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| La gente utiliza las utilidades de pago sin efectivo de los bancos digitales. |
La aplicación de la IA en el sector bancario se ha convertido gradualmente en una nueva tendencia en 2025, ya que, según las estadísticas del sector, aproximadamente el 45 % de las ventas de servicios en el sector financiero y bancario se realizan íntegramente en plataformas digitales. Esto es resultado de una amplia digitalización, en la que la IA desempeña un papel fundamental para analizar datos, automatizar procesos y personalizar los servicios. Así, basándose en los resultados del análisis de datos de IA, se identifican clientes potenciales a partir de su historial de transacciones, necesidades personales y comportamiento de consumo; al mismo tiempo, se elaboran las recomendaciones de productos y servicios más adecuadas, ofreciendo acceso y atención personalizada. Equipar con IA también puede ayudar al sistema de control interno del banco a evaluar registros o detectar transacciones inusuales, previniendo así comportamientos fraudulentos cada vez más comunes. La IA también se aplica para evaluar perfiles crediticios; los modelos de calificación crediticia utilizan algoritmos de autoaprendizaje de IA combinados con diversos análisis de big data para recomendar servicios adecuados o préstamos efectivos, generando rápidamente resultados de calificación más completos y precisos. Además, la IA se puede aplicar en la automatización de sistemas y aporta numerosos beneficios, como la mejora de la precisión y la fiabilidad de los procesos operativos, el aumento de la productividad y el ahorro de tiempo y costes.
Actualmente, varios bancos comerciales han implementado soluciones de IA para mejorar la eficiencia de la atención al cliente. En particular, los asistentes virtuales que utilizan tecnología de procesamiento del lenguaje natural se están popularizando, ayudando a los usuarios a comunicarse, hacer preguntas y realizar transacciones directamente desde la aplicación bancaria, sin necesidad de acudir a un punto de venta tradicional. La sucursal de Nam Dinh del Banco Asiático de Valores ( ACB ) es una de las primeras entidades crediticias en implementar el AI BOT de nueva generación para aplicar la tecnología de inteligencia artificial. Con tres características destacadas: interacción inteligente, autoaprendizaje y desarrollo continuo, comprensión y reconocimiento emocional, el AI BOT ayuda a los clientes de ACB a brindar una atención rápida, precisa y natural. Esta es una nueva aplicación de ACB, tras el éxito de la aplicación de la IA en tareas de identificación de clientes (Identificación Facial por Videollamada). El asistente virtual AI BOT de nueva generación de ACB se integra en el sistema de atención al cliente, con el objetivo de brindar una experiencia más excepcional en el espacio digital. A diferencia de los chatbots convencionales, que siguen reglas y escenarios predeterminados, lo que hace que la comunicación sea mecánica e imprecisa, el BOT de IA de ACB tiene la capacidad de percibir las intenciones del usuario, ofreciendo así respuestas inteligentes y expresándolas con un lenguaje flexible. Al recibir preguntas de los clientes, el BOT de IA puede autopercibir y analizar palabras clave para proporcionar respuestas. La velocidad de respuesta del BOT de IA al recibir solicitudes de información de los clientes es casi inmediata, operando 24/7 y aprendiendo y mejorando continuamente a través de la atención al cliente para volverse gradualmente más inteligente y más humano.
De manera similar, Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) Nam Dinh Branch también está aplicando activamente IA en operaciones de banca digital. La aplicación eBank de TPBank integra el chatbot T'Aio, que es capaz de responder instantáneamente a solicitudes de clientes como: consultar saldos, transferir dinero, buscar información de transacciones. Además, Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ( Techcombank ) Nam Dinh Branch también ha implementado un sistema interno de calificación crediticia usando IA, acortando el tiempo de aprobación de préstamos de varios días a solo unos minutos. El sistema analiza big data sobre el comportamiento financiero, la capacidad de pago de la deuda y el historial de transacciones para tomar decisiones crediticias más precisas, al tiempo que limita el riesgo de morosidad. Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade (Vietcombank) Nam Dinh Branch también está promoviendo la aplicación de IA en el campo de la seguridad y la prevención del fraude. Gracias a la IA, el banco puede detectar transacciones inusuales en tiempo real y bloquear automáticamente las cuentas sospechosas para evitar pérdidas para los clientes. Además, también se implementan sistemas personalizados de recomendación de productos financieros basados en los hábitos de gasto para aumentar las tasas de venta cruzada de productos.
La aplicación de la IA no solo facilita una atención más rápida y cómoda a los clientes, sino que también aporta importantes beneficios operativos a los bancos. Esto se debe a que los bancos no necesitan contar con una gran plantilla para gestionar tareas repetitivas. La IA ayuda a automatizar procesos como el procesamiento de registros, la comparación de datos y la aprobación de transacciones, ahorrando así costes, reduciendo los tiempos de espera y limitando los errores. Y lo que es más importante, la IA ofrece una experiencia personalizada, satisfaciendo las crecientes exigencias de los clientes modernos. En lugar de ofrecer paquetes de servicios bancarios generales, los bancos pueden analizar el comportamiento de gasto, las preferencias financieras, la edad, los ingresos, etc., para sugerir con precisión el servicio más adecuado para cada persona. Esto no solo contribuye a aumentar la satisfacción del cliente, sino que también mejora la eficiencia empresarial.
Se observa que la banca digital y la IA se complementan estrechamente en el proceso de transformación digital del sector bancario. Invertir en tecnología y centrarse en la experiencia del cliente será el factor decisivo para el éxito de los bancos comerciales en la nueva era. La IA no solo apoyará, sino que se convertirá en un "asistente financiero" inteligente que acompañará a los clientes en todas sus decisiones financieras diarias, contribuyendo a mejorar la calidad del servicio al cliente y avanzando gradualmente hacia la creación de un ecosistema digital completo del sector bancario.
Artículo y fotos: Duc Toan
Fuente: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/
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