Comment Mme Truong My Lan a-t-elle pu retirer plus d'un million de milliards de VND de la SCB ?

Mme Truong My Lan et ses complices ont emprunté plus de 1 066 milliards de VND.

Français Selon les conclusions de l'enquête, du 1er janvier 2012 au 7 octobre 2022, la SCB Bank a prêté et décaissé à 1 366 clients, dont Mme Truong My Lan et ses complices étaient responsables de l'emprunt de 2 527 prêts pour un montant total de plus de 1 066 000 milliards de VND. Au 17 octobre 2022, il y avait 857 clients empruntant 1 284 prêts avec une dette impayée de 677 286 milliards de VND (dont 483 971 milliards de VND en principal et 193 315 milliards de VND en intérêts et frais, ces prêts sont dans le groupe 5, sans possibilité de recouvrement). Le principal impayé des prêts de Mme Truong My Lan représentait 93 % du principal impayé total des 23 042 prêts en cours.

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Les résultats de l'enquête portant sur un montant de 483 971 milliards de VND de prêts en cours, répartis sur 1 284 prêts accordés à 875 clients de la SCB, ont montré qu'après son rachat, Truong My Lan, par l'intermédiaire de personnes de confiance occupant des postes clés au sein de la SCB (notamment Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung…) et de hauts responsables de Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong, Nguyen Phuong Anh…), a procédé au retrait d'argent de la SCB Bank sous forme de décaissements pour des demandes de prêt légitimes (prêts fictifs). Certains prêts ont même été retirés en premier, la demande étant finalisée ultérieurement. Chaque montant à retirer à chaque étape avait une méthode différente et était confié au groupe de Van Thinh Phat pour créer une société fantôme, élaborer des plans d'investissement pour les projets et affecter des services au calcul des actifs collatéraux appropriés…

Mme Truong My Lan accusée d'avoir « pris le contrôle » de la SCB

Français En particulier, lors du décaissement de 483 917 milliards de VND, les documents d'enquête montrent que la majeure partie de ce montant était concentrée dans 3 unités relevant du siège (Centre d'affaires des clients de gros, Canal d'affaires direct pour les clients d'entreprise, HCM Real Estate Lending Hub 2. Ces 3 unités ont été créées principalement pour décaisser des prêts pour Truong My Lan, en évitant le contrôle de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Ho Chi Minh-Ville) et 3 grandes succursales (succursale SCB Saigon, succursale SCB Cong Quynh, succursale SCB Ben Thanh) sont des succursales qui se conforment aux ordres de Truong My Lan et de ses complices (représentant 93 % du montant prêté par la SCB Bank, les succursales restantes ne prêtent que 7 % aux clients réguliers). Les départements concernés, y compris le Conseil d'administration, le Conseil des directeurs généraux, le Conseil des affaires et de l'investissement, le Comité des affaires et de l'investissement, les succursales et les unités commerciales n'ont signé des documents juridiques sans se réunir et pour faire face aux inspections et aux contrôles, dissimulant leurs activités criminelles.

La demande de prêt du groupe de Mme Truong My Lan a un symbole distinct

Les dossiers de prêts et de décaissements du groupe Truong My Lan comportent des symboles et des suivis distincts, tels que « HSTT » (siège social marketing) et « Plans et projets », que les personnes concernées considèrent comme des prêts à l'entreprise Truong My Lan. Truong My Lan a chargé des personnes de la SCB de coordonner avec le groupe Van Thinh Phat l'utilisation des plans de prêts créés pour décaisser et transférer des fonds vers les comptes de particuliers et d'entités juridiques « fictives » afin de transférer des fonds hors du système bancaire de la SCB, ou pour permettre aux particuliers et aux entités juridiques de retirer des fonds afin de couper les flux de trésorerie.

Truong My Lan a directement dirigé ou par l'intermédiaire de sujets tels que Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung... pour diriger des sujets à la SCB Bank, Van Thinh Phat et des unités d'évaluation des actifs afin de réaliser des tours tels que la création de faux clients de prêt, la location, la demande aux gens de se présenter à leur nom pour des actifs ; la création de faux documents de prêt ; l'évaluation des actifs collatéraux afin de créer un ensemble de documents conformément à la réglementation pour dissimuler et traiter avec les agences d'inspection et d'examen, en fait pour « vider » la SCB Bank.

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Le groupe Van Thinh Phat a créé des milliers d'entités juridiques et a employé des milliers de personnes comme représentants légaux, actionnaires, demandeurs de prêts et garants pour retirer légalement des fonds de la SCB Bank. La croissance constante de ce « magasin » d'entités juridiques et de personnes physiques s'explique par la nécessité de créer de nombreuses entités juridiques et de créer de nombreuses nouvelles personnes pour obtenir des prêts. Ainsi, la vérification des informations de crédit sur CIC ne révèle aucun solde créditeur important ; et la vérification sur CIC révèle que les personnes et les personnes juridiques existantes contractent des prêts très importants, sans être admissibles à une demande de prêt. Sur les 875 clients (440 particuliers et 435 personnes morales), la plupart ont déclaré se contenter de signer des documents et des dossiers, sans recevoir ni utiliser l'argent, et ignorer l'importance de leur dette envers la SCB. Les personnes dont les noms figurent sur les garants ont toutes déclaré que ces derniers figuraient uniquement à leur nom, et non à celui de leurs actifs.

Français De plus, pour retirer de l'argent de la SCB Bank, Truong My Lan et ses complices ont utilisé des garanties qui ne répondaient pas aux exigences légales, gonflant ainsi la valeur à plusieurs reprises en utilisant le capital d'emprunt de la SCB Bank. Par exemple, pour 1 284 prêts en cours du groupe de Truong My Lan, il existe 1 166 codes d'actifs avec une valeur comptable enregistrée et allouée par la SCB Bank de 1 265 000 milliards de VND. Dans le même temps, Hoang Quan Valuation Company a évalué 726/1 166 codes d'actifs avec une valeur comptable totale allouée de 643 029 milliards de VND, la valeur réévaluée était de 253 692 milliards de VND... Soit 240 actifs collatéraux pour 430 prêts ont été échangés avec des actifs collatéraux (dont de nombreux prêts ont été échangés plusieurs fois, certains actifs jusqu'à 12 fois). La valeur des actifs hypothéqués dépasse 487 451 milliards de VND, mais convertie en 278 actifs garantis, la valeur comptable dépasse 351 948 milliards de VND. Au 30 septembre 2022, Hoang Quan Valuation Company n'a évalué que 260 des 278 actifs, pour une valeur supérieure à 108 109 milliards de VND.

Vieille astuce de création de sociétés fantômes, valorisation des actifs élevée…

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet d'avocats ANVI, a déclaré que les astuces de Mme Truong My Lan consistant à créer des sociétés « fantômes », à embaucher des personnes pour se présenter à son nom sur les demandes de prêt ou à gonfler les prix de l'immobilier comme garantie pour retirer de l'argent de la banque SCB ne sont pas nouvelles.

L'avocat Truong Thanh Duc a souligné : « Légalement, la réglementation actuelle n'interdit pas à un particulier de créer plusieurs entreprises. De même, une entreprise peut ouvrir des filiales sans restriction quant à leur nombre. Mais en réalité, aucun particulier ni aucune entreprise n'en crée trop, car elles sont difficiles à gérer et n'apportent aucune efficacité réelle, sauf pour un autre motif. Par exemple, Mme Truong My Lan a embauché près d'un millier de personnes pour créer différentes entreprises, fraudant ou contournant intentionnellement la loi, dissimulant ainsi ses agissements douteux. » « Les ruses de Mme Truong My Lan et du groupe Van Thinh Phat ne sont pas nouvelles, mais pour emprunter des capitaux à la banque, il faut un soutien interne, notamment de la part de la supervision de la Banque d'État, et la police a spécifiquement dénoncé les complices », a ajouté l'avocat Duc.

Partageant le même point de vue, le Dr Nguyen Huu Huan, de l'Université d'économie de Hô-Chi-Minh-Ville, a déclaré que les stratagèmes sophistiqués du groupe de Truong My Lan et de ses complices ne sont pas nouveaux, comme la création d'une société fantôme, l'embauche d'une personne se faisant passer pour le bien hypothéqué, la survalorisation du bien pour emprunter cher… Mais ils sont difficiles à détecter pour les autorités, surtout lorsqu'un individu ou une organisation contrôle toutes les activités de la banque comme Mme Truong My Lan avec la SCB. Pour détecter les fraudes visant à retirer de l'argent de la banque par le biais de contrats de prêt comme ceux mentionnés ci-dessus, M. Nguyen Huu Huan a déclaré que les autorités doivent appliquer l'IA à la gestion afin de détecter précocement les anomalies dans les activités bancaires. Au lieu de recourir uniquement à des humains pour se rendre dans les agences bancaires et vérifier les informations, il sera difficile de détecter le transfert d'un dossier vers une autre agence pour un prêt. L'utilisation de l'écosystème des sociétés fantômes, comme l'embauche ou la demande d'une personne se faisant passer pour le bien grâce à une technologie de numérisation, facilitera également la détection par les autorités.

Lien source: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm