Comment Mme Truong My Lan a-t-elle pu retirer plus d'un million de milliards de VND de la SCB ?

Mme Truong My Lan et ses complices ont emprunté plus de 1 066 billions de VND.

D'après les conclusions de l'enquête, entre le 1er janvier 2012 et le 7 octobre 2022, la banque SCB a accordé des prêts à 1 366 clients. Mme Truong My Lan et ses complices sont responsables de 2 527 prêts, pour un montant total supérieur à 1 066 milliards de VND. Au 17 octobre 2022, 857 clients avaient contracté 1 284 prêts, pour un encours total de 677 286 milliards de VND (dont 483 971 milliards de VND de capital et 193 315 milliards de VND d'intérêts et de frais ; ces prêts, classés en catégorie 5, sont irrécouvrables). Le capital restant dû des prêts de Mme Truong My Lan représente 93 % du capital total des 23 042 prêts en cours.

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L'enquête portant sur 483 971 milliards de VND de prêts en cours (1 284 prêts accordés à 875 clients) auprès de la SCB a révélé qu'après avoir pris le contrôle de la banque, Truong My Lan, par l'intermédiaire de personnes de confiance occupant des postes clés (dont Vo Tan Hoang Van, Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang et Tran Thi My Dung), et de hauts responsables de Van Thinh Phat (Ho Buu Phuong et Nguyen Phuong Anh), a procédé à des détournements de fonds auprès de la SCB sous forme de décaissements pour des demandes de prêt légitimes (mais fictives). Certains prêts étaient même débloqués avant le traitement de la demande. Chaque montant à retirer à chaque étape faisait l'objet d'une procédure différente et était confié au groupe de Van Thinh Phat pour la création d'une société écran, l'élaboration de plans d'investissement et le calcul des garanties nécessaires.

Mme Truong My Lan a été accusée d'avoir « pris le contrôle » de SCB.

En particulier, lors du décaissement de 483 917 milliards de VND, les documents d'enquête révèlent que la majeure partie de cette somme a été concentrée dans trois unités rattachées au siège social (Centre d'affaires pour la clientèle de gros, Canal de vente directe aux entreprises et Pôle de prêts immobiliers HCM 2). Ces trois unités ont été créées principalement pour octroyer des prêts à Truong My Lan, échappant ainsi au contrôle de la Banque d'État du Vietnam, succursale de Hô Chi Minh-Ville. De plus, trois grandes succursales (SCB Saigon, SCB Cong Quynh et SCB Ben Thanh) obéissent aux ordres de Truong My Lan et de ses complices (représentant 93 % du montant des prêts accordés par la SCB, les autres succursales ne prêtant que 7 % aux clients particuliers). Les services concernés, notamment le Conseil d'administration, le Conseil général des directeurs, le Conseil des affaires et des investissements, le Comité des affaires et des investissements, ainsi que les succursales et les unités opérationnelles, se sont contentés de signer des documents légaux sans se réunir ni se soumettre à des inspections ou des contrôles, dissimulant ainsi leurs activités criminelles.

La demande de prêt du groupe de Mme Truong My Lan possède un symbole distinct.

Les registres de prêts et de décaissements du groupe de Truong My Lan comportent des symboles et un suivi distincts, tels que « HSTT » (pour Siège Marketing) et « Plans, projets », que les personnes concernées interprètent comme des prêts accordés à la société de Truong My Lan. Cette dernière a chargé des employés de la SCB de coordonner avec le groupe Van Thinh Phat l'utilisation des plans de prêt établis pour décaisser et transférer des fonds vers les comptes de personnes physiques et morales fictives. L'objectif était de transférer des fonds hors du système bancaire de la SCB ou de permettre à ces personnes physiques et morales de retirer de l'argent afin d'interrompre les flux de trésorerie.

Truong My Lan a directement donné des instructions, ou par l'intermédiaire de personnes telles que Nguyen Phuong Hong, Truong Khanh Hoang, Tran Thi My Dung..., à des personnes au sein de la SCB Bank, de Van Thinh Phat et de l'unité d'évaluation des actifs, afin de mettre en œuvre des stratagèmes tels que la création de faux clients de prêt, la location, le fait de demander à des personnes de se porter garantes pour des actifs ; la création de faux documents de prêt ; l'évaluation d'actifs de garantie, afin de créer un ensemble de documents conformes à la réglementation pour dissimuler et traiter avec les organismes d'inspection et d'examen, dans le but, en substance, de « saigner » la SCB Bank.

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Le groupe Van Thinh Phat a créé des milliers d'entités juridiques et a utilisé des milliers de personnes comme représentants légaux, actionnaires, demandeurs de prêt et garants afin de retirer légalement de l'argent à la banque SCB. L'ampleur croissante de ce réseau d'entités juridiques et de personnes physiques s'explique par la nécessité de créer de nombreuses entités et de nombreuses nouvelles personnes pour obtenir des prêts. Ainsi, lors de la vérification des informations de crédit auprès de la CIC (California Credit Information Store), aucun solde créditeur important n'apparaît. En revanche, lorsque des personnes physiques ou morales déjà enregistrées sont utilisées, la vérification auprès de la CIC révèle qu'elles ont contracté des prêts très importants, sans pour autant être éligibles à des demandes de prêt. Sur les 875 clients (440 personnes physiques et 435 entités juridiques), la plupart ont déclaré avoir seulement signé des documents, sans avoir reçu ni utilisé l'argent, et sans savoir qu'ils avaient une dette aussi importante envers la SCB. Les personnes physiques dont le nom figurait en garantie ont toutes affirmé qu'elles n'étaient que des noms de famille et non des biens appartenant à la banque.

De plus, pour retirer de l'argent de la SCB Bank, Truong My Lan et ses complices ont utilisé des garanties non conformes aux conditions légales, en surévaluant considérablement leur valeur grâce au capital emprunté auprès de la SCB Bank. Par exemple, pour 1 284 prêts en cours du groupe de Truong My Lan, 1 166 actifs sont répertoriés, avec une valeur comptable enregistrée et allouée par la SCB Bank de 1 265 billions de VND. Parallèlement, la société d'évaluation Hoang Quan a évalué 726 de ces 1 166 actifs, pour une valeur comptable totale allouée de 643 029 milliards de VND, soit une valeur réévaluée à 253 692 milliards de VND… Autrement dit, 240 actifs servant de garantie pour 430 prêts ont été intervertis (certains prêts ayant été intervertis à plusieurs reprises, jusqu'à 12 fois pour certains actifs). La valeur des actifs hypothéqués dépasse 487 451 milliards de VND, mais après conversion en 278 actifs garantis, leur valeur comptable s'élève à plus de 351 948 milliards de VND. Au 30 septembre 2022, la société d'évaluation Hoang Quan n'a évalué que 260 de ces actifs sur 278, pour une valeur supérieure à 108 109 milliards de VND.

Vieille astuce consistant à créer des sociétés fantômes, surévaluer les actifs…

L'avocat Truong Thanh Duc, directeur du cabinet ANVI, a fait remarquer que les manœuvres de Mme Truong My Lan, consistant à créer des sociétés « fantômes », à embaucher des personnes pour agir en son nom sur des demandes de prêt ou à gonfler les prix de l'immobilier comme garantie pour retirer de l'argent de la banque SCB, ne sont pas nouvelles.

L'avocat Truong Thanh Duc a souligné que, juridiquement, la réglementation actuelle n'interdit pas à une personne de créer plusieurs entreprises. De même, une entreprise peut ouvrir des filiales sans restriction de nombre. Cependant, en pratique, ni les particuliers ni les entreprises n'ouvrent un nombre excessif de sociétés, car leur gestion devient complexe et inefficace, sauf en cas de motivation cachée. Par exemple, Mme Truong My Lan a embauché près de mille personnes pour créer différentes sociétés, fraudant ou contournant intentionnellement la loi afin de dissimuler ses agissements douteux. « Les manœuvres de Mme Truong My Lan et du groupe Van Thinh Phat ne sont pas nouvelles, mais pour obtenir un prêt bancaire, il faut des complices internes, la complicité de la Banque d'État et la police a formellement identifié les personnes impliquées », a ajouté l'avocat Duc.

Partageant le même avis, le Dr Nguyen Huu Huan de l'Université d'économie de Hô Chi Minh-Ville a déclaré que les stratagèmes sophistiqués du groupe de Truong My Lan et de ses complices ne sont pas nouveaux : création de sociétés écrans, recours à des prête-noms pour des prêts hypothécaires, surévaluation des actifs pour obtenir des prêts importants… Ces pratiques sont toutefois difficiles à détecter pour les autorités, surtout lorsqu'une personne ou une organisation contrôle toutes les opérations bancaires, comme c'était le cas pour Mme Truong My Lan avec la SCB. Pour déceler les fraudes visant à retirer de l'argent des banques par le biais de contrats de prêt, M. Nguyen Huu Huan a indiqué que les autorités doivent appliquer l'intelligence artificielle à la gestion afin de détecter rapidement les anomalies dans les opérations bancaires. Actuellement, le contrôle et l'inspection des agences bancaires par des agents seuls s'avèrent complexes, notamment lors du transfert d'un dossier de prêt vers une autre agence. L'utilisation de l'écosystème des sociétés écrans, le recours à des prête-noms et l'appui technologique faciliteraient également la détection par les autorités.

Lien source: https://thanhnien.vn/ba-truong-my-lan-va-dong-pham-da-vay-hang-trieu-ti-dong-tu-scb-bang-cach-nao-18523111912353603.htm