محرکهای اعتباری
به گفته آقای فام هونگ های، مدیر کل بانک OCB ، شتاب سرمایهگذاری عمومی و بهبود بازار املاک و مستغلات، محرکهای اصلی هستند که به افزایش نزدیک به 10 درصدی اعتبار در کل سیستم در نیمه اول سال 2025 کمک میکنند.
آقای های در مورد چشمانداز شش ماه آخر سال پیشبینی کرد که جریانهای سرمایه بر بخشهای تولیدی و تجاری و پروژههای انرژی تجدیدپذیر متمرکز خواهند شد. اخیراً، بسیاری از کسبوکارها پروژههای بزرگی را راهاندازی کردهاند که سیگنالهای مثبتی ایجاد کرده و تقاضای اعتباری پایدار را در دوره آینده حفظ میکند.
رشد اعتبار در نیمه اول سال 2025 شتاب گرفت که ناشی از وامدهی شرکتی به لطف نرخ بهره پایین وامها بود. در همین حال، رشد اعتبار خردهفروشی به دلیل تقاضای ضعیف کاهش یافت.
شرکت سهامی خاص MB Securities (MBS) پیشبینی میکند که رشد اعتبار در سال 2025 تقریباً به 17 تا 18 درصد برسد. فعالیت وامدهی در ماههای باقیمانده سال توسط سه عامل اصلی افزایش خواهد یافت: تسریع در پرداخت سرمایهگذاری عمومی؛ شتاب گرفتن بخش خصوصی به لطف مصوبه شماره 68-NQ/TW؛ و دستور حذف «محدودیت اعتبار».
آزادسازی سرمایه برای بنگاههای کوچک و متوسط
آقای تو تین فات، مدیر کل بانک ACB، در گفتگو با خبرنگار روزنامه Investment Newspaper، گفت که این بانک در حال اجرای مجموعهای جامع از راهکارها است، از جمله: استقرار بسته اعتباری ۴۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام با نرخ بهره کمتر از نرخ بازار؛ محصولات تأمین مالی انعطافپذیر مانند وامهای مبتنی بر جریان نقدی، اضافه برداشتها و وامهای بلندمدت بدون وثیقه؛ حمایت از کسبوکارها در بهکارگیری راهکارهای دیجیتال در مدیریت فروش، صدور فاکتور و پرداختها؛ و اتصال کسبوکارها به نزدیک به ۸ میلیون مشتری حقیقی و ۳۰۰ هزار مشتری شرکتی در اکوسیستم ACB برای گسترش بازار مصرف آنها.
در واقع، حدود ۷۰ درصد از شرکتهای کوچک و متوسط (SME) به دلیل کمبود وثیقه، عدم توانایی در اثبات جریان نقدی پایدار و سوابق حسابداری نامشخص، در دریافت وام با مشکل مواجه هستند؛ تنها حدود ۳۰ درصد به وامهای بدون وثیقه یا برنامههای وام ترجیحی دسترسی دارند.
با درک این وضعیت، بانک مرکزی هند (ACB) از طرز فکر «وام مبتنی بر دارایی» به طرز فکری مبتنی بر جریان نقدی و ظرفیت عملیاتی تغییر کرده است و راهکارهایی مانند وامدهی مبتنی بر جریان نقدی با سقف حداکثر 10 میلیارد دونگ، اضافه برداشت تا 3 میلیارد دونگ، وامهای اقساطی بلندمدت تا 15 سال و بدون نیاز به وثیقه را ارائه میدهد. ارزیابی مبتنی بر جریان نقدی مستلزم آن است که بانک از نزدیک بر عملیات تجاری نظارت داشته باشد و ریسکها را به طور دقیق مدیریت کند، اما این رویکردی مناسب برای گسترش دسترسی به سرمایه برای مشاغل پویا و شفاف است.
آقای فات گفت: «برای حل مشکل عرضه و تقاضای سرمایه، هم بانکها و هم کسبوکارها باید تغییر کنند. بانکها نمیتوانند یک مدل سختگیرانه را برای همه مشتریان اعمال کنند. در ACB، ما یک مدل ارزیابی جداگانه برای شرکتهای کوچک و متوسط (SME) توسعه دادهایم که ابزارهای مدیریت دیجیتال را برای تأمین سرمایه و کمک به کسبوکارها در بهبود استانداردهای عملیاتی خود ادغام میکند. در مقابل، کسبوکارها باید اسناد خود را استانداردسازی کنند، شفافیت مالی را تضمین کنند و قابلیتهای مدیریتی خود را افزایش دهند. وقتی هر دو طرف تغییر کنند، نقطه ملاقات در زمان مناسب و با برآورده کردن نیازهای مناسب خواهد بود.»
به همین ترتیب، بانک OCB نیز بر بخش خرده فروشی، شرکتهای کوچک و متوسط، از جمله استارتآپها تمرکز دارد. بر این اساس، OCB تصمیم میگیرد از استارتآپهایی حمایت کند که ایدههای خود را با موفقیت اجرا کرده، یک مدل کسب و کار قابل اجرا را نشان دادهاند و جریان نقدی مثبتی ایجاد کردهاند.
آقای فام هونگ های اظهار داشت که معمولاً نیازهای سرمایهای استارتآپها زیاد نیست. وام کوتاهمدت میتواند تأثیر قابل توجهی داشته باشد و به کسبوکارها کمک کند تا حتی بدون وثیقه به سرمایه دسترسی پیدا کنند. بسیاری از استارتآپهای ویتنامی قبل از دریافت بودجه توسط صندوقهای سرمایهگذاری به طور کامل بررسی شدهاند و به بانکها کمک میکنند تا ریسک را به حداقل برسانند. OCB نه تنها سرمایه را فراهم میکند، بلکه از طریق راهکارهای مدیریت جریان نقدی، خدمات بانکداری دیجیتال و ارتباطات درون اکوسیستم تجاری OCB، با هدف حمایت از توسعه پایدار مشتریان، استارتآپها را همراهی میکند.
در بخش بانکداری خرد، OCB رویکردی بخشبندیشده را اتخاذ میکند. بهطور خاص، بانک مشتریان را به سه گروه اصلی تقسیم میکند: مرفه (مشتریان با درآمد بالا)، مرفه انبوه (مشتریان انبوه) و انبوه حقوقبگیر (گروه درآمد مبتنی بر حقوق). هر بخش ویژگیها و نیازهای مالی خاص خود را دارد. بنابراین، OCB بهطور فعال بستههای محصول مناسبی را برای برآورده کردن نیازهای هر گروه توسعه میدهد.
منبع: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html
