Lo suficientemente fuerte como para hacerse con el control de un banco de cero dólares.

Según el vicepresidente del Consejo de Administración, Bui Hai Quan, VPBank planea adquirir una entidad de crédito mediante transferencia forzosa. La nueva Ley de Entidades de Crédito ha creado condiciones favorables para que el banco pueda llevar a cabo la adquisición.

Dado que el proyecto no ha sido aprobado oficialmente, el Consejo de Administración no puede anunciar los detalles del mismo. No obstante, el Consejo de Administración somete a la Junta General de Accionistas la autorización para que el Consejo de Administración decida sobre los asuntos relacionados.

“Los accionistas pueden estar completamente seguros porque lo hemos considerado cuidadosamente; esto se basa enteramente en los intereses del banco y de los accionistas”, dijo el Sr. Bui Hai Quan.

En respuesta a las inquietudes de los accionistas, el presidente de VPBank, Ngo Chi Dung, afirmó que no todos los bancos tienen la capacidad de aceptar transferencias obligatorias. El Sr. Dung reconoció abiertamente que todos los bancos de capital cero han acumulado pérdidas, por lo que no todos desean hacerse cargo de ellos. Sin embargo, con la participación de su socio SMBC, VPBank cuenta con el potencial financiero suficiente para participar en la reestructuración de un banco de capital cero.

“Podremos aumentar el límite de crecimiento crediticio por encima del nivel general al participar en la reestructuración bancaria de cero dongs y abrir la puerta a los inversores extranjeros hasta un 30%. Financieramente, puede que a los bancos no les interese, pero el mecanismo y las políticas de participación son adecuados y atractivos para VPBank. Además, esto también representa la contribución de VPBank al sistema bancario”, afirmó el Sr. Dung para convencer a los accionistas.

Según el documento presentado a la Junta General de Accionistas de VPBank, en el momento de la transferencia obligatoria de una entidad de crédito aprobada por la autoridad competente, la escala de operaciones de la entidad de crédito transferida obligatoriamente (en términos de activos totales y patrimonio) no deberá ser superior al 5% de la escala correspondiente de VPBank al 31 de diciembre de 2023; el capital social de la entidad de crédito transferida obligatoriamente no deberá exceder los 5.000 billones de VND.

Tras recibir la transferencia obligatoria, la entidad de crédito transferida operará como un banco de responsabilidad limitada unipersonal propiedad de VPBank, una entidad jurídica independiente.

El crédito FE está mejorando.

En el congreso, el director general de VPBank, Nguyen Duc Vinh, admitió francamente ante los accionistas que los problemas del banco provenían del caso de deuda incobrable de su filial FE Credit.

Según el Sr. Vinh, dos años de Covid-19 han provocado que muchos clientes no puedan pagar sus deudas, por lo que la morosidad de FE Credit ha aumentado.

Los resultados empresariales de FE Credit (pérdidas de más de 3 billones de VND) siguen siendo el punto débil del banco el año pasado, lo que provocó que el panorama general de los beneficios del banco no cumpliera con las expectativas.

“La señal positiva es que la cartera de préstamos de FE Credit lidera actualmente el mercado. El crecimiento de los desembolsos en el cuarto trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024 supera el 20%, y la morosidad se ha reducido por debajo del 20%. FE Credit ha encontrado fuentes de capital más económicas. Estos factores positivos de FE Credit nos han permitido vislumbrar con mayor claridad las oportunidades de este año”, afirmó el Sr. Vinh.

El Sr. Vinh afirmó con confianza que las ganancias de FE Credit en 2024 alcanzarán aproximadamente los 1.200 billones de VND, lo que permitirá que este negocio recupere gradualmente su posición original. Anteriormente, esta compañía de financiación al consumo aportaba hasta el 40% de las ganancias de VPBank.

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El Consejo de Administración de VPBank en el congreso. Foto: VPB.

Los préstamos inmobiliarios pendientes ascienden a unos 90.000 billones.

Otro tema que preocupa a los accionistas es la financiación del sector inmobiliario. El Sr. Ngo Chi Dung afirmó que, si bien la financiación inmobiliaria sigue siendo segura, prestar dinero en un mercado alcista puede acarrear consecuencias negativas.

“VPBank no participa en la financiación de préstamos altamente especulativos, pero creo que el sector inmobiliario sigue siendo un sector seguro si se evalúa correctamente”, dijo el Sr. Ngo Chi Dung.

Además, el director ejecutivo Nguyen Duc Vinh afirmó que la morosidad de los compradores de vivienda individuales afectados por CIC (morosidad de otros bancos) es un problema para muchos bancos y tiene el mayor impacto, hasta un 40%.

Según el Sr. Vinh, los préstamos inmobiliarios siguen siendo un sector importante y con gran potencial, pero deben gestionarse y regularse con mayor rigor. Los riesgos del pasado sirven de lección a los bancos para que consideren mejor los préstamos futuros.

La cartera actual de préstamos inmobiliarios de VPBank se distribuye de la siguiente manera: Construcción inmobiliaria (19% del total de préstamos pendientes) y préstamos para vivienda (16% del total de préstamos pendientes). El total de préstamos inmobiliarios pendientes en VPBank asciende actualmente a aproximadamente 90 billones de VND (entre el 34% y el 35%).

El Sr. Vinh afirmó que VPBank es uno de los tres bancos más grandes que otorgan préstamos hipotecarios en el mercado y que la mayoría de estos responden a necesidades reales. Por lo tanto, este sector sigue siendo una línea de investigación importante para el banco este año.

“La deuda inmobiliaria es la que tiene mayor potencial de resolución cuando el mercado se recupere. Hasta ahora, hemos recuperado casi el 100% del capital adeudado; la tasa de pérdida real del sector inmobiliario es mucho menor que la de los préstamos a otros sectores”, informó el Sr. Vinh.

Las ganancias de 2024 aumentaron un 114%, y se repartieron dividendos en efectivo durante 5 años consecutivos.

La Junta General de Accionistas de VPBank aprobó el plan para 2024 con los siguientes objetivos: activos consolidados totales de 974.270 billones de VND (un 19% más que en 2023); movilización de capital de 598.864 billones de VND (un 22% más); crédito pendiente de 752.104 billones de VND (un 25% más); beneficio antes de impuestos de 23.165 billones de VND (un 114% más).

El congreso también aprobó el plan de dividendos en efectivo para 2023, con una tasa del 10% (1.000 VND por acción). El presupuesto para el pago de dividendos asciende a 7.934 billones de VND. Este es el segundo año consecutivo en que los accionistas de VPBank reciben dividendos en efectivo. Se prevé que el pago de dividendos se realice durante el segundo o tercer trimestre de 2024.

En 2024, VPBank también emitirá hasta 30 millones de acciones ESOP adicionales a un precio de 10.000 VND por acción.

La Junta General de Accionistas aprobó un plan para emitir hasta 400 millones de dólares estadounidenses en bonos internacionales sostenibles. Los bonos tienen un plazo de 5 años, y se prevé su emisión en 2024 o en el primer trimestre de 2025.