Del caso SCB, debemos identificar claramente quién es el “jefe” o la “señora” que está detrás del control del banco.

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La regulación bancaria es necesaria

En la tarde del 23 de noviembre, la Asamblea Nacional debatió en el salón el proyecto de Ley de Entidades Crediticias. El delegado de la Asamblea Nacional, Pham Van Hoa, miembro de la Comisión de Derecho de la Asamblea Nacional, declaró que el Gobierno y la Comisión Permanente de la Asamblea Nacional acordaron normas para limitar la manipulación y el control de las entidades crediticias.

En particular, se busca adaptar las personas relacionadas para que sean idóneas para los tipos de entidades crediticias, ajustar la participación accionaria personal al 3% en lugar del 5% y regular la reducción gradual de la hoja de ruta de concesión de crédito al 10% del capital para algunos clientes y personas relacionadas. El Sr. Pham Van Hoa afirmó que «esto representa un grave problema».

Según el delegado, lo más importante ahora es que los bancos controlen y presten mayor atención a los casos en que el "dueño" del banco sea una empresa detrás del mismo. Controlar a los bancos es necesario para garantizar que el fenómeno del SCB no se repita. La fuente actual de préstamos a los accionistas bancarios debe ser monitoreada rigurosamente.

Delegado Pham Van Hoa. Foto: Asamblea Nacional

Crear un mecanismo para gestionar la propiedad cruzada

Al discutir este proyecto de ley, el delegado Trinh Xuan An (de la delegación de Dong Nai) dijo que se trata de un proyecto de ley difícil, con un enorme impacto en la socioeconomía , incluso en la seguridad y el orden.

Por lo tanto, es necesario estudiarlo con cuidado y cautela. Las disposiciones del proyecto de ley deben tener como objetivo doble crear un mecanismo que promueva el desarrollo sano y seguro de las entidades crediticias para apoyar la economía.

Según el Sr. Trinh Xuan An, el proyecto de ley debe seguir prestando atención a la cuestión de la creación de un mecanismo para gestionar la propiedad cruzada y poner fin a la propiedad cruzada de acuerdo con la Resolución del Comité Central y la Asamblea Nacional.

De hecho, el caso del Banco SCB y la situación actual plantean tres problemas que generan enormes riesgos para el sistema: propiedad cruzada, control y manipulación de las entidades crediticias. Por lo tanto, es necesario seguir identificándolo para su gestión y eliminación.

Creo que la propiedad cruzada, la dominación y la manipulación son trucos muy sofisticados y, a menudo, invisibles. Sin embargo, con este objeto invisible y en constante cambio, utilizamos herramientas como la ley que se está diseñando (reduciendo la proporción de propiedad accionaria, reduciendo el límite de crédito y ampliando los objetos que no pueden mantener posiciones), lo que significa que estamos usando lo visible para controlar lo invisible; en mi opinión, es ineficaz", afirmó.

Según el delegado, la clave del sistema bancario vietnamita reside en la gobernanza. Para combatir la propiedad cruzada, la manipulación y la dominación en el sistema bancario, el factor clave es determinar quiénes son los verdaderos propietarios de los bancos.

Por lo tanto, la ley necesita establecer un marco legal para identificar a los individuos y organizaciones, también conocidos como “jefes” o “madams”, que tienen el poder de controlar e influir en la toma de decisiones en las operaciones bancarias.

Delegado Trinh Xuan An. Foto: Asamblea Nacional

Para abordar esta cuestión, el delegado propuso regular específicamente dos cuestiones: primero, la transparencia de la información de todos los individuos y organizaciones que sean accionistas de los bancos comerciales en lugar de reducir la proporción de propiedad; determinar la obligación de revelar información para los accionistas (tanto organizaciones como individuos) y grupos de personas relacionadas que posean acciones de instituciones de crédito por encima de un nivel específico.

El segundo es controlar el flujo de caja y las fuentes de capital a través de mecanismos de pago no monetarios y aplicar el control de datos personales.

Con ese espíritu, propongo considerar mantener las normas actuales sobre la proporción de participación accionaria en el artículo 63 y el límite de crédito en el artículo 136. Considero que la hoja de ruta propuesta por el Gobierno no es convincente y requiere una evaluación más profunda, afirmó el Sr. An.

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