برای حمایت فوری از مشتریان آسیب‌دیده از طوفان شماره ۳، بعدازظهر ۲۰ سپتامبر، بانک دولتی ویتنام (SBV) جلسه‌ای با بانک‌های تجاری برگزار کرد تا گزارش‌هایی در مورد برنامه‌های حمایت از مردم و مشاغل برای احیای تولید و تجارت را بشنود.

کاهش فعالانه نرخ بهره

فام توان وونگ، مدیر کل و نماینده بانک کشاورزی ، گفت که این بانک حدود 30 هزار میلیارد دونگ بدهی معوق دارد. تنها در کوانگ نین، حدود 20 هزار مشتری شخصی با مجموع بدهی معوق 20 هزار میلیارد دونگ تحت تأثیر قرار گرفته‌اند.

بر اساس میزان خسارت وارده به مشتریان، بانک کشاورزی نرخ بهره را از 6 سپتامبر تا 31 دسامبر 2024، 0.5 تا 2 درصد در سال کاهش خواهد داد و 100 درصد از بهره معوق و بهره دیرکرد را با احتساب مانده بدهی تحت تأثیر حدود 40،000 میلیارد دونگ ویتنامی، معاف خواهد کرد؛ نرخ بهره وام‌های مربوط به وام‌های ناشی از 6 سپتامبر تا 31 دسامبر 2024 را که حدود 30،000 میلیارد دونگ ویتنامی تخمین زده می‌شود، 0.5 درصد در سال کاهش خواهد داد.

آقای فام توان وونگ پیشنهاد کرد که تجدید ساختار بدهی باید اساسی و بلندمدت باشد. با درس گرفتن از تجربه تجدید ساختار بدهی برای مشتریانی که تحت تأثیر کووید-۱۹ قرار گرفته‌اند، مشتریانی وجود دارند که نمی‌توانند ظرف ۲ سال بهبود یابند.

یکی از مدیران بانک کشاورزی گفت: «بانک کشاورزی هنوز بیش از ۵ درصد از هدف اعتباری خود را دارد، بنابراین هیچ کمبود اعتباری برای وام دادن وجود ندارد.»

نماینده ویتکام‌بانک اطلاع داد که از 9 سپتامبر، ویتکام‌بانک به طور پیشگیرانه نرخ بهره وام را برای افراد آسیب‌دیده از طوفان 0.5٪ در سال کاهش داده است. این کار به صورت پیشگیرانه توسط بانک و بدون نیاز به درخواست مشتریان انجام شده است. طبق محاسبات، ویتکام‌بانک نرخ بهره را برای کل مانده وام معوق حدود 160،000 میلیارد دانگ ویتنامی با بیش از 25500 مشتری کاهش خواهد داد.

در بانک ویتی‌ین ، بیش از ۴۰۰ مشتری شرکتی تحت تأثیر قرار گرفتند و وام‌های معوق آنها حدود ۴۰،۰۰۰ میلیارد دانگ بود؛ علاوه بر این، وام‌های معوق به مشتریان حقیقی حدود ۲۰،۰۰۰ میلیارد دانگ بود.

نگو تی توی.jpg
روسای بانک دولتی ویتنام (SBV) برای ارزیابی خسارات وارده به مردم و مشاغل ناشی از طوفان شماره ۳ وارد کوانگ نین شدند. عکس: SBV.

بیش از ۱۰۰۰ مشتری انفرادی BIDV نیز متحمل ضرر شدند و بدهی معوق آنها به بیش از ۴۰،۰۰۰ میلیارد دونگ رسید. BIDV یک برنامه پشتیبانی نرخ بهره ۰.۵ تا ۲ درصد در سال را اجرا کرده است که هم برای مشتریان فعلی و هم برای مشتریان جدید قابل اجرا است.

به گفته نماینده بانک نظامی (MB)، این بانک نرخ بهره را برای مشتریان آسیب‌دیده که وام‌های میان‌مدت و بلندمدت دریافت می‌کنند، ۱ تا ۲ درصد و برای مشتریان کوتاه‌مدت، ۰.۵ درصد در سال کاهش داده است؛ این کاهش از هم اکنون تا پایان سال ۲۰۲۴ اجرا می‌شود.

برای نرخ بهره وام‌های جدید، MB در ابتدا ۷۰۰۰ میلیارد VND را کنار خواهد گذاشت تا نرخ بهره را برای وام‌گیرندگان جدید ۱٪ در سال کاهش دهد.

نماینده MB امیدوار است که موسسات اعتباری برای ارائه پشتیبانی همزمان و مداوم هماهنگ عمل کنند و از مواردی که مشتریان به بانک‌هایی که در اجرای آن کند هستند، گروه بدهی خود را تغییر می‌دهند، جلوگیری شود.

به گفته نماینده Techcombank، این بانک نرخ بهره را برای مشتریان شرکتی به مدت ۳ تا ۶ ماه با بسته اعتباری ۵۰۰۰ میلیارد دانگ، سالانه ۱٪ کاهش می‌دهد. در عین حال، Techcombank همچنین یک بسته اعتباری اضافی ۵۰۰۰ میلیارد دانگ با نرخ بهره ترجیحی برای وام دادن به مشتریان انفرادی در مناطق آسیب دیده از طوفان و سیل از هم اکنون تا پایان سال ۲۰۲۴ دارد.

در همین حال، نماینده ساکوم‌بانک گفت که این بانک ۷۵۰ میلیارد دانگ ویتنامی بدهی دارد که تحت تأثیر طوفان شماره ۳ قرار گرفته است. ساکوم‌بانک نرخ بهره را برای مشتریانی که تحت تأثیر طوفان قرار گرفته‌اند ۲٪ در سال کاهش داده و از هزینه‌های بازپرداخت زودهنگام برای مشتریانی که تحت تأثیر طوفان شماره ۳ قرار گرفته‌اند، چشم‌پوشی کرده است.

علاوه بر این، ساکوم‌بانک همچنان نرخ بهره وام‌های جدید را سالانه ۲ درصد کاهش می‌دهد و انتظار می‌رود کل بدهی معوقه از محل این بسته‌های حمایتی به بیش از ۲۷۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام برسد.

تی‌پی‌بانک همچنین ۲۰۰۰ میلیارد وان دانگ را برای حمایت از مشتریان حقیقی آسیب‌دیده با کاهش نرخ بهره تا ۵۰٪ در مقایسه با نرخ‌های بهره فعلی و ۲۰۰۰ میلیارد وان را برای مشتریان شرکتی با حداکثر کاهش نرخ بهره وام ۲٪ در سال کنار گذاشته است.

آقای هو نام تین، مدیر کل LPBank، اعلام کرد که حدود ۲۹۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام با بیش از ۶۳۲۰۰ مشتری تحت تأثیر قرار گرفته است. نرخ بهره مشتریان فعلی LPBank سالانه ۲٪ کاهش می‌یابد و میزان معافیت و کاهش بهره می‌تواند تا ۸۵ میلیارد دانگ ویتنام باشد.

LPBank به تازگی یک بسته وام ترجیحی به ارزش ۸۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام برای مشتریان جدید راه‌اندازی کرده است و همزمان با کاهش نرخ بهره وام تا ۲٪ در سال، از مشتریان فعلی نیز حمایت می‌کند تا به مشتریان در بازسازی و احیای تولید و تجارت پس از طوفان و سیل کمک کند.

بانک HDBank نزدیک به ۲۰۰۰ میلیارد وام معوق دارد که نزدیک به ۱۰۰۰ مشتری آن تحت تأثیر قرار گرفته‌اند. این بانک از نرخ بهره ۱٪ برای مشتریان آسیب‌دیده پشتیبانی می‌کند.

در همین حال، PGBank اقداماتی مانند تجدید ساختار بدهی و کاهش نرخ بهره را برای مشتریان به شدت آسیب دیده با بسته اعتباری ۲۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی ارائه داده است. علاوه بر این، این بانک یک بسته وام ترجیحی با نرخ بهره ۶٪ در سال ارائه می‌دهد که به مشتریان کمک می‌کند تا فشار مالی را کاهش داده و به سرعت تولید و تجارت را بازیابی کنند.

بانک MSB اعلام کرد که نرخ بهره وام‌های دانگ ویتنام را سالانه ۱٪ و نرخ بهره وام‌های دلار آمریکا را سالانه ۰.۵٪ برای مشتریان شرکتی آسیب‌دیده از طوفان کاهش خواهد داد.

تمرکز بر تمدید و به تعویق انداختن مهلت‌های بازپرداخت بدهی

داده‌هایی که اخیراً توسط بانک دولتی ویتنام به‌روزرسانی شده است، نشان می‌دهد که کل صنعت بانکداری 116000 میلیارد دانگ ویتنام تحت تأثیر طوفان شماره 3 (یاگی) قرار گرفته و 83418 مشتری متحمل ضرر شده‌اند.

از نظر نسبت خسارت به کل بدهی‌های معوق، بدهی‌های آسیب‌دیده در ین بای بیش از ۱۸.۵۵٪ از کل بدهی‌های معوق در کل استان را تشکیل می‌دهند؛ شهر های فونگ ۱۰.۶۵٪ از کل بدهی‌های معوق؛ استان کوانگ نین تقریباً ۷٪ از کل بدهی‌های معوق در کل استان؛ استان های دونگ ۸.۶۴٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهند. در شهر هانوی، مانده بدهی آسیب‌دیده ۳۱,۸۷۰ میلیارد دونگ ویتنام است که تقریباً ۱٪ از کل بدهی‌های معوق را تشکیل می‌دهد.

برای بانک‌های تجاری، آمار اولیه از گروه Big 4 (BIDV، VCB، Agribank و Vietinbank) نشان می‌دهد که حدود ۱۳۴۹۴ مشتری با بدهی معوقه تخمینی ۱۹۱،۴۵۷ میلیارد VND تحت تأثیر قرار گرفته‌اند. انتظار می‌رود تعداد مشتریان و بدهی‌های معوقه با ادامه جمع‌آوری و به‌روزرسانی داده‌ها توسط مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های دولتی افزایش یابد.

با توجه به منافع هماهنگ و ریسک‌های مشترک، معاون رئیس کل، دائو مین تو، درخواست کرد که مؤسسات اعتباری همچنان به همراهی، مشارکت و حمایت از مشتریان در بسیاری از جنبه‌ها، نه تنها با منابع مالی و سرمایه، بلکه با مشاوره و تشویق، ادامه دهند و در این دوران دشوار به مشتریان خود پشت نکنند.

راه‌حل‌ها را به‌طور همزمان و شفاف و عمومی سازماندهی و پیاده‌سازی کنید، مطلقاً از سیاست‌ها سوءاستفاده نکنید و آن‌ها را در مورد موضوعات مناسب اعمال کنید.

معاون استاندار از مؤسسات اعتباری درخواست کرد که با توجه به سطح تأثیر، بررسی‌های بی‌طرفانه و شفافی انجام دهند و افراد آسیب‌دیده را طبقه‌بندی کنند تا برنامه‌های حمایتی مناسبی ایجاد کنند.

او خاطرنشان کرد که بانک‌ها باید بر سیاست‌هایی برای تمدید و به تعویق انداختن دوره‌های بازپرداخت بدهی تمرکز کنند؛ سیاست‌هایی برای کاهش نرخ بهره برای وام‌های قدیمی آسیب‌دیده از طوفان و سیل و همچنین وام‌های جدید؛ و به هماهنگی با وزارتخانه‌ها، شعب، مناطق و بانک مرکزی ادامه دهند تا برای غلبه بر عواقب ناشی از طوفان شماره 11، دست به دست هم دهند.