بانک‌ها برای تحریک تقاضای وام تلاش می‌کنند

تقاضا برای وام از سوی مشاغل و افراد اغلب در ماه‌های پایانی سال افزایش می‌یابد، بنابراین بانک‌ها در تلاشند تا تقاضای اعتبار را تحریک کنند، با این انتظار که وام‌های معوق با شدت بیشتری افزایش یابد.

انگیزه ارتقای اعتبار

به گفته آقای فام هونگ های، مدیر کل بانک OCB ، افزایش سرمایه‌گذاری عمومی و بهبود بازار املاک و مستغلات، نیروهای محرک اصلی هستند که به افزایش اعتبار در سطح سیستم تا نزدیک به 10 درصد در نیمه اول سال 2025 کمک می‌کنند.

آقای های در مورد چشم‌انداز ۶ ماه آخر سال اظهار داشت که جریان‌های سرمایه بر بخش‌های تولید و تجارت و پروژه‌های انرژی تجدیدپذیر متمرکز خواهند بود. اخیراً، بسیاری از شرکت‌ها پروژه‌های بزرگی را راه‌اندازی کرده‌اند که سیگنال‌های مثبتی ایجاد کرده و تقاضای اعتباری پایدار را در آینده حفظ می‌کند.

رشد اعتبار در نیمه اول سال 2025 به لطف نرخ بهره پایین وام، توسط اعتبار شرکتی هدایت شد. در همین حال، رشد اعتبار خرده فروشی به دلیل تقاضای ضعیف اعتبار کاهش یافت.

شرکت سهامی خاص MB Securities (MBS) پیش‌بینی می‌کند که رشد اعتبار در سال 2025 به حدود 17 تا 18 درصد برسد. فعالیت‌های وام‌دهی در ماه‌های پایانی سال به دلیل سه عامل اصلی افزایش خواهد یافت: تسریع در پرداخت سرمایه‌گذاری عمومی؛ تسریع در بخش اقتصادی خصوصی به لطف مصوبه شماره 68-NQ/TW؛ و جهت‌گیری برای حذف «اتاق اعتبار».

آزادسازی سرمایه برای بنگاه‌های کوچک و متوسط

آقای تو تین فات، مدیر کل بانک مرکزی ویتنام، در گفتگو با خبرنگاران روزنامه دائو تو، گفت که این بانک همزمان در حال اجرای راهکارهای بسیاری است، از جمله: اجرای بسته اعتباری ۴۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام با نرخ بهره پایین‌تر از بازار، محصولات تامین مالی انعطاف‌پذیر مانند وام‌های مبتنی بر جریان نقدی، اضافه برداشت، وام‌های بلندمدت بدون وثیقه؛ حمایت از کسب‌وکارها برای به‌کارگیری راهکارهای دیجیتال در مدیریت فروش، صدور فاکتور و پرداخت؛ و همزمان، اتصال کسب‌وکارها با نزدیک به ۸ میلیون مشتری حقیقی و ۳۰۰ هزار مشتری شرکتی در اکوسیستم بانک مرکزی ویتنام برای گسترش بازار مصرف.

در واقع، حدود ۷۰ درصد از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​به دلیل کمبود وثیقه، عدم اثبات جریان نقدی پایدار و سوابق حسابداری نامشخص، در دریافت وام با مشکل مواجه هستند؛ تنها حدود ۳۰ درصد به وام‌های بدون وثیقه یا برنامه‌های ترجیحی دسترسی دارند.

با درک این وضعیت، بانک مرکزی هند (ACB) از طرز فکر «وام‌دهی فقط بر اساس دارایی‌ها» به «بر اساس جریان نقدی و ظرفیت عملیاتی» تغییر رویه داده است و راهکارهایی مانند وام‌دهی بر اساس جریان نقدی، با سقف حداکثر ۱۰ میلیارد دونگ ویتنام، اضافه برداشت تا سقف ۳ میلیارد دونگ ویتنام، وام‌های بلندمدت با اقساط تا ۱۵ سال و بدون نیاز به وثیقه را ارائه می‌دهد. ارزیابی بر اساس جریان نقدی مستلزم آن است که بانک‌ها از نزدیک بر عملیات تجاری نظارت داشته باشند و ریسک‌ها را به دقت مدیریت کنند، اما این مسیر درست برای گسترش دسترسی به سرمایه برای مشاغل پویا و شفاف است.

آقای فات گفت: «برای حل مشکل عرضه و تقاضای سرمایه، هم بانک‌ها و هم کسب‌وکارها باید تغییر کنند. بانک‌ها نمی‌توانند یک مدل سختگیرانه را برای همه مشتریان اعمال کنند. در ACB، ما یک مدل ارزیابی جداگانه برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​​​ایجاد می‌کنیم که ابزارهای مدیریت دیجیتال را برای تأمین سرمایه و کمک به کسب‌وکارها در بهبود استانداردهای عملیاتی ادغام می‌کند. برعکس، کسب‌وکارها باید اسناد را استانداردسازی کنند، از نظر مالی شفاف باشند و ظرفیت مدیریت را بهبود بخشند. وقتی هر دو طرف با هم حرکت کنند، نقطه ملاقات در زمان مناسب و نیاز مناسب فرا خواهد رسید.»

به همین ترتیب، بانک OCB نیز بر بخش خرده فروشی، شرکت‌های کوچک و متوسط، از جمله استارت‌آپ‌ها تمرکز دارد. بر این اساس، OCB تصمیم می‌گیرد از استارت‌آپ‌هایی حمایت کند که ایده‌های خود را با موفقیت اجرا کرده، یک مدل کسب و کار پایدار را نشان داده و جریان نقدی مثبتی ایجاد کرده‌اند.

آقای فام هونگ های گفت که معمولاً نیازهای سرمایه‌ای استارت‌آپ‌ها زیاد نیست. وام کوتاه‌مدت می‌تواند تأثیر قابل توجهی داشته باشد و به کسب‌وکارها کمک کند تا حتی بدون وثیقه به سرمایه دسترسی پیدا کنند. بسیاری از استارت‌آپ‌های ویتنامی قبل از سرمایه‌گذاری توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری به دقت ارزیابی شده‌اند و به بانک‌ها کمک می‌کنند تا ریسک‌ها را به حداقل برسانند. OCB نه تنها سرمایه را فراهم می‌کند، بلکه از طریق راهکارهای مدیریت جریان نقدی، خدمات بانکداری دیجیتال و ارتباطات درون اکوسیستم تجاری OCB، استارت‌آپ‌ها را همراهی می‌کند تا از توسعه پایدار مشتریان حمایت کند.

در بخش خرده‌فروشی، OCB رویکردی مبتنی بر بخش را انتخاب می‌کند. به طور خاص، بانک مشتریان را به سه گروه اصلی تقسیم می‌کند، از جمله مرفه (مشتریان مرفه)، مرفه انبوه (مشتریان انبوه) و انبوه حقوق‌بگیر (گروه درآمد حقوق‌بگیر). هر بخش ویژگی‌ها و نیازهای مالی خاص خود را دارد، بنابراین OCB به طور فعال بسته‌های محصول مناسبی را برای برآورده کردن نیازهای هر گروه ایجاد می‌کند.

منبع: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html