بانک ها و مسابقه برای وام های کم بهره: خیلی خوشحال نباشید!

موج وام‌های ترجیحی

خانم تو ها (دونگ دا، هانوی) که در آخرین روزهای سال در شعبه بانک توسعه مشترک تجاری شهر هوشی مین ( HDBank ) حضور دارد، در حال یادگیری بسته‌های اعتباری برای وام گیرندگان جدید یا وام گیرندگان فعلی است که می‌خواهند وام بیشتری بگیرند.

وقتی خانم ها در مورد طرح وام با نرخ بهره ۰٪ مطلع شد، بسیار علاقه‌مند شد. با این حال، وقتی فهمید که نرخ بهره ۰٪ فقط برای ماه اول اعمال می‌شود و ماه‌های باقی‌مانده با نرخ بهره فعلی این بانک محاسبه می‌شوند، نگرانی خود را به وضوح ابراز کرد زیرا نرخ بهره وام می‌تواند در هر زمانی افزایش یابد و به راحتی منجر به عدم توانایی در بازپرداخت شود.

آقای مان توان (کائو گیای، هانوی )، شخصی که می‌خواهد برای خرید خانه یا سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات پول قرض بگیرد، گفت: «من خودم واقعاً می‌خواهم پول قرض بگیرم، اما تا حدی به این دلیل که نگرانم نرخ بهره پس از دوره ترجیحی دوباره افزایش یابد یا ناگهان افزایش یابد، و تا حدی به این دلیل که بازار املاک و مستغلات «منجمد» است، بنابراین جرات سرمایه‌گذاری ندارم.»

امور مالی - بانکداری - بانک ها و مسابقه برای وام های کم بهره: زیاد خوشحال نباشید! — بانک‌ها برای وام دادن با نرخ بهره پایین رقابت می‌کنند.

در ماه‌های پایانی سال، بسیاری از بانک‌ها بسته‌های تشویقی اعتباری جذابی را برای تحریک تقاضای اعتباری مشتریان حقیقی و حقوقی راه‌اندازی کرده‌اند.

به طور خاص، HDBank در حال اجرای یک بسته اعتباری 10،000 میلیارد دانگ ویتنامی با نرخ بهره ترجیحی 0٪ در ماه اول است.

برای مشتریان شرکتی، HDBank همچنان یک بسته ترجیحی با مقیاس ۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام، نرخ بهره ۰٪ در ماه اول برای شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) و به منظور پرداخت حقوق و پاداش در پایان سال اضافه می‌کند. نرخ بهره برای ماه‌های بعدی ۶.۷٪ در سال خواهد بود.

بانک سهامی تجاری بین‌المللی ویتنام ( VIB ) اخیراً یک برنامه وام برای مشتریان انفرادی راه‌اندازی کرده است. هدف از این وام، بازپرداخت زودهنگام وام در یک بانک دیگر با نرخ بهره ترجیحی 0٪ در ماه اول است.

از ماه‌های بعد، نرخ بهره وام ترجیحی برای مشتریان حقیقی که برای کسب و کار وام می‌گیرند، از ۵.۵٪ در سال؛ برای مشتریانی که برای خرید خودرو وام می‌گیرند، از ۶٪ در سال و برای وام‌های خرید املاک و مستغلات، ساخت و تعمیر خانه، ۷.۵٪ در سال است.

بانک سهامی تجاری سایگون تونگ تین (ساکوم بانک) نیز سرمایه جدیدی را برای تسریع تولید و تجارت به کار گرفت، با محدودیت 10،000 میلیارد دانگ ویتنامی برای وام گرفتن مشاغل، با نرخ بهره تنها 3٪ در سال برای مدت 1 ماه، 4٪ در سال برای مدت 2 ماه، از 5٪ در سال برای مدت 3 ماه، و از 5.5٪ در سال برای مدت 4 تا 12 ماه.

علاوه بر این، ساکوم‌بانک ۱۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام را برای وام‌های تولیدی و تجاری میان‌مدت و بلندمدت و خرید خودرو برای مشاغل اختصاص داده است، با این تفاوت که نرخ بهره وام ثابت ظرف ۱۲ ماه به ۸ درصد در سال کاهش یافته است و این بسته وام تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۳ اجرا می‌شود.

BVBank همچنین نرخ بهره وام 5.5٪ در سال را برای مشتریان انفرادی که نیاز به تکمیل سرمایه کوتاه مدت یا میان مدت و بلند مدت برای تولید - تجارت، تولید کشاورزی، سرمایه گذاری در تجهیزات و ماشین آلات - دارند، اعمال می کند.

سرمایه برای زندگی مصرفی مانند دریافت نقل و انتقال املاک و مستغلات برای سکونت، ساخت خانه‌های جدید یا تعمیر، آپارتمان برای سکونت، خرید مصرفی...

برای دستیابی به هدف رشد اعتباری، با سرعت حرکت کنید

دکتر چائو دین لین، استاد دانشگاه بانکداری شهر هوشی مین، در توضیح دلیل اینکه چرا بانک‌ها به‌طور مداوم بسته‌های تشویقی، حتی وام‌هایی با نرخ بهره ۰٪، ارائه می‌دهند، گفت که این اقدامی برای تحریک رشد اعتباری بانک‌ها در پایان سال است.

طبق داده‌های بانک مرکزی تا تاریخ ۲۰ دسامبر، رشد اعتباری سیستم بانکی تنها به ۱۰.۸۵ درصد رسیده است، اگرچه به رقم دو رقمی رسیده است، اما هنوز به هدف رشد ۱۴ تا ۱۵ درصدی برای کل سال نرسیده است.

امور مالی - بانکداری - بانک ها و مسابقه برای وام های کم بهره: زیاد خوشحال نباشید! (تصویر ۲). — دکتر Chau Dinh Linh، دانشگاه بانکداری هوشی مین.

دکتر نگوین هوو هوان، دانشیار دانشگاه اقتصاد هوشی مین سیتی، با دکتر چائو دین لین، هم‌عقیده است و می‌گوید کاهش نرخ بهره وام به این شکل، مردم و کسب‌وکارها را به قرض گرفتن پول تشویق می‌کند.

بخشی از آن برای حل مشکل سرمایه مازاد بسیج‌شده‌ای است که وام داده نشده است، و بخشی دیگر برای تلاش برای رسیدن به هدف رشد اعتبار است تا سال آینده بتوانیم «فضای» بیشتری به دست آوریم.

آقای هوان همچنین خاطرنشان کرد که وام با نرخ بهره ۰٪ این بانک تنها برای تحریک وام‌دهی کوتاه‌مدت در ۱-۲ ماه اول است و پس از آن از نرخ بهره فعلی آن بانک پیروی خواهد کرد.

آقای هوان در مورد نرخ بهره وام ۰٪ گفت که آستانه ۰٪ آستانه مهلک سیاست پولی محسوب می‌شود، زیرا نرخ بهره اسمی فقط می‌تواند ۰٪ باشد و نمی‌تواند نرخ بهره اسمی منفی داشته باشد.

این کارشناس معتقد است که چنین نرخ بهره پایینی خطراتی را نیز برای اقتصاد به همراه دارد. زیرا وقتی تقاضای مصرف‌کننده و تقاضای اعتباری ضعیف باشد، افزایش عرضه پول هیچ تاثیری نخواهد داشت و نتیجه این است که نرخ بهره به ۰٪ نزدیک می‌شود و در این مرحله، حتی اگر سیاست پولی بیشتر تسهیل شود، تاثیر زیادی نخواهد داشت.

به گفته آقای هوان، وام گرفتن برای سرمایه‌گذاری در حال حاضر خطرات زیادی دارد زیرا بازار نشانه‌هایی از بهبود نشان نداده است. با این حال، نرخ بهره وام در حال حاضر کاملاً جذاب است، بنابراین بسته به میزان ریسک‌پذیری هر سرمایه‌گذار، او تصمیم می‌گیرد که وام بگیرد یا نگیرد.

آقای لین معتقد است که مزایا همیشه با ریسک همراه هستند. بنابراین، سرمایه‌گذاران باید تعادل برقرار کنند و تصمیمات عاقلانه‌ای بگیرند تا هم سود کسب کنند و هم کمترین ریسک را تضمین کنند، نه اینکه صرفاً به دلیل نرخ بهره پایین، بی‌هدف وام بگیرند .

منبع