Reducir los tipos de interés y los préstamos sin garantía para las empresas privadas: Transparencia para generar confianza
Según el Sr. Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, durante mucho tiempo, muchos bancos se han centrado en otorgar préstamos a las grandes empresas y se muestran reacios a otorgar préstamos a las pequeñas y medianas empresas. En la Resolución 68-NQ/TW sobre desarrollo económico privado, el Politburó estableció la tarea de eliminar las barreras de acceso a tierras, crédito, datos, recursos humanos de alta calidad, etc., para las empresas privadas. Esto abre más oportunidades para que las pequeñas y medianas empresas accedan al capital.
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Las empresas privadas son los clientes objetivo de los bancos comerciales. El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Sr. Dao Minh Tu, afirmó que los préstamos pendientes a empresas privadas para finales de 2024 alcanzarán aproximadamente 7 billones de VND, un aumento del 14,7 % con respecto a 2023, lo que representa el 44 % del total de préstamos pendientes de toda la economía .
De estas, 100 entidades crediticias tienen préstamos pendientes a pequeñas y medianas empresas (PYME), con un saldo total de 2.740 millones de VND, lo que representa un aumento del 10,7 % con respecto a finales de 2023 y representa el 17,6 % del saldo total de préstamos pendientes de toda la economía. Actualmente, hay 208.992 PYME, casi todas privadas, con préstamos bancarios pendientes.
“Para las pequeñas y medianas empresas, el Banco Estatal las ha identificado como sujetos prioritarios para préstamos con tasas de interés preferenciales, ya que las tasas de interés de los préstamos a corto plazo en VND son más bajas que las de los sectores normales de producción y negocios, actualmente 4%/año”, dijo el vicegobernador Dao Minh Tu.
La Sra. Phung Thi Binh, Subdirectora General de Agribank, comentó que la contribución de la economía privada es muy importante. Para Agribank, la deuda pendiente total supera actualmente los 1.700 billones de VND, de los cuales el 65% corresponde a préstamos a la agricultura, zonas rurales y agricultores, la mayoría de los cuales son préstamos a hogares. Además, Agribank tiene cerca de 500 billones de VND en préstamos pendientes a personas jurídicas, de los cuales el 90% son empresas privadas.
Si bien el volumen de crédito pendiente al sector privado está aumentando, en realidad, el 70% de las empresas privadas aún no pueden acceder al capital bancario. La mayor barrera son las garantías. Las empresas esperan que, en un futuro próximo, el sector bancario cuente con políticas específicas para implementar la Resolución 68-NQ/TW, abriendo así el flujo de crédito a las empresas privadas.
La Resolución 68-NQ/TW establece la tarea de revisar y perfeccionar los mecanismos y políticas crediticias para la economía privada. Se prioriza una parte de las fuentes de crédito comercial para las empresas privadas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYMES), apoyando a las empresas industriales, las startups innovadoras, los préstamos para invertir en maquinaria, equipo, nuevas tecnologías, transformación verde, transformación digital, crédito a la exportación y crédito para la cadena de suministro.
Alentar a las instituciones financieras y crediticias a que otorguen préstamos basándose en la evaluación de los métodos de producción y negocios, los planes para expandir los mercados de producción, los préstamos basados en datos, el flujo de efectivo, las cadenas de valor, y consideren garantías como bienes raíces, activos intangibles, activos futuros y préstamos sin garantía.
Promover el desarrollo del crédito verde; El Estado cuenta con un mecanismo para apoyar las tasas de interés e incentivar a las entidades crediticias a reducir las tasas de interés para que las empresas privadas se endeuden para implementar proyectos verdes y circulares y aplicar el marco de estándares ambientales, sociales y de gobernanza (ASG).
El espíritu de la Resolución 68-NQ/TW ha generado gran entusiasmo en muchas empresas, ya que aborda los principales problemas empresariales actuales. En cuanto al acceso al capital, según el Sr. Luong Quoc Toan, subdirector general de Phu Giang Paper and Packaging Company (Bac Ninh), actualmente los bancos solo priorizan la aceptación de bienes inmuebles como garantía y no aceptan maquinaria, equipo ni inventario como tal. Esto dificulta que las empresas aumenten sus límites de crédito y accedan al capital de manera oportuna.
Muchas empresas también se quejan de que, a pesar de tener medio siglo de antigüedad, haber exportado productos a decenas de países de todo el mundo y contar con la confianza de los clientes, los bancos todavía no se atreven a conceder préstamos sin garantía.
Sin embargo, desde la perspectiva bancaria, también enfrentan sus propias dificultades. El subdirector general de un importante banco comercial afirmó que, al otorgar préstamos, los bancos deben seguir procedimientos estrictos para garantizar la no pérdida de capital. Una vez que se produce una deuda incobrable, existe la posibilidad de perder capital, lo que no solo afecta las ganancias del banco, sino que los asesores de crédito también corren el riesgo de ser procesados penalmente.
“Sin mencionar que se ha vuelto común que una empresa tenga dos informes financieros: uno de ganancias para preparar la solicitud de préstamo bancario y otro de pérdidas para enviar a las autoridades fiscales. En esta situación, es muy difícil que los bancos confíen en los préstamos hipotecarios y los otorguen. Si se vinculan los datos con el sector fiscal y se accede a los informes financieros reales de la empresa, los préstamos sin garantía ya no serán tan difíciles”, afirmó el Director General Adjunto.
El Sr. Nguyen Van Than admitió que los bancos también son empresas, y estas deben obtener ganancias y garantizar la seguridad del capital. Por lo tanto, para que los bancos se sientan seguros al otorgar préstamos, las empresas deben ser verdaderamente transparentes y demostrar a los bancos su potencial de desarrollo.
Según los expertos, el ratio de apalancamiento crediticio en Vietnam se encuentra entre los más altos del mundo, lo que supone numerosos riesgos para los bancos, las empresas y la economía. Por lo tanto, las empresas deberían ampliar su acceso al capital y no depender excesivamente del crédito bancario.
Los “tiburones” reducen las compras y el mercado del oro se vuelve más impredecible
Los factores que impulsan el aumento del precio del oro siguen presentes, pero los riesgos que podrían provocar un cambio de tendencia en el precio del oro también son muy altos. Los expertos afirman que los inversores deberían considerar el oro como un refugio seguro, más que como un canal de inversión.
El informe del Consejo Mundial del Oro (WGC) sobre las tendencias de la demanda de oro en el primer trimestre de 2025 muestra que la demanda trimestral total de oro (incluido el mercado extrabursátil o OTC) fue de 1206 toneladas, un 1 % más interanual, en un contexto de precios récord del oro, que superaron el umbral de los 3000 USD/onza. Por lo tanto, la demanda mundial de oro en el primer trimestre de 2025 se ha desacelerado en comparación con la tasa de crecimiento del primer trimestre de 2024 (un 3 % más).
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En particular, el sector de los bancos centrales, fuerza impulsora del crecimiento del precio del oro en los últimos años, siguió siendo comprador neto, pero su demanda de oro en el primer trimestre de 2025 disminuyó un 21% en comparación con el mismo período del año pasado.
A nivel nacional, la demanda de oro en el primer trimestre de 2025 aumentó un 46% en comparación con el cuarto trimestre de 2024, pero disminuyó un 15% en comparación con el mismo período, en parte debido a la escasez de oferta, en parte porque en el primer trimestre de 2024, la demanda de oro en Vietnam fue la más alta en 10 años.
El Dr. Nguyen Tri Hieu, experto económico, advirtió que los inversores deben ser cautelosos con el oro en este momento, ya que el margen de subida de precios es limitado y se encuentra en una situación en la que la tendencia puede cambiar en cualquier momento. Además, la diferencia entre los precios nacionales e internacionales del oro ha alcanzado los 18 millones de VND/tael, lo que significa que los inversores deberán asumir grandes riesgos si el precio mundial del oro se ajusta.
En las últimas semanas, el aumento del precio del oro también se ha ralentizado. En el primer trimestre de 2025, el motor del crecimiento de la demanda mundial de oro fue el fuerte aumento de las entradas en fondos cotizados en bolsa (ETF) de oro. La demanda total de inversión en ETF de oro al final del primer trimestre de 2025 ascendió a 552 toneladas, un 170 % más interanual y alcanzó su nivel más alto desde el primer trimestre de 2022. Sin embargo, las entradas en ETF suelen rotar muy rápidamente y en cualquier momento.
Respecto a la tendencia del mercado del oro en el futuro próximo, la Sra. Louise Street, analista senior de mercado de WGC, afirmó que el panorama económico general aún es difícil de predecir. Esta incertidumbre puede impulsar al alza los precios del oro, por lo que los inversores siguen buscando el oro como un activo de almacenamiento seguro para organizaciones e individuos.
Sin embargo, a medida que se acorta la prórroga de 90 días del impuesto recíproco, muchos analistas advierten a los inversores que sean cautelosos ante el riesgo de que los precios del oro se recuperen si disminuyen los riesgos comerciales y la guerra comercial. Si esto ocurre, es muy probable que el precio mundial del oro vuelva al rango de los 3.000 dólares por onza.
A principios de esta semana, la diferencia entre los precios nacionales e internacionales del oro alcanzó los 19 millones de VND/tael, el nivel más alto de la historia, incluso superior al registrado antes de que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) interviniera en el mercado del oro. En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional, el gobernador del SBV admitió que la diferencia en los precios del oro ha vuelto a aumentar considerablemente desde principios de abril de 2025 debido a tres razones principales.
En primer lugar, la expectativa de que los precios mundiales del oro seguirán aumentando en el contexto de las políticas arancelarias de la Administración del Presidente de los Estados Unidos, Donald Trump, que se espera que tengan un impacto negativo en la economía mundial; la impredecible hoja de ruta de la política monetaria de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed); los tensos acontecimientos geopolíticos mundiales; y los posibles shocks en los precios de las materias primas que puedan surgir, provocando una mayor demanda de oro.
En segundo lugar, la oferta de lingotes de oro en el mercado no ha aumentado desde principios de 2025, el mercado de divisas y el mercado del oro son relativamente estables, por lo que desde principios de 2025, el Banco Estatal no ha tenido que intervenir en el mercado.
Además de las razones anteriores, no se puede descartar una tercera: algunas empresas e individuos aprovechan las fluctuaciones del mercado para especular, inflar los precios y obtener ganancias.
Sin embargo, el Banco Estatal considera que la evolución actual del mercado del oro aún no ha afectado a la gestión de la política monetaria.
De hecho, cuando los tipos de cambio y las tasas de interés están bajo presión como lo están ahora, la posibilidad de que el Banco Estatal sacrifique moneda extranjera para aumentar la oferta para el mercado del oro es poco probable, porque el oro no es un producto esencial.
En un contexto de gran riesgo para el mercado del oro y con una baja probabilidad de intervención del Banco Estatal de Vietnam, el Sr. Phan Dung Khanh, experto financiero, recomienda a los inversores considerar el oro como un refugio seguro, en lugar de un canal de inversión. Los factores que impulsan el aumento del precio del oro se están debilitando y, sin duda, no podrán mantener el rápido aumento del pasado. En el futuro inmediato, los precios del oro se mantendrán altos debido a la inestabilidad económica mundial. Sin embargo, en este momento, los inversores solo deberían considerar el oro como un canal de almacenamiento; especular sería muy peligroso.
Los bancos se confunden con los activos digitales y las criptomonedas
Muchas empresas indican que los bancos aceptan activos digitales (criptomonedas, software, etc.) como garantía. Sin embargo, no solo no existe un marco legal, sino que los riesgos son demasiado altos, lo que genera dudas entre los bancos.
El Sr. Nguyen Kim Hung, presidente del Consejo de Administración de Kim Nam Group, afirmó que muchas empresas poseen productos de software con gran valor comercial, pero estos no son valorados por los bancos ni se consideran garantía. Muchas empresas desean emitir tokens para captar capital global, pero no pueden hacerlo debido a obstáculos legales. Mientras tanto, en el mundo, la carrera tecnológica digital se acelera.
Esperamos que las autoridades competentes estudien y consideren la posibilidad de emitir regulaciones para la identificación de activos digitales y métodos de valoración de activos digitales para empresas, de modo que puedan acceder a fuentes de capital de la banca comercial e invertir a corto, mediano y largo plazo. Si logramos resolver esto, el flujo de dinero de los bancos hacia la comunidad de pequeñas y medianas empresas será mejor, sugirió el Sr. Hung.
Según los expertos, el Proyecto de Ley sobre la Industria de la Tecnología Digital estableció inicialmente el concepto de activos digitales y su propiedad. «Este es un paso importante que allana el camino para el establecimiento y la seguridad de las transacciones de activos digitales en el futuro», enfatizó la Dra. Le Thi Giang, de la Universidad de Derecho de Hanói.
Los expertos afirman que Vietnam debería considerar la promulgación de una ley o decreto específico sobre activos digitales, que defina claramente las responsabilidades de las partes relacionadas, como emisores, bolsas e inversores, y que exija licencias de operación. Por otra parte, debería fortalecer la supervisión contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, exigiendo a las bolsas registrarse ante el organismo regulador.
En el futuro inmediato, es posible emitir una regulación sandbox que permita a algunos bancos o instituciones financieras realizar pruebas piloto de préstamos hipotecarios utilizando activos digitales durante 3 a 5 años; evaluar los resultados del piloto para ajustar el marco legal, asegurando un equilibrio entre innovación y control de riesgos; priorizar los activos digitales de alta liquidez durante la fase de prueba; considerar el establecimiento de una agencia especializada para monitorear el mercado de activos digitales, asegurando el cumplimiento de las regulaciones sobre capital, gestión de riesgos y lucha contra el lavado de dinero, etc.
El abogado Truong Thanh Duc, director del bufete ANVI, explicó que, según la normativa, los activos pueden hipotecarse si cumplen dos condiciones: ser propietarios y no estar prohibidos para su comercialización. Las criptomonedas que cumplen estas dos condiciones pueden, en teoría, utilizarse como garantía. Sin embargo, en la práctica, ningún banco se atreve a aceptar criptomonedas para transacciones con garantía, en parte porque el Banco Estatal ha emitido una directiva y en parte porque los riesgos son excesivos.
"Aceptar garantías es prevenir riesgos, pero la garantía en sí misma es demasiado arriesgada, por lo que es comprensible que los bancos tengan miedo", comentó el Sr. Duc.
Según el Sr. Giacomo Merello, presidente del Consejo de Promoción Empresarial de Activos Digitales de Antigua y Barbuda y enviado económico especial del Primer Ministro de Antigua y Barbuda en Singapur, algunos países han permitido el uso de activos digitales en general, y de criptomonedas en particular, como garantía en los bancos. En concreto, Singapur reconoce las monedas estables como un tipo de activo. Suiza permite a los bancos ofrecer préstamos garantizados con criptomonedas, pero este servicio se ofrece principalmente a fondos de inversión y grandes empresas, no a pequeñas empresas.
El Sr. Giacomo Merello admitió que, en muchos países, la aceptación de criptomonedas como garantía solo se implementa en bancos digitales (principalmente pequeños y medianos) y solo aplica a grandes clientes. Mientras tanto, los bancos comerciales grandes y con larga trayectoria siguen siendo muy conservadores y apenas aceptan criptomonedas como garantía. La capacidad de los bancos vietnamitas para aceptar activos digitales como garantía, o incluso participar en este campo, es muy limitada.
Recientemente, en respuesta a los accionistas sobre su participación en el establecimiento de una plataforma de negociación de activos digitales (el Ministerio de Finanzas está elaborando el borrador), los directivos del BIDV afirmaron que, como banco comercial nacional, participará activamente con los ministerios y las sucursales para su implementación. Sin embargo, el establecimiento de una plataforma de negociación de activos digitales del BIDV estará reservado para el sector privado.
BIDV no tiene previsto constituir una empresa para implementar esta plataforma, ya que requiere un gran capital, además de tecnología y otros factores. Sin embargo, BIDV participará en el mercado como banco que presta servicios de pagos y operaciones relacionadas, afirmaron los directivos de BIDV.
La cautela de los bancos con los activos digitales, especialmente las criptomonedas, es comprensible. Sin embargo, según los expertos, en el contexto del fuerte crecimiento de los activos digitales, aún se necesita un marco legal al respecto. Por supuesto, la aceptación o no dependerá de la tolerancia al riesgo de cada banco.
Según el abogado Vu Van Tinh, director de Salus Law Firm LLC, es necesario añadir una definición de activos digitales al Código Civil. Al mismo tiempo, es necesario promulgar una ley o decreto específico sobre activos digitales y un mecanismo de prueba que permita a algunos bancos o instituciones financieras realizar pruebas piloto de préstamos hipotecarios utilizando activos digitales durante un período de 3 a 5 años.
Las tasas de interés estarán bajo presión porque los depósitos compiten con las acciones y los bienes raíces.
El Banco Estatal dijo que las tasas de interés enfrentarán mucha presión en el próximo tiempo, en parte debido a la mayor demanda de capital en la movilización de capital y la competencia de otros canales de inversión como los bienes raíces y el mercado de valores.
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En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional sobre la implementación de la Resolución de la Asamblea Nacional sobre la interpelación, el Gobernador del Banco Estatal afirmó que, en el último tiempo, el Banco Estatal ha mantenido bajas las tasas de interés operativas para orientar al mercado y reducir las tasas de interés de los préstamos, apoyando así a empresas y personas. Asimismo, ha instruido a las instituciones crediticias para que reduzcan sus costos operativos, incrementen la aplicación de tecnologías de la información, la transformación digital y otras soluciones para reducir las tasas de interés de los préstamos. El Banco Estatal también ha trabajado directamente y ha emitido un comunicado oficial que instruye a todo el sistema de instituciones crediticias a estabilizar las tasas de interés de los depósitos y reducir las tasas de interés de los préstamos para contribuir al desarrollo económico.
A partir del 10 de abril de 2025, la tasa de interés activa promedio para nuevas transacciones de los bancos comerciales será de 6,34%/año, una disminución de 0,6%/año en comparación con el cierre de 2024.
En particular, el tipo de cambio y el mercado cambiario han estado recientemente bajo una gran presión, son multidimensionales y cambian rápidamente debido a los impredecibles desarrollos económicos y políticos internacionales, especialmente la política arancelaria del gobierno de los EE. UU. y las rápidas fluctuaciones del dólar internacional, que ejercen presión sobre las monedas.
En ese contexto, el Banco Estatal gestiona con flexibilidad los tipos de cambio, coordina las herramientas de política monetaria (regulación de liquidez y tipos de interés) e interviene cuando es necesario para estabilizar el mercado cambiario, contribuyendo así a la estabilización macroeconómica y al control de la inflación. Como resultado, el mercado cambiario se mantiene estable, la liquidez en divisas es fluida, las necesidades legítimas de divisas de la economía se satisfacen completa y oportunamente; el tipo de cambio del VND se mueve en ambas direcciones, en línea con la tendencia general de las divisas internacionales en comparación con el dólar estadounidense.
Al 22 de abril de 2025, el tipo de cambio VND/USD se cotiza alrededor de 25.896 VND/USD, un aumento del 1,64% en comparación con el final de 2024.
Aunque la política monetaria se ha mantenido estable en los últimos tiempos, el Banco Estatal advirtió que quedan muchos desafíos por delante.
La inflación tiene el potencial de aumentar en el contexto de la gran apertura de la economía de Vietnam, las fluctuaciones en los precios mundiales de los productos básicos debido al impacto de desarrollos geopolíticos complejos, las tendencias crecientes al proteccionismo comercial, la seguridad alimentaria en los países, la hoja de ruta para ajustar los precios de los bienes y servicios administrados por el Estado, el cambio climático y los eventos climáticos extremos, etc.
Las tasas de interés estarán bajo presión en el próximo tiempo debido a varias razones: las tasas de interés de los préstamos han tendido a disminuir drásticamente en los últimos tiempos; se espera que la demanda de capital crediticio para la producción, los negocios y el consumo aumente fuertemente en el próximo tiempo para cumplir con el objetivo de crecimiento económico en 2025, mientras que la movilización de capital de todo el sistema de instituciones crediticias puede verse afectada y competir con otros canales de inversión (como bienes raíces, mercado de valores); las tasas de interés mundiales tienden a disminuir pero siguen siendo altas y el mercado financiero global es impredecible después de que Estados Unidos anunció su política fiscal recíproca.
El Banco Estatal también evaluó que es probable que en el próximo tiempo el tipo de cambio y el mercado cambiario sigan estando bajo una gran presión por factores complejos en el mercado internacional (se espera que las políticas arancelarias de la Administración Trump tengan un impacto negativo en la economía global; la impredecible hoja de ruta de la política monetaria de la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed); desarrollos geopolíticos, shocks en los precios de las materias primas, etc.) y dificultades internas (la diferencia en las tasas de interés del VND y el USD, la demanda de moneda extranjera de la economía sigue siendo alta, etc.).
El control de propiedad cruzada sigue siendo difícil debido a la práctica de "representarse en nombre de otros" y muchas empresas estatales aún no han desinvertido en bancos.
Todavía existe una situación de propiedad excesiva de acciones en los bancos comerciales, que son empresas estatales con una proporción de propiedad bastante grande, y los bancos comerciales tienen dificultades para exigir a estos accionistas que desinviertan capital.
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En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional sobre la implementación de la Resolución de la Asamblea Nacional sobre el cuestionamiento, el Gobernador del Banco Estatal dijo que en los últimos años, el Banco Estatal ha seguido mejorando la base legal e implementando decididamente soluciones para prevenir y manejar la propiedad de acciones que excede el límite prescrito, la propiedad cruzada, los préstamos y las inversiones en violación de las regulaciones, junto con el proceso de reestructuración de las instituciones crediticias.
En concreto, la Ley de Entidades de Crédito de 2024 ha añadido regulaciones para ayudar a prevenir la inversión cruzada, la propiedad cruzada y la propiedad de naturaleza manipuladora y dominante en las entidades de crédito.
El Banco Estatal también continúa dirigiendo la prevención y el control de la tenencia de acciones que excede el límite prescrito, la propiedad cruzada, los préstamos y las inversiones que infringen la normativa. En consecuencia, se ha controlado gradualmente la tenencia de acciones que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de instituciones crediticias, y se ha limitado la situación de los grandes accionistas o grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos.
Hasta ahora, la propiedad cruzada entre entidades de crédito y personas relacionadas con ellas que aportan capital y compran acciones en otras entidades de crédito ha disminuido significativamente (superando la situación de los bancos comerciales que poseen acciones en otra entidad de crédito que superan la proporción prescrita de más del 5% de las acciones con derecho a voto de otra entidad de crédito).
Los accionistas, accionistas y partes relacionadas que poseen acciones que exceden el límite prescrito, principalmente en corporaciones y empresas estatales, necesitan seguir dirigiendo y manejando para concentrar el capital en las actividades principales del negocio y usarlo de manera más efectiva.
El Banco Estatal dijo que la propiedad cruzada puede involucrar a muchas entidades bajo la gestión de ministerios/sectores, incluida la situación actual de exceso de propiedad de acciones en bancos comerciales que son empresas estatales con una proporción de propiedad bastante grande, lo que dificulta que los bancos comerciales soliciten a estos accionistas que desinviertan capital.
Respecto a la labor de detección, prevención y tratamiento de la propiedad cruzada y de carácter manipulador y dominante en las entidades de crédito, el Gobernador admitió enfrentarse a muchas dificultades.
En concreto, el control de propiedad cruzada resulta muy difícil cuando los accionistas y sus personas relacionadas ocultan deliberadamente o solicitan a otras personas u organizaciones que se hagan pasar por ellas para eludir las disposiciones legales sobre propiedad cruzada o propiedad que exceda el nivel prescrito, o para eludir las disposiciones sobre límites de crédito para grupos de clientes relacionados y la proporción de participación accionaria de los accionistas y sus personas relacionadas. Esto conlleva el riesgo potencial de que las operaciones de la entidad crediticia carezcan de transparencia y publicidad, lo cual solo puede detectarse e identificarse mediante la investigación y verificación por parte del organismo de investigación, de conformidad con la ley.
La detección de relaciones entre empresas aún es limitada debido a la gran dificultad que supone obtener información para determinar la relación de propiedad de las empresas, especialmente de las que no cotizan en bolsa. El Banco Estatal no puede buscar información de forma proactiva ni determinar la exactitud y fiabilidad de las fuentes de información, especialmente en el contexto del rápido desarrollo del mercado bursátil y la tecnología actual.
Para detectar y prevenir la propiedad cruzada, el Banco Estatal dijo que en el futuro, esta agencia continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las instituciones crediticias y a través de inspecciones de capital, propiedad accionaria de las instituciones crediticias, préstamos, inversiones y actividades de contribución de capital... en caso de detectar riesgos o violaciones, el Banco Estatal ordenará a las instituciones crediticias que manejen los problemas existentes para prevenir riesgos.
Al mismo tiempo, los ministerios, departamentos y unidades de gestión empresarial deben prestar atención a orientar a las empresas para que inviertan y aporten capital para comprar acciones en instituciones de crédito de conformidad con las regulaciones, utilicen el capital prestado, especialmente los préstamos de las instituciones de crédito para los fines correctos, de manera eficaz, garanticen la seguridad y paguen las deudas a tiempo a las instituciones de crédito.
El Banco Estatal continúa realizando inspecciones de acuerdo con el Plan de Inspección aprobado, o realiza inspecciones sorpresa (si es necesario), centrándose en inspeccionar el contenido de la proporción de propiedad de acciones; compra y venta, transferencia de acciones bancarias, concesión de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (préstamos, inversiones en bonos corporativos...) para detectar y dirigir el manejo y la corrección de los problemas existentes y las violaciones en las operaciones, especialmente las violaciones en la concesión de crédito, inversión, contribución de capital y actividades de compra de acciones de las instituciones de crédito.
Al mismo tiempo, revisará e investigará para asesorar sobre la modificación y complementación de documentos legales si es necesario para perfeccionar el marco legal sobre propiedad de acciones según lo prescrito en la Ley de Instituciones de Crédito de 2024.
Los bancos compiten con la tecnología y reducen personal para reducir costos
Una serie de bancos han anunciado fuertes inversiones en tecnología, aplicando inteligencia artificial (IA) en la gestión y operaciones, así como recortando personal para reducir costos operativos.
Los líderes de numerosos bancos comerciales por acciones afirmaron que el nivel de las tasas de interés de movilización se encuentra bajo una fuerte presión debido al impulso de muchos otros canales de inversión, mientras que el Gobierno y el Banco Estatal mantienen su objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos para impulsar la economía. En este contexto, los bancos están recortando costos para tener mayor margen de maniobra para reducir las tasas de interés de los préstamos. Sin embargo, es improbable que los costos de capital, que representan la mayor parte de los costos operativos de los bancos, sigan disminuyendo. Por lo tanto, los bancos buscan maneras de reducir otros costos operativos, incluidos los de personal.
“Además de los costos de capital, el mayor costo para los bancos son los costos de personal. Sin embargo, impulsar la inversión en tecnología les está ayudando a ahorrar en este costo”, afirmó el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank.
Se sabe que en 2024, TPBank incorporará 500 robots para automatizar procesos, lo que contribuirá a ahorrar tiempo, costos y recursos humanos. En consecuencia, el plan del banco para 2024 es alcanzar los 8200 empleados, pero en realidad, para finales de 2024, la plantilla del banco solo será de 7700 personas y, aun así, alcanzará todos los objetivos de crecimiento.
En 2025, el Banco continuará innovando en tecnología y aplicando IA en sus operaciones para optimizar procesos y optimizar sus instalaciones. Se espera que la innovación y la optimización de procesos ayuden a TPBank a reducir entre 300 y 500 empleados adicionales, lo que permitirá reducir aún más los costos operativos y optimizar las operaciones.
En la junta general de accionistas celebrada en la mañana del 25 de abril, el Sr. Duong Cong Minh, presidente del consejo de administración de Sacombank, también dijo que el banco está implementando fuertemente la transformación digital, reduciendo gradualmente las oficinas de transacciones tradicionales y continúa recortando personal.
Anteriormente, VietinBank fue el primer banco del grupo de cuatro bancos comerciales estatales en anunciar que reduciría los puntos de transacción físicos y los reemplazaría con aplicaciones de plataforma digital.
"En 2025, implementaremos numerosas actividades relacionadas con la transformación digital, desde la inversión en infraestructura, hardware y software hasta recursos humanos. Esta es una de las principales prioridades de VietinBank", afirmó el presidente de VietinBank, Tran Minh Binh.
El Sr. Binh afirmó que el banco también está probando un modelo de centro de atención al cliente (contact center) con IA, que puede reemplazar hasta el 70 % del personal operativo. En los últimos dos años, VietinBank apenas ha contratado personal para actividades comerciales tradicionales, como crédito y capital. Sin embargo, en 2025, VietinBank incrementará la contratación, especialmente en el área de tecnologías de la información, aumentando la plantilla en este campo de 300 a casi 1000 (incluyendo la subcontratación), con salarios muy elevados.
En 2024, casi el 30% de los bancos que cotizan en bolsa reducirán su plantilla. Según una encuesta del Banco Estatal, en el primer trimestre de 2025, más del 21% de los bancos seguirán recortando personal. Según los analistas, la aceleración de la transformación digital y la reestructuración de las operaciones provocarán una fuerte disminución del número de oficinas físicas y de personal bancario en el futuro próximo.
Para los bancos comerciales, la aplicación de tecnología no sólo ayuda a reducir costos, sino que también abre muchas nuevas oportunidades de negocio.
Anteriormente, los canales digitales no generaban beneficios directos para los bancos, sino principalmente una mayor comodidad para los clientes. Sin embargo, ahora, junto con el comercio electrónico y la transformación digital, los canales digitales abren enormes oportunidades y potencial para los bancos. El banco que avance primero tendrá una gran ventaja competitiva, afirmó Nguyen Hung, director general de TPBank.
Se sabe que hace dos años, TPBank invirtió en sistemas de tecnología de la información e implementó préstamos en canales digitales. Hasta la fecha, el banco cuenta con 4,5 millones de clientes que solicitan préstamos a través de canales digitales. Las ganancias derivadas de las actividades de préstamo en estos canales han sido suficientes para compensar los costos de inversión en tecnología y han comenzado a generar una importante contribución tanto a las comisiones como a los intereses del banco.
En VietinBank, el Sr. Tran Minh Binh afirmó que el Banco está invirtiendo fuertemente en tecnología, transformación digital e inversión en plataformas. Actualmente, hasta el 60% de los productos del Banco se comercializan en canales digitales, y las transacciones realizadas a través de estos canales representan el 99% del total de transacciones del Banco.
Se puede decir que después de muchos años de crear un hábito de realizar transacciones en canales digitales para los clientes, junto con expandir el ecosistema y aprovechar el poder del big data, IA, etc., los bancos son cada vez más competentes en la venta de productos, servicios y el acercamiento a los clientes en canales digitales, así como en el uso de estas tecnologías para mejorar la capacidad de gestión.
Según la Asociación Bancaria de Vietnam, recientemente, los bancos han aplicado la tecnología de big data y realidad virtual (RV) en sus actividades crediticias a particulares y empresas, lo que facilita la conexión de los pagos en línea para diversos tipos de comisiones, impuestos y servicios. Además, los bancos están aplicando activamente la IA en dos áreas principales: la detección de riesgos de fraude y blanqueo de capitales, y la gestión y el análisis de datos para la previsión y las operaciones comerciales.
Este año, muchos bancos anunciaron que invertirían miles de millones de dongs en tecnología para reducir costos y mejorar la eficiencia empresarial. Esto demuestra que la competencia por los "clientes digitales" entre los bancos será cada vez más feroz. En esta carrera, los bancos deben competir entre sí y prevenir riesgos de fraude y estafa cada vez más sofisticados en el entorno digital.
State Bank: Investiga sobre moneda digital (CBDC) y no otorga licencias a ningún parqué de Forex
El Banco Estatal no otorga licencias para plataformas de cambio de divisas en Vietnam. Por lo tanto, la normativa vigente prohíbe realizar pagos y transferencias de dinero al extranjero para transacciones en plataformas de cambio de divisas.
En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional sobre la implementación de la Resolución de la Asamblea Nacional sobre el cuestionamiento, el Banco Estatal dijo que recientemente, este organismo ha consultado la experiencia, investigado e implementado el Proyecto de Moneda Digital de varios bancos centrales alrededor del mundo.
En concreto, el Banco Estatal ha participado en seminarios, talleres y cursos de formación para intercambiar, aprender y debatir con expertos de organismos internacionales (como FMI, BIS, BM, etc.), y ha participado como Observador del proyecto CBDC mBridge de 4 bancos centrales (China, Hong Kong, Tailandia, Emiratos Árabes Unidos), además de estudiar documentos y publicar informes de bancos centrales y organismos internacionales sobre CBDC.
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En cumplimiento de la tarea de ser el Órgano Permanente del Grupo de Trabajo de Investigación y Asesoramiento sobre la Moneda Digital Nacional, en los últimos tiempos, el Banco Estatal ha investigado de manera proactiva, coordinado con los ministerios y sucursales, desarrollado e informado al Primer Ministro sobre la implementación de las tareas del Grupo de Trabajo; y emitió una Decisión sobre el Plan para implementar las tareas del Grupo de Trabajo.
El Banco Estatal también ha coordinado con ministerios, sucursales y agencias para investigar el CBDC e informar al Primer Ministro sobre la implementación del CBDC en otros países. y propone asignar una unidad focal para realizar la investigación. Actualmente, el Banco Estatal sigue las instrucciones del Viceprimer Ministro, informa y se coordina con las unidades pertinentes para proponer contenidos relevantes.
Respecto a la tarea de fortalecer la inspección, el examen, la detección y el manejo estricto de las organizaciones e individuos que establecen pisos de negociación de divisas (Forex) en violación de la ley (Resolución No. 173/2024/QH15), el Gobernador dijo que las actividades de los pisos de negociación de divisas no están dentro del alcance de las actividades cambiarias permitidas en el campo de la gestión de divisas, por lo tanto, hasta la fecha, el Banco Estatal no ha autorizado ningún piso de Forex en Vietnam.
Los pagos y remesas al exterior (si los hubiere) por operaciones de Forex no son transacciones permitidas de acuerdo a la normativa vigente sobre gestión de divisas.
Las actividades ilegales de compraventa de divisas se realizan en el ciberespacio, por lo que para detectar, prevenir y manejar esta actividad es necesaria una oportuna coordinación y manejo por parte de las autoridades competentes como el Ministerio de Cultura, Deportes y Turismo (que desempeña la función de información y comunicación), el Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Industria y Comercio, etc.
En los últimos tiempos, con el fin de servir a la verificación e investigación de los casos de fraude y apropiación de bienes relacionados con las actividades de los parqués de divisas en el ciberespacio, el Banco Estado ha proporcionado información sobre el marco legal vigente en materia de gestión de divisas al Ministerio de Seguridad Pública y a las Agencias de Policía de Investigación de provincias y ciudades.
Al mismo tiempo, el Banco Estatal envió un documento al Ministerio de Información y Comunicaciones (anteriormente) solicitando medidas para gestionar las plataformas de negociación de divisas en el ciberespacio. Además, el Banco Estatal ha instruido proactivamente a las entidades crediticias para que implementen medidas para prevenir y detener la explotación de transacciones ilegales, incluidos los pagos por operaciones en plataformas de negociación de divisas.
Fuente: https://baodautu.vn/tien-gui-chiu-suc-ep-boi-chung-khoan-bat-dong-san-ca-map-giam-mua-vang-d281756.html
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