Aumentar el acceso de las empresas al crédito

En 2025, la revolución industrial 4.0 y la transformación digital seguirán avanzando con fuerza, lo que representa una oportunidad para que el sector bancario incremente la aplicación de la tecnología digital en el desarrollo de productos y servicios, la gestión de préstamos y la promoción de actividades crediticias para empresas. Actualmente, toda la provincia cuenta con más de 10.000 empresas, de las cuales más del 90% son pequeñas y medianas empresas (PYMES), lo que representa un gran mercado potencial de clientes para los bancos.

Producción de prendas de vestir para exportación en Nam Tien Garment Joint Stock Company (Nam Truc).

Según los expertos, la aplicación de la digitalización al proceso de préstamo está siendo implementada activamente por los bancos comerciales y ha obtenido resultados claros. El Banco Comercial Industrial y Comercial de Vietnam (VietinBank) es pionero en la transformación digital y la aplicación de tecnología moderna a las operaciones comerciales, apoyando a las empresas. En 2024, VietinBank implementó numerosos productos digitales nuevos para ayudar a los clientes, especialmente a las empresas, a acceder fácilmente al capital. Esto incluye la función de desembolso en línea para préstamos de producción y comerciales, que permite a los clientes solicitar préstamos en línea a través de VietinBank iPay Mobile con un límite de hasta 500 millones de VND/día sin necesidad de acudir al banco, firma digital simple sin necesidad de completar documentos impresos y recibir el desembolso de inmediato. En la sucursal de Nam Dinh del Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam (Techcombank), la cooperación con MISA Joint Stock Company lanzó un flujo de préstamos digitales en la plataforma de conexión de préstamos MISA Lending para agilizar los trámites y optimizar el tiempo de los préstamos para las empresas, desde la recepción de documentos, la tasación y la aprobación hasta el desembolso, lo que aporta numerosos beneficios al banco y a los clientes. En concreto, para Techcombank, el flujo de préstamos digitales ayuda a optimizar los costes operativos y a aumentar la precisión en la valoración y la concesión de préstamos a los clientes, lo que contribuye a la superioridad del banco en su transición a la digitalización. Gracias al proceso automático de evaluación y aprobación, las empresas han acelerado el proceso de préstamo completamente en línea, acortando el tiempo de aprobación a tan solo 5 minutos. Desde su lanzamiento, cientos de empresas han accedido rápidamente al capital de Techcombank. Recientemente, con el producto de préstamo en línea sin garantía para pymes de la sucursal Nam Dinh de Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), el proceso de aprobación y concesión de crédito se ha acortado significativamente, de una o dos semanas a uno o dos días, lo que permite a las empresas disponer de capital inmediato para aprovechar oportunidades de negocio rentables, especialmente a mediados y finales de año. Además, las empresas ya no necesitan enviar personal adicional para presentar o complementar documentos (lo que puede requerir varios viajes de ida y vuelta) como antes, ya que todos los documentos y procedimientos se pueden presentar y procesar 100 % en línea, lo que reduce significativamente los costes, el tiempo y los recursos para las empresas. Además, el sistema de crédito en línea sin garantía es transparente en todas las etapas de aprobación, lo que permite a los clientes supervisar de forma proactiva el estado de tramitación de sus documentos. Actualmente, el límite de crédito en línea de VPBank es de 500 millones de VND, un límite de fácil acceso, especialmente para empresas que no tienen o han dejado de tener garantías, o que necesitan capital urgente para pedidos de temporada, pero no disponen del tiempo suficiente para realizar los trámites habituales de préstamo. En el futuro, VPBank seguirá investigando y mejorando el sistema de crédito en línea y aumentará el límite de 500 millones de VND a 3000 millones de VND.

Según el informe del Banco Estatal de Vietnam, Región 7 - Nam Dinh, durante los primeros cuatro meses de 2025, las entidades de crédito (EC) desembolsaron préstamos por 26.373 millones de VND, de los cuales 732.600 millones se destinaron a los sectores agrícola, forestal y pesquero; 11.070 millones a la industria y la construcción; 10.507 millones al comercio y los servicios; y 4.062 millones a otros sectores económicos . El total de préstamos pendientes a empresas durante los primeros cuatro meses de 2025 alcanzó los 43.356 millones de VND, con 1.892 clientes. Además, el Banco Estatal de la Región 7 - Nam Dinh implementó de forma proactiva y eficaz el Programa de Conexión entre Bancos y Empresas mediante actividades apropiadas, como la organización de conferencias y sesiones de trabajo para conectar, dialogar e intercambiar ideas (en lugar de las conferencias de clientes, que solo se realizan con fines de agradecimiento e intercambio), con el fin de resolver las dificultades de capital y tasas de interés, y ofrecer soluciones específicas, oportunas y flexibles para mejorar el acceso al crédito para personas y empresas, promoviendo así el crecimiento del crédito. Solo en el primer trimestre de 2025, a través de cinco conferencias que conectaron a bancos y empresas, las entidades crediticias desembolsaron más de 5.212 billones de VND en nuevos préstamos; al mismo tiempo, redujeron las tasas de interés y las comisiones para 50 clientes corporativos con una deuda pendiente total de más de 2 billones de VND.

En el futuro próximo, las entidades crediticias de la zona continuarán investigando y desarrollando productos crediticios específicos para las empresas y los sectores de consumo más importantes de la provincia; promoverán el crédito mediante formularios electrónicos y en línea. Abordarán, guiarán y resolverán de forma activa y proactiva las solicitudes de préstamos y el apoyo a las tasas de interés de empresas y particulares en el marco del programa de apoyo a las tasas de interés del presupuesto estatal para empresas, cooperativas y hogares empresarios; continuarán revisando y simplificando los procesos y procedimientos internos, simplificando la lista de solicitudes de préstamos para agilizar el procesamiento de las solicitudes de los clientes; y fortalecerán la transformación digital para mejorar el acceso a los productos y servicios bancarios para empresas y particulares. El Banco Estatal de Vietnam, Región 7 - Nam Dinh, instruirá a las entidades crediticias para que sigan implementando soluciones de apoyo de forma resuelta y eficaz, creando condiciones favorables para que los clientes accedan al capital crediticio bancario mediante la revisión, simplificación y agilización de los procedimientos, la mejora de la aplicación de la tecnología y la transformación digital, contribuyendo así al logro del objetivo de crecimiento del crédito del 16 % para 2025.

Artículo y fotos: Duc Toan

Fuente: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/