پرداخت‌های دیجیتال سیستم بانکی مزایای زیادی برای مردم به همراه دارد

برای بزرگداشت فعالیت‌های تحول دیجیتال صنعت بانکداری، که به ایجاد یک اثر سرریز مثبت در برنامه ملی تحول دیجیتال کمک می‌کند، بانکداری اولین صنعتی است که روز تحول دیجیتال خود را دارد - 11 مه هر سال.

quang binh thanh toan so cua he thong ngan hang mang lai nhieu loi ich cho nguoi dan

تحول بانکداری دیجیتال، ادغام دیجیتالی شدن و فناوری دیجیتال در تمام حوزه‌های بانکداری است. تحول دیجیتال به بانک‌ها کمک کرده است تا با ساده‌سازی و خودکارسازی فرآیندها، بهره‌وری عملیاتی را بهبود بخشند و تجربه مشتری را بهبود بخشند.

علاوه بر این، تحول دیجیتال به مؤسسات اعتباری کمک می‌کند تا در یک اکوسیستم به سرعت در حال تغییر، بهتر رقابت کنند. این امر به حفظ حاشیه سود خوب، بازسازی دارایی‌های انسانی و پولی و حفظ رقابت در یک بازار چالش‌برانگیز کمک می‌کند؛ در عین حال، به صرفه‌جویی در زمان و هزینه برای مشتریان، بانک‌ها و کل جامعه کمک می‌کند و به رشد اقتصادی کمک می‌کند.

تاکنون، اکوسیستم دیجیتال و پرداخت دیجیتال سیستم بانکی با خدمات در زمینه‌های دیگر مرتبط بوده و خدمات راحت بسیاری را برای مردم به ارمغان آورده است. در حال حاضر، بانک‌های کوانگ بین، افتتاح حساب با استفاده از eKYC را با 66490 حساب افتتاح شده به صورت الکترونیکی در حال اجرا، مستقر کرده‌اند. اکثر موسسات اعتباری، استراتژی‌های تحول دیجیتال را ایجاد و مستقر کرده‌اند، در حال برنامه‌ریزی برای ایجاد و استقرار آن هستند؛ به طور فعال از فناوری‌های انقلاب صنعتی 4.0 استفاده می‌کنند یا با شرکت‌های فین‌تک همکاری می‌کنند تا فرآیندهای تجاری را بهینه و ساده‌سازی کنند، کارایی عملیاتی و تجربه تراکنش مشتری را در فعالیت‌های پرداخت بهبود بخشند.

بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند. بانک‌ها از فناوری‌های هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین (ML) و کلان داده در ارزیابی، طبقه‌بندی و تصمیم‌گیری‌های مربوط به پرداخت مشتری استفاده کرده‌اند... برخی از محصولات برجسته در مسیر تحول دیجیتال عبارتند از: راه‌اندازی نسخه Smartbanking؛ استقرار سیستم omni ibank؛ توسعه ویژگی‌هایی در دستگاه‌های تراکنش خودکار... برخی از بانک‌های تجاری (Vietcombank، BIDV، Vietinbank...) با پلیس هماهنگی کرده‌اند تا راهکار کاربردی احراز هویت افراد از طریق کارت‌های CCCD مجهز به تراشه را در برخی از عملیات بانکی تجاری مانند افتتاح حساب‌های eKYC، انجام تراکنش‌های بانکداری الکترونیکی و بانکداری دیجیتال؛ تراکنش‌ها در دستگاه‌های خودپرداز، جایگزین کارت‌های خودپرداز صادر شده توسط بانک‌ها، آزمایش کنند.

پرداخت‌های غیرنقدی در سال‌های اخیر رشد خوبی داشته‌اند. تاکنون، کوانگ بین دارای ۱۲۵۷ پایانه فروش (POS) و ۱۴۴۳۱ نقطه پذیرش پرداخت از طریق کد QR است؛ ۳ شرکت مخابراتی (Vinaphone، Viettel، MobiFone) خدمات پول همراه (Mobile Money) را با ۱۴۵۵ نقطه تجاری و ۴۲۲۷۴ کاربر ارائه می‌دهند (که ۵۲.۹٪ از آنها مشتریانی در مناطق روستایی، دورافتاده و منزوی هستند). ارزش تراکنش‌ها در سال ۲۰۲۲ در مقایسه با سال ۲۰۲۱ تقریباً ۶ برابر افزایش یافته است. تعداد مشتریانی که از خدمات بانکی از طریق کانال‌های پرداخت آنلاین استفاده می‌کنند، هم از نظر کمیت و هم از نظر ارزش افزایش یافته است.

در سال ۲۰۲۲، تراکنش‌های پرداخت از طریق پایانه‌های فروش (POS) به ۵۰۱۰۰۰ رسید که افزایش ۶۱ درصدی با ارزش تراکنش ۹۵۶ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایش ۴۲ درصدی؛ تراکنش‌های پرداخت از طریق کد QR به ۲۹۳۰۰۰ رسید که افزایش ۱۵۶ درصدی با ارزش تراکنش ۲۳۰ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایش ۲۰۰ درصدی؛ از طریق کانال اینترنت به ۱,۱۳۶,۰۰۰ رسید که افزایش ۷۹ درصدی با ارزش تراکنش ۱۴۰۸۸ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایش ۳۵ درصدی؛ از طریق کانال تلفن همراه به ۳۴,۴۴۶,۲۹۰ رسید که افزایش ۱۱۰ درصدی با ارزش تراکنش ۳۵۸,۱۶۷ میلیارد دونگ ویتنامی، افزایش ۸۱ درصدی نسبت به سال ۲۰۲۱ داشته است.

پیاده‌سازی تجارت الکترونیک برای خدمات عمومی، پرداخت آنلاین رویه‌های اداری، پرداخت برق، آب، هزینه‌های بیمارستان، شهریه و غیره به طور مؤثر اجرا شده و نتایج مثبتی به همراه داشته است. در سال 2022، قبوض برق پرداخت شده از طریق روش‌های غیرنقدی 1975 میلیارد دونگ ویتنامی بود که 89.6 درصد افزایش یافته است؛ قبوض آب 47 میلیارد دونگ ویتنامی بود که 41.9 درصد افزایش یافته است؛ و قبوض مخابرات 170 میلیارد دونگ ویتنامی بود که 43.9 درصد افزایش یافته است که در مقایسه با سال 2021، 27.8 درصد افزایش یافته است. این نتیجه بسیار مثبتی از فرآیند تحول دیجیتال بانک کوانگ بین در گذشته اخیر است.

در آینده، بانک دولتی ویتنام، شعبه کوانگ بین، بر پیشنهاد تکمیل چارچوب قانونی برای تسهیل تحول دیجیتال فعالیت‌های بانکی تمرکز خواهد کرد؛ به هماهنگی نزدیک با پلیس و ادارات و شعب مربوطه برای تسریع اجرای تصمیم شماره 06/QD-TTg نخست وزیر ادامه خواهد داد؛ به ارتقاء و تکمیل زیرساخت‌های فناوری و تقویت امنیت، ایمنی و عملکرد مداوم سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی و سیستم‌های اطلاعاتی مهم بانک دولتی ویتنام ادامه خواهد داد؛ کار تبلیغاتی و ارتباطی را افزایش خواهد داد تا مردم و مشاغل بتوانند مزایای عملی را ببینند و به ذینفعان واقعی تحول دیجیتال بخش بانکی تبدیل شوند و از این طریق به طور فعال در استفاده از محصولات و خدمات بانکی در کانال‌های دیجیتال مشارکت کنند.

منبع