اثربخشی وام‌های سپرده‌گذاری شده: وقتی بانک‌ها و انجمن‌های کشاورزان با هم همکاری می‌کنند

وام‌دهی مبتنی بر اعتماد صرفاً نوعی انتقال سرمایه نیست، بلکه همکاری نزدیکی بین بانک‌ها و انجمن‌ها در کل فرآیند، از انتشار سیاست و بررسی درخواست وام گرفته تا پرداخت، نظارت بر استفاده از سرمایه و وصول بدهی و بهره است. این هماهنگی هماهنگ، مزیت دوگانه‌ای ایجاد می‌کند: هم کیفیت اعتبار مبتنی بر سیاست را بهبود می‌بخشد و هم به انجمن‌ها کمک می‌کند تا نقش خود را در اتحاد و حمایت از اعضا در توسعه اقتصادی ایفا کنند.

«بازوی گسترده» اعتبار سیاستی

در اجرای سیاست حزب و دولت در مورد کاهش پایدار فقر و تضمین امنیت اجتماعی، به بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) نقش حیاتیِ کانال اصلی تأمین سرمایه برای حمایت از گروه‌های آسیب‌پذیر واگذار شده است. انجمن‌های کشاورزان در تمام سطوح، با همکاری VBSP در این فرآیند، نقش خود را به عنوان یک "بازوی گسترده"، رابط مستقیم بین بانک و اعضای آن و کشاورزان در سطح مردمی، تأیید کرده‌اند و به گسترش گسترده سرمایه سیاستی به هر روستا و خانوار کمک می‌کنند.

با هدف کلی «بی‌بهره ماندن از همه»، در طول سال‌ها، مدل وام‌دهی امانتی از طریق سازمان‌های اجتماعی- سیاسی ، به‌ویژه انجمن کشاورزان، به عنوان یکی از راه‌حل‌های اساسی و پایدار در نظر گرفته شده است که به ارائه سرمایه ترجیحی به گروه‌های هدف مناسب برای اهداف مناسب کمک کرده و اثربخشی روشنی را در عمل نشان داده است.

در استان کوانگ تری ، فعالیت‌های وام‌دهیِ واگذار شده از طریق انجمن کشاورزان در سال‌های اخیر به نتایج برجسته‌ای دست یافته و مورد تحسین کمیته‌های حزبی، سازمان‌های دولتی و بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) قرار گرفته است. انجمن کشاورزان استانی و انجمن‌های کشاورزان در سطح مردمی، با تعریف واضح نقش‌ها و مسئولیت‌های خود در برنامه هماهنگ، فعالیت‌های واگذار شده را به طور جامع و فعال اجرا کرده‌اند و در ارائه سرمایه ترجیحی به افراد مناسب و برآورده کردن نیازهای خاص آنها نقش داشته‌اند.

مردم در حال انجام تراکنش با بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام در محل تراکنش وین توی، استان کوانگ تری هستند.

یکی از نکات برجسته مدل وام‌دهی امانتی، مشارکت نزدیک انجمن کشاورزان در سطح کمون است. از انتشار اطلاعات در مورد سیاست‌های اعتباری ترجیحی و راهنمایی اعضا در تدوین برنامه‌های تولیدی گرفته تا سازماندهی ارزیابی‌های باز و دموکراتیک، این انجمن به طور قابل توجهی واسطه‌های بانک را کاهش داده و شفافیت در دسترسی به سرمایه را افزایش داده است. پس از پرداخت، این انجمن همچنان با بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام برای بازرسی و نظارت بر استفاده از سرمایه، یادآوری سریع و حمایت از اعضا در غلبه بر مشکلات، اطمینان از استفاده صحیح و مؤثر سرمایه وام، همکاری می‌کند...

پس از سازماندهی مجدد اداری، کمون له توی با ادغام شش واحد تأسیس شد: فونگ توی، لوک توی، لین توی، شوان توی، آن توی و شهر کین گیانگ. انجمن کشاورزان این کمون رسماً در اول ژوئیه ۲۰۲۵ با ۲۳ شعبه و ۶۷۹۲ عضو فعالیت خود را آغاز کرد. علیرغم چالش‌های ناشی از ساختار اداری جدید، فعالیت‌های وام‌دهی واگذار شده از طریق انجمن کشاورزان به طور روان و مؤثر حفظ شده و به نقطه عطفی در اجرای وظایف توسعه اجتماعی -اقتصادی در منطقه تبدیل شده است.

به گفته تران ون سونگ، رئیس انجمن کشاورزان کمون له توی، این انجمن به عنوان رابطی عمل کرده است که اعضای خود را با صندوق‌های اعتباری سیاست‌گذاری از بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) مرتبط می‌کند. تا به امروز، این کمون ۱۹ گروه پس‌انداز و وام با ۸۳۷ عضو دارد که سرمایه قرض می‌گیرند و در مجموع بیش از ۸۴.۹ میلیارد دونگ ویتنامی وام معوق دارند. به لطف مدیریت دقیق و نظارت منظم، اکثر وام‌گیرندگان از سرمایه برای هدف مورد نظر خود استفاده می‌کنند و بسیاری از مدل‌های تولید، کارایی اقتصادی واضحی را نشان داده‌اند و به اعضا کمک می‌کنند تا به تدریج استانداردهای زندگی خود را بهبود بخشند.

مدل وام گرفتن سرمایه برای سرمایه‌گذاری در مرغداری که توسط آقای نگوین نگوک کونگ، در هملت ۹، کمون نام کوا ویت، استان کوانگ تری، اجرا می‌شود، توسط انجمن کشاورزان مدیریت می‌شود.

از صندوق‌های امانی تا معیشت پایدار

اثربخشی وام‌های سپرده‌گذاری از طریق انجمن کشاورزان نه تنها با ارقام پایین وام‌های معوق یا نرخ‌های وام‌های معوق نشان داده می‌شود، بلکه از طریق مدل‌های معیشتی خاص نیز به وضوح اثبات می‌شود.

داستان کارآفرینی آقای تران نگوک هوا، اهل بخش دونگ سون، استان کوانگ تری، نمونه بارزی از این دست است. آقای هوا با شروع کسب و کار پرورش موش بامبو در سال ۲۰۲۲، به دلیل کمبود سرمایه و تجربه با مشکلات متعددی روبرو شد. او از طریق کانال اعتماد انجمن کشاورزان، وامی به مبلغ ۸۰ میلیون دانگ ویتنام از بانک سیاست اجتماعی تحت برنامه‌ای که از ایجاد، نگهداری و گسترش شغل حمایت می‌کرد، دریافت کرد. او نه تنها به سرمایه دسترسی پیدا کرد، بلکه انجمن کشاورزان نیز به او مشاوره و ارتباط با دوره‌های آموزشی در مورد تکنیک‌های دامداری را ارائه داد و به او کمک کرد تا به تدریج مدل خود را تثبیت کند.

در حال حاضر، مزرعه موش بامبوی آقای هوآ حدود ۵۰۰ حیوان دارد، از جمله موش‌های بامبوی خالدار و موش‌های بامبوی گونه‌هلویی. این حیوانات با شرایط محلی سازگار هستند، حداقل آلودگی زیست‌محیطی را ایجاد می‌کنند و به سرمایه‌گذاری متوسطی نیاز دارند. این مدل هر ساله درآمدی تقریباً ۲۰۰ میلیون دونگ ویتنامی برای خانواده او به ارمغان می‌آورد که به معیشت پایدار کمک می‌کند و فرصت‌های تجاری جدیدی را برای بسیاری از کشاورزان دیگر ایجاد می‌کند.

بانک سیاست اجتماعی با سازمان‌های اجتماعی-سیاسی در کمون هونگ هیپ، استان کوانگ تری، قراردادهای امانت امضا کرده است.

تجربه نشان می‌دهد که وام‌های امانتی نه تنها به افراد کمک می‌کند تا «سرمایه داشته باشند»، بلکه مهم‌تر از آن، به آنها کمک می‌کند تا «یاد بگیرند چگونه تجارت کنند». نقش انجمن کشاورزان در همراهی، راهنمایی و نظارت، به بهبود کارایی استفاده از سرمایه، محدود کردن ریسک‌ها و جلوگیری از وضعیت وام گرفتن اما استفاده ناکارآمد از سرمایه کمک کرده است.

طبق آمار، تا ۳۱ اکتبر ۲۰۲۵، وام‌های معوقه مدیریت‌شده توسط انجمن کشاورزان استانی کوانگ تری به ۳۸۰۵.۸ میلیارد دونگ ویتنام رسید که ۳۲.۸٪ از کل وام‌های سپرده‌شده بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) را تشکیل می‌دهد و ۵۱۴۱۸ مشتری هنوز وام‌های معوقه دارند. نرخ وام معوقه تنها ۰.۰۵٪ بود و ۴۳ انجمن از ۷۷ انجمن کشاورزان در سطح شهرستان هیچ وام معوقه‌ای نداشتند. نکته قابل توجه این است که ۱۰۰٪ از گروه‌های پس‌انداز و وام تحت مدیریت انجمن، بسیج داوطلبانه سپرده‌های پس‌انداز را اجرا کرده‌اند که به افزایش آگاهی اعضا در مورد بازپرداخت وام و بهره کمک کرده است.

در مجموع، تا تاریخ ۳۱ اکتبر ۲۰۲۵، شعبه بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) در استان کوانگ تری، ۲۱ برنامه اعتبار سیاستی را با مجموع مانده وام معوق ۱۱۶۱۸.۷ میلیارد دونگ ویتنامی اجرا می‌کند. در طول دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵، اعتبار سیاستی از نزدیک به ۳۰۲۰۰۰ خانوار فقیر، خانوارهای نزدیک به فقیر و سایر ذینفعان سیاست حمایت کرده و به بیش از ۲۰۰۰۰ خانوار در غلبه بر فقر، ایجاد شغل برای بیش از ۷۹۰۰۰ کارگر و بهبود قابل توجه استانداردهای زندگی روستایی کمک کرده است.

اعتبار سیاستی به یک سیستم حمایتی پایدار برای کشاورزان در استان کوانگ تری تبدیل شده است.

اخیراً، در اولین کنگره انجمن کشاورزان استان کوانگ تری، برای دوره 2025-2030، نگوین چین تانگ، معاون دبیر کمیته حزب استان و رئیس کمیته جبهه میهن ویتنام در استان کوانگ تری، خواستار ادامه ترویج برنامه‌های واگذار شده به بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) شد و شرایطی را برای دسترسی آسان‌تر کشاورزان به سرمایه، به ویژه برای مدل‌های تولید با فناوری پیشرفته، تولید سبز و فرآوری عمیق فراهم کرد...

به گفته تران دوک شوان هونگ، مدیر شعبه بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام (VBSP) در استان کوانگ تری، این شعبه در آینده به تقویت هماهنگی با انجمن کشاورزان استان ادامه خواهد داد تا دستورالعمل شماره 39-CT/TW کمیته مرکزی حزب و برنامه‌ها و طرح‌های مرتبط را به طور مؤثر اجرا کند و از این طریق کیفیت و کارایی وام‌های سپرده‌گذاری شده را بیش از پیش بهبود بخشد.

با همکاری نزدیک و هماهنگ بین بانک‌ها و انجمن‌ها، مدل وام‌دهی امانتی از طریق انجمن کشاورزان در کوانگ تری همچنان خود را به عنوان یک راه حل موثر و پایدار اثبات می‌کند و سهم قابل توجهی در کاهش فقر، توسعه اجتماعی-اقتصادی و ایجاد مناطق روستایی مرفه‌تر دارد.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/hieu-qua-cho-vay-uy-thac-khi-ngan-hang-va-hoi-nong-dan-cung-dong-hanh-175225.html