قرض گرفتن طلا برای خرید املاک و مستغلات، و مواجهه با مشکلات به دلیل افزایش مداوم قیمت طلا

سردرد ناشی از قرض گرفتن طلا برای خرید ملک

در پایان سال ۲۰۲۰، خانواده خانم نگوین توی (اهل نام دین ) یک خانه ۵ طبقه در کوچه‌ای با مساحت ۳۲ متر مربع در هر طبقه در نام تو لیم (هانوی) به قیمت ۲.۷ میلیارد دونگ ویتنامی خریداری کردند.

خانم توی با حدود ۱.۲ میلیارد دانگ، ۱۰ سکه طلای SJC بدون بهره از اقوام قرض گرفت. مبلغ باقیمانده را خانم توی از بانک قرض گرفت. او گفت که اکثر مردم در روستاها که پول اضافی دارند، برای انباشت دارایی، طلا می‌خرند. بنابراین، اگر می‌خواهند وام بگیرند، باید قبول کنند که طلا قرض بگیرند و آن را با طلا بازپرداخت کنند. در زمانی که خانواده‌اش قرض گرفتند، قیمت طلا بین ۵۴ تا ۵۵ میلیون دانگ در هر سکه در نوسان بود. با ۱۰ سکه طلا، آنها حدود ۵۴۰ میلیون دانگ درآمد کسب کردند.

از آنجا که فکر می‌کردند قیمت طلا نوسان زیادی نخواهد داشت، خانواده خانم توی ابتدا روی پرداخت وام بانکی تمرکز کردند. او و همسرش همچنین در این مورد بحث کردند که وقتی قیمت طلا کاهش یابد، آنها برای پرداخت بدهی، طلا بیشتری خواهند خرید.

با این حال، بستگان او اکنون پیشنهاد داده‌اند که 4 سکه طلا را پس بگیرند تا برای اداره امور، پول دریافت کنند و این باعث شده خانواده توی "سردرد" بگیرند زیرا قیمت طلا اخیراً بیش از حد افزایش یافته است. او محاسبه کرد که با قیمت طلا حدود 82 میلیون دانگ ویتنام به ازای هر سکه (به‌روزرسانی شده در آغاز جلسه معاملاتی در 24 سپتامبر)، مبلغی که خانواده‌اش باید بپردازند 50 درصد بیشتر از زمانی است که آن را قرض گرفتند.

او گفت: «ما نزدیک به ۴ سال وام گرفتیم و مبلغی که باید بپردازیم ۵۰ درصد افزایش یافته است، بیشتر از وام بانکی. اگر قیمت طلا همچنان افزایش یابد، باید مبلغ بیشتری بپردازیم. اگرچه قیمت خانه من اخیراً افزایش یافته است، اما به سرعت افزایش قیمت طلا نیست.»

خانم تران تان (کائو گیای، هانوی) - اظهار داشت که در پایان اکتبر سال گذشته، قیمت بسیاری از قطعات زمین در استان‌ها به شدت کاهش یافته بود. در آن زمان، خانواده‌اش یک قطعه زمین مناسب به مساحت ۱۲۰ متر مربع در باک گیانگ با قیمت ۴ میلیارد دانگ ویتنامی پیدا کردند. با این حال، از آنجا که او نزدیک به ۳ میلیارد دانگ ویتنامی در اختیار داشت، درخواست کرد که ۱۵ سکه طلا از بستگانش قرض بگیرد.

او همچنین گفت که در زادگاهش، همه تمایل دارند "آن را ایمن نگه دارند و خوب بپوشند" بنابراین هر زمان که پول اضافی داشته باشند، طلا می‌خرند و آن را ذخیره می‌کنند تا زمانی که قیمت آن افزایش یابد تا آن را بفروشند یا برای فرزندان و نوه‌های خود پس‌انداز کنند. اکثر مردم پول نقد در دست ندارند، بنابراین اگر بخواهند وام بگیرند، باید قرض گرفتن طلا را بپذیرند. در آن زمان، قیمت طلا حدود ۷۱ میلیون دانگ ویتنام در هر تائل بود، او فکر می‌کرد که قیمت به اوج خود رسیده است. بنابراین، وقتی زمان پرداخت هزینه طلا فرا می‌رسد، مانند زمانی خواهد بود که آن را قرض گرفته‌اید یا حتی کمتر.

یک پروژه املاک و مستغلات در هانوی (تصویر: دونگ تام).

در زمان فروش، خانم تان نزدیک به ۱.۱ میلیارد دانگ ویتنام درآمد داشت و به سرعت قیمت قطعه زمینی را که دیده بود، پرداخت کرد. با این حال، اخیراً قیمت طلا به شدت افزایش یافته است، در حالی که زمینی که قبلاً خریداری کرده بود، افزایش چندانی نداشته است و این باعث شده خانم تان "مضطرب" شود.

خانم تان با ابراز تاسف گفت: «حالا فقط امیدوارم که قیمت طلا به زودی دوباره تثبیت شود. این همچنین اولین باری است که طلا قرض گرفته‌ام، بنابراین خطرات را به طور کامل پیش‌بینی نکرده‌ام.»

محدود کردن استفاده از اهرم مالی

آقای وو هونگ تانگ - مدیر خدمات مشاوره و توسعه پروژه گروه DKRA - گفت که ماهیت قرض گرفتن طلا هنگام بازگشت نیز باید به صورت طلا باشد. بنابراین، در صورت قرض گرفتن، باید توافق روشنی در مورد بازگشت طلا یا پول نقد با توجه به ارزش آن در زمان قرض گرفتن وجود داشته باشد.

در واقع، قیمت طلا در چند وقت اخیر به شدت افزایش یافته است، اما قیمت املاک و مستغلات در مرکز شهر نیز افزایش یافته است. حتی قیمت خانه‌ها در مناطق شهری مانند هانوی در 3-4 سال گذشته بسیار بیشتر از قیمت طلا افزایش یافته است. برعکس، موارد نادری وجود دارد که خانه‌هایی خریداری شده است اما قیمت طلا هنوز افزایش چندانی نداشته است.

با این حال، آقای تانگ گفت که قرض گرفتن طلا برای خرید املاک و مستغلات خیلی رایج نیست. اگر املاک و مستغلات قانونی باشد، مردم باید وام گرفتن از بانک را انتخاب کنند که سودمندتر خواهد بود. با این حال، استفاده از اهرم مالی همچنین نیاز به محاسبه دقیق توانایی بازپرداخت بدهی دارد. خریداران برای اطمینان از امنیت، فقط باید حدود ۵۰٪ از ارزش املاک و مستغلات را قرض بگیرند.

آقای لی دین چونگ - عضو گروه کاری بازار انجمن دلالان املاک و مستغلات ویتنام (VARS) - گفت که اکثر افرادی که برای خرید خانه یا سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات طلا قرض می‌گیرند، افرادی هستند که خطرات نوسانات این نوع دارایی را به طور کامل درک نمی‌کنند. آقای چونگ گفت که برای املاک و مستغلات با وضعیت حقوقی مشخص، در صورت نیاز به اهرم مالی، می‌توان تا حد مشخصی از بانک‌ها وام گرفت.

آقای چونگ گفت: «اگر در مرکز هانوی خرید کنید، نرخ افزایش قیمت خانه در دوران اخیر در مقایسه با طلا خیلی بد نیست. اما برای کسانی که در این استان املاک و مستغلات می‌خرند و طلا قرض می‌گیرند، قطعاً در موقعیت نامساعدی قرار خواهند گرفت.»

به گفته وی، خریداران خانه باید در هر زمان از بازار فقط از اهرم مالی حدود ۵۰ درصد از ارزش محصول استفاده کنند تا از مقرون به صرفه بودن آن اطمینان حاصل شود. در حال حاضر، خریداران باید استفاده از اهرم مالی را در نظر بگیرند زیرا قیمت خانه افزایش یافته است. در عین حال، بازار املاک و مستغلات هنوز در مورد روند بعدی نامشخص است.

بسیاری از کارشناسان همچنین توصیه می‌کنند که خریداران املاک و مستغلات باید استفاده از اهرم مالی را محدود کنند. زیرا بازار املاک و مستغلات هنوز مشخص نیست که آیا به افزایش قیمت ادامه خواهد داد یا تعدیل خواهد شد.

منبع: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm