در مورد وام مسکن محتاط باشید

در اوایل دسامبر ۲۰۲۳، بانک تجاری سهامی خاص ویتنام ( VPBank ) نرخ بهره ترجیحی وام مسکن را تنها ۵.۹ درصد در سال اعمال کرد. بانک جهانی نفت (GPBank) نیز نرخ بهره وام مسکن ۶.۲۵ درصد در سال را آغاز کرد.

نگرانی‌های زیادی

پیش از این، به منظور تحریک تقاضای مردم برای وام مسکن در پایان سال 2023، بانک تجاری ویتنام برای سرمایه‌گذاری و توسعه ( BIDV ) نرخ بهره وام مسکن را برای 18 یا 24 ماه اول به 7.5 درصد در سال کاهش داد. در همین حال، بانک‌هایی مانند سایگون تونگ تین (ساکوم بانک)، توسعه شهر هوشی مین (HDBank)... در ابتدا نرخ بهره وام مسکن 6.5 تا 6.8 درصد در سال را اعمال می‌کردند.

نه تنها بانک‌های داخلی، بلکه بسیاری از بانک‌های خارجی نیز از ابتدای دسامبر نرخ بهره وام مسکن را کاهش داده‌اند. به عنوان مثال، بانک شینهان نرخ بهره وام مسکن را تنها 6.6 درصد در سال اعمال می‌کند. این نرخ در مقایسه با 10.9 درصد در دسامبر 2022، 4.3 درصد کاهش یافته است. بانک هونگ لئونگ وام مسکن را با نرخ 7.3 درصد در سال ارائه می‌دهد که نسبت به 7.5 درصد در نوامبر کاهش یافته است.

اگرچه به گفته آقای وو مین تری، مدیر بانک سهامی تجاری تجارت خارجی ویتنام ( ویتکام بانک ) شعبه دونگ سای گون بین تای، نرخ بهره وام بسیار پایین است، اما تعداد بسیار کمی از مردم هنوز مراحل وام مسکن را آغاز می‌کنند و عمدتاً در مرحله تحقیق و بررسی متوقف می‌شوند. دلیل این امر ممکن است این باشد که وام گیرندگان منتظر کاهش بیشتر قیمت خانه و نرخ بهره وام هستند. در عین حال، آنها به وضعیت اقتصادی نیز گوش می‌دهند. زیرا اگر اقتصاد همچنان بهبود نیابد، ممکن است شغل و درآمد آنها کاهش یابد که این امر تأثیر زیادی بر بازپرداخت بدهی آنها در آینده خواهد داشت.

خانم تران تی دیپ، کارمند یک شرکت خارجی در شهر هوشی مین، فاش کرد که با 2 میلیارد دانگ پس‌انداز، می‌خواهد حدود 1 میلیارد دانگ از بانک وام بگیرد تا خانه‌ای بخرد، مستقر شود و کسب و کاری راه بیندازد. خانم دیپ با تعجب پرسید: «چیزی که من را نگران می‌کند این است که پس از دوره ترجیحی، بانک چگونه نرخ بهره وام و هزینه‌های مرتبط را محاسبه خواهد کرد؟»

در رابطه با این موضوع، مسئولین اعتباری گفتند که اکثر بانک‌ها فقط برای مدت کوتاهی نرخ بهره «پایین» را اعمال می‌کنند، سپس طبق نرخ بهره بازار شناور می‌شوند. در برخی بانک‌ها، وام‌گیرندگان ممکن است مجبور شوند در بسته‌های خدمات پس‌انداز اضافی، شماره حساب‌های زیبا، کارت‌های اعتباری... شرکت کنند که هزینه‌های وام گرفتن را افزایش می‌دهد.

آقای لو وان لی (منطقه بینه تان، شهر هوشی مین) گفت که با شغل و درآمد فعلی‌اش، کاملاً می‌تواند از بانک برای خرید خانه وام بگیرد. آقای لی گفت: «با این حال، مشکل این است که من هیچ وثیقه‌ای ندارم.» با این حال، آقای تران وان تام، مسئول اعتباری اگزیم بانک، گفت که این کار سختی نیست. نکته مهم این است که وام گیرنده باید از ظرفیت مالی کافی برای متقاعد کردن بانک برای وام دادن به منظور انجام مراحل پرداخت و مراحل خرید برخوردار باشد. بر این اساس، برای خرید خانه‌ای به ارزش ۳ میلیارد دانگ ویتنام، وام گیرنده باید درآمد ماهانه متوسط ​​۲۰ میلیون دانگ ویتنام یا بیشتر داشته باشد و ۲ میلیارد دانگ ویتنام در دسترس داشته باشد. در آن زمان، بانک ۱ میلیارد دانگ ویتنام باقیمانده را ظرف ۲۰ سال (۲۴۰ ماه) وام می‌دهد و همراه با خانه‌ای که قرار است خریداری شود، رهن می‌شود. نرخ بهره در سال‌های اول که وام گیرنده باید بپردازد حدود ۸ تا ۱۰ درصد در سال است، به این معنی که اصل و سود آن ۱۰ تا ۱۱ میلیون دانگ ویتنام در ماه است.

بسیاری از بانک‌ها بسته‌های نرخ بهره ترجیحی برای وام مسکن ارائه می‌دهند، اما تعداد بسیار کمی از مردم این وام را دریافت می‌کنند. عکس: تان تان

نرخ‌های بهره قدیمی کاهش نیافته‌اند

در واقع، بسیاری از مشتریانی که در گذشته برای خرید خانه وام گرفته‌اند، هنوز نرخ بهره بالایی را متحمل می‌شوند و بانک‌ها آنها را بسیار کم کاهش داده‌اند و برخی از مناطق حتی آنها را کاهش نداده‌اند. آقای نگوین فام (ساکن منطقه ۱۲، شهر هوشی مین) در مصاحبه با روزنامه نگوی لائو دونگ گفت که او وام مسکنی با مانده بدهی ۱.۲ میلیارد دانگ دارد و باید نرخ بهره‌ای تا سقف ۱۲.۳۵٪ در سال بپردازد. طبق قرارداد اعتباری، نرخ بهره هر ۳ ماه یکبار تعدیل می‌شود، اما در چند ماه گذشته، او هیچ کاهشی دریافت نکرده است. "هر ماه، من باید ۱۲ میلیون دانگ سود، بدون احتساب اصل وام، بپردازم. با مسئول اعتباری مسئول قرارداد تماس گرفتم و به من گفته شد که آنها نمی‌دانند چه زمانی نرخ بهره کاهش می‌یابد. در همین حال، جدول نرخ بهره برای سپرده‌های بلندمدت ۱۲ ماهه در این بانک فقط ۵.۴٪ در سال است" - آقای فام ناراحت بود.

طبق آمار VinaCapital، نرخ بهره وام مسکن در بانک‌های ویتنامی (از جمله نرخ بهره وام مسکن - PV) در سه ماهه سوم، در مقایسه با سه ماهه دوم سال 2023، به طور قابل توجهی کاهش یافته است. اگر در سه ماهه دوم هنوز بانک‌هایی بودند که وام‌های مسکن با بالاترین نرخ بهره 16٪ در سال ارائه می‌دادند، در سه ماهه سوم، بالاترین نرخ بهره طبق آمار حدود 13٪ در سال بود. با این حال، این نرخ بهره در مقایسه با انتظارات وام گیرندگان، به ویژه کسانی که وام‌های قدیمی دارند، هنوز بالاست.

چرا نرخ وام‌دهی آنطور که انتظار می‌رفت کاهش نیافته است؟ دکتر وو تری تان، اقتصاددان، گفت که در کوتاه‌مدت، کاهش نرخ بهره عملیاتی بسیار دشوار است، آژانس مدیریت عمدتاً از بانک‌های تجاری می‌خواهد که نرخ بهره وام‌دهی را کاهش دهند. اما در واقعیت، بانک‌های تجاری نیز منتظر می‌مانند. به طور خاص، آنها منتظر می‌مانند تا نرخ بهره عملیاتی به نرخ بهره تجاری کاهش یابد، سپس بر نرخ بهره وام‌دهی تأثیر می‌گذارند. نکته مهم این است که بانک‌های تجاری در اواخر سال گذشته و اوایل امسال نرخ‌های بهره‌ای را که بسیار بالا بودند، بسیج کردند. اگر قرار بود آنها را فوراً کاهش دهند، بانک‌ها متحمل ضررهای سنگینی می‌شدند، حتی اگر واقعاً می‌خواستند وام بدهند.

نمایندگان برخی از بانک‌ها اظهار داشتند که در پایان سال گذشته و آغاز امسال، نرخ بهره بسیج تا 9 تا 10 درصد در سال بود و بسیاری از سپرده‌های پس‌انداز 12 ماهه به تازگی سررسید شده‌اند. نرخ بهره وام‌های جدید به سرعت کاهش یافته است، اما وام‌های قدیمی مشتریان، به دلیل سرمایه بسیج‌شده ورودی بالا، برای جذب شدن به زمان نیاز دارند و نمی‌توانند به سرعت مورد انتظار وام‌گیرندگان کاهش یابند.

با پول بیکار خرید کنید

آمار انجمن دلالان املاک ویتنام نشان می‌دهد که تا پایان سپتامبر ۲۰۲۳، بیش از ۱۳۰۰۰ کالای ملکی در سراسر کشور معامله شده است، اما اکثر خریداران از پول‌های بلااستفاده استفاده می‌کنند و نرخ وام‌های بانکی بسیار پایین است.

منبع: https://nld.com.vn/de-dat-vay-mua-nha-196231215204339425.htm