VPBankSME y sus socios trabajan con pequeñas y medianas empresas para resolver el problema de la optimización de costes y la gestión proactiva del flujo de caja.

DNVN - VPBankSME, junto con sus socios Finan y SAPP, ofreció una visión integral de los "problemas" que afronta este grupo de empresas, al tiempo que propuso soluciones prácticas, combinando las fortalezas de los bancos, las empresas tecnológicas y las principales consultoras.

En el seminario "Optimización de costes, gestión proactiva del flujo de caja: soluciones financieras integrales para las PYME", celebrado el 29 de julio en Hanoi , VPBankSME y sus socios Finan y SAPP señalaron las dificultades de las pequeñas y medianas empresas (PYME) y propusieron soluciones integrales y prácticas.

Seminario "Optimización de costes, gestión proactiva del flujo de caja: soluciones financieras integrales para PYMES".

Debilidades inherentes de las PYMES

A lo largo del programa, los ponentes destacaron los principales obstáculos que enfrentan las pymes en su proceso de desarrollo. El Sr. Nguyen Duc Thai, director general de la Academia SAPP, señaló que, en la mayoría de las pymes vietnamitas, los empresarios resuelven los problemas basándose en la experiencia, las relaciones y la intuición empresarial, en lugar de en principios financieros o herramientas profesionales.

El orador señaló que el problema clásico al que se enfrentan muchas pymes es la confusión entre las finanzas personales y las corporativas, sin límites claros en la gestión del flujo de caja, los costes y el capital. Al mismo tiempo, muchos empresarios se centran tanto en el crecimiento de los ingresos que descuidan el control de costes, lo que genera una situación en la que los ingresos son altos pero los beneficios son negativos debido al aumento de los costes operativos.

La falta de políticas y procedimientos claros, y la aprobación de gastos a través de "me gusta" en Zalo, hace que los administradores estén siempre con "mil y una cosas por hacer", creando al mismo tiempo un enorme riesgo de pérdidas, dijo el Sr. Thai.

La consecuencia directa de una gestión emocional deficiente, junto con la falta de procesos y controles claros, es la fragmentación y poca fiabilidad de los datos financieros. Según Truong Thanh Trung, director de finanzas de Finan, cerca del 90 % de los empleados aún gestionan los datos manualmente con Excel, lo que conlleva numerosos riesgos potenciales, como la imposibilidad de descentralizar el proceso, la falta de seguridad, la propensión a errores y el incumplimiento de los requisitos de síntesis y análisis en tiempo real.

El Sr. Trung también advirtió sobre el temor a la transparencia y el mantenimiento de operaciones en la «zona gris» de las empresas familiares y corporativas para evadir impuestos. Con la tendencia hacia una gestión cada vez más estricta, especialmente con la facturación electrónica, la transparencia financiera se está convirtiendo en un requisito indispensable, un desafío y una oportunidad para las empresas preparadas para adaptarse.

Solución integral del trío VPBankSME - Finan - SAPP

Para resolver los problemas de las pymes, los ponentes presentaron un ecosistema de soluciones integrales que combina estrechamente la tecnología y la financiación bancaria. El Sr. Nguyen Duc Hung, director de Gestión Digital Empresarial, Centro de Digitalización y Soluciones de Pago de VPBankSME, presentó una serie de productos flexibles para satisfacer las necesidades de gasto de las empresas, como tarjetas de crédito y líneas de crédito.

En particular, las tarjetas de crédito corporativas destacan por su flexibilidad, ya que funcionan como medio de pago y ayudan a los clientes a gestionar proactivamente su flujo de caja, reduciendo la presión financiera con un periodo sin intereses de hasta 45 días. Asimismo, el producto facilita a las empresas el cumplimiento de las nuevas normativas fiscales, gracias a sus numerosos incentivos prácticos.

Según Chu Minh Tuan, director del Centro de Soluciones de Pago y Negocios Digitales de VPBankSME, el banco también está eliminando las barreras de acceso al capital para las pymes mediante la estrategia de banca abierta. Al integrar los servicios bancarios en plataformas asociadas como Finan, las empresas pueden abrir cuentas, delegar gastos, gestionar sus finanzas, etc., con facilidad. Gracias a los datos de sus socios, VPBankSME puede agilizar la evaluación y el desembolso del crédito.

En el evento, el Sr. Tuan también presentó el programa VSME10K, exclusivo para hogares con negocios que se convierten en empresas o para empresas de nueva creación, con muchos incentivos especiales: reducción del 1% en la tasa de interés, límite de crédito de hasta 500 millones, hipoteca de 5 mil millones de VND, obsequios de software de ventas, contabilidad, números de cuenta atractivos o asesoría legal.

Además, Finan y SAPP ofrecen a las pymes soluciones para optimizar sus capacidades. Finan ha lanzado la plataforma FinanBook, una solución que permite a las empresas supervisar y controlar su situación financiera, sincronizar datos en todos sus dispositivos, garantizar la máxima seguridad, ahorrar costes y estar preparadas para obtener financiación bancaria cuando la necesiten. Asimismo, Finan ofrece un paquete promocional con 3 meses de uso gratuito al descargar la aplicación FinanBook y vincularla a una cuenta de VPBank . SAPP acompaña a las pymes mediante cursos de formación especializados, ayudándolas a mejorar su gestión financiera y a alcanzar los estándares internacionales.

Los clientes pueden abrir una cuenta comercial en línea a través de eKYC directamente en la aplicación FinanBook.

Ahora, los clientes corporativos pueden abrir cuentas VPBank en línea mediante eKYC directamente en la aplicación FinanBook, sin necesidad de acudir a una sucursal. Al abrir una cuenta de esta manera, las empresas podrán utilizar gratuitamente NEOBiz/NEOBiz Plus, el paquete de gestión de flujo de caja, durante el primer año, obtener un número de cuenta personalizado gratuito y recibir el paquete "Soluciones financieras digitales para empresas de nueva creación". Además, las nuevas empresas también pueden solicitar un préstamo de hasta 500 millones de VND con trámites sencillos.

En los próximos meses, VPBankSME y Finan continuarán ampliando la cooperación en diversas áreas, como préstamos y emisión de tarjetas de crédito, ayudando a los clientes a acceder plenamente al ecosistema de productos financieros de VPBankSME directamente en la plataforma digital de Finan.

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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vpbanksme-va-cac-doi-tac-cung-doanh-nghiep-nho-va-vua-giai-bai-toan-toi-uu-chi-phi-chu-dong-dong-tien/20250805051935526