Según las estadísticas de KBSV Securities, a mayo de 2025, el tipo de interés crediticio promedio en todo el sistema disminuyó aproximadamente 0,4 puntos porcentuales en comparación con principios de año. Actualmente, el tipo de interés crediticio promedio se sitúa en torno al 8 % para los grandes bancos comerciales por acciones y entre el 9 % y el 10 % para los bancos medianos.
Además, las estadísticas de Wichart muestran que, en un período de 12 meses, la tasa de interés de movilización del grupo de bancos comerciales de pequeña capitalización disminuyó del 5,26 % a principios de enero de 2025 al 5,21 % al 7 de mayo. En el mismo período, la tasa de interés de movilización del grupo de bancos comerciales de gran capitalización disminuyó del 4,86 % al 4,75 %.
Con un plazo de 6 a 9 meses, la tasa de interés de movilización del gran grupo de bancos comerciales por acciones disminuyó del 4,25 % a principios de año al 4,21 % el 7 de mayo, mientras que la del pequeño grupo de bancos comerciales por acciones disminuyó del 4,8 % al 4,78 %. Por otro lado, el grupo de los Cuatro Grandes no ha realizado muchos ajustes en sus tasas de interés de movilización desde principios de año.
Sin embargo, según muchos expertos, no hay mucho margen para que los bancos reduzcan los tipos de interés en la segunda mitad de 2025. En un informe reciente sobre la aplicación de la resolución de la Asamblea Nacional sobre el cuestionamiento, el Banco Estatal también dijo que los tipos de interés estarán bajo mucha presión en el próximo tiempo.
La razón es que las tasas de interés de los préstamos han tendido a disminuir drásticamente en los últimos tiempos, mientras que se espera que la demanda de capital crediticio para la producción, los negocios y el consumo aumente fuertemente en el próximo tiempo para cumplir con el objetivo de crecimiento económico en 2025. Además, la movilización de capital de todo el sistema de instituciones crediticias puede verse afectada y competir con otros canales de inversión (como bienes raíces, mercado de valores), obligando a los bancos a aumentar las tasas de interés de los depósitos, reduciendo el margen para reducir las tasas de interés de los préstamos.
Desde la perspectiva de los bancos comerciales, reducir las tasas de interés de los depósitos para crear espacio para reducir las tasas de interés de los préstamos está planteando una serie de desafíos para los bancos comerciales, que afectan especialmente el margen de interés neto (MIN) y la liquidez del sistema bancario.
De hecho, además del problema arancelario, la reducción del margen de interés neto (NIM) también fue un tema debatido por muchos bancos comerciales por acciones durante la Junta General Anual de Accionistas de 2025. Muchos bancos registraron una fuerte caída del NIM en el primer trimestre de 2025. Según el informe de SSI Research, Techcombank fue uno de los bancos más afectados cuando su NIM se redujo drásticamente al 3,57 %, 79 puntos básicos menos que en el mismo período del año anterior. En cuanto a los MSB, el NIM de este banco fue de tan solo el 3,5 %, 50 puntos básicos menos que en el mismo período del año anterior.
Ante las fluctuaciones actuales, el SBV afirmó que seguirá de cerca la evolución del mercado y la situación económica nacional e internacional para gestionar la política monetaria de forma proactiva, flexible y eficaz. El SBV se coordinará estrechamente con la política fiscal y otras políticas para promover el crecimiento económico, manteniendo al mismo tiempo la estabilidad macroeconómica, controlando la inflación y asegurando un equilibrio general de la economía.
Fuente: https://baodaknong.vn/thoi-gian-toi-mat-bang-lai-suat-se-co-nhieu-suc-ep-251866.html
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