólida base de flujo de caja, ampliar los márgenes de beneficio en el sector privado y diversificar los riesgos de la cartera.
Amplia cooperación con socios nacionales y extranjeros
La diferencia de SHB es su amplia cooperación con corporaciones estatales y privadas e instituciones financieras internacionales; su papel como banco que atiende muchos programas y proyectos clave; y su red de empresas clave distribuidas a lo largo de la cadena de suministro y la cadena de valor.
SHB es también uno de los bancos líderes en cooperación internacional, movilizando capital a medio y largo plazo del Banco Mundial, el Banco Asiático de Desarrollo (BAsD) y la Agencia Japonesa de Cooperación Internacional (JICA) para desarrollar crédito verde en las siguientes áreas: apoyo a pequeñas y medianas empresas, financiación rural, transformación agrícola sostenible y energías renovables. En particular, SHB fue seleccionado por el Banco Mundial y el Fondo Verde para el Clima (GCF) como Unidad de Gestión del Fondo de Riesgo Compartido del Proyecto de Promoción de la Eficiencia Energética Industrial de Vietnam (VSUEE), con un valor total de 86,3 millones de dólares. Este recurso no solo complementa el capital a medio y largo plazo a un coste razonable, sino que también ayuda al banco a diversificar su capital, a la vez que mejora los estándares de gestión de riesgos ambientales y sociales según las prácticas internacionales y amplía el crédito seguro y eficaz, en consonancia con su orientación al crecimiento sostenible.
En resumen, aumentar el capital social abre la puerta a tres pilares estratégicos para SHB: mejorar la solidez financiera interna, ampliar la capacidad de servicio y acelerar la digitalización; al mismo tiempo, aprovechar las ventajas del ecosistema empresarial y la cooperación internacional para impulsar un crédito seguro y eficaz. Con base en los resultados de nueve meses de aceleración, la estrategia de ampliación de capital de SHB se ha actualizado de "escala" a "calidad de crecimiento", con el objetivo de crear valor sostenible para clientes y accionistas en el nuevo ciclo económico.
Fuente: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/
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