حساب‌های کاربری «hibernating» را حذف کنید

صنعت بانکداری در مواجهه با موج فزاینده جرایم پیشرفته و کلاهبرداری مالی آنلاین، در حال هماهنگی با سازمان‌های مربوطه برای پاکسازی سیستم است، از جمله حذف ده‌ها میلیون حساب بانکی بدون تأیید هویت که به عنوان حساب‌های «غیرفعال» نیز شناخته می‌شوند.

صنعت بانکداری در مواجهه با موج فزاینده جرایم پیشرفته و کلاهبرداری مالی آنلاین، در حال هماهنگی با سازمان‌های مربوطه برای پاکسازی سیستم است، از جمله حذف ده‌ها میلیون حساب بانکی بدون تأیید هویت که به عنوان حساب‌های «غیرفعال» نیز شناخته می‌شوند.

بیش از ۸۶ میلیون حساب کاربری تایید نشده

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام (SBV)، از بیش از ۲۰۰ میلیون حساب بانکی شخصی که در سراسر کشور افتتاح شده است، تنها ۱۱۳ میلیون حساب با استفاده از فناوری بیومتریک تأیید شده‌اند. برای حساب‌های شرکتی، ۷۱۱۰۰۰ حساب (که ۵۵٪ از کل حساب‌های بانکی سازمان‌ها را تشکیل می‌دهد) با استفاده از اطلاعات بیومتریک نماینده قانونی تأیید شده‌اند. از اول ژوئیه، حساب‌های شرکتی نیز برای انجام تراکنش‌ها باید با فناوری بیومتریک تأیید شوند.

استفاده از هوش مصنوعی برای ردیابی تراکنش‌های مشتریان در بانک Nam A. عکس: Minh Huy

بنابراین، هنوز بیش از ۸۶ میلیون حساب شخصی وجود دارد که به طور دقیق شناسایی نشده‌اند، بسیاری از آنها به دلیل عدم تراکنش برای مدت طولانی در «خواب زمستانی» هستند یا حتی «حساب‌های شبح» هستند، هویت‌های جعلی که برای ارتکاب کلاهبرداری و تقلب مالی ایجاد شده‌اند.

طبق برنامه بانک ایالتی، از اول سپتامبر ۲۰۲۵، بانک‌های تجاری حذف حساب‌های «راکد» را اعمال خواهند کرد. در واقع، برخی از بانک‌های تجاری مانند BIDV، Vietcombank، Agribank ، Techcombank، VPBank... در صورتی که حساب به مدت ۱ تا ۳ سال هیچ تراکنشی نداشته باشد و موجودی آن صفر باشد، به طور خودکار کارت‌ها را قفل کرده یا حساب‌ها را بسته‌اند. بسیاری از بانک‌های تجاری نیز در حال ترویج استفاده از فناوری برای محافظت از مشتریان هستند. اخیراً، MSB ویژگی «هشدار حساب جعلی» را مستقیماً در برنامه mBank MSB مستقر کرده است. اگر کاربران به حساب‌هایی که نشانه‌های کلاهبرداری توسط مقامات تأیید شده است، پول منتقل کنند، سیستم به طور خودکار هشداری را نمایش می‌دهد.

در صورت وجود سطح بالایی از ریسک، بانک‌های MSB تراکنش را به طور کامل مسدود می‌کنند؛ اگر فقط سوءظن وجود داشته باشد، به مشتری هشدار داده می‌شود و او تصمیم خود را می‌گیرد. در همین حال، بانک MB از هوش مصنوعی (AI) برای نظارت بر تراکنش‌ها به صورت بلادرنگ استفاده کرده است. این سیستم می‌تواند ناهنجاری‌ها را در زمان، مکان، ارزش و دستگاه تشخیص دهد تا به مشتریان هشدار دهد. به طور مشابه، تنها پس از ۲ ماه از اجرای ویژگی هشدار به مشتریان قبل از انتقال پول به حساب‌های موجود در لیست مشکوک، BIDV به بیش از ۴۰،۰۰۰ مشتری کمک کرده است تا انتقال پول را متوقف کنند و از ضرر بیش از ۱۶۰ میلیارد دانگ ویتنام جلوگیری کنند...

به گفته آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (SBV)، حذف حساب‌های «غیرفعال» نه تنها به پاکسازی داده‌ها کمک می‌کند، بلکه به ویژه در زمینه جرایم پیشرفته و رو به رشد، اعتماد مشتریان را نیز جلب می‌کند. آقای توان اطلاع داد: «SBV با هماهنگی موسسات اعتباری در حال ایجاد یک پایگاه داده متمرکز از حساب‌ها، کارت‌ها، کیف پول‌های الکترونیکی... با نشانه‌های کلاهبرداری است. این پایگاه داده در حال حاضر بیش از ۳۵۰،۰۰۰ حساب مشکوک به کلاهبرداری دارد که نقش مهمی در هشدار و جلوگیری از تراکنش‌های مشکوک ایفا می‌کند.»

«جنگ» ادامه دارد

در واقع، اگرچه صنعت بانکداری اقدامات زیادی را برای پاکسازی سیستم انجام داده است، اما اشکال پیچیده کلاهبرداری همچنان در حال تغییر هستند. اخیراً، پلیس استان تای بین یک حلقه قمار ۱۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی را متلاشی کرد و کشف کرد که افراد از هوش مصنوعی برای ایجاد ویدیوهای بیومتریک جعلی برای فریب بانک استفاده می‌کردند. این اولین باری است که این روش در ویتنام ثبت می‌شود.

از اول سپتامبر ۲۰۲۵، حساب‌های کاربری بدون احراز هویت بیومتریک و بدون تراکنش حذف خواهند شد.

علاوه بر این، اطلاعات آژانس پلیس حاکی از آن است که یکی از اشکال نوظهور کلاهبرداری که باعث نگرانی شده است، جرم نگه داشتن افراد در اسارت برای اجاره چهره آنها برای احراز هویت بیومتریک است. این شکل به فرد پشت معامله کلاهبرداری اجازه می‌دهد، در حالی که "اجاره دهنده چهره" فقط زمانی ظاهر می‌شود که احراز هویت مورد نیاز باشد. این مشکل چالش بزرگی را برای اقدامات احراز هویت فعلی ایجاد می‌کند. با این حال، سازمان‌های جنایی اغلب پایگاه‌هایی در خارج از ویتنام دارند که تشخیص و رسیدگی به موقع به آنها را دشوار می‌کند.

در حال حاضر، وزارت امنیت عمومی پیشنهاد پیگرد قانونی افرادی را می‌دهد که حساب‌ها را اجاره می‌دهند، هویت‌ها را قرض می‌دهند یا در کلاهبرداری مشارکت می‌کنند. در عین حال، بانک دولتی ویتنام نیز پیش‌نویس فرمانی را برای جایگزینی فرمان ۸۸/۲۰۲۹ در مورد تحریم‌های اداری در بخش بانکی و پولی تهیه کرده است که جریمه‌های اداری آن ۴ تا ۵ برابر بیشتر از سطح فعلی است (تا ۲۰۰ میلیون دونگ ویتنامی برای اجاره یا قرض گرفتن حساب‌ها).

به گفته آقای نگوین دوک لن، معاون مدیر بانک دولتی منطقه ۲ ویتنام، انتظار می‌رود افزایش تحریم‌ها به اندازه کافی بازدارنده باشد تا وضعیت کمک به مجرمان را محدود کند. در همین حال، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تین دونگ، تأکید کرد که هماهنگی بین بانک دولتی ویتنام، وزارت امنیت عمومی و سازمان‌های مربوطه به ایجاد یک اکوسیستم پرداخت دیجیتال به طور فزاینده‌ای کامل کمک کرده است. با این حال، موضوعی که باید مورد توجه قرار گیرد، تبلیغ ترفندهای مجرمان به مردم است تا آنها هنگام انجام تراکنش‌های ایمن در کانال‌های دیجیتال، آگاهی داشته باشند و از دام‌های مجرمان فناوری اجتناب کنند.

به گفته HANH NHUNG (SGGPO)

منبع: https://baogialai.com.vn/xoa-so-tai-khoan-ngu-dong-post328669.html