مدیر کل TPBank راز «درک مشتریان» را فاش می‌کند

در رویداد بانکداری هوشمند که توسط بانک ایالتی برگزار شد، نگوین هونگ، مدیر کل TPBank ، راز کمک به TPBank برای درک مشتریان، فرضیه ایجاد مناسب‌ترین محصولات و ارائه بهترین تجربه به مشتریان را به اشتراک گذاشت. با توجه به شعار "چون ما شما را درک می‌کنیم"، این بانک بنفش واقعاً روش خاص خود را برای درک مشتریان دارد. این روش، بهره‌برداری و استفاده از داده‌ها برای تجزیه و تحلیل و تصمیم‌گیری است. این بانک منبع عظیمی از منابع داده مانند داده‌های مشتری، داده‌های منابع داده باز و داده‌های شرکا را در اختیار دارد. به خصوص با توجه به اینکه TPBank بانکی است که خیلی زود به دیجیتال روی آورده، تعداد تراکنش‌های آن در کانال‌های دیجیتال همیشه به طور پیوسته و قوی افزایش یافته و از میانگین استاندارد فراتر رفته و به طور مداوم در صنعت بانکداری پیشرو بوده است. خروجی تراکنش‌ها در کانال‌های دیجیتال ۹۸٪ از کل بانک و ارزش کل تراکنش‌ها ۸۶٪ از کل بانک را تشکیل می‌دهد. این نشان می‌دهد که داده‌ها نقطه قوت TPBank هستند. اما نحوه بهره‌برداری، استفاده از داده‌ها و ایجاد محصولات بانکی مناسب، کار آسانی نیست. نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، داده‌ها را دموکراتیزه می‌کند : «برای پیشنهادهای تأیید، ما «دارو تجویز نمی‌کنیم»، به اراده ذهنی متخصصان یا رهبران تکیه نمی‌کنیم، بلکه از بخش‌ها می‌خواهیم که بر اساس داده‌ها تصمیم‌گیری کنند. داده‌ها ترجیحات، نیازها، گزینه‌های کاربردی مناسب و نتایج مورد انتظار در آینده را به ما می‌گویند. پیش‌بینی بر اساس داده‌ها دقیق‌ترین نتایج را به همراه خواهد داشت. بنابراین، TPBank داده‌ها را دموکراتیزه می‌کند، یا به عبارت دیگر، ما به طور گسترده داده‌کاوی را در تمام بخش‌های بانک اعمال می‌کنیم.»

مدیر کل TPBank به اشتراک گذاشت

در TPBank، بهره‌برداری از داده‌ها فقط به مرکز داده یا بخش فناوری اطلاعات محدود نمی‌شود. طبق عرف عمومی در بانکداری، تمام کارهای پیشنهادی باید شامل جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل داده‌ها و تصمیم‌گیری مبتنی بر داده‌ها باشند. این همچنین به این معنی است که TPBank باید سرمایه‌گذاری زیادی در زیرساخت‌های فنی انجام دهد. همه بخش‌ها و واحدها باید این کار را به عنوان یک شاخص کلیدی عملکرد در نوآوری دیجیتال، از جمله بخش‌های پشتیبانی تجاری یا عملیاتی، انجام دهند. این دموکراتیزه کردن داده‌ها به طور گسترده در سراسر بانک اعمال می‌شود و از داده‌های محلی که بهره‌برداری و اتصال آنها دشوار است، اجتناب می‌شود. داده‌ها نه تنها توسط مدیریت، بلکه در هر سطحی نیز می‌توانند مورد بهره‌برداری قرار گیرند. آقای هونگ افزود: «البته، دموکراتیزه کردن همچنان باید غیرمتمرکز باشد تا امنیت و انطباق با مفاد قانون و بانک دولتی ویتنام تضمین شود.» «تصمیم‌گیری مبتنی بر داده» نتایج برجسته‌ای را برای TPBank به ارمغان می‌آورد.

پس از تمرکززدایی و بهره‌برداری صحیح از داده‌ها، TPBank به طور مداوم در مسیر خدمات مشتری خود امتیاز کسب کرده است. به عنوان یکی از بانک‌های پیشگام در وام‌دهی در کانال‌های دیجیتال، محصولات TPBank همیشه توسط مشتریان در اولویت قرار می‌گیرند زیرا داده‌ها به TPBank کمک کرده‌اند تا محصولاتی را ارائه دهد که متناسب با نیازها و توانایی‌های مالی مشتریان در کوتاه‌ترین زمان باشد. آقای هانگ گفت که تاکنون حدود 3 میلیون مشتری از این سرویس TPBank استفاده می‌کنند، اما نرخ بدهی‌های معوق بسیار پایین است و به کارایی تجاری بالایی دست یافته است. زیرا داده‌ها به TPBank کمک کرده‌اند تا رفتار، ترجیحات و توانایی مشتریان در پرداخت هزینه محصولات را درک کند. TPBank با استفاده از انبار داده‌های مشتری، داده‌های باز و مدل‌های امتیازدهی قابل اعتماد، راه‌حل‌های امتیازدهی اعتباری را برای پشتیبانی و تسهیل دسترسی مشتریان به وام‌ها تحقیق و به کار گرفته است، در حالی که پرداخت موفقیت‌آمیز به مشتریان تنها کمتر از 2-3 دقیقه طول می‌کشد. "استفاده از فرصت برای برآوردن نیازهای مشتریان، در عین حال صرفه‌جویی بیشتر در هزینه‌ها نسبت به روش‌های سنتی وام‌دهی به مصرف‌کننده، و فعالیت کاملاً بر روی کانال‌های دیجیتال به ما کمک می‌کند تا به کارایی بالاتری دست یابیم."

نمونه دیگری از کاربرد داده‌ها در داخل سازمان، TPBank است که از یک مدل هوش مصنوعی برای تجزیه و تحلیل مشتریان در نقاط تراکنش، پیش‌بینی رفتار مشتری در نقاط تراکنش و محاسبه سطح مناسب موجودی نقدی برای حفظ روزانه ۵۰۰ نقطه بانکی خودکار LiveBank 24/7 استفاده می‌کند. پس از استفاده از تجزیه و تحلیل و پیش‌بینی هوش مصنوعی، TPBank 25٪ از موجودی نقدی را ذخیره کرد و کارایی استفاده از سرمایه را برای بانک افزایش داد. زیرا برای یک بانک تجاری، میزان موجودی نقدی معادل هزاران میلیارد VND است که باید متعادل شود، و هزینه‌های سنتی مانند بسیج وسایل نقلیه نقدی و کارکنان نقدی هر روز را نیز در نظر نمی‌گیریم. آقای هانگ اظهار داشت که در شرایطی که داده‌ها به عنوان منبع جدید انرژی در نظر گرفته می‌شوند و در بازی تحول دیجیتال بسیاری از چیزها را تعیین می‌کنند، دانستن نحوه بهره‌برداری و استفاده از داده‌ها بهترین نتایج را برای یک کسب و کار به ارمغان می‌آورد. و TPBank در این مسیر تلاش‌های زیادی می‌کند. "ما، TPBank، هدفمان تبدیل شدن به یک بانک داده‌محور است، تمام تصمیمات را بر اساس داده‌ها می‌گیریم، تجربیات شخصی‌سازی شده را ارائه می‌دهیم و بهترین تجربیات مناسب را برای هر مشتری به ارمغان می‌آوریم." منبع: https://daibieunhandan.vn/tong-giam-doc-tpbank-he-lo-bi-quyet-thau-hieu-khach-hang-post394866.html