مقررات مربوط به مداخله زودهنگام در موسسات اعتباری ضعیف

طبق قانون، مؤسسات اعتباری که اجازه مداخله زودهنگام (زمانی که زیان انباشته بیش از 50٪ سرمایه مجاز باشد) را دارند، با اقدامات بسیاری پشتیبانی خواهند شد.

قانون موسسات اعتباری (اصلاح‌شده) به تازگی توسط رئیس مجلس ملی، وونگ دین هو، امضا و تأیید شده است.

طبق قانون، مؤسسات اعتباری مجاز به مداخله زودهنگام (زمانی که زیان انباشته از 50٪ سرمایه اولیه بیشتر شود) هستند و با تعدادی از اقدامات مانند: تغییر محاسبه ذخایر ریسک به حداکثر اختلاف بین درآمدها و هزینه‌های مؤسسه اعتباری در سال، پشتیبانی می‌شوند. در عین حال، ذخایر واقعی و اختلاف با این حداکثر باید به تفصیل در صورت‌های مالی توضیح داده شود.

مدیریت بانک‌های مشکل‌دار باید مسئولیت عواقب را بر عهده بگیرد و مخاطرات اخلاقی را در سیستم بانکی به حداقل برساند، نه اینکه از منابع دولتی یا سایر بانک‌ها برای حل مشکلات استفاده کند. بانک دولتی همچنان تضمین می‌کند که از خطر برداشت‌های انبوه جلوگیری شود.

در خصوص وضعیت مالکیت متقابل و تسلط بر مؤسسات اعتباری، این موضوع یکی از مسائل بحث‌برانگیز در دوران اخیر است. برای به حداقل رساندن این وضعیت، قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) در مقایسه با مفاد قانون مؤسسات اعتباری مصوب سال ۲۰۱۰، مقرراتی در مورد کاهش نسبت سهام سهامداران عمده و کاهش سقف اعتبار برای مشتری و اشخاص مرتبط دارد.

به طور خاص، سقف مالکیت جدید در یک بانک به شرح زیر است: اشخاص حقیقی حداکثر ۵٪ از سرمایه مجاز (بدون تغییر)؛ سازمان‌ها ۱۰٪؛ سهامداران و اشخاص مرتبط ۱۵٪؛ سهامداران عمده و اشخاص مرتبط نمی‌توانند بیش از ۵٪ از یک موسسه اعتباری دیگر را در اختیار داشته باشند.

مقررات جدید سقف اعتبار، سقف اعتبار مشتریان و اشخاص مرتبط را کاهش می‌دهد. با این حال، این تغییر طی بیش از ۵ سال به صورت مرحله‌ای اعمال خواهد شد.

در خصوص نحوه مدیریت دارایی‌های وثیقه‌دار (که از اول ژانویه ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا است)، مؤسسات اعتباری حق دارند بخشی یا تمام دارایی‌های وثیقه‌دار پروژه‌های املاک و مستغلات را برای وصول بدهی منتقل کنند.

انتظار می‌رود این آیین‌نامه به بانک‌ها کمک کند تا گزینه‌های بیشتری برای مدیریت پروژه‌های بزرگ داشته باشند، چرا که بخش کوچکی از آنها درگیر مسائل حقوقی هستند و از این طریق به رفع انسداد جریان نقدی مشاغل املاک و مستغلات و کاهش بدهی‌های معوق بانک‌ها، به ویژه بانک‌های فهرست شده با نرخ بالای وام املاک و مستغلات، کمک می‌کند.

با این حال، قانون مصوب این بار اشاره ای به حق توقیف وثیقه موسسات اعتباری نکرده بود.

آقای فونگ

منبع