گسترش سرمایه‌گذاری بیمه سپرده: پیشنهادی برای ارزیابی دقیق ریسک‌ها

صبح امروز (۲۳ اکتبر)، مجلس ملی به ارائه دولت در مورد پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده) گوش فرا داد. یکی از اصلاحات قابل توجه این پیش‌نویس، گسترش سبد سرمایه‌گذاری بیمه سپرده است.

فرماندار نگوین تی هونگ پیشنهاد دولت در مورد پیش نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح شده) را ارائه می دهد. عکس: PT

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، ضمن ارائه پیشنهاد دولت در مورد پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده)، گفت که در مورد پرداخت بیمه، پیش‌نویس قانون، زمانی را که تعهد پرداخت پول بیمه از یکی از زمان‌های زیر ناشی می‌شود، تصریح می‌کند.

اولاً، طرح ورشکستگی مؤسسه اعتباری توسط بانک دولتی ویتنام تأیید شده باشد و بانک دولتی سندی داشته باشد که تأیید کند شعبه بانک خارجی قادر به پرداخت سپرده به سپرده‌گذاران نیست.

دوم، بانک مرکزی ویتنام سندی را صادر کرد که فعالیت‌های سپرده‌گذاری مؤسسات اعتباری تحت کنترل ویژه را در صورتی که مؤسسه اعتباری طبق آخرین صورت‌های مالی حسابرسی‌شده، زیان انباشته‌ای بیش از ۱۰۰٪ از ارزش سرمایه مجاز و وجوه ذخیره خود داشته باشد، به حالت تعلیق در می‌آورد.

سوم، این یک مورد پرداخت برای تضمین امنیت سیستم و نظم و امنیت اجتماعی است. اضافه کردن زمان پرداخت بیمه اجتماعی برای رسیدگی فوری به مشکلات استفاده از صندوق ذخیره عملیاتی سازمان بیمه اجتماعی است.

در مورد سقف پرداخت بیمه سپرده، پیش‌نویس قانون، مفاد را تکمیل می‌کند: هنگامی که تعهد پرداخت وجه بیمه طبق مفاد بندهای ۲ و ۳، ماده ۲۱ این قانون ایجاد می‌شود، در موارد خاص، رئیس کل بانک مرکزی حداکثر سقف پرداخت معادل تمام سپرده‌های بیمه شده سپرده‌گذاران در سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده را تعیین می‌کند. سقف پرداخت بیمه سپرده در صورت اجرای طرح ورشکستگی یک مؤسسه اعتباری تحت کنترل ویژه، طبق مفاد قانون مؤسسات اعتباری اجرا خواهد شد.

در مورد حق بیمه، به منظور ایجاد مبنایی برای اعمال یک مکانیسم کارمزد انعطاف‌پذیر، متناسب با واقعیت و در عین حال تضمین منبع پایدار درآمد حق بیمه سپرده، پیش‌نویس قانون به رئیس بانک مرکزی وظیفه می‌دهد تا سطوح حق بیمه سپرده، اعمال حق بیمه سپرده یکسان یا حق بیمه‌های متمایز را مطابق با ویژگی‌های سیستم موسسات اعتباری ویتنام در هر دوره تعیین کند. برای موسسات اعتباری تحت کنترل ویژه، پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به بازپرداخت موقت بدهی حق بیمه سپرده ناشی از قبل از زمان قرار گرفتن تحت کنترل ویژه را تکمیل می‌کند و بدین ترتیب مبنایی را برای این سازمان ایجاد می‌کند تا بلافاصله هزینه‌های پرداخت نشده، دیرکرد و هزینه‌های دیرکرد (در صورت وجود) را پرداخت نکند. موسسات اعتباری مسئول تدوین طرحی برای بازپرداخت مبلغ پولی هستند که به طور موقت در طرح تجدید ساختار به تعویق افتاده است.

در خصوص فعالیت‌های سرمایه‌گذاری سازمان بیمه سپرده، این پیش‌نویس، فرم‌های سرمایه‌گذاری ایمن، از جمله خرید و فروش اوراق قرضه، گواهی‌های سپرده یا سپرده‌گذاری پول در بانک‌های تجاری با سرمایه دولتی یا با سرمایه شرکت‌های دولتی بیش از ۵۰٪ را به ارث برده و تکمیل می‌کند. این پیش‌نویس تصریح می‌کند که سازمان بیمه سپرده باید ریسک‌های سرمایه‌گذاری را کنترل و مدیریت کند؛ رئیس کل بانک مرکزی روش‌ها و رویه‌هایی را برای مدیریت ریسک تجویز خواهد کرد. مقررات مربوط به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری سازمان بیمه سپرده مشابه فعالیت‌های سرمایه‌گذاری بیمه اجتماعی و بودجه دولتی است که در قانون بیمه اجتماعی، فرمان شماره ۲۴/۲۰۱۶/ND-CP، تصریح شده است که رژیم مدیریت بودجه دولتی (اصلاح و تکمیل شده) را تصریح می‌کند، که در آن سبد سرمایه‌گذاری برای برخی از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک (مانند سپرده‌گذاری پول در بانک‌های تجاری با سرمایه دولتی ...) گسترش می‌یابد تا کارایی سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها افزایش یابد.

فان ون مای، رئیس کمیته اقتصادی و مالی، ضمن ارائه گزارش بررسی، گفت که کمیته اقتصادی و مالی اساساً با مفاد پیش‌نویس قانون موافق است و در عین حال پیشنهاد داد که مقررات حق بیمه سپرده‌ها باید به دقت مورد بررسی قرار گیرد تا هم منابع درآمدی پایدار برای سازمان‌های بیمه سپرده برای اجرای مؤثر سیاست‌های بیمه سپرده تضمین شود و هم با ظرفیت مالی سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده‌ها سازگار باشد.

رئیس کمیته اقتصادی و مالی، فان وان مای. عکس: دوی لین

آژانس حسابرسی همچنین معتقد است که بررسی منظم و داشتن یک نقشه راه برای محاسبه هزینه‌های بیمه سپرده بر اساس ارزیابی و طبقه‌بندی سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده، مشخص کردن معیارهای ارزیابی و طبقه‌بندی مؤسسات اعتباری، روش‌های اندازه‌گیری ریسک و روش‌های محاسبه هزینه‌های بیمه سپرده بر اساس سطح ریسک ضروری است؛ لازم است تصریح و روشن شود که جمع‌آوری هزینه‌ها برای جبران کسری صندوق ذخیره عملیاتی فقط در موارد خاص که بر سیستم تأثیر می‌گذارند، قابل انجام است و مواردی را که سازمان‌های بیمه سپرده باید به‌طور ویژه از بانک دولتی وام بگیرند، محدود می‌کند؛ به وضوح محدودیت افزایش هزینه، محدودیت زمانی برای افزایش هزینه مطابق با طرح جبران وام‌های ویژه از بانک دولتی و بازگشت به سطح هزینه عادی بلافاصله پس از آن را تصریح کند.

با توجه به سیاست مؤسسات اعتباری تحت کنترل ویژه مبنی بر مجاز بودن به تعویق موقت پرداخت حق بیمه سپرده‌ها، توصیه می‌شود این سیاست در طرح تجدید ساختار مصوب مرجع ذیصلاح گنجانده شود تا از جامعیت آن هنگام بررسی طرح تجدید ساختار مؤسسات اعتباری تحت کنترل ویژه اطمینان حاصل شود؛ مدت زمانی که مؤسسات اعتباری می‌توانند پرداخت حق بیمه سپرده‌ها را به طور موقت به تعویق بیندازند، مشخص شود؛ و در صورتی که مؤسسه اعتباری تحت کنترل ویژه نتواند مبلغ پولی را که به طور موقت طبق طرح تجدید ساختار به تعویق افتاده است، به طور کامل بازپرداخت کند، طرح رسیدگی به آن نیز مشخص گردد.

در مورد سقف پرداخت بیمه، سازمان بررسی کننده معتقد است که مقررات رئیس بانک مرکزی ویتنام در مورد سقف پرداخت بیمه در هر دوره مناسب است و در عین حال، باید دستورالعمل‌های مشخصی در مورد اصول تنظیم سقف پرداخت بیمه مطابق با رویه، با حفظ حقوق و منافع مشروع سپرده‌گذاران وجود داشته باشد. در مورد پرداخت بیش از سقف، لازم است مبنای تعیین «موارد خاص» پرداخت بیش از سقف مشخص شود و یک فرآیند تأیید شفاف با مشارکت سازمان‌های مربوطه مانند بانک مرکزی ویتنام، وزارت دارایی و غیره بررسی شود.

در خصوص فعالیت‌های سرمایه‌گذاری شرکت بیمه سپرده، آژانس حسابرسی توصیه می‌کند که هنگام گسترش فعالیت‌های سرمایه‌گذاری، ریسک‌های مربوطه شناسایی و به طور کامل ارزیابی شوند، برنامه‌هایی برای پیشگیری، کنترل و مدیریت ریسک‌ها تدوین شود، کارایی استفاده از سرمایه هنگام گسترش فعالیت‌های سرمایه‌گذاری تجزیه و تحلیل و ارزیابی شود، سازوکارهای حفظ سرمایه تشکیل شود، نقدینگی و ایمنی فعالیت‌های سرمایه‌گذاری تضمین شود؛ سرمایه‌گذاری تنها زمانی می‌تواند انجام شود که تعادل ظرفیت و ظرفیت ذخیره برای فعالیت‌های بیمه سپرده تضمین شود.

همزمان، نقش بانک دولتی به عنوان نماینده مالکیت دولتی سازمان بیمه سپرده در تصمیم‌گیری در مورد معیارهای سبد سرمایه‌گذاری، ساختار سرمایه‌گذاری و همچنین کنترل و مدیریت ریسک‌های مربوط به فعالیت‌های سرمایه‌گذاری را روشن کنید؛ و مسئولیت‌های طرف‌های ذی‌ربط را در هنگام مدیریت ریسک‌ها تصریح کنید.

بیمه سپرده در مدیریت بحران سیستمی مشارکت می‌کند

یکی از نکات جدید بیمه سپرده در پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده)، آیین‌نامه‌ای است که بر اساس آن، سازمان بیمه سپرده باید وام‌های ویژه‌ای را به سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده اعطا کند: هنگامی که سازمان‌های شرکت‌کننده در بیمه سپرده، زود مداخله می‌کنند، به‌طور ویژه کنترل می‌شوند و پول را از طریق عملیات برداشت می‌کنند؛ برای اجرای برنامه‌های بازیابی، برنامه‌های انتقال اجباری. سازمان بیمه سپرده باید در مورد وام‌های ویژه، از جمله وام‌های با/بدون وثیقه، با/بدون بهره، تصمیم بگیرد.

پیش‌نویس قانون، مقررات مربوط به پرداخت را برای تضمین امنیت سیستم، نظم و امنیت اجتماعی تکمیل می‌کند و تصریح می‌کند که در صورتی که مبلغ موجود در صندوق ذخیره عملیاتی برای پرداخت به سپرده‌گذاران کافی نباشد، به سازمان بیمه سپرده، وام‌های ویژه با نرخ بهره ۰٪ بدون وثیقه توسط بانک دولتی اعطا می‌شود؛ سازمان بیمه سپرده طرحی را برای پیش پرداخت هزینه‌های بیمه سپرده برای جبران وام ویژه تدوین می‌کند.

علاوه بر این، پیش‌نویس قانون، مفاد زیر را تکمیل می‌کند: در صورت بروز حادثه یا بحرانی که امنیت سیستم مؤسسه اعتباری را تهدید می‌کند، سازمان بیمه سپرده‌ها طبق مفاد این قانون در رسیدگی به حادثه یا بحران مشارکت خواهد کرد. دولت در مورد سایر اقدامات برای رسیدگی به حادثه یا بحران تصمیم خواهد گرفت.

در رابطه با این موضوع، سازمان حسابرسی پیشنهاد داد که دستورالعمل‌های مشخصی در مورد حداکثر میزان وام‌های ویژه در کل صندوق ذخیره عملیاتی تدوین شود؛ مجموعه‌ای از معیارهای شفاف برای تأیید وام‌های ویژه تدوین شود؛ سازوکار نظارت بر استفاده از وام‌های ویژه از سازمان بیمه سپرده تقویت شود، مشخص شود که در چه مواردی مؤسسات اعتباری از بانک دولتی وام ویژه می‌گیرند؛ در چه مواردی وام‌های ویژه از سازمان بیمه سپرده دریافت می‌کنند؛ دستورالعمل‌های مشخصی در مورد شرایط، نرخ‌های بهره و وثیقه وام‌های ویژه سازمان بیمه سپرده برای مؤسسات اعتباری تدوین شود.

در خصوص مشارکت در رسیدگی به حوادث و بحران‌ها در عملیات مؤسسات اعتباری، کمیته اقتصادی و مالی توصیه می‌کند که عدم تنظیم این محتوا بررسی شود، زیرا محتوای این سیاست با مفاد بند ۴، ماده ۱۶۲ قانون مؤسسات اعتباری همپوشانی دارد.

منبع: https://baodautu.vn/bao-hiem-tien-gui-duoc-mo-rong-dau-tu-de-nghi-danh-gia-ky-rui-ro-d419657.html