Crédito Verde: Fuerza impulsora de la transformación del crecimiento sostenible

SBV implementa de forma proactiva y sincrónica soluciones para promover el crédito verde

En el proceso de ecologización de la economía, la necesidad de recursos financieros, especialmente capital para actividades de transformación verde, se hace cada vez más urgente. Para los parques industriales, que consumen mucha energía y recursos, la transición a un modelo de parque industrial verde no sólo es un requisito obligatorio para adaptarse a los estándares internacionales, sino también una oportunidad para mejorar la eficiencia productiva, la competitividad y el desarrollo sostenible.

Para apoyar esta transición, la Sra. Ha Thu Giang dijo que el papel orientador y creativo del Gobierno a través del perfeccionamiento de las instituciones, las políticas preferenciales y el apoyo es un factor clave. Además, en el contexto del nuevo y creciente mercado de bonos verdes y del mercado de carbono, el capital crediticio del sistema bancario ha desempeñado un papel importante en la promoción de actividades que aportan beneficios ambientales, desarrollan modelos de producción sostenibles y contribuyen a la ecologización de la economía. Respecto al sector bancario, en los últimos tiempos, el Banco Estado ha implementado medidas oportunas y sincrónicas para facilitar la implementación y promoción de actividades de crédito verde.

Una de las orientaciones importantes es aplicar una política crediticia razonable, satisfaciendo las necesidades de capital crediticio de la economía para apoyar el crecimiento económico, dirigiendo el crédito a áreas prioritarias y a los impulsores del crecimiento económico de acuerdo con la política del Gobierno, incluido el apoyo a la economía para cambiar a un modelo de crecimiento verde. Además, el Banco Estado orienta metas, requerimientos y desarrolla soluciones para impulsar el desarrollo del “crédito verde” y la “banca verde” para contribuir a transformar la economía hacia un crecimiento verde, bajo en emisiones de carbono y adaptación al cambio climático; Aumentar la proporción del capital crediticio bancario invertido en energías renovables, energías limpias e industrias de producción y consumo con bajas emisiones de carbono en los Proyectos y Estrategias para el desarrollo del sector bancario. Al mismo tiempo, se estableció la tarea de investigar y promulgar políticas preferenciales y mecanismos de apoyo para incentivar a las instituciones crediticias a promover el crédito verde y la banca verde. Para concretar estas políticas, el Banco Estado ha revisado y perfeccionado la normativa legal relacionada con el otorgamiento de crédito de forma sincrónica, unificada y consistente con la tendencia del desarrollo sostenible. Al mismo tiempo, el Banco Estatal de Vietnam ha intensificado las directrices para que las instituciones crediticias identifiquen y compilen estadísticas sobre las actividades de concesión de créditos para 12 sectores verdes y la concentración de capital dirigida a la producción agrícola de alta tecnología, el consumo sostenible y la vivienda adaptada al cambio climático. En 2024, un punto destacado es que el Banco Estatal se coordinará con los ministerios y sucursales para implementar el Programa de Préstamos que vincula la producción, el procesamiento y el consumo de arroz de alta calidad y bajas emisiones en el Delta del Mekong de acuerdo con la Decisión 1490/QD-TTg del Primer Ministro.

Además, el Banco Estatal participa activamente en foros financieros internacionales para aprender de la experiencia, movilizar recursos, promover el crédito verde y mejorar la posición de Vietnam en el sector financiero y bancario mundial.

Muchos cambios positivos pero aún problemas

Según la Sra. Ha Thu Giang, las soluciones mencionadas han creado un cambio claro en la conciencia y la acción en todo el sistema de instituciones crediticias. Al 31 de marzo de 2025, 58 instituciones de crédito habían generado saldos de crédito verde con préstamos pendientes que ascendían a más de VND 704,244 mil millones, un aumento del 3,57% en comparación con el final de 2024, lo que representa el 4,3% del total de préstamos pendientes de toda la economía. En particular, el crédito verde ha evolucionado en términos de número de instituciones crediticias que participan en los préstamos, escala y tasa de crecimiento. De solo 15 instituciones de crédito que participaron en préstamos verdes en 2017 con un crédito verde pendiente de solo 180 billones de VND, al 31 de diciembre de 2024, había 48 instituciones de crédito que prestaban con crédito verde pendiente de casi 680 billones de VND, un aumento del 9,5% en comparación con el final de 2023, centrándose principalmente en energía renovable, energía limpia (que representa más del 41%) y agricultura verde (más del 29%); La tasa de crecimiento promedio del saldo pendiente del crédito verde alcanzó más del 21,2% anual en el período 2017-2024, superior a la tasa de crecimiento del crédito de toda la economía. El saldo crediticio pendiente evaluado por riesgos ambientales y sociales alcanzó los 3,62 billones de VND, un aumento de casi el 1% en comparación con el final de 2024, y el número de partidas evaluadas por riesgos ambientales y sociales alcanzó casi 1,3 millones de partidas.

Aunque la velocidad y el ritmo de los préstamos de crédito verde han mejorado claramente, el proceso de implementación aún tiene muchas barreras. La Sra. Giang dijo que hasta ahora no se ha publicado el Catálogo Nacional de Clasificación Verde, lo que causa dificultades para identificar, contabilizar y monitorear el crédito verde. Los mecanismos de políticas para apoyar la inversión en crecimiento verde y transformación verde aún están en proceso de perfeccionarse. Si bien la movilización de capital de inversión para proyectos/campos verdes en los mercados nacionales e internacionales aún enfrenta muchas dificultades debido al impacto de la inestable situación económica y política, las tasas de interés de los préstamos en dólares estadounidenses se han mantenido en un nivel alto en los últimos tiempos, los riesgos cambiarios y la diferencia en términos entre el capital movilizado de las instituciones de crédito y el período de recuperación de los proyectos.

Invertir en proyectos verdes requiere un gran capital y la capacidad de evaluar factores técnicos y ambientales especializados. Por lo tanto, las entidades crediticias incurrirán en costos de inversión adicionales para construir un sistema de gestión adecuado a los objetivos de crecimiento verde y transformación verde de la economía, y para mejorar la capacidad del personal bancario en banca verde y finanzas sostenibles.

Además, la conciencia de las empresas y los inversores sobre los beneficios a largo plazo y la importancia del mercado financiero verde es desigual, lo que genera un bajo interés de los clientes en los productos de movilización y los productos de crédito financiero verde y una renuencia a utilizar nuevos productos/servicios bancarios. El sistema de datos ambientales todavía está disperso, es difícil de explotar y no respalda eficazmente la evaluación y el seguimiento de riesgos.

Barreras que deben eliminarse

En el futuro próximo, sobre la base del estrecho seguimiento de los objetivos de desarrollo socioeconómico y las tareas asignadas sobre crecimiento verde, el Banco Estatal continuará implementando grupos de tareas y soluciones en el Plan de Acción de la industria bancaria para implementar la Estrategia Nacional sobre crecimiento verde nacional para el período 2021-2030. El objetivo de la solución del Banco Estatal es aplicar una política monetaria flexible, promover el crecimiento del crédito, controlar la inflación para explotar los impulsores del crecimiento, incluido el crecimiento verde, y apoyar la economía para lograr una tasa de crecimiento del 8% o más.

La Sra. Giang dijo que continuará revisando y perfeccionando el marco legal sobre el crédito verde, incluyendo la propuesta de enmiendas y suplementos a los mecanismos y políticas de crédito preferencial para fomentar el desarrollo de la agricultura de alta tecnología, la agricultura orgánica y la agricultura según el modelo de economía circular. El Banco del Estado orienta a las entidades crediticias para que otorguen crédito para proyectos con beneficios ambientales y protección del medio ambiente luego de la emisión del Catálogo Verde Nacional; Conectarse y trabajar activamente con organizaciones nacionales y extranjeras para recibir apoyo financiero y técnico para implementar actividades de finanzas verdes y banca verde, especialmente mejorando la capacidad del personal bancario en banca verde - crédito y cambio climático; Promover el trabajo de información y comunicación en el sector bancario para aumentar la conciencia y la comprensión del personal bancario y de los clientes sobre el crecimiento verde, la producción y el consumo sostenibles.

Según la Sra. Giang, para ampliar, desbloquear y utilizar eficazmente las fuentes de capital de crédito verde del sistema bancario se requiere coordinación y combinación entre ministerios y sucursales. En primer lugar, es necesario perfeccionar simultáneamente los mecanismos y políticas de inversión para crear un entorno favorable a la inversión; Desarrollar una hoja de ruta para implementar mecanismos de políticas de apoyo a las industrias verdes (impuestos, tasas, capital, tecnología, mercado, planificación, estrategia de desarrollo, etc.) para cada industria/campo de manera sincrónica para atraer y promover la efectividad del capital de crédito verde. Próximamente se publicará el catálogo nacional de clasificación verde; perfeccionar el marco jurídico de los instrumentos financieros verdes como los bonos verdes y desarrollar el mercado de intercambio de derechos de emisión; Perfeccionamiento de los instrumentos tributarios para las actividades emisoras de carbono.

Al mismo tiempo, desarrollar e implementar soluciones para apoyar a las instituciones de crédito en el acceso y movilización de recursos financieros de instituciones, entidades financieras, fondos e inversionistas privados internacionales, y fondos financieros para proporcionar préstamos a largo plazo y tasas de interés preferenciales para industrias/sectores verdes.

“Solo con una coordinación sincrónica y drástica de múltiples actores —el Estado, las empresas, los bancos y la comunidad— el crédito verde puede convertirse verdaderamente en un motor sostenible para transformar el modelo de crecimiento”, enfatizó la Sra. Ha Thu Giang.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-dong-luc-chuyen-doi-tang-truong-ben-vung-163943.html