بازرس دولتی به «ترفندهایی» برای دور زدن مقررات جهت سرمایه‌گذاری در یک مشتری و یک پروژه در ساکوم‌بانک اشاره کرد.

ANTD.VN - ساکوم‌بانک به بسیاری از مشتریان مستقل وام می‌داد، اما در واقع در یک کسب‌وکار و یک پروژه سرمایه‌گذاری می‌کرد.

سازمان بازرسی کل کشور به تازگی نتیجه اجرای پروژه بازسازی و رسیدگی به مطالبات معوق بانک‌ها در دوره ۲۰۱۳-۲۰۱۷ را اعلام کرده است.

به طور خاص، در مورد رسیدگی به بدهی‌های معوق مؤسسات اعتباری (CIs) طبق پروژه ۸۳۴، سازمان بازرسی کل کشور به مجموعه‌ای از تخلفات بانک‌ها در اعطای اعتبار به مشتریان اشاره کرد.

بر این اساس، نتایج بررسی وضعیت مطالبات معوق بر اساس گزارش‌های موسسات اعتباری و بررسی کیفیت برخی از پرونده‌های اعطای اعتبار در ۵ بانک تجاری، یعنی بانک ویت‌آ (VietABank)، بانک ملی (NCB)، بانک فناوری و بازرگانی ویتنام (Techcombank)، بانک باک‌آ (BacABank) و بانک سایگون تونگ تین (Saigon Thuong Tin Bank) نشان داد که این بانک‌ها در فرآیند اعطای اعتبار تخلفات زیادی داشته‌اند.

شایان ذکر است که اعتبار بر روی یک مشتری و یک پروژه متمرکز شده است، اما از طریق وام دادن به مشتریان مستقل برای جلوگیری از نقض مفاد قانون مؤسسات اعتباری، از آن «طفره» می‌رود.

اشکال مورد استفاده این بانک‌ها عبارتند از: وام‌دهی برای تأمین سرمایه طبق قراردادهای همکاری سرمایه‌گذاری امضا شده با سرمایه‌گذاران پروژه، که اساساً سرمایه را برای اجرای پروژه به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌کند؛

وام دادن برای تأمین سرمایه یک شرکت تابعه، بازخرید سهم سرمایه سهامداران شرکت مالک پروژه متعلق به پروژه، اما در اصل، قرض گرفتن سرمایه برای تأسیس یک بنگاه اقتصادی به منظور بازخرید بخشی از پروژه از طریق بازخرید سهم سرمایه بنگاه اقتصادی پروژه؛

بانک‌ها همچنین برای دریافت انتقالی و سرمایه‌گذاری در همان پروژه وام می‌دهند، اما وام‌گیرنده مستقیماً پروژه را اجرا نمی‌کند، بلکه سرمایه را برای انتقال به سرمایه‌گذار از طریق امضای قرارداد اصلی در مورد انتقال بخش‌های فرعی پروژه قرض می‌گیرد.

بازرسی نشان داد که اعطای اعتبار در ارزیابی شرایط وام و پرداخت آن، در مواردی که پروژه اسناد قانونی کاملی نداشت، داده‌های گزارشگری مالی نادرست بود، استفاده از سرمایه واقعی سرمایه‌گذاری شده در پروژه قابل کنترل نبود، اجرای پروژه کند بود و خطرات احتمالی وجود داشت، دارای کاستی‌ها و تخلفاتی بود.

طبق گزارش بانک دولتی (SBV)، تا تاریخ ۱۰ اکتبر ۲۰۲۱، از بین مشتریان فوق، ۱۷ مشتری پرداخت‌های کامل انجام داده‌اند، ۱ مشتری انتقال وجه خارج از ترازنامه انجام داده و ۱ مشتری بدهی معوق دارد.

طبق پاسخ Techcombank در تاریخ ۱۱ ژوئیه ۲۰۲۳، تمام تسهیلات اعتباری ذکر شده در گزارش رسمی شماره ۵۰۹/QD-TTCP مورخ ۱۵ ژوئن ۲۰۱۸ از اداره بازرسی دولت، تا به امروز، هیچ بدهی معوقه‌ای در Techcombank ندارند.

بانک به طور مداوم تسهیلات اعتباری را بررسی، نظارت و از نزدیک پیگیری کرده است تا اطمینان حاصل شود که هیچ خطری در Techcombank ایجاد نمی‌شود و با مقررات مراجع ذیصلاح مطابقت دارد.

تمام نتایج بررسی و ارزیابی به بانک ایالتی و مراجع ذیصلاح گزارش می‌شود.

ساکوم‌بانک به ۹ کسب‌وکار بیش از ۴۸.۵٪ از سهامشان را وام می‌دهد تا در یک پروژه سرمایه‌گذاری کنند.

با بررسی سوابق اعتباری ۱۶ مشتری تا تاریخ ۳۱ آگوست ۲۰۱۸، بدهی معوقه ۱۵۲۱۸ میلیارد دونگ ویتنام بود که ۶.۲ درصد از کل بدهی‌های معوقه ساکوم‌بانک را تشکیل می‌دهد. بازرس دولتی همچنین کاستی‌ها و تخلفات زیادی را در ارزیابی شرایط وام کشف کرد؛ انجام طبقه‌بندی بدهی مطابق با مقررات نبود...

بازرس دولتی به «ترفندهایی» برای دور زدن مقررات جهت سرمایه‌گذاری در یک مشتری اشاره می‌کند، پروژه‌ای در Sacombank، عکس ۱

ساکوم‌بانک تقریباً نیمی از سهام خود را به 9 مشتری وام می‌دهد

شایان ذکر است که ساکوم‌بانک به 9 کسب‌وکار وام داده است که وام‌های معوق آنها معادل 48.52٪ از سهام بانک، تا سقف 9262 میلیارد دونگ ویتنام است.

این شرکت‌ها شامل شرکت سهامی هیم لام تو دو، شرکت سهامی سرمایه‌گذاری هونگ بنگ، شرکت سهامی سرمایه‌گذاری ساختمانی بائو لوک، شرکت سهامی سرمایه‌گذاری تجاری و خدماتی نام تانگ، شرکت سهامی بازرگانی ساختمانی کنگ فوک، شرکت سهامی زیرساخت بائو تین، شرکت سهامی سرمایه‌گذاری ساختمانی ویت فو مای، شرکت سهامی ویت ها و شرکت سهامی هیپ آن می‌شوند.

شرکت‌های فوق سرمایه قرض گرفتند، سپس انتقال وجه دریافت کردند و در همان پروژه - پروژه منطقه شهری سایگون بین آن - سرمایه‌گذاری کردند.

طبق اطلاعیه نتیجه بازرسی، این ۹ شرکت هیچ رابطه مرتبطی طبق مفاد قانون موسسات اعتباری ندارند، مستقیماً پروژه را اجرا نمی‌کنند، بلکه سرمایه را برای انتقال به شخص ثالث از طریق امضای قرارداد اصولی انتقال بخش‌های فرعی پروژه قرض می‌گیرند.

در همین حال، بانک فقط ظرفیت مالی وام‌گیرنده را به جای واحد اجرایی پروژه ارزیابی می‌کند. این امر منجر به خطرات بالقوه برای بانک می‌شود زیرا در زمان بازرسی، پروژه با مشکلاتی در قانون زمین، افزایش هزینه‌های بهره، و تأثیر بر کیفیت اعتبار و نتایج تجاری ساکوم‌بانک مواجه است.

نه تنها این، بلکه سوابق وام ۹ مشتری ذکر شده در بالا دارای کاستی‌ها و تخلفات زیادی بود، از جمله: برخی از مشتریان داده‌هایی را به ساکوم‌بانک ارائه دادند که با داده‌های ارائه شده به مقامات مالیاتی متفاوت بود.

ساکوم‌بانک همچنین این واقعیت را که تعدادی از مشتریان از این بانک و یک بانک دیگر برای پرداخت هزینه قرارداد انتقال بخش‌های فرعی پروژه منطقه شهری سایگون بین آن از شرکت SDI، سرمایه قرض گرفته‌اند، به طور دقیق کنترل نکرده است.

بازرسی پس از وام هنوز عملکرد تجاری و مشکلات قانونی پروژه را به طور کامل ثبت و ارزیابی نکرده است؛ خطرات و نارسایی‌ها در تعیین قانونی بودن وثیقه مورد استفاده به عنوان وثیقه برای وام‌های 9 مشتری ذکر شده در بالا در حالی که پروژه اسناد قانونی کاملی در مورد مالکیت ندارد...

VietABank: وام دادن زمانی که پروژه شرایط لازم برای بسیج سرمایه را ندارد

با بررسی ۱۴ درخواست وام با مجموع بدهی معوقه تا ۳۱ آگوست ۲۰۱۸ به مبلغ ۶۵۱۰ میلیارد دونگ ویتنام که ۱۷.۲۸٪ از کل وام‌های معوقه بانک ویت‌آی‌بانک را تشکیل می‌دهد، بازرس دولتی تخلفاتی مشابه تخلفات بانک‌های فوق را مشاهده کرد، از جمله: ارزیابی و تأیید وام‌ها در زمانی که پروژه اسناد قانونی کافی نداشت، عدم صلاحیت سرمایه‌گذار برای اجرای پروژه؛

ارزیابی و تعیین نادرست درآمد و هزینه برای اجرای پروژه‌های سرمایه‌گذاری؛ طبقه‌بندی بدهی‌ها مطابق با مقررات نیست (بدهی شرکت توسعه ساخت و ساز و مسکن ویکولند، شرکت سهامی برق لام دونگ بین توی، طبق مقررات باید به گروه‌های ۴ و ۵ منتقل شود اما همچنان توسط بانک در گروه ۱ نگهداری می‌شود).

علاوه بر این، این بانک همچنین به 10 شرکت با بدهی معوق 4860 میلیارد دونگ ویتنام، طبق قراردادهای همکاری سرمایه‌گذاری امضا شده با سرمایه‌گذاران پروژه، وام داده است. با این حال، ماهیت پرداخت، پرداخت سرمایه به سرمایه‌گذاران برای اجرای پروژه است، در حالی که پروژه‌ها اسناد قانونی کافی ندارند و واجد شرایط بسیج سرمایه نیستند. قراردادهای همکاری سرمایه‌گذاری طبق مقررات از نظر قانونی معتبر نیستند...

بانک مرکزی ملی: هنوز هیچ ذخیره‌ای برای بدهی فروخته شده به VAMC وجود ندارد

در NCB، بازرس دولتی ۶ پرونده اعتباری را بررسی کرد، از جمله ۴ پرونده با بدهی معوق تا ۳۱ آگوست ۲۰۱۸ به مبلغ تقریباً ۱۷۰۰ میلیارد دونگ (که ۴.۹۴٪ از کل بدهی معوق بانک را تشکیل می‌دهد) و ۲ پرونده اعتباری که بدهی را به VAMC فروخته بودند و کل اصل بدهی معوق در زمان فروش بدهی بیش از ۶۸۷ میلیارد دونگ بود.

نتایج نشان می‌دهد که NCB وام‌هایی را برای برخی از کسب‌وکارها ارزیابی و تأیید کرده است، زمانی که مشتریان شرایط وام را برآورده نکرده‌اند.

این بانک همچنین زمانی وام می‌دهد که وثیقه برای معاملات تضمین‌شده ثبت نشده باشد، به‌طور دوره‌ای مورد ارزیابی مجدد قرار نگرفته باشد، وثیقه سهام باشد اما هیچ مبنایی برای ارزیابی وجود نداشته باشد...

BacABank: وام دادن به بسیاری از کسب‌وکارهای خانوادگی TH در زمانی که شرایط لازم را ندارند

بررسی سوابق اعتباری ۱۱ مشتری که ۱۱٪ از کل بدهی‌های معوق BacABank را تشکیل می‌دهند، نشان می‌دهد که این بانک به مجموعه‌ای از شرکت‌های «خانواده TH» وام داده است، اما هنگام تأیید وام‌ها، شرایط مربوط به امکان‌سنجی و کارایی پروژه را رعایت نکرده است (شرکت سهامی زنجیره غذایی TH، شرکت مواد غذایی لبنی TH، شرکت شیر TH، شرکت توسعه مواد اولیه شمال شرقی Nghe An، شرکت داروسازی TH...).

علاوه بر این، این بانک به مشتریانی که طبق مقررات BacABank (شرکت محدود Hung Vuong Hue) مشمول محدودیت‌های وام هستند نیز وام می‌دهد...

در مورد وثیقه، این بانک وام‌های بدون وثیقه را برای تعدادی از وام‌ها تأیید کرد در حالی که وضعیت مالی مشتریان دشوار بود و نتایج تجاری آنها زیان‌آور بود (شرکت سهامی زنجیره غذایی TH، شرکت سهامی واردات-صادرات بین‌المللی فناوری سبز؛ شرکت سهامی شیر TH؛ شرکت سهامی زنجیره تأمین بین‌المللی، شرکت سهامی سرمایه‌گذاری توسعه مواد اولیه شمال شرقی Nghe An).

علاوه بر این، برای شرکت‌های فوق، دارایی‌های تضمین‌شده برای معاملات تضمین‌شده طبق دستورالعمل ثبت نشده‌اند؛ دارایی‌های تضمین‌شده حق وصول بدهی هستند اما وضعیت مالی طرف دارای تعهدات پرداخت دشوار است، نتایج تجاری زیان‌آور است...

در طول فرآیند وام، دوره‌هایی وجود داشت که مشتریان در پرداخت بدهی‌های خود تأخیر داشتند، اما BacABank گروه بدهی را تغییر نداد.

لینک منبع