بررسی بدهی، خطر از دست دادن سرمایه بانک‌ها را به همراه دارد

بدهی گروه ۵ (بدهی با ریسک از دست دادن سرمایه) بانک‌های تجاری داخلی در ۶ ماه اول امسال به شدت افزایش یافت. تا ۳۰ ژوئن ۲۰۲۵، کل بدهی گروه ۵ بانک‌ها بیش از ۱۶۳۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام بود که در مقایسه با ابتدای سال ۲۰۲۵، ۸ درصد افزایش یافته است.

از نظر اعداد مطلق، گروه بانک‌های پیشرو در مانده بدهی گروه ۵ تا تاریخ ۳۰ ژوئن ۲۰۲۵ شامل موارد زیر است: BIDV (۲۷۶۶۹ میلیارد دونگ، افزایش ۸۷۰۰ میلیارد دونگ در مقایسه با ابتدای سال)؛ Agribank (۱۹۵۸۳ میلیارد دونگ، کاهش ۳۰۵۴ میلیارد دونگ در مقایسه با ابتدای سال)؛ VietinBank (۱۵۰۹۳ میلیارد دونگ، افزایش ۱۴۷۳ میلیارد دونگ در مقایسه با ابتدای سال)؛ SHB (۱۱۵۷۴ میلیارد دونگ، افزایش ۴۶۰ میلیارد دونگ در مقایسه با ابتدای سال)؛ Vietcombank (۱۱۳۴۰ میلیارد دونگ، افزایش ۱۱۱۱ میلیارد دونگ در مقایسه با ابتدای سال).

گروه بانک‌های فوق همچنین بخش عمده‌ای از سهم بازار وام‌دهی را به خود اختصاص می‌دهند، بنابراین قابل درک است که آنها از نظر وام‌های معوق، به طور مطلق، پیشرو هستند. در حال حاضر، این گروه بیش از 50 درصد از سهم بازار وام‌دهی در ویتنام را تشکیل می‌دهند.

از نظر نسبت بدهی، این بانک‌ها همگی در گروهی قرار دارند که نسبت بدهی گروه ۵ آنها در مقایسه با کل بدهی‌های معوق پایین است. به طور خاص، بدهی گروه ۵ بانک کشاورزی و بانک SHB هر دو در مقایسه با ابتدای دوره کاهش یافته است.

به طور خاص، نسبت بدهی گروه ۵ به کل بدهی‌های معوق در BIDV برابر با ۱.۳٪ (افزایش ۰.۳۶٪) است؛ این نسبت در Agribank برابر با ۱.۰۵٪ (کاهش ۰.۲۶٪)، در VietinBank برابر با ۰.۸٪ (افزایش ۰.۰۱٪)، در SHB برابر با ۱.۶۹٪ (کاهش ۰.۰۱٪) و در Vietcombank برابر با ۰.۷۳٪ (افزایش ۰.۰۲٪) است.

همچنین بر اساس نسبت بدهی، ۱۶ بانک تجاری در گروه ۵، افزایش بدهی را نسبت به ابتدای دوره ثبت کرده‌اند.

بانک‌های BaoViet و PVCombank، اگرچه نسبت بدهی گروه ۵ آنها در مقایسه با ابتدای سال کاهش یافته است، اما همچنان در گروه پیشرو قرار دارند و به ترتیب ۳.۴٪ و ۲.۲۵٪ هستند. این نسبت در BVBank و Saigonbank به ترتیب ۲.۱۷٪ و ۲.۱۴٪ است.

بسیاری از بانک‌ها نسبت بدهی گروه ۵ را کمی کمتر از ۱٪ از کل بدهی‌های معوق ثبت کردند که از این میان، HDBank کمترین نسبت را با ۰.۲۲٪ داشت؛ TPBank ۰.۴٪؛ MB ۰.۶۴٪؛ Techcombank ۰.۶۵٪؛ Vietcombank ۰.۷۳٪؛ VietinBank ۰.۸٪؛ VPBank ۰.۹۲٪ یا ACB ۰.۹۴٪ بود...

طبق مفاد بخشنامه ۳۱ و فرمان ۸۶، مؤسسات اعتباری باید بدهی‌ها را طبقه‌بندی کرده و ذخایر ریسک اعتباری را که برای دارایی‌ها (که به عنوان «بدهی» شناخته می‌شوند) از جمله موارد زیر اعمال می‌شود، تنظیم کنند: وام‌ها، اجاره‌های مالی، تخفیف‌ها، تخفیف‌های مجدد ابزارهای انتقال؛ فاکتورینگ؛ کمک‌های اعتباری به شکل کارت‌های اعتباری؛ پرداخت از طرف تعهدات خارج از ترازنامه؛ سپرده‌گذاری اعطای اعتبار...

بدهی‌ها بر اساس سطوح ریسک طبقه‌بندی می‌شوند که شامل موارد زیر است: بدهی استاندارد (بدهی گروه ۱)، بدهی نیازمند توجه (بدهی گروه ۲)، بدهی غیراستاندارد (بدهی گروه ۳)، بدهی مشکوک الوصول (بدهی گروه ۴) و بدهی با پتانسیل از دست دادن سرمایه (بدهی گروه ۵).

ذخایر خاصی متناسب با هر گروه بدهی کنار گذاشته می‌شود: بدهی گروه ۱، ذخیره ۰٪؛ بدهی گروه ۲، ذخیره ۵٪؛ بدهی گروه ۳، ذخیره ۲۰٪؛ بدهی گروه ۴، ذخیره ۵۰٪؛ بدهی گروه ۵، ذخیره ۱۰۰٪.

منبع: https://vietnamnet.vn/soi-no-nhom-5-cua-cac-ngan-hang-2437105.html