یوروی دیجیتال سیستم بانکی اروپا را تهدید نمی‌کند

با این حال، طبق آخرین ارزیابی بانک مرکزی اروپا، این ابزار پرداخت جدید، پایه‌های نظام بانکی اروپا را که پس از سال‌ها اصلاحات تقویت شده است، متزلزل نخواهد کرد.

در گزارشی که در ۱۰ اکتبر منتشر شد، بانک مرکزی اروپا تأیید کرد که صدور یوروی دیجیتال، با حداکثر محدودیت نگهداری حدود ۳۰۰۰ یورو برای هر نفر، خطر قابل توجهی برای نقدینگی یا سودآوری بانک‌های تجاری در منطقه پولی مشترک ایجاد نمی‌کند.

این مطالعه که به سفارش پارلمان اروپا انجام شده است، با هدف ارزیابی تأثیر بالقوه ارزهای دیجیتال بر سیستم مالی انجام شده است. بانک مرکزی اروپا دو سناریو را در نظر گرفته است: «عادی»، که در آن یوروی دیجیتال فقط به عنوان وسیله پرداخت عمل می‌کند، و «پرواز به سوی امنیت»، که در آن مردم در طول بحران برای برداشت پول هجوم می‌آورند.

نتایج نشان می‌دهد که در سناریوی پایه، تأثیر «بسیار محدود» است. نسبت‌های نقدینگی بانک‌ها بالاتر از سطح تعیین‌شده باقی مانده است و تنها 9 بانک کاهش جزئی را ثبت کرده‌اند. تأثیر بر سود نیز کم است و بازده حقوق صاحبان سهام حدود 0.1 تا 0.2 درصد کاهش یافته است.

طبق اعلام بانک مرکزی اروپا، یوروی دیجیتال نوعی «پول نقد دیجیتال» خواهد بود که امن، رایگان و برای همه شهروندان اروپایی، حتی بدون اتصال به اینترنت، قابل دسترسی است. این گامی برای محافظت از حاکمیت پولی منطقه یورو در برابر رقابت شرکت‌های فناوری مالی و ارزهای دیجیتال خصوصی است.

برخی از بانک‌های خصوصی، به ویژه در فرانسه، نگران احتمال برداشت‌های گسترده توسط مشتریان هنگام معرفی یوروی دیجیتال هستند، اما بانک مرکزی اروپا می‌گوید بعید است که این امر اختلال عمده‌ای ایجاد کند.

سناریوی فرضی نشان می‌دهد که حتی در طول بحران، کل مبلغ برداشت‌ها در محدوده امن خواهد بود: حدود ۱۵۶ میلیارد یورو اگر محدودیت نگهداری پول نقد برای هر نفر ۵۰۰ یورو باشد، و حداکثر ۶۹۹ میلیارد یورو اگر محدودیت ۳۰۰۰ یورو برای هر نفر باشد. این معادل ۲.۲٪ از کل دارایی‌های بانکی یا ۸.۲٪ از کل سپرده‌ها است که بسیار کمتر از بحران‌های قبلی است: ۲۰.۹٪ در قبرس در سال ۲۰۱۳، ۲۵.۹٪ در یونان در سال ۲۰۱۵، یا ۶.۴٪ در بلژیک در سال ۲۰۲۳.

بانک مرکزی اروپا همچنین خاطرنشان کرد که به دلیل روند جریان سرمایه به دارایی‌های دیجیتال پایدار (استیبل‌کوین‌ها) که به ارزهای خارجی مانند دلار آمریکا وابسته هستند، برداشت‌های گسترده حتی بدون یوروی دیجیتال نیز می‌تواند رخ دهد.

بنابراین، بانک مرکزی اروپا، یوروی دیجیتال را به عنوان اقدامی برای تقویت اعتماد به ارز مشترک، جلوگیری از خطر «دلاریزاسیون دیجیتال» و تضمین نقش محوری یورو در سیستم مالی جهانی می‌بیند.

به گفته آقای پیرو سیپولونه، عضو هیئت اجرایی بانک مرکزی اروپا، اگر چارچوب قانونی تا پایان سال ۲۰۲۶ توسط اتحادیه اروپا تکمیل شود، یوروی دیجیتال می‌تواند رسماً در اواسط سال ۲۰۲۹ راه‌اندازی شود.

از سال ۲۰۲۳، بانک مرکزی اروپا آزمایش زیرساخت‌های فناوری را آغاز کرده است، در حالی که اتحادیه اروپا همچنان به تکمیل مقررات برای تضمین شفافیت، امنیت و انصاف در استفاده ادامه می‌دهد.

انتظار می‌رود یوروی دیجیتال به نمادی از یک اروپای مدرن، امن و پایدار تبدیل شود، جایی که فناوری مالی در کنار ثبات سیستم بانکی سنتی توسعه می‌یابد.

آماده‌سازی برای راه‌اندازی یوروی دیجیتال، گامی پیشگیرانه از سوی اروپا در رقابت جهانی برای امور مالی دیجیتال است. بانک مرکزی اروپا ادعا می‌کند که این ارز جدید قرار نیست جایگزین سیستم بانکی موجود شود، بلکه ابزاری پشتیبان است که به افزایش اعتماد و محافظت از جایگاه یورو در عصر دیجیتال، جایی که ایمنی، ثبات و حاکمیت پولی از اهمیت بالایی برخوردار است، کمک می‌کند.

منبع: https://vtv.vn/dong-euro-ky-thuat-so-khong-de-doa-he-thong-ngan-hang-chau-au-100251013144818021.htm