بانک‌های فروشنده بیمه: باید فرآیند مشاوره را ثبت کنند، نمی‌توانند هنگام پرداخت وام، پیشنهاد فروش ارائه دهند.

۹ نوامبر ۲۰۲۳، ساعت ۱۳:۱۴ نات لین چاپ مقاله

ANTD.VN - وزارت دارایی به تازگی بخشنامه 67/2023/TT-BTC را صادر کرده است که تعدادی از مواد قانون تجارت بیمه را راهنمایی می‌کند، فرمان شماره 46/2023/ND-CP که جزئیات اجرای تعدادی از مواد قانون تجارت بیمه را شرح می‌دهد.

بخشنامه ۶۷ موارد جدید زیادی دارد، به ویژه بهبود مقررات مربوط به نمایندگان بیمه، که انتظار می‌رود از توسعه سالم و درست‌نگر کانال بانک-بیمه حمایت کند.

به طور خاص، این بخشنامه تعدادی از مقررات مانند موارد زیر را اصلاح و تکمیل می‌کند: افزایش کارمزد نمایندگان بیمه برای بیمه مدت‌دار، بیمه پرداخت دوره‌ای و بیمه مختلط؛ همزمان تغییر نرخ کارمزد سال اول بیمه عمومی و بیمه واحد؛ تنظیم سطوح پاداش، پشتیبانی نمایندگان بیمه و سایر مزایای توافق شده در قرارداد نمایندگی بیمه.

بنابراین، بخشنامه ۶۷، همراه با قانون تجارت بیمه و فرمان ۴۶/۲۰۲۳/ND-CP، گامی برای تکمیل مقررات مربوط به فعالیت‌های نمایندگی بیمه اضافه کرده است و از این طریق از کانال‌های نمایندگی، از جمله نمایندگانی که مؤسسات اعتباری هستند، برای فعالیت سیستماتیک‌تر، سالم‌تر و ایمن‌تر حمایت می‌کند.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

اخیراً توصیه‌های مبهم باعث ناراحتی بسیاری از افراد هنگام خرید بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری شده است.

باید فرآیند مشاوره بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری را ثبت کند

بخشنامه ۶۷ به وضوح تصریح می‌کند که در طول فرآیند مشاوره در مورد محصولات بیمه، نمایندگان بیمه یا کارمندان سازمان نمایندگی که مستقیماً فعالیت‌های نمایندگی بیمه را انجام می‌دهند، باید با استفاده از اسناد ارائه شده توسط شرکت بیمه یا شعبه یک شرکت بیمه غیرعمر خارجی، اطلاعات کامل و دقیقی در مورد محصولات بیمه به خریدار بیمه ارائه دهند.

برای محصولات بیمه‌ای پیچیده مانند محصولات بیمه‌ای مرتبط با سرمایه‌گذاری، بخشنامه شماره ۶۷ آیین‌نامه‌ای اضافه کرده است که نمایندگان بیمه را ملزم به ثبت فرآیند مشاوره بیمه می‌کند.

علاوه بر این، این بخشنامه الزامات مربوط به اسناد در قراردادهای بیمه را تکمیل می‌کند. برای محصولات بیمه عمر بلندمدت با ارزش نقدی، شرکت بیمه مسئول ارائه یک سند خلاصه کاغذی به خریدار بیمه است و باید از خریدار بیمه تأییدیه داشته باشد تا به خریدار بیمه کمک کند تا قبل از تصمیم‌گیری برای انعقاد قرارداد، به راحتی به اطلاعات دسترسی پیدا کند، محصول، حقوق و تعهدات خود را هنگام شرکت در قرارداد بیمه عمر بهتر درک کند.

مهلت ۲۱ روزه برای بررسی مشارکت در بیمه از تاریخی که خریدار بیمه دریافت مدارک فوق را تأیید می‌کند، تعیین می‌شود.

قبل و بعد از ۶۰ روز از پرداخت وام، برای فروش عرضه نمی‌شود

برای بهبود سطح حمایت از حقوق مشتریان برای مشارکت فعال، بخشنامه شماره ۶۷ آیین‌نامه‌ای اضافه کرده است که بر اساس آن، مؤسسات اعتباری مجاز به مشاوره، معرفی، ارائه یا ترتیب انعقاد قراردادهای بیمه مرتبط با سرمایه‌گذاری برای مشتریان ظرف ۶۰ روز قبل و بعد از ۶۰ روز از تاریخ پرداخت کل وام نیستند.

علاوه بر این، بخشنامه شماره ۶۷ تعدادی مفاد را نیز برای تقویت بیشتر مسئولیت شرکت‌ها در نظارت و کنترل کیفیت فعالیت‌های بانک-بیمه اضافه می‌کند. بر این اساس، شرکت‌های بیمه باید نظارت و بازرسی دوره‌ای را برای اطمینان از کیفیت فعالیت‌های معرفی و مشاوره محصولات بیمه‌ای کارکنان سازمان‌های نمایندگی انجام دهند، به سرعت با سازمان‌های نمایندگی برای بازرسی، بررسی و رسیدگی به شکایات خریداران بیمه مربوط به مشاوره کارکنان سازمان‌های نمایندگی هماهنگی کنند و به تخلفات (در صورت وجود) رسیدگی کنند.

لینک منبع