هماهنگی مدیریت ریسک در تراکنش‌های حساب و کارت

انجمن بانکداری ویتنام در مواجهه با کلاهبرداری و جعل فزاینده و پیچیده در بخش پرداخت دیجیتال، کتابچه راهنمایی در مورد هماهنگی و پشتیبانی از مدیریت ریسک برای حساب‌ها، کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت منتشر کرده است.

مروری بر جلسه.

انتظار می‌رود این مجموعه اسناد به یک «کتابچه راهنمای مشترک» تبدیل شود تا به بانک‌ها در همگام‌سازی فرآیندها، بهبود کارایی پیشگیری، حفاظت از حقوق مشتری و اعتبار کل صنعت کمک کند.

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، در جلسه‌ای که در ۲۱ اکتبر برای استقرار «راهنمای هماهنگی برای پشتیبانی از مدیریت ریسک حساب‌ها/کارت‌ها/واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به انتقال پول و تراکنش‌های پرداخت مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری» برگزار شد، بر اهمیت تقویت هماهنگی بین بانک‌ها برای جلوگیری و رسیدگی سریع به موارد کلاهبرداری و تقلب که به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند، تأکید کرد.

در سال‌های اخیر، کلاهبرداری آنلاین و جعل حساب‌ها و کارت‌ها به طور فزاینده‌ای پیچیده شده است. مجرمان فناوری پیشرفته دائماً تاکتیک‌های خود را تغییر می‌دهند و از نقاط ضعف موجود در تراکنش‌های دیجیتال سوءاستفاده می‌کنند و این امر، مدیریت و بازیابی دارایی‌ها را دشوار می‌سازد.

در مواجهه با این وضعیت، انجمن بانکداری به طور فعال پیشنهاد تدوین یک کتابچه راهنما برای هماهنگی در پشتیبانی از مدیریت ریسک را داده است، با هدف ایجاد یک چارچوب مشترک برای کمک به مؤسسات اعتباری در جهت اقدام یکپارچه، سریع و قانونی.

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، این کتابچه راهنما یک سند قانونی نیست، بلکه بر اساس یک پایه حقوقی محکم از احکام و بخشنامه‌های بانک دولتی و مقررات داخلی هر بانک شکل گرفته است. فرآیند تهیه پیش‌نویس تقریباً دو سال طول کشید و از طریق چندین دور مشاوره گسترده از بانک‌های عضو، سازمان‌های مدیریتی و وزارتخانه‌ها و شعب مربوطه انجام شد.

بر اساس سیاست تعیین‌شده در سال ۲۰۲۳، انجمن بانکداری برای تدوین یک چارچوب فرآیند هماهنگی خاص، هماهنگی نزدیکی با اداره پرداخت بانک ایالتی، سازمان بازرسی و نظارت، اداره فناوری اطلاعات، NAPAS و انجمن کارت داشته است.

پیش‌نویس این کتابچه راهنما چهار مرحله ویرایش را پشت سر گذاشت و نظرات وزارت امنیت عمومی، وزارت دادگستری، دادستانی عالی خلق و دادگاه عالی خلق را جمع‌آوری کرد. تا اوت ۲۰۲۵، شورای انجمن آن را با ۱۲/۱۳ رأی موافق تصویب کرد و رسماً آن را تحت تصمیم شماره ۷۱/QD-HHNH مورخ ۳۰ سپتامبر ۲۰۲۵ منتشر کرد.

دستورالعمل‌های یکپارچه‌ی جابجایی، ابتکار عمل بیشتر

این کتابچه راهنما به وضوح فرآیند هماهنگی بین بانک‌ها، واسطه‌های پرداخت و واحدهای پذیرش پرداخت را هنگام تشخیص تراکنش‌های مشکوک تصریح می‌کند. تبادل اطلاعات از طریق NAPAS و کانال‌های ارتباطی رسمی انجمن انجام می‌شود تا سرعت و محرمانگی تضمین شود.

دکتر نگوین کوک هونگ سخنرانی افتتاحیه این نشست را ایراد کرد.

یکی از نکات قابل توجه، مقررات مربوط به زمان پردازش در T+3 است که حداکثر ۳ روز از زمان تشخیص یک تراکنش غیرمعمول است. دکتر نگوین کواک هونگ تحلیل کرد: «در محیط دیجیتال، پول خیلی سریع جابجا می‌شود. بدون هماهنگی به موقع، مسدود کردن و بازیابی تقریباً غیرممکن است.»

او تأیید کرد که این کتابچه جایگزین مقررات قانونی فعلی نمی‌شود، بلکه به عنوان یک «نقشه عملیاتی» عمل می‌کند و بانک‌ها را برای انجام صحیح رویه‌های داخلی، مطابق با بخشنامه‌ها و احکام دولت و بانک مرکزی، راهنمایی می‌کند. پیشگیری نه تنها به معنای توقف جریان پول است، بلکه به معنای تأیید قانونی بودن معاملات و تضمین حقوق مشتریان نیز می‌باشد.

ریسک برای مشتریان به معنای ریسک برای اعتبار موسسات اعتباری است. حتی اگر تقصیر بانک نباشد، وجهه و اعتماد مشتری همچنان تحت تأثیر قرار می‌گیرد. بنابراین، یکپارچه‌سازی فرآیند هماهنگی نه تنها به محدود کردن زیان‌های مالی کمک می‌کند، بلکه اعتماد به ایمنی سیستم بانکی ویتنام را نیز تقویت می‌کند.

معاون رئیس جمهور و دبیرکل نگوین کووک هونگ از بانک‌ها درخواست کرد که مقررات داخلی خود را بررسی و تنظیم کنند تا با این کتابچه راهنما سازگار باشد و آن را در کل سیستم اجرا کنند. انجمن، هرگونه مشکل و مسئله در فرآیند اجرا را خلاصه و راهنمایی‌های خاصی ارائه خواهد کرد.

دکتر نگوین کواک هونگ تأکید کرد: «ما امیدواریم که این کتابچه راهنما واقعاً به مرحله اجرا برسد، اجماع و همبستگی را در سراسر سیستم ایجاد کند، به پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته کمک کند، از حقوق مشروع مشتریان محافظت کند و اعتبار صنعت بانکداری ویتنام را حفظ کند.»

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/phoi-hop-xu-ly-rui-ro-trong-giao-dich-tai-khoan-va-the-post916882.html