Lo suficientemente fuerte como para hacerse cargo de una transferencia bancaria 0

Según el vicepresidente del Consejo de Administración, Bui Hai Quan, VPBank planea asumir la transferencia forzosa de una entidad crediticia. La nueva Ley de Entidades Crediticias ha creado condiciones favorables para que el banco la asuma.

Dado que el proyecto no ha sido aprobado oficialmente, el Consejo de Administración no puede anunciar los detalles de este plan. Sin embargo, el Consejo de Administración lo somete a la Junta General de Accionistas para que le autorice a decidir sobre asuntos relacionados.

"Los accionistas pueden estar completamente tranquilos porque hemos considerado esto cuidadosamente; esto se basa enteramente en los intereses del banco y de los accionistas", dijo el Sr. Bui Hai Quan.

En respuesta a los accionistas, el presidente de VPBank, Ngo Chi Dung, afirmó que no todos los bancos tienen la capacidad de aceptar una transferencia obligatoria. El Sr. Dung afirmó con franqueza que todos los bancos de bajo capital han acumulado pérdidas, por lo que no todos desean adquirirlos. Sin embargo, con la participación de su socio SMBC, VPBank cuenta con el potencial financiero suficiente para participar en la reestructuración de un banco de bajo capital.

Podremos aumentar el límite de crecimiento del crédito por encima del nivel general al participar en la reestructuración bancaria de cero dongs y abrir el espacio para la inversión extranjera a más del 30%. En términos de financiación, puede que los bancos no estén interesados, pero el mecanismo y las políticas de participación son adecuados y atractivos para VPBank. Además, esta es también la contribución de VPBank al sistema bancario", convenció el Sr. Dung a los accionistas.

Según el documento presentado a la Junta General de Accionistas de VPBank, en el momento de la transferencia obligatoria de una entidad de crédito aprobada por la autoridad competente, la escala de operaciones de la entidad de crédito transferida obligatoriamente (en términos de activos totales y capital) no deberá ser superior al 5% de la escala correspondiente de VPBank al 31 de diciembre de 2023; el capital social de la entidad de crédito transferida obligatoriamente no deberá superar los 5.000 billones de VND.

Después de recibir la transferencia obligatoria, la entidad de crédito transferida operará en forma de banco de responsabilidad limitada propiedad de VPBank, una entidad jurídica independiente.

El crédito FE está mejorando

En el congreso, el director general de VPBank, Nguyen Duc Vinh, admitió francamente a los accionistas que los problemas del banco se originaron a partir de la historia de mala deuda de su subsidiaria FE Credit.

Según el Sr. Vinh, dos años de Covid-19 han hecho que muchos clientes no puedan pagar sus deudas, por lo que la deuda incobrable de FE Credit ha aumentado.

Los resultados comerciales de FE Credit (pérdida de más de 3 billones de VND) siguieron siendo el punto oscuro del banco el año pasado, lo que llevó a que el panorama general de las ganancias del banco no cumpliera con las expectativas.

La señal positiva es que la cartera de préstamos de FE Credit lidera actualmente el mercado. El crecimiento de los desembolsos en el cuarto trimestre de 2023 y el primer trimestre de 2024 superó el 20%, y la morosidad se redujo por debajo del 20%. FE Credit ha encontrado fuentes de capital más económicas. Los factores positivos de FE Credit nos han permitido ver con mayor claridad las oportunidades de este año, afirmó el Sr. Vinh.

El Sr. Vinh también afirmó con confianza que las ganancias de FE Credit en 2024 alcanzarán aproximadamente 1.200 billones de VND, lo que gradualmente devolverá a este negocio a su posición original. Anteriormente, esta entidad financiera de consumo aportaba hasta el 40% de las ganancias de VPBank.

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Junta Directiva de VPBank en el congreso. Foto: VPB.

Los préstamos inmobiliarios pendientes ascienden a unos 90.000 billones

Otro tema de interés para los accionistas es el financiamiento al sector inmobiliario. El Sr. Ngo Chi Dung afirmó que el financiamiento inmobiliario sigue siendo seguro, pero hacerlo durante un mercado dinámico tendrá consecuencias negativas.

“VPBank no participa en la financiación de préstamos altamente especulativos, pero creo que el sector inmobiliario sigue siendo un sector seguro si se evalúa adecuadamente”, dijo el Sr. Ngo Chi Dung.

Además, el director ejecutivo Nguyen Duc Vinh dijo que la mala deuda de los compradores de viviendas individuales afectados por CIC (deuda incobrable de otros bancos) es un problema para muchos bancos y tiene el mayor impacto, hasta un 40%.

Según el Sr. Vinh, el crédito inmobiliario sigue siendo un campo potencial e importante, pero debe gestionarse y reforzarse. Los riesgos del pasado sirven de lección para que los bancos consideren la posibilidad de otorgar préstamos en el futuro.

La tasa actual de préstamos inmobiliarios de VPBank se divide en los siguientes grupos: construcción inmobiliaria (19% del total de préstamos pendientes) y préstamos para compradores de vivienda (16% del total de préstamos pendientes). El total de préstamos inmobiliarios pendientes de VPBank asciende actualmente a aproximadamente 90 billones de VND (34-35%).

El Sr. Vinh afirmó que VPBank es uno de los tres bancos de préstamos hipotecarios más grandes del mercado y que la mayoría de los préstamos responden a la demanda real. Por lo tanto, este sector sigue siendo una dirección importante para el banco este año.

La deuda inmobiliaria es la que tiene mayor potencial de liquidación cuando el mercado se recupere. Hasta la fecha, hemos recuperado casi el 100 % del capital; la tasa de pérdidas reales en el sector inmobiliario es mucho menor que la de los préstamos a otros sectores, informó el Sr. Vinh.

El beneficio de 2024 aumentó un 114% y se repartió dividendo en efectivo por quinto año consecutivo.

La Junta General de Accionistas de VPBank aprobó el plan 2024 con los siguientes objetivos: activos consolidados totales de VND 974,270 mil millones (un 19% más en comparación con 2023); movilización de capital de VND 598,864 mil millones (un 22% más), crédito pendiente de VND 752,104 mil millones (un 25% más), beneficio antes de impuestos de VND 23,165 mil millones (un 114% más).

La junta también aprobó el plan de dividendos en efectivo para 2023, con una tasa del 10% (1 acción recibe 1.000 VND). El presupuesto para el pago de dividendos asciende a 7.934 billones de VND. Este es el segundo año consecutivo en que los accionistas de VPBank reciben dividendos en efectivo. La fecha prevista de pago de dividendos es el segundo o tercer trimestre de 2024.

En 2024, VPBank también emitirá hasta 30 millones de acciones ESOP adicionales a un precio de 10.000 VND por acción.

La Junta General de Accionistas aprobó un plan para emitir bonos internacionales sostenibles por hasta 400 millones de dólares. Los bonos tienen un plazo de 5 años y su emisión está prevista para 2024 o el primer trimestre de 2025.