چالش‌ها و فرصت‌ها برای شرکت‌های تأمین مالی مصرف‌کننده دست در دست هم پیش می‌روند

بازار مالی مصرف‌کننده ویتنام - مشکلات اجتناب‌ناپذیر هستند

با جمعیتی نزدیک به ۱۰۰ میلیون نفر و سهم کم وام‌های مصرفی جدید، بازار تأمین مالی مصرف‌کننده ویتنام سرزمینی با پتانسیل بالا محسوب می‌شود. با این حال، از ابتدای سال ۲۰۲۰، این بازار به دلیل همه‌گیری کووید-۱۹ با مشکلات زیادی روبرو شده است. مردم به طور فزاینده‌ای در حال کاهش هزینه‌های خود هستند که منجر به کاهش تقاضای کل می‌شود.

می‌توان مشاهده کرد که بازار مالی مصرف‌کننده ویتنام پتانسیل بالایی برای توسعه دارد، اما این صنعت با چالش‌هایی روبرو است، زیرا تقاضای اعتبار کاهش می‌یابد، کیفیت دارایی‌ها کاهش می‌یابد و بسیاری از مشتریان قادر به بازپرداخت بدهی‌های خود نیستند.

آمار اولیه برای ۶ ماه اول سال ۲۰۲۳ نشان می‌دهد که سود پس از کسر مالیات برخی از شرکت‌های مالی به شدت کاهش یافته و از ۳۰ تا ۸۰ درصد، حتی به بیش از ۳۰۰ درصد در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۲ رسیده است. در همین حال، بدهی‌های معوق ۱۶ شرکت مالی مصرفی در پایان سال ۲۰۲۲ در مقایسه با سال قبل بیش از ۲۳ درصد افزایش یافته است.

چالش‌ها اما فرصت‌های فراوان

با این حال، تا اکتبر ۲۰۲۳، اقتصاد نشانه‌های مثبتی را ثبت کرده بود. سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی ثبت‌شده جدید در دوره ۲۰۲۰-۲۰۲۳ به رکورد بیش از ۵.۵ میلیارد دلار رسید، صادرات در حال بهبود بود و تعداد افراد دارای مشاغل جدید به طور قابل توجهی افزایش یافت.

به ویژه برای شرکت‌های مالی با پایه و اساس تجاری پایدار، این یک فرصت طلایی برای کمک به تحول سریع کسب‌وکارها است. مشکلاتی که آنها تجربه کرده‌اند، کسب‌وکارها را ترغیب می‌کند تا از عملیات، فناوری گرفته تا فعالیت‌های وصول بدهی، به سازگاری و تغییر به سمت بهتر ادامه دهند.

برای مثال، در VietCredit، در سه ماهه سوم سال 2023، هدف درآمد بهره و درآمد مشابه به نزدیک به 384 میلیارد دانگ ویتنام رسید که در مقایسه با مدت مشابه در سال 2022، 9.4 درصد کاهش یافته است. در همین حال، هزینه‌های بهره و هزینه‌های مشابه به دلیل افزایش نرخ بهره بازار، با 14 درصد افزایش به 111 میلیارد دانگ ویتنام رسید.

ویت‌کردیت، با مواجهه با مشکلات بازار مالی مصرف‌کننده و کاهش ظرفیت بازپرداخت بدهی مشتریان، میزان ریسک اعتباری خود را به 206.6 میلیارد وند افزایش داد که 1.6 برابر بیشتر از مدت مشابه در سال 2022 است و در نتیجه در سه‌ماهه سوم 62.4 میلیارد وند ضرر کرد. با این حال، در مقایسه با گزارش نیم‌سالانه 2023 (زیان تقریباً 74 میلیارد وند)، این نتیجه نشانه‌های مثبتی را نشان می‌دهد.

علاوه بر این، ویت‌کردیت اعلام کرد که هزینه‌های عملیاتی را به طور فعال ۱۳ درصد نسبت به مدت مشابه سال گذشته کاهش داده است. این شرکت همچنین بر ترویج تحول دیجیتال، بازسازی سبد محصولات خود و سرمایه‌گذاری در راه‌حل‌های بلندمدت برای پیش‌بینی و بهره‌برداری از فرصت‌ها در زمان بهبود اقتصاد تمرکز کرده است.

دکتر دین دِ هین، کارشناس اقتصادی و مدیر موسسه انفورماتیک و اقتصاد کاربردی، در مورد بازار مالی مصرف‌کننده در آینده اظهار داشت که بازار به پاکسازی شرکت‌های مالی ادامه خواهد داد، که این نیز پس از یک دوره رونق در این حوزه، یک الزام اجتناب‌ناپذیر است. تقاضا برای وام‌های مصرفی هنوز بسیار زیاد است، اما شرکت‌های مالی را ملزم می‌کند که با دقت ارزیابی کنند و فقط به مشتریانی وام دهند که قادر به بازپرداخت بدهی‌های خود هستند.

گزارش بازار تأمین مالی مصرف‌کننده ۲۰۲۳ شرکت FiinGroup همچنین اشاره کرد که شرکت‌های تأمین مالی مصرف‌کننده جوان‌تر با مدل‌های کسب‌وکار کوچک‌تر و تحول به‌موقع در مدل کسب‌وکار، فرصت پیشرفت خواهند داشت، ضمن اینکه تأکید کرد که اکنون زمان تغییر بازی وام‌دهی به مصرف‌کننده است.

بنابراین، می‌توان دریافت که مشکلات فعلی شرکت‌های مالی یا وضعیت نامطلوب کسب‌وکارها، تنها آزمایشی برای کمک به بازار در غربالگری کسب‌وکارهای بالقوه با مدل‌های کسب‌وکار پایدار است. نکته کلیدی این است که کسب‌وکارها چگونه بر مشکلات غلبه می‌کنند و می‌دانند چگونه از فرصت‌های آینده استفاده کنند. برای انجام این کار، کسب‌وکارها همیشه انعطاف‌پذیر و سازگار هستند، بر سرمایه‌گذاری در فناوری تمرکز می‌کنند، بر محصولات اصلی تمرکز می‌کنند و مدیریت ریسک را بهبود می‌بخشند. همه این‌ها برای هدف مشترک ارائه بهترین تجربیات به مشتریان است.

منبع