La liquidación de deudas incobrables debe ser eficaz y no consumir mucho tiempo.

La resolución de deudas incobrables debe ser eficaz, no lenta. — Los bancos siguen lidiando con el problema de tener que aumentar las provisiones debido al incremento de la morosidad. Foto: Hai Nguyen

Se prevé que la morosidad aumente drásticamente en 2024.

El aumento de la morosidad, la disminución del índice de cobertura de la morosidad y la próxima expiración de la Circular 02/2023/TT-NHNN... amenazan el panorama financiero bancario de este año y ejercen mucha presión sobre los líderes bancarios.

Por ejemplo, en el caso deACB Bank, según el Informe Financiero publicado, al 31 de diciembre de 2023, la deuda incobrable de ACB ascendía a 5.887 billones de VND, un aumento de 2.843 billones de VND, equivalente al 93,4% en comparación con finales de 2022.

El índice de morosidad aumentó del 0,74% al 1,22%, lo que representa un incremento del 0,65%. De esta cantidad, la deuda con posibilidad de pérdida de capital aumentó de 2.165 billones de VND a 3.898 billones de VND, un incremento de 1.733 billones de VND.

Se observa que tanto la morosidad como la deuda con riesgo de pérdida de capital en ACB aumentaron considerablemente, casi duplicándose en 2023. Por consiguiente, ACB debe incrementar significativamente su presupuesto para provisiones. Los gastos de provisión para riesgo crediticio de ACB en 2023 ascendieron a 1.804 mil millones de VND, lo que representa un aumento de 1.733 mil millones de VND con respecto a 2022.

Al cierre del cuarto trimestre de 2023, el índice de morosidad de TPBank fue del 2,05%, lo que supone una disminución de 0,93 puntos porcentuales con respecto al trimestre anterior, pero aún elevado en comparación con el 0,84% registrado a finales de 2022.

El aumento de las provisiones en el último trimestre de 2023 elevará el índice de cobertura de pérdidas crediticias (LLR) del banco al 63,7% a finales de 2023, pero seguirá siendo mucho menor que el 135% a finales de 2022, lo que sugiere que la calidad de los activos podría deteriorarse aún más en el próximo período.

Los expertos prevén que la morosidad aumentará drásticamente en 2024 si la Circular 02 expira en junio de 2024. En ese momento, es probable que el índice de morosidad de todo el sistema aumente drásticamente porque las deudas comenzarán a acumularse entre diferentes grupos.

Dificultades en el manejo de la deuda incobrable

FiinRatings también considera que, en 2024, la difícil situación económica ejercerá una presión considerable sobre la capacidad de pago de la deuda de las empresas. Como consecuencia, la morosidad está aumentando en todo el sector bancario.

Por lo tanto, los bancos siguen esperando la respuesta del Banco Estatal sobre cuánto tiempo extender la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre la reestructuración del pago de deudas de 6 meses a 1 año, para que los clientes tengan tiempo de pagar sus deudas y los bancos puedan reducir la presión sobre las reservas.

Sin embargo, el riesgo de un aumento de la morosidad y su gestión siguen siendo motivo de preocupación. Los expertos de SSI Securities Company prevén que el índice de morosidad a finales de 2024 no variará mucho con respecto a 2023, dado que a finales de año los bancos aceleran la liquidación de la deuda incobrable y la economía se recupera con mayor fuerza.

Sin embargo, lo que señalan los expertos de SSI es que las deudas problemáticas, incluidas las deudas del grupo 2, los préstamos reestructurados, los bonos corporativos vencidos y los préstamos antiguos, aún deben ser monitoreadas de cerca.

Además, si se aprueba el proyecto de enmienda a la Circular No. 16/2021/TT-NHNN con regulaciones que flexibilizan las restricciones a la inversión de los bancos en bonos corporativos, es posible que parte del riesgo crediticio vuelva a recaer en los bancos que recompran activamente bonos corporativos.

El Dr. Nguyen Duy Phuong, director financiero de DGCapital, expresó su opinión de que la dificultad para los bancos radica en gestionar por completo la morosidad. La solicitud de prorrogar la Circular 02 por otros seis meses o un año es, en esencia, una forma de ocultar la cifra real. Tras la prórroga, la morosidad del banco volverá a acumularse si los clientes no pueden pagar sus deudas.

Porque es evidente la dificultad que tienen los bancos para gestionar la morosidad. Sobre todo teniendo en cuenta que la Resolución 42/2017/QH14 está a punto de expirar y que, al mismo tiempo, gran parte de su contenido no está recogido en la Ley de Entidades de Crédito de 2024, recién publicada.

“Actualmente, la recuperación de deudas es muy difícil. Mientras tanto, el poder adquisitivo del mercado no ha mejorado mucho, lo que provoca que la capacidad y el progreso de las empresas para pagar sus deudas disminuyan, lo que lleva a un aumento de la morosidad”, afirmó el Dr. Phuong en su opinión.

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