El valor de los pagos no monetarios es 25 veces el PIB.
Al hablar en el evento Transformación digital de la industria bancaria para 2025, celebrado el 29 de mayo en Hanoi , el Primer Ministro Pham Minh Chinh elogió altamente al Banco Estatal de Vietnam (SBV) por su drástica dirección de transformación digital para convertir la mayoría de las actividades de gestión estatal y servicios de crédito en un entorno digital, sirviendo cada vez mejor a las personas y las empresas.
Según el Primer Ministro , la transformación digital debe priorizar a las personas, pero estas también son el sujeto. El Primer Ministro solicitó al sector bancario que buscara soluciones para garantizar la máxima seguridad de las personas al utilizar los servicios.
Según el informe de la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, el sistema de pago electrónico interbancario procesa un promedio de 820 billones de VND por día; el sistema de conmutación financiera y compensación electrónica procesa 26 millones de transacciones por día.
La infraestructura nacional de información crediticia recopila y actualiza datos dentro y fuera de la industria con una alta tasa de actualizaciones exitosas de datos de las instituciones de crédito (IC), superior al 98%.
Se han cotejado biométricamente más de 113 millones de registros de clientes individuales y más de 711 mil registros de clientes institucionales (alcanzando más del 66%).
Muchas operaciones básicas se han digitalizado al 100 % (depósitos de ahorro, depósitos a plazo, apertura y uso de cuentas de pago, apertura de tarjetas bancarias, monederos electrónicos, transferencias de dinero, préstamos, etc.). Muchas entidades de crédito en Vietnam han alcanzado una tasa de transacciones digitales superior al 95 %.
“Hasta la fecha, casi el 87% de los adultos vietnamitas tienen cuentas bancarias; el valor de los pagos no monetarios es 25 veces el PIB”, informó la gobernadora Nguyen Thi Hong.
Vietnam también fue pionero en las conexiones de pago minorista transfronterizas a través de códigos QR con Tailandia, Laos y Camboya, con el objetivo de expandirse en la región asiática.
En la conferencia, el Sr. Vu Hong Phu, miembro del Comité Ejecutivo de MB Bank, dijo que los bancos no pueden ser simplemente un lugar para almacenar dinero, sino que deben convertirse en una plataforma financiera inteligente, instantánea, sin barreras e ilimitada, basada en tres factores: velocidad, seguridad y conexión ilimitada.
En MB, el Sr. Phu dijo que el sistema de inteligencia artificial del banco para monitorear transacciones inusuales detectó 312.000 transacciones inusuales en 2024, con una tasa de prevención de riesgos un 47% más alta que el modelo tradicional.
MB también considera que los datos son incluso más valiosos que un simple "libro rojo". "Gracias a los datos, una empresa con un buen historial de flujo de caja, pago regular de salarios y pago completo de impuestos tendrá prioridad para obtener crédito sin aval", afirmó el Sr. Vu Hong Phu.
Solo en 2024, más de 4.000 empresas recibieron préstamos de MB a través de "libros rojos" como datos sin hipoteca.
Según el Sr. Phu, el beneficio que ha obtenido la empresa es la reducción del tiempo de procesamiento de cada préstamo en un 80 %. Se han generado 14 500 órdenes de desembolso completamente automatizadas en tan solo unos minutos. Cada orden de desembolso, en lugar de las 2 horas de procesamiento tradicionales, ahora solo toma entre 5 y 15 minutos. El ahorro total de tiempo en 2024 asciende a 36 000 horas de trabajo, equivalentes a 4500 días laborables.
De igual forma, en Orient Commercial Bank (OCB), un representante de este banco compartió que el otorgamiento de límites de crédito a los clientes se realiza a través de la aplicación de un proceso de toma de decisiones crediticias basado en aprendizaje automático y big data, no dependiendo de datos tradicionales.
6 tareas y soluciones clave
Al dirigirse a la conferencia sobre las tareas y soluciones clave para el futuro, el Primer Ministro señaló seis tareas y soluciones clave:
En primer lugar , perfeccionar el marco legal, los mecanismos y las políticas de acuerdo con la realidad. Organizar urgentemente la implementación del Mecanismo de Pruebas Controladas en el sector bancario; presentar con prontitud al Gobierno el Decreto sobre Dinero Móvil para su promulgación.
En segundo lugar, desarrollar infraestructura digital, plataformas digitales modernas, garantizar la seguridad del sistema y tener alta interoperabilidad.
En tercer lugar, desarrollar productos y servicios de banca digital diversos, convenientes y personalizados. Digitalizar integralmente los procesos y productos bancarios tradicionales; desarrollar productos y servicios financieros digitales nuevos e innovadores; ampliar el acceso a los servicios financieros para grupos desfavorecidos, zonas remotas, zonas fronterizas e islas.
En cuarto lugar , desarrollar datos digitales, en conjunto con el Proyecto 06, para impulsar la transformación digital en el sector bancario. Coordinar con el Ministerio de Seguridad Pública y las agencias y empresas pertinentes el lanzamiento de una campaña de revisión de cuentas bancarias para fortalecer la gestión estatal, prevenir el fraude en línea y detectar y sancionar rigurosamente las infracciones.
En quinto lugar, priorizar el desarrollo de recursos humanos para satisfacer los requisitos de transformación de la industria bancaria.
En sexto lugar, promover la propaganda sobre los beneficios de la transformación digital en el sector bancario a todos los ciudadanos y empresas; ayudarles a comprender los beneficios y la eficacia.
Fortalecer la comunicación y la orientación para mejorar el conocimiento financiero y tecnológico de las personas y las empresas para limitar el riesgo de que los delincuentes se aprovechen de los servicios bancarios con fines de fraude y estafa.
Propuesta para reducir aún más las tasas de interés del paquete de 500.000 billones de VND Respecto al paquete de crédito de 500.000 billones de dongs para empresas que invierten en infraestructura y tecnología digital para implementar proyectos nacionales clave e importantes en los campos de transporte, electricidad y tecnología digital, la gobernadora Nguyen Thi Hong dijo que hasta ahora, 21 bancos comerciales han preparado recursos, con tasas de interés de préstamos preferenciales al menos 1% más bajas por año que la tasa de interés de préstamos promedio. El Primer Ministro Pham Minh Chinh elogió altamente la implementación del paquete crediticio mencionado anteriormente por parte del sector bancario. El Banco Estatal de Vietnam debe organizar e implementar urgentemente el programa de crédito de 500 billones de VND para garantizar su viabilidad, eficiencia, puntualidad y objetivos y temas apropiados para incentivar a las empresas a invertir en la promoción del crecimiento económico; monitorear, inspeccionar y supervisar proactivamente la implementación, y abordar y eliminar con prontitud las dificultades y los obstáculos”, solicitó el Primer Ministro. Sin embargo, el primer ministro espera que los bancos reduzcan el gasto y ahorren en operaciones para tener tasas de interés más bajas al menos un 1,5% anual. “Estos 500 billones no son una cantidad pequeña y muestran la contribución de la industria bancaria, el corazón de la industria bancaria”, dijo el Primer Ministro. El Primer Ministro expresó su esperanza de que los bancos y el Banco Estatal de Vietnam encuentren una forma de gestionar adecuadamente este paquete de crédito, y lo más importante, alentando a las empresas a tomar prestado capital con valentía y evitando hacer requisitos que las empresas no puedan cumplir. “Estoy realmente conmovido por este paquete de préstamos, pero la cifra anunciada y la desembolsada difieren. ¿Cómo podemos desembolsar rápidamente los 500.000 billones de VND y apoyarnos mutuamente para desarrollarnos juntos, en aras de la camaradería y la solidaridad entre los compatriotas?”, dijo el Primer Ministro. |
Fuente: https://vietnamnet.vn/thu-tuong-phai-dam-bao-an-toan-tuyet-doi-cho-nguoi-dan-khi-giao-dich-so-2406138.html
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