VPBankSME y sus socios con pequeñas y medianas empresas resuelven el problema de optimizar costos y gestionar de forma proactiva el flujo de caja.

DNVN - VPBankSME, junto con sus socios Finan y SAPP, brindó un panorama completo de los "dolores" que enfrenta este grupo de empresas, al tiempo que proporcionó soluciones prácticas, combinando las fortalezas de los bancos, las empresas de tecnología y las firmas de consultoría líderes.

En el seminario “Optimización de costos, gestión proactiva del flujo de caja: soluciones financieras integrales para las PYME”, celebrado el 29 de julio en Hanoi , VPBankSME y sus socios Finan y SAPP señalaron las dificultades de las pequeñas y medianas empresas (PYME) y sugirieron soluciones integrales y prácticas.

Seminario “Optimizando costos, gestionando proactivamente el flujo de caja – Soluciones financieras integrales para PYMES”.

Debilidades inherentes de las PYMES

A lo largo del programa, los ponentes se turnaron para señalar los puntos débiles de las pymes en su trayectoria de desarrollo. El Sr. Nguyen Duc Thai, director ejecutivo de SAPP Academy, evaluó que, en la mayoría de las pymes vietnamitas, los dueños de los negocios resuelven los problemas basándose en la experiencia, las relaciones y el instinto empresarial, en lugar de en principios financieros o herramientas profesionales.

El ponente señaló que el problema clásico que enfrentan muchas pymes es la confusión entre las finanzas personales y corporativas, sin límites claros en la gestión del flujo de caja, los costos y el capital. Al mismo tiempo, muchos empresarios se centran en el crecimiento de los ingresos, ignorando el control de costos, lo que genera altos ingresos pero prolongadas pérdidas de ganancias debido al aumento de los costos operativos.

La falta de políticas y procedimientos claros, y la aprobación del gasto a través de "me gusta" en Zalo hace que los administradores estén siempre en un estado de "mil cosas por hacer", creando además un enorme riesgo de pérdida, dijo el Sr. Thai.

La consecuencia directa de la gestión emocional y la falta de procesos y controles claros es la fragmentación y la falta de fiabilidad de los datos financieros. Según el Sr. Truong Thanh Trung, Director Financiero de Finan, cerca del 90 % de los empleados aún gestionan los datos manualmente con Excel, lo cual conlleva numerosos riesgos potenciales, como la imposibilidad de descentralizar, la falta de seguridad, la propensión a errores y la incapacidad de sintetizar y analizar en tiempo real.

El Sr. Trung también advirtió contra el miedo a la transparencia y el mantenimiento de las operaciones en la "zona gris" de los hogares y empresas para evadir obligaciones fiscales. Con la tendencia a una gestión cada vez más estricta, especialmente con las facturas electrónicas, la transparencia financiera se está convirtiendo en un requisito inevitable, un desafío y una oportunidad para las empresas listas para adaptarse.

Solución integral del trío VPBankSME - Finan - SAPP

Para resolver los problemas de las pymes, los ponentes presentaron un ecosistema integral de soluciones que integra estrechamente la tecnología y las finanzas bancarias. El Sr. Nguyen Duc Hung, Director de Gestión Digital Empresarial, Centro de Digitalización y Soluciones de Pago de VPBankSME, presentó una serie de productos flexibles para satisfacer las necesidades de gasto flexible de las empresas, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos con descubierto.

En particular, las tarjetas de crédito corporativas destacan por su flexibilidad, ya que funcionan como herramienta de pago y ayudan a los clientes a gestionar proactivamente su flujo de caja, reduciendo la presión de pago con un plazo sin intereses de hasta 45 días. Al mismo tiempo, el producto ayuda a las empresas a cumplir con las nuevas normativas fiscales, además de ofrecer numerosos incentivos prácticos.

Según el Sr. Chu Minh Tuan, Director del Centro de Negocios Digitales y Soluciones de Pago de VPBankSME, el banco también está eliminando las barreras de acceso al capital para las pymes mediante la estrategia de Banca Abierta. Al integrar los servicios bancarios en plataformas asociadas como Finan, las empresas pueden abrir cuentas fácilmente, delegar gastos y gestionar sus finanzas. Gracias a los datos de sus socios, VPBankSME puede acortar el tiempo de evaluación y desembolso de créditos.

En el evento, el Sr. Tuan también presentó el programa VSME10K exclusivamente para hogares comerciales que se convierten en empresas o empresas de nueva creación con muchos incentivos especiales: reducción de la tasa de interés del 1%, límite de crédito de hasta 500 millones, hipoteca de 5 mil millones de VND, obsequios de software de ventas, contabilidad, hermosos números de cuenta o asesoramiento legal.

Además, Finan y SAPP también ofrecen a las pymes soluciones para mejorar su capacidad. Finan ha presentado la plataforma FinanBook, una solución que ayuda a las empresas a supervisar y controlar su situación financiera, sincronizar datos en todos los dispositivos, garantizar una seguridad absoluta, ahorrar costes y estar preparadas para solicitar financiación bancaria cuando sea necesario. Asimismo, Finan ofrece un paquete de uso gratuito de 3 meses al descargar la aplicación FinanBook y conectarse a una cuenta de VPBank . SAPP acompaña a las pymes mediante cursos de formación especializados, ayudándolas a mejorar su capacidad de gestión financiera y a aproximarse a los estándares globales.

Los clientes pueden abrir una cuenta comercial en línea a través de eKYC directamente en la aplicación FinanBook.

Los clientes corporativos ahora pueden abrir cuentas de VPBank en línea mediante eKYC directamente en la aplicación FinanBook, sin necesidad de ir a la ventanilla. Al abrir una cuenta de esta manera, las empresas estarán exentas de usar NEOBiz/NEOBiz Plus, el paquete de gestión de flujo de caja durante el primer año, tendrán la oportunidad de obtener un número de cuenta gratuito y recibirán el paquete "Soluciones financieras digitales para empresas de nueva creación". Además, las nuevas empresas también pueden solicitar un préstamo de hasta 500 millones de VND con trámites sencillos.

En el próximo tiempo, VPBankSME y Finan continuarán ampliando la cooperación en muchas áreas, como préstamos y emisión de tarjetas de crédito, ayudando a los clientes a acceder completamente al ecosistema de productos financieros de VPBankSME directamente en la plataforma digital de Finan.

Thu Thuy

Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/vpbanksme-va-cac-doi-tac-cung-doanh-nghiep-nho-va-vua-giai-bai-toan-toi-uu-chi-phi-chu-dong-dong-tien/20250805051935526